CREDITO AL SECTOR PRIVADO Y LIQUIDEZ

1. CREDITO AL SECTOR PRIVADO Y LIQUIDEZ • TEORIA Y PROGRAMACION MONETARIA • PROFESOR: CARDENAS UBILLUS JORGE • INTEGRANTES: • CASTRO GARCIA LADY • GONZALES ROJAS YESENIA • LAURA QUISPE KELLY • MORA DIAZ SHEILA • RIVEROS QUISPE CARMEN • 54-C UNFV

2. ¿Qué es el Crédito? Latín “Creditum”=Cosa Confiada Acreedor Deudor

3. Cambio de una riqueza presente por una futura. • Clases: • Según el otorgante • Según el beneficiario • Según el destino • Según el plazo • Según la garantía • Descuento por pronto pago

4. La Corporación financiera Internacional y el sector privado. • BID: Préstamos al Sector privado. • Terminal Portuario de Contenedores en Santa Catarina.

5. El empleo en las empresas privadas de 10 y más trabajadores en el Perú Urbano presentó una variación anual (Marzo 2007 / Marzo 2006) de 9,2%, según los resultados de la Encuesta Nacional de Variación Mensual del Empleo del Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo.

6. La inversión privada en el país creció 20,1% durante 2006

7. LA MODERNIZACIÓN DE LOS SISTEMAS DE PAGO La modernización del sistema de pagos tuvo como objeto incrementar los niveles de seguridad y eficiencia en las operaciones, reducir los riesgos que enfrentaban las entidades financieras, los usuarios y el BCRP, así como promover la bancarización a través de la utilización de medios de pago alternativos al efectivo. La modernización emprendida por el BCRP buscó además fortalecer su política monetaria; es decir, incrementar la eficacia de los mecanismos de transmisión de la política monetaria a través de un sistema de pagos moderno. Si el sistema de pagos permite el traslado de fondos e información con mayor rapidez y seguridad, entonces mayor será la capacidad de la política monetaria para afectar las decisiones de consumo e inversión de los agentes económicos.

8. La modernización fue coordinada estrechamente con las instituciones financieras participantes y con las entidades encargadas de la supervisión de las empresas bancarias. Como resultado de la modernización, en el 2000 se crearon el Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (Sistema LBTR), a cargo del BCRP, y la Cámara de Compensación Electrónica (CCE), de propiedad de los bancos. El Sistema LBTR es un sistema de pagos electrónico para pagos de alto valor, en donde las órdenes de pago se liquidan una a una en tiempo real, esto es, en línea, siempre que el participante cuente con recursos disponibles. La CCE es un sistema de pagos de bajo valor y masivo (con un gran número de operaciones), en el que se liquidan los saldos netos en un plazo diferido con relación a la instrucción de pago. Ambos sistemas han contribuido a facilitar el flujo de fondos en la economía, de una manera rápida y segura. LA MODERNIZACIÓN DE LOS SISTEMAS DE PAGO LA MODERNIZACIÓN DE LOS SISTEMAS DE PAGO

9. Adicionalmente, en el 2005 se implementó un mecanismo de liquidación de valores registrados en CAVALI, denominado Sistema de Liquidación Multibancaria de Valores. Con este sistema la liquidación de fondos de las transacciones con valores se realiza de manera más segura y rápida, ya que se efectúa a través del Sistema LBTR, perfeccionándose el mecanismo de entrega contra pago. LA MODERNIZACIÓN DE LOS SISTEMAS DE PAGO

10. LA MODERNIZACIÓN DE LOS SISTEMAS DE PAGO

11. MOROSIDAD PARA TODOS LOS TIPOS DE CREDITO El fortalecimiento de la capacidad adquisitiva de las personas y el entorno económico próspero para el segmento empresarial viene determinando que el índice de Morosidad mantenga su tendencia decreciente para todos los tipos de crédito. Así, en abril 2007 los créditos comerciales registraron un nivel de morosidad de 1.34%, los créditos microempresa 4.14%, los créditos de consumo 2.91% y los créditos hipotecarios 0.97%. Además, en comparación con abril 2006, la morosidad de créditos comerciales, microempresa, consumo e hipotecarios fue menor en 0.42, 1.52, 0.13 y 0.44 puntos porcentuales; respectivamente.

12. La liquidez Mide la facilidad con que un activo puede transformarse en dinero, es decir, muestra la capacidad de la compañía para responder a sus obligaciones de corto plazo con sus activos circulantes.

13. Importancia de la liquidez • Cubrir obligaciones a tiempo • Credibilidad a los clientes en la capacidad de repago • No es factible que un banco sobreviva sin liquidez • Problemas de liquidez de un banco pueden afectar a todo el sistema financiero del país

14. Riesgo de liquidez Probabilidad de incurrir en perdidas por no disponer de los recursos suficientes para cumplir con las obligaciones asumidas y no poder desarrollar el negocio en las condiciones previstas

15. Liquidez del sector privado La expansión de la liquidez del sector privado en nuevos soles se redujo de 33,7 por ciento en 2005 a 18,6 por ciento en 2006, considerando los saldos a finales del año. Por su parte, la liquidez en dólares aumentó a una tasa de 14,6 por ciento, superior a la del año anterior (10,5 por ciento). Tomando en consideración la apreciación del Nuevo Sol frente al dólar registrada durante el año (6,4 por ciento), la liquidez total experimentó un incremento de 12,0 por ciento.

17. EVOLUCIÓN DE LA LIQUIDEZ DEL SECTOR PRIVADO FINANCIERO

18. En marzo, la liquidez total del sector privado aumentó en 2.3% con relación a febrero, acumulando un crecimiento de 13.0% con relación a marzo de 2006. La liquidez en soles tuvo un crecimiento de 3.4% en marzo registrando un incremento acumulado de 26.3% con relación a marzo de 2006. La liquidez en dólares aumentó en 1.6%, con un incremento acumulado de 9.4% en los últimos 12 meses.

19. Cuadro 1 El aumento de la liquidez en moneda local ( s/. 1221 millones en marzo) se debió: al incremento de circulante, al incremento de los depósitos y a los aportes de fondos mutuos. La mayor contribución al crecimiento de la liquidez en soles la dieron las empresas bancarias ( aumento en 4.9% con un flujo mensual de s/.822 millones).

20. En el caso de la liquidez en moneda extranjera, el incremento mensual(1.6%, con un flujo de US$ 206 millones) se explica con mayor captación de los fondos mutuos de inversión (5.5%, con un flujo de US$ 119 millones) y el crecimiento de depósitos en empresas bancarias (0.9% con un flujo de US$ 89 millones) Cuadro2

21. El ahorro del sistema financiero, que comprende la liquidez del sector privado más los activos de las empresas y hogares en el sistema privado de pensiones y en las compañías de seguros, creció 3.3% en marzo, con un flujo mensual de S/. 4231 millones. El crecimiento del ahorro en soles se explica por la expansión de los depósitos a la vista, los aportes a fondos mutuos y el crecimiento de los fondos que manejan las Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (AFP)

22. Cuadro 3

23. Crédito al Sector Privado Comprende a las instituciones financieras autorizadas a captar depósitos del público. Las instituciones financieras bancarias son BCRP, las empresas bancarias, el Banco de la Nación, Banco Agropecuario y la Banca de Fomento en Liquidación.

24. CREDITO AL SECTOR PRIVADO Comprende las colocaciones e inversiones frente a hogares y empresas privadas no financieras autorizadas de parte de las entidades autorizadas a captar depósitos del publico.

25. Crédito al Sector Privado En el 2006, el crédito al sector privado tuvo una expansión de 8.3 % en términos nominales, impulsado por el crédito en nuevos soles que se incremento en 30.4 % mientras en crédito en dólares creció 4.6%.

26. Crédito al Sector Privado Hasta marzo del 2007 el crédito del sector privado se ha incrementado en 208% acumulando una tasa de crecimiento de 14%. En soles creció 5.1%, que fue aportado en su mayoría por las empresas bancarias.