120 likes | 305 Views
Finansējuma pieejamība ES fondu atbalsta saņēmējiem banku sektora skatījumā. Latvijas Komercbanku asociācija 24.09.2010. Informācija par kredītu tirgu Latvijā.
E N D
Finansējuma pieejamība ES fondu atbalsta saņēmējiem banku sektora skatījumā Latvijas Komercbanku asociācija 24.09.2010
Informācija par kredītu tirgu Latvijā Banku izsniegto aizdevumu apjoms Latvijas rezidentiem ir samazinājies, šobrīd tas sasniedzis 13,0 miljr. latus (2008.gada beigās 14,6 miljr. lati) Banku juridiskām personām izsniegtais kredītu apjoms sastāda aptuveni 54% no kopējiem banku kredītiem (7,1 miljr. lati) Aptuveni 46% no kopējiem banku kredītiem ir hipotekārie kredīti, apgrozāmo līdzekļu kredīti – 20%. Būvniecība un nekustamo īpašumu nozares kredīti sastāda 44%, apstrādes rūpniecība – 13%, tirdzniecība – 11%, pakalpojumi – 8%, transports un uzglabāšana – 6%, bet lauksaimniecība – 5% no kopējiem banku kredītiem.
90 un vairāk dienas kavēto aizdevumu apjoms no kopējā banku kredītportfeļa uz 30.06.2010 (%)
Banku kredīti • Banku kredīti ir populārākais ārējā finansējuma piesaistīšanas veids, ar salīdzinoši nelielu “riska apetīti” un līdz ar to arī salīdzinoši zemākām procentu likmēm • Banku kredītu vēlamā atdeve salīdzinājumā ar citiem instrumentiem: % gadā
Finanšu pieejamības raksturojums Kopumā banku kredītu pieejamība uzlabojas stabilizējoties ekonomiskai situācijai Latvijā. Tomēr banku prasības pret uzņēmumu finanšu rādītājiem, līdzfinansējuma un nodrošinājuma apmēru ir pieaugušas salīdzinājumā ar pirmskrīzes periodu. Latvijas komercbankas finansē aptuveni 30% no struktūrfondu projektu pieteikumiem Latvijā. Pārējos projektus finansē uzņēmēji no pašu resursiem, citu uzņēmumu aizdevumiem, ārvalstu finanšu institūciju finansējuma. Bankas finansē projektus, kuri arī bez struktūrfondu finansējuma būtu dzīvotspējīgi, ņemot vērā risku, ka finansiālais atbalsts (grants) tomēr netiek izmaksāts
Banku prasības aizņēmējiem • Sakārtotas finanses, skaidrs biznesa plāns, spēja to realizēt • Dzīvotspējīgs biznesa projekts ar pamatotu nākotnes naudas plūsmu • Uzņēmums spēj segt esošās saistības no uzņēmuma naudas plūsmas • Uzņēmums spēj maksāt aizdevuma procentu maksājumus investīciju perioda laikā • Uzņēmums norēķinās laikā (bez būtiskiem kavējumiem) ar banku un citiem kreditoriem • Uzņēmuma pašu kapitāla īpatsvars vismaz ~ 30% (riska dalīšana) • Aizdevuma pret nodrošinājuma attiecība – līdz 75% • Ņemot vērā ekonomisko situāciju valstī, daudzi uzņēmēji jaunu SF projektu realizāciju vienkārši nevar atļauties.
Projektu dzīvotspēja • Biznesa projektu izvērtēšanā bankas vērtē: • Projekta kvalitāti; • Kompetenci, zināšanas un pieredzi; • Līdzfinansējumu; • Naudas plūsmu; • Izvēlētās tehnoloģijas; • Gala patērētāju; • Projekta ieviešanas saistība ar kopējo nozares attīstību. Prakse liecina, ministriju un banku vērtēšanas kritēriji par iesniegtajiem projektiem būtiski atšķiras. Ministrijas kritērijus izstrādā no publiskās pārvaldes skatījuma, nevis no biznesa viedokļa.
Galvenie projektu noraidīšanas iemesli • Neskaidras biznesa projekta perspektīvas, nepietiekams biznesa projekta ekonomiskais pamatojums • Pārāk mazs noieta tirgus (eksporta tirgus apguves grūtības), liels piegādātāju/pircēju risks • Nepietiekami kvalificēta vadības komanda, pieredzes trūkums uzņēmuma darbībai attiecīgajā nozarē, speciālistu trūkums, jaunu nepārbaudītu tehnoloģiju ieviešana utt. • Negatīva reputācija, kredītvēsture; maksājumu kavējumi • Nepietiekams līdzfinansējuma un nodrošinājuma apmērs • Struktūrfondu atbalsta piesaiste – pēdējais glābšanas salmiņš • Nepamatotas izmaksu tāmes
Sadarbības uzlabošana Tikšanās starp nozares ministrijām un bankām, izstrādājot/grozot atbalsta programmas, lai vienotos par optimālāko programmas realizācijas mehānismu. Atbildīgai ministrijai atsevišķos gadījumos nepieciešams paredzēt pasākumus finansējuma pieejamības uzlabošanai Projektu vērtēšanai plašāk jāpiesaista banku speciālistus Banku izziņas par aizdevuma piešķiršanu būtu pieprasāmas pēc atbalsta biznesa projektam apstiprināšanas (bet pirms attiecīgā atbalsta līguma slēgšanas) Būtu jāņem vērā banku izstrādātās procedūras un prakse aizdevumu sniegšanā. Banku sistēma specifiska pielāgošana atbalsta programmu realizācijai ir darbietilpīga un dārga Kopīgi popularizēt veiktos grozījumus atbalsta programmu īstenošanā (avansa ieskaitījums bankas kontā) Pašvaldību projektu finansēšana arī no banku puses