Banca della Campania Analisi dei processi e delle competenze

1. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi Aprile 2006

2. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi Analisi di acquisizione cliente Ambito decisionale interno alla banca Ambito Negoziale con il cliente A B C D Richiesta del fido da parte del cliente Istruttoria del fido da parte della banca Analisi di bilancio e formulazione del giudizio di merito sulla concedibilità del fido Perfezionamento contrattuale Processo Output • Problema del cliente individuato e cicoscritto (fase 1 della pratica P.E.F. attivata) • Informazioni e documentazione dal cliente acquisito • Documentazione da cliente esaminato • Informazioni interne ed esterne acquisite • Ipotesi di delibera o rifiuto pratiche in autonomia della filiale formulata • Delibera o rifiuto delle pratiche di concessione del fido in autonomia • Valutazione di sintesi sulle pratiche fuori autonomia e trasmissione dati al competente organo superiore • Accettazione o rifiuto della concessione del fido comunicata al cliente • Negoziazione condizioni di fido condotta • Formalizzazione della concessione del fido eseguita • Fido attivato

3. Concessione fidiAnalisi delle attività e dei risultati attesi (output) per ciascuna fase del processo Aprile 2006

4. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi Output del processo A Processo • Cliente preso in carico dal funzionario della filiale • Cliente orientato all’utilizzo dei prodotti/servizi commerciali della banca • Cliente assistito nella compilazione della domanda di fido e nella produzione della documentazione di supporto RICHIESTA DEL FIDO DA PARTE DEL CLIENTE Attività Output dell’attività A1 Assistenza al cliente per l’analisi del problema e l’orientamento all’uso dei prodotti/servizi della banca • Cliente ricevuto e preso in carico dal funzionario della filiale • Anagrafica cliente e attività svolta definiti • Validità e importo degli affidamenti richiesti definiti • Cliente orientato all’utilizzo dei prodotti/servizi commerciali della banca • Conferma di interesse reciproco a istruire la pratica per la domanda di fido (fase 1 di prenotazione della P.E.F.) Attività Output dell’attività A2 Assistenza al cliente per la compilazione della domanda di fido • Cliente orientato ed assistito nella compilazione della domanda di fido • Check list della documentazione a corredo della domanda di fido esplicitata e consegnata al cliente • Cliente assistito in presenza e/o in remoto per la produzione della documentazione a corredo della domanda (fase 1 di prenotazione della P.E.F.)

5. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi Output del processo B Processo • Richiesta di fido acquisita e presa in carico dalla filiale • Esame della documentazione presentata e delle informazioni fornite dal cliente eseguita • Esame delle informazioni interne ed esterne sul cliente eseguito • Giudizio di merito sulla concedibilità del fido richiesto formulato ISTRUTTORIA DEL FIDO DA PARTE DELLA BANCA Attività Output dell’attività B1 Acquisizione e presa in carico della richiesta di fido del cliente • Esame preliminare della richiesta di fido e della documentazione di supporto eseguita • Richiesta di fido del cliente presa in carico dalla filiale e caricata sul sistema informativo • Colloquio di approfondimento e chiarimento delle informazioni cliente eseguito • Perfezionamento dell’acquisizione e presa in carico della richiesta di fido (fase 2 di lavorazione della P.E.F.) Attività Output dell’attività B2 Esame della documentazione presentata e delle informazioni fornite dal cliente • Punti forti e punti ostativi alla concessione del credito evidenziati • Elementi per gli approfondimenti di indagine individuati (fase 2 di lavorazione della P.E.F.)

6. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi Attività Output dell’attività B3 Richiesta ed esame delle informazioni interne ed esterne • Istruttoria legale della pratica di fido attivata • Sistema di informazioni interne attivato in relazione alla tipologia del richiedente • Sistema di informazioni esterne attivato in relazione alla tipologia del richiedente • Esame andamentale dei rapporti del cliente con la banca attivato • Analisi e sintesi delle informazioni consuntivati (fase 3 di chiusura della P.E.F.)

7. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi Output del processo C Processo Analisi di bilancio e formulazione del giudizio di merito sulla concedibilità del fido • Delibera o rifiuto delle pratiche di concessione del fido Nota: dalla documentazione fornita mancano elementi per un’analisi e rappresentazione di dettaglio delle attività e degli output specifici Attività Output dell’attività C1 Analisi di bilancio e formulazione del giudizio di merito sulla concedibilità del fido • Delibera o rifiuto della concessione del credito per le pratiche in autonomia della filiale • Valutazione di sintesi per le pratiche che esulano l’autonomia della filiale ai fini della trasmissione al competente organo deliberante superiore (fase 4 di proposta/delibera della P.E.F.)

8. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi Output del processo D Processo PERFEZIONAMENTO CONTRATTUALE • Accettazione o rifiuto della concessione del fido comunicata al cliente • Negoziazione condizioni del fido eseguita • Formalizzazione della concessione del fido eseguita • Fido attivato Nota: dalla documentazione fornita mancano elementi per un’analisi e rappresentazione di dettaglio delle attività e degli output specifici Attività Output dell’attività D1 Comunicare al cliente l’accettazione o il rifiuto della concessione del fido Attività Output dell’attività D2 Negoziare con il cliente le condizioni di concessione del fido

9. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi Attività Output dell’attività D3 Formalizzare le condizioni di fido negoziate con il cliente Attività Output dell’attività D4 Attivazione del fido

10. Concessione fidiDenominazione e descrizione delle competenze Aprile 2006

11. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi A Processo: Richiesta del fido da parte del cliente A1 Assistenza al cliente per l’analisi del problema e l’orientamento all’uso dei prodotti/servizi della banca Attività: NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)

12. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi A Processo: Richiesta del fido da parte del cliente A2 Attività: Assistenza al cliente per la compilazione della domanda di fido NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)

13. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi B Processo: Istruttoria del fido da parte della banca B1 Attività: Acquisizione e presa in carico della richiesta di fido da parte del cliente NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)

14. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi B Processo: Istruttoria del fido da parte della banca B2 Attività: Esame della documentazione presentata e delle informazioni fornite dal cliente NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)

15. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi B Processo: Istruttoria del fido da parte della banca B3 Attività: Richiesta ed esame delle informazioni interne ed esterne NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)

16. Banca della CampaniaAnalisi dei processi e delle competenze Concessione fidi C Processo: Analisi di bilancio e formulazione del giudizio di merito sulla concedibilità del fido C1 Attività: Delibera o rifiuto delle pratiche di concessione del fido NB: i valori degli indici sono espressi su scala pentenaria (--; -; 0; +; ++) (molto basso; basso; medio; elevato; molto elevato)