Las Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú

1. Las Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú

2. Factores Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú Entorno macro económico estable que dinamiza los mercados regionales Amplio y creciente Sector Micro empresarial Externos: Macro

3. Factores Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú Externos: Sistémico • Rol asesor de la SBS • Marco normativo promotor de microfinanzas • Presencia de varios Competidores • Disponibilidad de Centrales de Riesgos

4. FACTORES CRITICOS DE EXITO 1998 - 2009 Lima, Setiembre 2009

5. Los Factores Críticos de Éxito y el Planeamiento Estratégico en Microfinanzas

6. Factores Críticos de Éxito determinantes en Planeamiento Estratégico VISION DE LA ORGANIZACION ANALISIS ESTRATEGICO MISION DE EDYFICAR Damos acceso y proveemos SSFF a personas de menores recursos económicos, preferentemente a empresari@s de la micro y pequeña empresa, contribuyendo a la mejora de su calidad de vida. FACTORES CRITICOS DE EXITO FODA FUERZAS COMPETITIVAS C ADENA DE VALOR VISION DE EDYFICAR al 2013 Promovemos la inclusión social, liderando el acceso al sistema financiero, y somos el mejor socio para el crecimiento de nuestros clientes. DIMENSIONAMIENTO (De Visión vs Estrategia) SINTESIS ESTRATEGICA PROPUESTA DE VALOR Confianza y Rapidez ESTRATEGIAS DEL NEGOCIO DE LA EMPRESA SISTEMA DE INFORMACION Y SOPORTE OBJETIVOS ESTRATEGICOS PARA LAS MICROFINANZAS (7) ESTRUCTURA ORGANIZATIVA (Para las microfinanzas) IMPLEMENTACION DE LA ESTRATEGIA vs PROPUESTA DE VALOR (Proyectos de Fortalecimiento) METAS ANUALES

7. ¿CÓMO SE IDENTIFICAN LOS FCE? Los FCE tienen estrecha relación con las Fuerzas Competitivas del Mercado y la Cadena de Valor de las Organizaciones ANALISIS ESTRATEGICO FACTORES CRITICOS DE ÉXITO ¿Dónde poner atención para elevar posicionamiento competitivo? FUERZAS COMPETITIVAS C ADENA DE VALOR • ¿Cómo mejorar Posicionamiento? • ¿Cuál es la estructura del Sector ? • ¿Qué hacen y qué no hacen los competidores más • exitosos? • ¿Nuestra oferta satisface el nicho y ámbito geográfico? • ¿Hay factores temporales que limitan el desarrollo? • ¿Es el control de gestión adecuado? • ¿Qué se puede hacer mejor para agregar valor? • ¿Qué se puede aplicar del entorno competitivo: • (productos, tecnología, canales, alianzas, etc.)? • ¿El control de la gestión de la cadena de valor • necesita ajustes?

8. Los Factores Críticos de Éxito en la Evolución de EDYFICAR

9. FCE POR FASES DE DESARROLLO Aspectos (drivers) determinantes en mayor Posicionamiento Competitivo LIDERAZGO EN EL MERCADO EVOLUCION INSTITUCIONAL • Acceso a NuevosMercados con alianza con el Estado (Banco de la Nación) • Nuevosproductoscrediticios, asociados a segmento de bajosigresos • Autofinanciamiento con ingreso a Mercado de Capitales • Mejoras en eficienciaoperativa • GobiernoCorporativoadecuado • (conformación de Directorio y autonomíarespecto a CARE) • Planeamientoestratégicoadecuadoaseguraflujosfuturos • Investigación y aplicación de buenasprácticas en microfinanzas • Sinergia con SBS : avances en regulaciónvsconocimiento de microfinanzas. • Transparencia Financiera • Uso de Calificadoras de Riesgo y Empresas Auditoras reconocidas • Mejoras en tecnología crediticia • (procesos, políticas, • fijacion de precios, análisis de rentabilidad y costos en ptmos. pequeños) • Uso del enfoque de mercado y clientes • Escuela de Analistas de Crédito Economías de Escala (200,000 clientes Setiembre 2009) MADUREZ INSTITUCIONAL • Logro de SostenibilidadFinanciera • Manejocomercial del negocio • Inversión en Sistema de Informaciónrobusto CONSOLIDACION FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL TRANSFORMACION INSTITUCIONAL 1998-1999 2002-2001 2002-2005 2006-2009 2010 a más

10. FCE PERMANENTES EN PERIODO 1998 – 2009 • COMPROMISO Y EXPERIENCIA de la Gerencia y Directorio • MEJORA CONTINUA • Investigación y aplicación de buenas prácticas en microfinanzas, • adecuándola a realidad y data histórica de EDYFICAR • INNOVACION EN PROPUESTA DE VALOR • Aplicativo por internet que facilitó rapidez, comités de créditos virtuales, • mejoró el control y prevenciòn de riesgo crediticio y operativo • Investigación en segmento para mejorar productos y calidad de servicios • Mejoras en gestión de Agencias • FORTALECIMIENTO DEL RECURSO HUMANO: • Creación de la Escuela de Analistas de Crédito que respaldó crecimiento y • problemas originados en la competencia • Desarrollo de línea de carrera dentro de la empresa • Proceso de crítica y autocrítica favorece el aprendizaje • TRANSPARENCIA en todos los actos de la empresa EVOLUCION INSTITUCIONAL LIDERAZGO EN EL MERCADO MADUREZ INSTITUCIONAL CONSOLIDACION FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL TRANSFORMACION INSTITUCIONAL 1998-1999 2002-2001 2002-2005 2006-2009 2010 a más

11. ¿CUAL SERA EL FCE EN PERIODO 2010 – 2014? ESCALA DE CLIENTES • LIDERAZGO EN EL MERCADO • EDYFICAR utiliza uno de los Modelos de Comercialización de las Microfinanzas: • - Accionista es un banco tradicional y solvente que asegura capital, • financiamiento, tecnología y afines • - Accionista conserva marca, identidad y esencia de IFI especializada en • microfinanzas y la mantiene independiente de organización bancaria • - Accionista mantiene vigencia de la Gerencia y Equipo • Resultados Probables: • Disminución de brecha servicios de las microfinanzas y sistemas financieros • tradicionales: • - Canales de distribución alternativos para productos y servicios de microfinanzas, • investigacion utilizada en scoring, diseño de productos para otro tipo de mercado • - Disminuciòn de riesgo y costos operativos y costos de transacción de clientes, • por avances en uso de tecnología al servicio de clientes de bajos ingresos 2010 2011 2012 2013 2014

12. Microfinanzas aseguran el Largo Plazo con su COMERCIALIZACION Las microfinanzas están definidas como la provisión de servicios financieros (créditos, ahorros, seguros, remesas) a hogares con bajos ingresos.((1) El cliente realiza todas sus transacciones financieras en EDYFICAR CREDITOS PARA MICROEMPRESAS MICROAHORRO (Emergencias y eventos en ciclo de vida) TARJETAS DE CREDITO CREDITOS PARA CONSUMO (Para enfrentar necesidades básicas humanas) REMESAS MECANISMOS DE PAGO ELECTRONICO MICROSEGUROS CREDITOS PARA VIVIENDA (1) CGAO (Grupo Consultivo de Apoyo a la Pobreza – Banco Mundial) Robert P. Christen y Claudio Gonzáles Vega - Curso “Paradigmas en Microfinanzas” - Instituto de Microfinanzas Boulder (Chile, Marzo 2007)