Smulkiojo ir jaunojo verslo finansavimo galimybės

1. Smulkiojo ir jaunojo verslo finansavimo galimybės 2011 m.

2. Šiaulių banko misija: skatinti smulkiojo ir vidutinio verslo plėtrą šalyje, finansuoti savivaldybių ir regioninius projektus, teikti kvalifikuotas ir kompleksiškas paslaugas privatiems asmenims. Šiaulių banko tikslai: efektyviai ir visapusiškai aptarnauti banko klientus; būti universaliu banku, orientuotu į kompleksišką paslaugų teikimą smulkiajam ir vidutiniam verslui bei privatiems asmenims; plėsti banko tinklą ir didinti banko užimamą rinkos dalį. 2

3. Klientų aptarnavimo tinklas 52 banko padalinys veikia 31-ame šalies mieste 3

4. Šiaulių bankas šiuo metu turi  5 sėkmingai dirbančias dukterines įmones: anko dukterinės bendrovės • UAB „Šiaulių banko lizingas“ teikia visas lizingo paslaugas, siūlo patikimus, lanksčius ir efektyvius finansinius sprendimus. • UAB „Šiaulių banko investicijų valdymas“ – tai rizikos kapitalo bendrovė, mažoms ir vidutinio dydžio įmonėms Lietuvoje siūlanti kompleksinius investicijų ir finansavimo modelius. • UAB „Šiaulių banko turto fondas“ užsiima ilgalaikėmis investicijomis į žemę ir nekilnojamąjį turtą.   • UAB „Minera“ užsiima ilgalaikių, papildomų investicijų reikalaujančių nekilnojamojo turto projektų valdymu, plėtojimu ir realizavimu. • UAB „SBTF“ – bendrovė užsiimanti likvidaus nekilnojamojo ir kilnojamojo turto efektyviu valdymu, administravimu, esamos veiklos užtikrinimu ir realizavimu. 4

5. Šiaulių bankas – smulkiojo ir vidutiniojo verslo lyderis • Šiaulių bankas, siekdamas sudaryti sąlygas mažų ir vidutinių įmonių sparčiam augimui, skatina inovatyvių įmonių finansavimą, teikia mažus kreditus bei kitas specialias kompleksines banko paslaugas. • Smulkiajam ir vidutiniam verslui finansuoti Šiaulių bankas yra suteikęs daugiau kaip 1,4 milijardo litų. SVV tenka 69% banko kreditų portfelio. • Šiaulių bankas ieško naujų finansavimo galimybių, bendradarbiauja su UAB „Investicijų ir verslo garantijos“ (INVEGA), UAB „Žemės ūkio paskolų garantijų fondas“ (ŽŪPGF), Lietuvos verslo paramos agentūra (LVPA), Nacionaline mokėjimo agentūra (NMA), Centrine projektų valdymo agentūra (CVPA), miestų ir rajonų savivaldybėmis, angelų fondu “MES INVEST”, rizikos kapitalo fondais – „BaltCap” ir „ LitCapital”. • Ilgalaikiai bendradarbiavimo santykiai Šiaulių banką sieja su: • Lietuvos aplinkos apsaugos investicijų fondu (LAAIF); • Europos rekonstrukcijos ir plėtros banku (ERPB); • Šiaurės investicijų banku (NIB); • Europos Tarybos vystymo banku (CEB); • Europos investicijų fondu (EIF); • Europos investiciniu banku (EIB) ir kitomis finansinėmis institucijomis. 5

6. Verslui skirtų lėšų įsisavinimas pagal Ekonomikos skatinimo planą ir JEREMIE iniciatyvą 6

7. STARTAS Paslaugų paketo „STARTAS“ sąlygos taikomos pradedančioms veiklą įmonėms, kurios kreipiasi per 6 mėnesius po registracijos VĮ Registrų centre. Siūlomos kreditų išskirtinės sąlygos: •pirmasis kreditas (iki 100 000 eurų) – be administravimo, įsipareigojimo ir išankstinio grąžinimo mokesčių; •kredito grąžinimo atidėjimas – iki 1 metų. Mokėjimo kortelių išskirtinės sąlygos: • išduodama ir aptarnaujama “MasterCard Business” kreditinė mokėjimo kortelė su beprocentiniu kredito limitu – nemokamai; • darbo užmokesčio pervedimas į įmonės darbuotojų “Maestro” ir “Visa Electron” debetines mokėjimo korteles – nemokamai. Sumažinti tipinių paslaugų ir finansinių operacijų įkainiai: 7

8. Europos mikrofinansų skyrimo priemonė„Progress“ 2010 m. kovo 25 d. Europos Parlamento ir Tarybos sprendimas Nr.283/2010/ES, nustatantis Europos užimtumo ir socialinės įtraukties mikrofinansų skyrimo priemonę „Progress“, pagal kurią Europos Sąjungos lėšos teikiamos, kad padidėtų mikrofinansų prieinamumas asmenims, siekiantiems integruotis į darbo rinką, steigiantiems ar plečiantiems savo mikroįmonę arba vykdantiems savarankišką veiklą; lėšos taip pat naudojamos aktyviai remti moterų ir vyrų lygias galimybes. 8

9. Mikrokreditų gavėjų grupės Tikslinė gavėjų grupė: • verslininkės moterys; • labai mažos įmonės, kuriųsavininkės arba dauguma darbuotojų – moterys. Kiti Mikrokreditų gavėjai: • labai mažos įmonės; • individualūs verslininkai. 9

10. Pagrindinės Mikrokreditų teikimo sąlygos: kreditai teikiami litais ir eurais; maksimali kredito suma vienam gavėjui – 25000 EUR / 86320 LTL; kredito terminas –iki 5-erių metų; paskirtis: investavimas arba apyvartinio kapitalo papildymas (naujai steigiant / vystant veiklą); Mikrokreditai negali būti suteikiami kredito linijos forma ir naudojami ankstesnio kredito refinansavimui; palūkanų norma: • tikslinės grupės gavėjams 6 mėn. EURIBOR / VILIBOR + 3% marža, min. 6%; • kitiems gavėjams 6 mėn. EURIBOR / VILIBOR + 4% marža, min. 7%; kredito grąžinimo pradžią galima atidėti iki 12 mėn. 10

11. Netaikomi mokesčiai už suteiktą Mikrokreditą: dokumentų analizės mokestis; administravimo mokestis; įsipareigojimo mokestis; išankstinio grąžinimo mokestis; įkeičiamo turto įvertinimo mokestis (turto vertintojas – Banko įgaliotas asmuo); hipotekos ar įkeitimo lakštų parengimo mokestis; sutarties sąlygų pakeitimo mokestis – pirmas sutarties pakeitimas nemokamas. 11

12. Mikrokreditui gauti klientas pateikia šiuos dokumentus: Banko nustatytos formos Mikrokredito paraišką; Banko nustatytos formos piniginių srautų biudžetą. Siekdamas padėti klientui užpildyti piniginių srautų biudžetą, kredito vadybininkas gali pasiūlyti klientui pagalbinę paaiškinamąją priemonę „8 lengvi žingsniai, kaip užpildyti piniginių srautų biudžetą“; laisvos formos vieno puslapio apimties Mikrokredito panaudojimo ir grąžinimo aprašymą; metines ir ketvirtines finansines ataskaitas (balansą, pelno (nuostolių) ataskaitą) arba metinę pajamų deklaraciją už praėjusius metus - jeigu kreipiasi verslininkas; Banko nustatytos formos iššifravimą “per vienerius metus gautinos sumos (debitoriai)” ir “per vienerius metus mokėtinos sumos (kreditoriai)”; SVV įmonės Deklaraciją; Banko nustatytos formos anketą, kurioje Mikrokredito gavėjas nurodo EIF reikalingus duomenis. 12 12

13. 8 lengvi žingsniai, kaip užpildyti piniginių srautų biudžetą • 1. Kiek pinigų jūsų verslas turi šiandien? • 2. Įrašykite jūsų planuojamas įplaukas iš pardavimų (paslaugų) kas mėnesį. • 3. Įplaukos iš Šiaulių banko kredito - neužmirškite tai įrašyti į atitinkamą mėnesį. • 4. Šioje dalyje įvertinkite, kiek jums reikės mokėti kiekvieną mėnesį pagal kiekvieną išlaidų straipsnį. Jeigu reikia, įrašykite bet kokį straipsnį papildomai. • 5. Žiūrėkite mėnesinių mokėjimų bankui lentelę, kurią jums pateiks kredito skyriaus darbuotojas. • 6. Įrašykite visus jūsų apskaičiavimus į kiekvieno mėnesio vertikalius stulpelius, kad galėtume suskaičiuoti visą sumą per mėnesį. • 7. Visa suma už metus. • 8. Visa suma už antruosius ir trečiuosius metus. 13 13

14. JEREMIE iniciatyvos priemonių panaudojimas verslo skatinimui JEREMIE (angl. Joint European Resources for Micro to Medium Enterprises) – bendra Europos Komisijos (DG Regional Policy), Europos investicijų banko grupės iniciatyva, kurios tikslas padėti įmonėms gauti išorinių finansavimo šaltinių, panaudojant dalį Europos Sąjungos struktūrinės paramos 2007-2013 m. lėšų. JEREMIE leidžia ES valstybėms narėms ir regionams dalį joms numatytų Europos Sąjungos struktūrinių fondų ir nacionalinių lėšų lanksčiai ir inovatyviai panaudoti labai mažų, mažų ir vidutinių įmonių (MVĮ) finansavimui. Ši parama yra grąžintina, o lėšos bus vėl investuojamos, todėl daugiau mažų ir vidutinių įmonių turi galimybę pasinaudoti ES lėšomis. 16

15. JEREMIE iniciatyva Lietuvoje įgyvendinama per: JEREMIE fondo valdytoją, t.y. Europos investicinį fondą (EIF). Šiam fondui skirti 725 mln. Lt ES fondų lėšų. Per šį fondą šiuo metu įgyvendinamos 3 priemonės: • paskolų priemonė, kuriai skirta 500 mln. Lt. Paskolos dydis nefiksuotas – jis gali siekti iki 2 proc. nuo banko valdomos priemonės lėšų sumos. Paskolas teikia 3 bankai – AB Šiaulių bankas, SEB bankas ir Swedbank, AB. • rizikos kapitalo fondai, kuriems skirti 96 mln. Lt. Sudarytos sutartys su 2 kapitalo valdymo bendrovėmis – “LitCapital” ir “BaltCap”. Maksimali investicija į vieną įmonę gali siekti iki 10 mln. Lt. • bendrai su verslo angelais investuojantis fondas („Verslo angelų fondas“). Šiam fondui skirti 28 mln. Lt, dar tiek pat bus pritraukta privačių lėšų. Fondą administruoja UAB „MES INVEST“. Maksimali investicija į vieną įmonę gali siekti 1,38 mln. Lt. Į įmones investuojamos ne tik lėšos, bet ir žinios bei patirtis. 17

16. Europos investicijų fondas (EIF) Europos investicijų fondas (EIF) įsteigtas 1994 m. padėti smulkiajam ir vidutiniam verslui. EIF pagrindinė misija – gerinti mikroįmonių, mažų įmonių ir vidutinių įmonių gaunamą finansavimą visoje Europoje. EIF teikia rizikos kapitalą mažoms įmonėms (MVĮ), ypač naujoms ir į naujas technologijas orientuotoms įmonėms. 18

17. Kreditų iš EUROPOS INVESTICIJŲ FONDO sąlygos (1) • Kreditų paskirtis: • • investicijoms į materialųjį ir nematerialųjį turtą (mašinų ir įrengimų, pastatų, bei statinių, transporto priemonių pirkimui ir pan.); • • apyvartinėms lėšoms papildyti; 19

18. Kreditų iš EUROPOS INVESTICIJŲ FONDO sąlygos (2) kreditai suteikiami litais ir eurais; kreditų laikotarpis– nuo 2 iki 10 metų; minimali kredito suma – 14 481 EUR/ 50 000 Lt; maksimali kredito suma –3 200 000EUR / 11 048 960 Lt; kintama palūkanų norma už suteiktą kreditą litais – 3 mėn., 6 mėn. arba 12 mėn. VILIBOR + marža (nuo 3 proc.); kintama palūkanų norma už suteiktą kreditą eurais – 3 mėn., 6 mėn. arba 12 mėn. EURIBOR + marža (nuo 3,5 proc.). 20

19. Kreditų iš EUROPOS INVESTICIJŲ FONDO sąlygos (3) • Kredito grąžinimo atidėjimas: • • iki 12 mėn. – investuojant į materialųjį ir nematerialųjį turtą; • • iki 6 mėn. – apyvartinio kapitalo papildymui įmonės veiklos • plėtrai ir vystymui. 21

20. INVEGA administruojamos priemonės • Priemonės, finansuojamos iš nacionalinio biudžeto • Finansų inžinerijos priemonės, finansuojamos iš • ES Regioninės plėtros fondo Finansų inžinerijos priemonės, finansuojamos iš ES Socialinio fondo INVEGOS fondas 200 mln. Lt Verslumo skatinimo fondas 50 mln. Lt Garantijų fondas – individualios garantijos 129 mln. Lt Mažų kreditų teikimas 1 etapas 16,7 mln. Lt Mažų kreditų teikimas 2 etapas 95 mln. Lt Atviras kreditų fondas 100 mln. Lt Labai mažos paskolos 28,8 mln. Lt Verslumo skatinimas 50 mln. Lt Palūkanų kompensavimas 104 mln. Lt Garantijos daugiabučiams renovuoti 63 mln. Lt 22

21. INVEGA administruojamos priemonės 23

22. UAB „Žemės ūkio paskolų garantijų fondas” • (ŽŪPGF) Garantijos teikiamos kreditams: • investiciniams projektams: nekilnojamojo turto įsigijimui, statybai ar rekonstrukcijai, technikos, technologinių linijų įsigijimui, įrangai, žemės įsigijimui, daugiamečių augalų, gyvulių ir kt. gyvūnų įsigijimui; • kreditams ir kredito linijoms, skirtoms trumpalaikiam turtui įsigyti: trąšoms, sėkloms, augalų apsaugos priemonėms, kuro pirkimui, žaliavoms, medžiagoms, paslaugoms žemės ūkiui apmokėti, žemės ūkio produktams supirkti. Garantijos dydis – iki 70% negrąžinto kredito sumos. 25

23. Daugiau informacijos apie teikiamas banko paslaugas rasite www.sb.lt arba artimiausiame Šiaulių banko padalinyje.