Banka pre život

1. Banka pre život Bankové služby pre samosprávy – hlavná priorita Dexia banky Ing. Ján Kirnág, MBA 28. odborná konferencia Asociácie komunálnych ekonómov Slovenskej republiky Hotel Hubert, Vysoké Tatry, 9.-10.11.2009

2. Dexia banka Slovensko a.s. Štruktúra akcionárov Hlavný akcionár Dexia banky: = 85,5% Počet miest a obcí, ktoré sú akcionármi Dexia banky: 329 Hlavné dcérske spoločnosti Dexia Group - Dexia Bank Belgium, Dexia Crédit Local a Dexia Banque Internationale á Luxembourg majú rating: A+ (Fitch) A1 (Moody’s) A (Standard & Poor's) 2

3. Dexia banka je súčasťou nadnárodnej spoločnosti Dexia Group • Dexia Group je jedna z najväčších európskych bankových skupín • Dňa 14.11.2008 bola zadefinovaná nová stratégia skupiny Dexia. • Dexia banka Slovensko je v novej stratégii skupiny Dexia zadefinovaná ako jedno zo strategických teritórií pôsobenia skupiny Dexia. 3

4. Dexia banka Slovensko a.s. • Dexia banka považuje samosprávy (t.j. mestá, obce, VÚC a ich rozpočtové a príspevkové organizácie) za špeciálnu skupinu klientely so špeciálnym prístupom k nim. • Stategické segmenty Dexia banky Slovensko: • miestne samosprávy a verejný sektor • obyvateľstvo • Cieľom banky pre nasledujúce obdobie je priniesť slovenským samosprávam nové produkty a služby a umožniť im zdieľanie poznatkov a skúseností samospráv Európy, ktorých je skupina Dexia partnerom. 4

5. Počet M,MČ,O,VÚC, ktoré sú klientmi Dexia banky: 2451 čo predstavuje 84% všetkých M,MČ,O,VÚC na Slovensku 97%M,MČ,O,VÚC s počtom obyvateľov nad 2000 Počet RO, PO (*), ktoré sú klientmi Dexia banky: 1535 čo predstavuje 43% všetkých RO, PO (*) v SR Klientami Dexia banky je aj 7 samosprávnych krajov (VÚC), z toho 5-timVÚC a ich RO a PO Dexia banka exkluzívne vedie účty a realizuje platobný styk Dexia banka Slovensko = Líder na komunálnom trhu Počty klientov a podiel v SR M – mestá, MČ – mestské časti, O – obce, VÚC – vyššie územné celky (samosprávne kraje) RO, PO – rozpočtové organizácie a príspevkové organizácie s právnou subjektivitou 5

6. Dexia banka Slovensko a financovanie samospráv Novoposkytnuté úvery pre samosprávy: rok 2007 rok 2008 1-9/2009 počet úverov 496 398 349 objem úverov 7,2 mld.SKK 5,4 mld.SKK 104,4 mil.EUR (3,1 mld.SKK) • Najčastejšie financované investície samospráv: • financovanie výstavby, resp. rekonštrukcie infraštruktúry, • projekty verejného osvetlenia a ich rekonštrukcie, • rekonštrukcia obecných budov, námestí, centier obcí, • bytová výstavba, Bankové záruky za úvery od ŠFRB, • výstavba a dostavba školských zariadení, • rekonštrukcia tepelných hospodárstiev, • investície do statickej a dynamickej dopravy, • výstavba skládok TKO, projekty separovania odpadu, • a ďalšie. • ... s enormným záujmom miest a obcí zapojiť do financovania • zdroje z grantov EÚ a štátneho rozpočtu 6

7. Bilančný objem úverov pre samosprávy: 660,3 mil. EUR(19,9 mld. SKK) medziročný nárast (oproti 10/2008) o + 158,5 mil. EUR (+ 4,8 mld. SKK) nárast od začiatku roka 2009 + 73,5 mil. EUR (+ 2,2 mld. SKK) Bilančný objem vkladov od samospráv: 474,6 mil. EUR(14,3 mld. SKK) medziročný pokles (oproti 10/2008) o – 45,3 mil. EUR (– 1,4 mld. SKK) nárast od začiatku roka 2009 + 61,3 mil. EUR (+ 1,8 mld. SKK) Dexia banka Slovensko a samosprávy Bilančné stavy k 31.10.2009 7

8. Dexia banka Slovensko a samosprávy Dexia banka - úvery poskytnuté samosprávam(objem v mil.EUR) Dexia banka - vklady prijaté od samospráv(objem v mil.EUR) 8

9. Dexia banka Slovensko = Líder na komunálnom trhu % podiely z bilančných stavov k 30.09.2009 medziročný nárast podielu o + 1,5% (oproti 9/2008) zmena podielu od začiatku roka 2009 bez zmeny medziročný nárast podielu o + 2,9% (oproti 9/2008) nárast podielu od začiatku roka 2009 o + 4,8% 9

10. Dexia banka = Finančný partner samospráv Dexia banka pravidelne aktualizuje svoje portfólio produktov a služieb pre samosprávy: elektronická verzia na www.dexia.sk www.municipalia.sk 10

11. Úverové produkty Dexia banky pre samosprávy Balík úverových produktov pre samosprávy • Dexia Komunál Klasik úver • Dexia Komunál Komfort úver • Dexia Komunál eurofondy úver • Dexia Komunál univerzálny úver • Dexia Komunál Superlinka • Dexia Komunálne obligácie • Dexia Komunál zmenka • Dexia Komunál záruka • Banková záruka v prospech PPA • Banková záruka za úvery ŠFRB na výstavbu nájomných bytov • Avaly zmeniek • Projektové financovanie • Odkup pohľadávok ako nástroj financovania • Nové možnosti financovania – štruktúrované produkty 11

12. Eurofondy balík pre samosprávy 12

13. Eurofondy balík pre samosprávy • Dexia banka sa systematicky, už 11 rokov, venuje problematike čerpania fondov EÚ samosprávami, má teda bohaté skúsenosti a znalosti. Tieto svoje skúsenosti a znalosti banka premietla do špeciálnych produktov, ktoré sú súčasťou Eurofondy balíka pre samosprávy, ktorý obsahuje: • Špecializovaný úverový produkt Dexia Komunál eurofondy úver. Výhody úveru sa ešte znásobujú v spojení s ďalšími produktmi a službami, ktoré Dexia banka ponúka samosprávam pri čerpaní eurofondov, a to špecializovaný depozitný produkt Eurofondy účet pre samosprávy a odborné poradenstvo Dexia banky. • Špecializovaný depozitný produkt Eurofondy účet pre samosprávy slúžiaci na príjem a využívanie dotácií z fondov Európskej únie. Tento účet si môžu zriadiť obce, mestá, vyššie územné celky a organizácie v ich zriaďovateľskej pôsobnosti. Vedenie účtu a vybrané služby a transakcie sú zdarma. • Odborné poradenstvo banky pri čerpaní eurofondov. Pri realizácii týchto projektov Dexia banka ponúka svoje dlhoročné skúsenosti a znalosti vo forme poradenstva, ktoré je založené na báze dlhodobého partnerstva. 13

14. Špecializované depozitné produkty Dexia banky pre samosprávy • Bežný účet pre samosprávy – zvýhodnená úroková sadzba • Balíky služieb pre samosprávy – spojenie najvyužívanejších bankových služieb v jednom balíku s mesačným poplatkom, možnosť získať vedenie balíka služieb zdarma • Spoločné výhody – s touto službou samospráva okrem zliav až 50% z poplatkov za vedenie bežného účtu a vybrané služby a transakcie získa bezplatné prevody medzi vzájomne prepojenými bežnými účtami mesta/obce a jeho/jej organizáciami • Účet fondu rozvoja bývania – zvýhodnená úroková sadzba • TV Municipal – termínované vklady so zvýhodnenými úrokovými sadzbami • e-Treasury – min. objem od 3300€, zvýhodnená úroková sadzba • Eurofondy účet pre samosprávy a Grantový účet pre samosprávy • – bežné účty slúžiace pre príjem a využívanie dotácií z fondov EÚ a iných • grantových schém • – bez poplatku za vedenie účtu a za vybrané služby a transakcie, s 0% kreditným • úročením • Špeciálne ponuky produktov a služieb pre zamestnancov úradu (mestského, obecného, samosprávneho kraja) a organizácií v ich zriaďovateľskej pôsobnosti 14

15. Služby elektronického bankovníctva • Umožňuje pracovať s účtami v pohodlí kancelárie, doma, ale aj na cestách (napr.: príkazy na úhradu, trvalé príkazy, hromadné príkazy, stav a pohyby na účtoch, výpisy, SMS notifikácia, predvyplnené šablóny, rôzne prehľady, dobitie Easy karty a ďalšie služby). • Prístupné 24 hodín denne, 7 dní v týždni, takže klient môže vykonávať svoje bankové operácie, aj keď je banka zatvorená. • Úspora času a finančných prostriedkov, pretože klient nemusí fyzicky navštíviť banku. • Poplatky za bankové služby realizované prostredníctvom e-Banky sú výrazne nižšie v porovnaní so službami realizovanými na pobočkách banky. 15

16. Nová pre samosprávy od Dexia banky Dexia banka pripravila pre samosprávy, na základe ich potrieb, novú verziu služby e-Banka. Okrem klasických funkcionalít v nej najdete: 1. Nástroj pre modelovanie dlhovej služby V hlavnom menu sme pridali novú položku „Nástroj pre modelovanie dlhovej služby“, ktorý: • umožňuje výpočet priebehu dlhovej služby pri zadaní základných parametrov nového • plánovaného úveru, • poskytuje prehľad o výške bežnych príjmov za posledné/ukončené 3 roky (ak banka údajmi • disponuje, ak nie, tak je tu moznost ich manuálneho doplnenia), • po realizácii výpočtu poskytne informácie o splátkovom kalendári, • maximálnom zákonnom dlhu, maximálnej dlhovej službe a vyške dlhu. 2. Užitočné informácie, dokumenty a tlačivá V menu "Pre samospravy a ich organizacie" nájdete informácie: - z oblasti samospravnej legislativy a metodiky, - Vami používané tlačivá a dokumenty, - odporúčané bankové produkty, - užitočné odkazy. 3. Priamy prístup na informačný portál www.municipalia.sk 16

17. Ponuka poradenských služieb Dlhodobé partnerstvo a nadštandardná spolupráca vo všetkých oblastiach života samospráv a organizácií, ktorých zriaďovateľom je samospráva: • riadenie rozpočtových a príspevkových organizácií • nakladanie s majetkom • optimalizácia finančného plánovania • práca s pohľadávkami a záväzkami • zabezpečenie a správa emisie komunálnych dlhopisov • čerpanie prostriedkov z fondov EÚ • financovanie investičných akcií • projektové a štruktúrované financovanie 17

18. ZMOS, Únia miest Slovenska, Asociácia komunálnych ekonómov SR, Asociácia prednostov úradov miestnej samosprávy, Asociácia Euroregiónov na Slovensku, Ministerstvo životného prostredia SR, Ministerstvo výstavby a regionálneho rozvoja SR, Ministerstvo hospodárstva SR, Nádnárodné finančné inštitúcie (Európska investičná banka, Európska banka pre obnovu a rozvoj), a ďalší Hlavní partneri Dexia banky . . . 18

19. Európska banka pre obnovu a rozvoj, – Participácia EBOR na riziku klienta (municipality, municipálnej spoločnosti) formou čiastočnej záruky za úver, – Slovakia Sustainable Energy Efficiency Financing Facility (SLOVSEFF): Nový nástroj na financovanie projektov zameraných na energetickú úsporu a zvýšenie energetickej efektívnosti na Slovensku v oblasti priemyslu, obnoviteľných zdrojov energie a bytových domov, – Obidva uvedené programy poskytujú pre klientov možnosti získať grant z EBOR Európska investičná banka, − Global loan: Financovanie malých a stredných investičných projektov s investičným nákladom do 25 mil. EUR v oblasti infraštruktúry, zdravotníctva, ŽP, energetiky, vzdelávania – Municipal Infrastructure Facility: Financovanie malých a stredných investičných projektov realizovaných mestami a obcami s investičným nákladom do 5 mil. EUR International Finance Corporation, − Záruky za projekty energetickej efektívnosti. Spolupráca s nadnárodnými finančnými inštitúciami 19

20. Očakávania vývoja príjmov samospráv z podielovej dane a dotácií Dotácie zo ŠR na prenesený výkon štátnej správy: rok 2009 616,9 M€ rok 2010 615,1 M€ (– 1,8 M€, t.j. 99,7%) 20

21. Očakávania vývoja príjmov samospráv z podielovej dane .... v roku 2009 .... v roku 2010 21

22. MUNICIPALIA, a.s. Spoločný podnik Dexia banky a ZMOS Vznik 10.10.2005 40% 60% • Dlhodobá znalosť trhu, skúsenosti, • expert pre analýzy a finančné simulácie, • zahraničné know-how. Poznanie situácie, potrieb a možností samospráv na Slovensku Využitie potenciálu pre potreby lokálnych a regionálnych samospráv na Slovensku 22

23. MUNICIPALIA, a.s. Vlastný portál - www.municipalia.sk • Členstvo v „klube“ znamená pre samosprávu moderný prístup k informáciam: • finančným • obchodným • právnym • Projektom • Benchmarkingu • e-Learningu 23

24. ... na záver ... Prioritným záujmom Dexia banky je byť aj naďalej lídrom v poskytovaní služieb pre samosprávy a zachovať si dominantné postavenie v oblasti financovania samospráv a správy ich finančných prostriedkov. Záujmom banky je trvalo sa podieľať na rozvoji samospráv vo všetkých oblastiach ich života. 24 24

25. Kontakt Dexia banka Slovensko a.s. Hodžova 11 010 11 Žilina T: 041 5111 222, 204 W: www.dexia.sk E: samosprava@dexia.sk MUNICIPALIA, a.s. Hodžova 11 010 11 Žilina T: 041 5111 102, 517 W: www.municipalia.sk E: posta@municipalia.sk Ďakujeme za pozornosť Tešíme sa na spoluprácu