Výzvy súvisiace s budovaním bankovej únie

1. Výzvy súvisiace s budovaním bankovej únie Vazil Hudák Štátny tajomník Ministerstvo financií Slovenskej republiky

2. Obsah

3. 1. Vývoj na finančných trhoch pred a počas finančnej/dlhovej krízy

4. Opatrenia štátnej pomoci v EU v rokoch 2008 - 2011

5. 2. Banková únie a jej jednotlivé piliere Banková únia • Pilier • Jednotný mechanizmus dohľadu III. Pilier Jednotné pravidlá národných fondov ochrany vkladov II. Pilier Jednotný rezolučný mechanizmus

6. I. PilierJednotný mechanizmus dohľadu Cieľ: - vytvorenie efektívneho a účinného rámca pre vykonávanie osobitných úloh dohľadu nad bankami inštitúciou Únie a zaistenie jednotného uplatňovania jednotného súboru pravidiel na banky Legislatíva: nariadenia, ktorými sa v EU vytvára jednotný mechanizmus dohľadu: • Novela nariadenia o založení Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA) - 30. októbra 2013 – nadobudnutie účinnosti novely • Nariadenie, ktorým sa vytvára jednotný mechanizmus dohľadu - 3. novembra 2013 – nadobudnutie účinnosti nariadenia o ECB • 3. novembra 2014 – spustenie priameho dohľadu ECB Nástroj: - Priamy dohľad ECB

7. II. PilierJednotný rezolučný mechanizmus Cieľ: - zabezpečenie účinných a jednotných pravidiel riešenia krízových situácií a rovnocenných podmienok financovania riešenia krízových situácií vo všetkých členských štátoch Legislatívny návrh: • 15. júla 2013 – zverejnenie návrhu nariadenia, ktorým sa stanovujú jednotné pravidlá a jednotný postup riešenia krízových situácií úverových inštitúcií a určitých investičných spoločností • Dosiahnutie dohody na úrovni Rady EU dňa 17. decembra 2013 • záväzok k uzavretiu medzivládnej zmluvy – IGA • spustenie jednotného rezolučného mechanizmu k dátumu 1. január 2016 Nástroj: • Vytvorenie spoločného Fondu na riešenie krízových situácií vo výške 1% z chránených vkladov

8. III. PilierJednotné pravidlá národných fondov ochrany vkladov Cieľ: - zjednodušenie a harmonizácia rozsahu krytia a opatrení na vyplácanie nedostupných vkladov v bankách v prípade ich zlyhania čím sa zabezpečí vyššia miera dôveryhodnosti obyvateľstva k finančnému sektoru - Zavedenie európskeho rozmeru do národných systémov ochrany vkladov Legislatívny návrh: • Júl 2010 – predloženie návrhu Smernice o systémoch ochrany vkladov • Dosiahnutie dohody dňa 17. decembra 2013 • Nadobudnutie účinnosti do 12 mesiacov od zverejnenia v úradnom vestníku Nástroj: • Fondy ochrany vkladov s cieľovou úrovňou 0,8% z chránených vkladov v SR

9. 3. Legislatívne návrhy súvisiace s vytvorením bankovej únie • CRD IV - legislatívne akty v oblasti bankovej regulácie, pomocou ktorých sa vytvorili jednotné pravidlá tzv. „single rulebook“ pre finančné inštitúcie Cieľ: zabezpečiť nestranný dohľad nad bankovým sektorom, čím sa znížia možnosti vzniku budúcich bankových kríz • BRRD – smernica o krízovom manažmete, ktorá upravuje použitie rôznych nástrojov v prípade úpadku alebo možného úpadku finančnej inštitúcie Cieľ: zlepšiť pripravenosť bánk, orgánov dohľadu a rezolučných orgánov na riešenie krízy v bankovom sektore

10. Ďalšie opatrenia súvisiace s vytvorením bankovej únie • BSA a AQR – Balancesheetassessment a Assetsqualityreviews – pred spustením I. piliera Bankovej únie je nevyhnutné vykonať zhodnotenie zdravia finančných inštitúcií • Cieľ: poskytnúť pravdivý obraz, ako sú banky stabilné a kapitálovo vybavené pred spustením priameho dohľadu ECB • State Aidrules- revidovanie pravidiel štátnej pomoci k 1. augustu 2013 • Cieľ: vytvorenie harmonizácie rámca štátnej pomoci v jednotlivých členských krajinách Európskej únie, čím by sa malo prispieť k istote na finančných trhoch

11. Ďalšie opatrenia súvisiace s vytvorením bankovej únie • Directrecap– vytvorenie nástroja priamej rekapitalizácie v prípade, ak národné prostriedky nebudú postačovať Cieľ: ochrana finančnej stability eurozóny ako celku a členských štátov v súlade s čl. 3 Zmluvy o ESM, v prípade ak členský štát nie je schopný poskytnúť pomoc bez negatívneho vplyvu na udržateľnosť verejných financií

12. Regulačné zmeny môžu znamenať v praxi napríklad 1/2: • Nárast požiadaviek na vedúcich pracovníkov v bankách potrebných na riadenie regulačného rizika. • Nárast žiadostí o dopyt po dátach k stabilite komponentov finančného systému. • Z dlhodobého hľadiska menej regulácie. • Odvetvová štruktúra finančného sektora môže zaznamenať ďalšiu konsolidáciu. • Spoľahlivejší prístup k financovaniu podnikov od férových bánk.

13. Regulačné zmeny môžu znamenať v praxi napríklad 2/2: • Zlepšenie transparentnosti a prístupu k dátam o pripravovaných projektov pre investorov. • Priaznivejšie podnikateľské prostredie pre rast a financovanie podnikov. • Sporitelia, penzijné fondy a inštitucionálni investori získajú alternatívu a priame odkazy na možnosti poskytovať finančné prostriedky pre SME, alebo projekty infraštruktúry s dopadom na úspory pre obmedzené verejné zdroje. • Banky budú môcť poskytovať úvery a financovanie lacnejšie vďaka možnostiam použitia sekuritizácie. • Rastový potenciál Európy nebude obmedzovaný nedostatkom finančných prostriedkov.

14. Záujmy SR v oblasti Bankovej únie • Všeobecná podpora pri budovaní bankovej únie ako hlavného nástroja na stabilizáciu finančných trhov • Minimálne zapojenie daňových poplatníkov do riešenia kríz finančného sektora • Potreba správneho načasovania spustenia jednotlivých pilierov bankovej únie

15. Ďakujem za pozornosť Ministerstvo financií SR Štefanovičova 5 817 82 Bratislava