1 / 33

Forelesninger i forsikringsrettt

Forelesninger i forsikringsrettt. Professor dr juris Trine-Lise Wilhelmsen Nordisk Institutt for Sjørett. 1. Innledning. Karakteristiske trekk ved forsikring Risikoutjevning og risikospredning Betydningen av forsikring Faget forsikringsrett Rettskilder Konfliktløsning.

caldwell-mullins
Download Presentation

Forelesninger i forsikringsrettt

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Forelesninger i forsikringsrettt Professor dr juris Trine-Lise Wilhelmsen Nordisk Institutt for Sjørett

  2. 1. Innledning • Karakteristiske trekk ved forsikring • Risikoutjevning og risikospredning • Betydningen av forsikring • Faget forsikringsrett • Rettskilder • Konfliktløsning Trine-Lise Wilhelmsen

  3. 1.1 Karakteristiske trekk ved forsikring • Begrepet forsikring • ingen enhetlig definisjon • det sentrale: overta risiko mot vederlag • Salgsgjenstanden • Usikkerheten • om en begivenhet vil inntreffe • når begivenheten vil inntreffe • Risikohåndtering Trine-Lise Wilhelmsen

  4. FORSIKRING= Overta risiko mot vederlag Forsikrings- taker PREMIE Forsikrings- selskap OVERTA RISIKO

  5. PREMIEN Sikkerhetsmargin Administrasjon Fortjeneste Forventet skade Trine-Lise Wilhelmsen

  6. 1.2 Risikoutjevning og risikospredning • Situasjonen for den enkelte forsikringstager • liten sannsynlighet for skade • stort tap hvis skade inntreffer • stor varians = stor risiko • Situasjonen for selskapet • store talls lov medfører at spredningen i utfallene “krymper” med antallet forsikringstagere. Trine-Lise Wilhelmsen

  7. RISIKO-SPREDNING Huseier Huseier Huseier Huseier Osv. Risiko-overføring Forsikringsselskap Risiko-utjevning gjennom spredning Trine-Lise Wilhelmsen

  8. Brannrisiko for en enkelt huseier Forventningsverdi: 0,01% 99.99 % 50 0 500.000 Spredning = 500.000 Brannrisiko for 100.000 huseiere 50 500.000 x 100.000 500.000 0 Spredning = 5.000.000 +/- % Forsikringspremie: 50 5.000.000 +/- : 100.000 = 50 +/- Spredning = 0 Trine-Lise Wilhelmsen

  9. 1.3 Betydningen av forsikring • Skaper økonomisk trygghet • Virkemiddel for å kanalisere utgifter i forbindelse med store skader • Internasjonal pulverisering av katastrofeskader Trine-Lise Wilhelmsen

  10. 1.4 Faget forsikringsrett • Forvaltningsrettslig del • Etablering av forsikringsselskaper • Kontroll med forsikringsvirksomheten • hva slags virksomhet • beregningsgrunnlag for premien • solvenskontroll • forsikringsvilkårene Trine-Lise Wilhelmsen

  11. 1.4 Faget forsikringsrett • Forsikringsavtalerett • Avtalen mellom selskapene og forsikringstager • Avtaleinngåelsen • Premiebetaling • Innholdet i avtalen Trine-Lise Wilhelmsen

  12. Forsikringsvirksom het FVL 1988/39 Finansieringsvirk. og finansinst. 1988/40 Tilsynsloven 7.12.1956 nr.1 Forsikringsavtalen FAL 1989/69 avløser FAL 1930 1.5 Rettskilder, lover Trine-Lise Wilhelmsen

  13. Forvaltningsrett og forsikringavtalerett Forsikrings virksomheten FVL Lovgiver Avtale FAL Forsikrings takere Trine-Lise Wilhelmsen

  14. FVL Ot prp nr. 42, 1986/87, NOU 1983:52 FAL Ot prp nr. 49, 1988/89 NOU 1983:56 NOU 1987:24 1.5 Rettskilder, forarbeider Trine-Lise Wilhelmsen

  15. 1.5 Rettskilder, forsikringsavtalen • Standardvilkår • Ensidig utformet • Vanlig i forbrukerforsikring og mindre næringsliv • Individuelt forhandlede vilkår • Skreddersøm for større virksomheter Trine-Lise Wilhelmsen

  16. 1.5 Rettskilder, forsikringsavtalen • Fremforhandlede standardvilkår • Norsk Sjøforsikringsplan • Transportforsikringsvilkår • Karakteristiske trekk • Lang tradisjon • Alle interessenter med • Publiserte forarbeider Trine-Lise Wilhelmsen

  17. 1.6 Konfliktløsning • Forsikringsskadenemnden • Klagenemnd når partene er uenige om tolkningen av forsikringsvilkårene/FAL • Veiledende uttalelser, men blir ofte fulgt • Delt i to avdelinger • Avkortningsnemnden • Klagenemnd for spørsmål om avkortning • Tolkning og avkortningsgrad • Veiledende Trine-Lise Wilhelmsen

  18. 2. Forsikringsformer • Inndeling etter bransjer • Partsforholdet på forsikringstager siden • Frivillig eller tvungen • Partsforholdet på forsikringsselskapssiden Trine-Lise Wilhelmsen

  19. Livsforsikring Dekning av dødsrisiko Risikodekning og oppsparing Kapitalforsikring og livrente Skadeforsikring Materielle verdier mot materielt tap Personskade som ikke er ren dødsrisiko 2.1 Livsforsikring og skadeforsikring etter FVL Trine-Lise Wilhelmsen

  20. Skadeforsikring Tingsforsikring Driftsinteressefors. Ansvarsforsikring Kombinerte dekninger Personforsikring Livsforsikring Ulykkesforsikring Sykeforsikring 2.1 Skadeforsikring og personforsikring etter FAL Trine-Lise Wilhelmsen

  21. 2.1 Særlig om livsforsikring • Ren risikoforsikring • Sammensatt eller kombinert forsikring • Kapitalforsikring - utbetaling av engangsbeløp Trine-Lise Wilhelmsen

  22. Ren risikodekning Ved død etter 70 år = ingen utbetaling 70 år = forsikringstiden Ved død før 70 år = forsikringssummen utbetales Trine-Lise Wilhelmsen

  23. Sammensatt forsikring 70 år = forsikringstiden = utbetaling av Forsikringssummen Ved død før 70 år = forsikringssummen utbetales Trine-Lise Wilhelmsen

  24. 2.1 Særlig om livsforsikring • Livrente - utbetaling av terminbeløp i viss periode eller livet ut • Dekning mot uførhet • Premifritak ved uførhet • Uføreerstatning Trine-Lise Wilhelmsen

  25. 2.1 Mellom skade- og personforsikring • Tegnes av skadevolder til fordel for en viss gruppe skadelidte = ansvarsforsikring • Skadelidte krav på erstatning uansett personlig ansvar for skadevolder = ulykkesforsikring • Eksempler: BAL/YFL Trine-Lise Wilhelmsen

  26. BILANSVARET Forsikrings selskap Forsikringsavtale Erstatning Skadevolder Skadelidte Trine-Lise Wilhelmsen

  27. Individuell forsikring tegnes av enkeltperson / enkelt bedrift tradisjonell forsikringsform Kollektiv forsikring tegnes av forsikringstager på vegne av medlemmene tilslutningen kan være automatisk frivillig FAL kap. 9 og 19 2.2 Individuell og kollektiv forsikring Trine-Lise Wilhelmsen

  28. Individuell forsikring Forsikringsselskap Tegner forsikring Har krav på dekning Forsikringstager Trine-Lise Wilhelmsen

  29. Kollektiv forsikring Forsikringsselskap Tegner forsikring Forsikringstager Har krav på dekning Medlem Medlem Medlem Trine-Lise Wilhelmsen

  30. 2.3 Frivillig eller tvungen • Utgangspunktet: Frivillig • Unntak: Lovfestede erstatningsordninger innenfor visse sektorer: • BAL • Yrkesskade • Legemiddel Trine-Lise Wilhelmsen

  31. 2.4 Partsforholdet på selskapssiden • Koassuranse: Samme interesse dekket i flere selskaper • Reassuranse: det direkte tegnende selskapet reforsikrer en viss del av overtatt risiko til et annet forsikringsselskap Trine-Lise Wilhelmsen

  32. KO. ASSURANSE→ Flere selskaper overtar hver sin andel av den totale risiko Selskap A 200 mill NOK 1/3 Skip 600 mill NOK Selskap B 200 mill NOK 1/3 1/3 Selskap C 200 mill NOK Trine-Lise Wilhelmsen

  33. REASSURANSE→ Et forsikringsselskap gjenforsikrer den forpliktelsen det påtar seg gjennom forsikringskontrakten Skip: 600 mill NOK Direkte forsikring: 100 % Forsikringsselskap: 100 mill NOK Reassuranse: 500 mill NOK Reassurandør: 500 mill NOK Trine-Lise Wilhelmsen

More Related