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Cámara de Comercio de Lima. El sistema financiero y el financiamiento a las MyPEs. César Portalanza Jefe de Supervisión Microfinanciera y Proyectos Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Octubre 2013. AGENDA. El sistema financiero peruano: a. Profundidad

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Presentation Transcript

  1. Cámara de Comercio de Lima El sistema financiero y el financiamiento a las MyPEs César Portalanza Jefe de Supervisión Microfinanciera y Proyectos Superintendencia de Banca, Seguros y AFP Octubre 2013

  2. AGENDA • El sistema financiero peruano: a. Profundidad b. Acceso y Uso de servicios financieros • El financiamiento a las MyPEs: Riesgos y Oportunidades a. Potencial de crecimiento b. Mayor Morosidad y sobre endeudamiento c. Ampliación de red de servicios financieros d. Transparencia de Información e. Nuevos retos: banca móvil y evaluación psicométrica del deudor • Comentarios finales

  3. Profundidad de Servicios Financieros

  4. Acceso a Servicios Financieros

  5. Uso de Servicios Financieros

  6. Uso de Servicios Financieros

  7. Uso de Servicios Financieros

  8. Uso de Servicios Financieros

  9. El 50% del financiamiento a MyPEs proviene de Bancos

  10. Sinembargo, sólo el 30% de los deudores se encuentra en Bancos

  11. Quiénes le prestan a las MyPEs?

  12. Tendencia creciente de la participación de las MyPEs

  13. Departamentos con bajo uso de servicios financierospero alta participación de MyPEs

  14. Crédito creciendo a menores tasas y morosidad se empieza a estabilizar

  15. Morosidad de IMF: 6.62%

  16. MyPEs por Rangos de Deuda:63% de deudores con deudas menores a S/. 5 mil

  17. Morosidad de IMF: 6.62%

  18. Mayor acceso a través de Cajeros Corresponsales

  19. La tasa de costo efectivo anual (TCEA) Cargos cobrados por cuenta de terceros (ej. Seguros desgravamen). Gastos Cargos por servicios brindados por la entidad y asumidos por el cliente (ej. Estados de cuenta). Comisiones TCEA TEA Tasa de interés compensatorio efectiva anual. La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo que se paga por un crédito.

  20. Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) 25% • Préstamo de S/. 1,000 a un año • Si la tasa efectiva anual (TEA) es de 25%, la cuota resultante es de S/. 93.85. Si hay una comisión mensual S/. 10 • La “TEA calculada” a partir de una cuota de S/. 103.85 se convierte en 52%. • Ese 52% es el verdadero costo (TCEA) y no el 25% (TEA) que inicialmente nos informaron. 52% TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL

  21. La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) Cargos adicionales Cobros realizados por la IFI. TEA TREA Tasa de Rendimiento Efectivo Anual. La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual (TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI.

  22. Dinero electrónico • Es almacenado en un soporte electrónico • Es aceptado como medio de pago y tiene efecto cancelatorio • Es emitido por un valor igual a los fondos recibidos • Es convertible a dinero en efectivo • No constituye depósito y no genera intereses

  23. Modelos Psicométricos • Determinar el probable comportamiento de pago. • Riesgo Moral (Aspectos Psicológicos). • Incrementa la Bancarización (BdP). • Complementa modelos actuales. Fuente: Entrepreneurial Finance Lab (EFL)

  24. Modelos Psicométricos ¿En qué consiste? Modelos que buscan estimar - a través de la evaluación y medición de las características del deudor (aspectos psicológicos) - su probable comportamiento de pago, y de esta forma poder diferenciar los buenos pagadores de los malos. Fuente: Entrepreneurial Finance Lab (EFL)

  25. ¿Cuáles son sus potenciales ventajas? ¿Y qué incentivos/beneficios le genera al cliente? El cliente podría tener un mayor acceso al crédito, en condiciones más favorables (menor tasa de interés).

  26. Síntesis: Seguir haciendo microfinanzas • Productos • Tecnología Ejemplo: Modelos Psicométricos

  27. Gracias por su atención César Portalanza Jefe de Supervisión Microfinanciera y Proyectos Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

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