HIPOTECA INVERSA VITALICIA

1. HIPOTECA INVERSA VITALICIA

2. ANTECEDENTES • El envejecimiento de la población trae consigo unos riesgos financieros para hacer frente a posibles gastos derivados de la situación de dependencia • La cobertura pública en este respecto es limitada y condicionada al nivel de riqueza. • La forma de acumulación de la riqueza primordial de las familias españolas es la vivienda, lo que plantea la posibilidad de utilizar la denominada hipoteca inversa como sistema de financiación. • Conclusión: La Hipoteca Inversa se abre camino en el mercado financiero español como alternativa económica para las personas mayores con rentas bajas pero que disponen de una vivienda que se ha revalorizado hasta convertirse en un jugoso patrimonio

3. caracteristicas DEFINICIÓN DEL PRODUCTO Crédito con garantía hipotecaria, por el que una o dos personas mayores de 65 años o dependientes y propietarias de una vivienda sin cargas que ocupan habitualmente, reciben un pago mensual conjunto y por vivienda, hasta su fallecimiento (en el caso de dos personas, será hasta el fallecimiento del último): • Sin necesidad de venderla • Conservando la propiedad • Con posibilidad de dos titulares • En caso de defunción de unos de los titulares, el otro continúa cobrando la renta • La deuda no es exigible hasta el fallecimiento del otro titular • Las disposiciones de crédito, así como los intereses devengados mensualmente por la deuda acumulada, se cargan en la cuenta de crédito.

4. CARACTERISTICAS PLAZO INICIAL DEL CRÉDITO Disposición de crédito (duración entre 6 y 21 años en función de la edad del titular)

5. CARACTERISTICAS PLAZO INICIAL DEL CRÉDITO Durante el plazo inicial, se acumulan al saldo del crédito las siguientes disposiciones: Al comienzo: • Los gastos de constitución • Comisión de apertura • Una posible disposición inicial de crédito del titular • Una prima única necesaria para garantizar la Renta Vitalicia del período siguiente y para garantizar la prestación de Teleasistencia Posteriormente: • El pago mensual que se va realizando • Los intereses devengados de todo lo anterior

6. CARACTERISTICAS RENTA VITALICIA • Este segundo periodo comienza al término del denominado “Plazo inicial”, cuando el titular tiene entre 86 y 96 años de edad. • A partir de este momento, la deuda sólo acumulará intereses, a tipo variable. • El cliente cobrará una renta mensual mientras viva. La renta proviene del seguro que se contrató al inicio: • La renta estará sometida a la retención fiscal que pudiera afectarle. • Si se vendiera la propiedad o se liquidara el crédito, el titular cobrará la renta vitalicia de acuerdo con la póliza. Fecha de Abono: • Las rentas a percibir se transfieren a la cuenta bancaria del titular el día 1 de cada mes.

7. suscripción CRITERIOS DE SUSCRIPCIÓN DE LA VIVIENDA • Sólo será aplicable a viviendas en las que el cliente vive habitualmente (excluidas segundas viviendas o de temporada) • Se requiere un calidad media – alta (determinable mediante tasación) • Sin cargas ni limitaciones a la libre transmisibilidad • Se precisa verificación registral y tasación del inmueble • Valor de tasación superior a 150.000 € • Valor de tasación máximo 1.000.000 € (incluso aunque el informe de tasación fuera mayor) • Para importe de crédito superior a 600.000 € se realizará una verificación adicional de las condiciones de la operación

8. suscripción CRITERIOS DE SUSCRIPCIÓN DE LA VIVIENDA • Se establecen 3 zonas geográficas: * Dispondremos de una relación de municipios agrupados en estas tres zonas, según la ultima información del Instituto Nacional de Estadística (información de 2004 sobre Censo de población y viviendas de 2001)

9. REQUISITOS REQUISITOS Y LÍMITES • Tener más de 65 años (el titular más joven) o, en su defecto, ser una persona dependiente (dependencia severa o gran dependencia) • Ser propietario de una vivienda sin cargas, con carácter de “vivienda habitual” • La firma de todos los propietarios y personas con derechos de uso sobre la vivienda, en el momento inicial Límite máximo del crédito: Límite mínimo de renta mensual: la renta mensual resultante no podrá ser inferior a 250€

10. Seguro de hogar SEGURO DE HOGAR • El asegurado deberá disponer de un seguro de Hogar o Incendios en vigor y al corriente de pago, o en su caso contratarlo en el Grupo Catalana-Occidente, con un capital de continente no inferior al valor que en cada caso indique el informe de tasación como “valor a asegurar” • Se incluirá en las condiciones particulares de la póliza una cláusula hipotecaria a favor de BH. Dicha cobertura deberá estar en vigor hasta la cancelación total del crédito.

11. CRÉDITO y RENTA PLAZOS, INTERESES, TIPOS • El vencimiento se producirá al transcurrir el plazo de 12 meses contados a partir de la defunción del titular, o la del último titular superviviente. • A voluntad del titular el contrato podrá ser resuelto en cualquier momento, con reembolso a BH de la totalidad del saldo deudor. • Los intereses se devengarán y liquidarán por periodos vencidos, mediante cargo en la cuenta de crédito. • El tipo de Interés del Crédito Hipotecario será fijo y equivalente al de la Deuda Pública a 10 años + 2 puntos. Este tipo de interés será el aplicable durante el plazo inicial (hasta que entre en funcionamiento la Renta Vitalicia). A partir de este momento, la deuda sólo acumulará intereses, a tipo variable de Euribor a 1 año + 2. • La Renta Vitalicia se calculará con el tipo de interés técnico de la DGS, actualmente 2,60%.

12. CRÉDITO y RENTA GASTOS DE CONSTITUCIÓN Entre 700 y 900 €uros aprox. por los siguientes conceptos: • Tasación • Verificación registral • Notaría • Inscripción registral. La operación está exenta del impuesto de Transmisiones y Actos Jurídicos Documentados. • En cualquier caso, los gastos de conservación de la finca (incluido el seguro de daños), serán siempre a cargo del cliente.

13. TELEASITENCIA • Para solicitantes de más de 75 años se incluye una póliza de Teleasistencia que se contrata a prima única y por una duración de cinco años, o hasta su fallecimiento si se produjera antes. • Servicio telefónico / 24 horas / 365 días • El asegurado mediante un trasmisor, podrá conectarse con un centro de asistencia personalizada y acceder a los siguientes servicios: • Servicio de emergencia por enfermedad grave o accidente • Servicio de información telefónico a los familiares designados sobre aspectos médicos o psicológicos relacionados con los asegurados • Servicio de orientación médico Social • Servicio de Orientación Psicológica • Servicio de Información / Orientación sobre servicios de ayuda a domicilio y asistenciales.

14. OBLIGACIONES FE DE VIDA Es necesario justificar por medio de documento fehaciente la supervivencia del titular o de cualquier co-titular, en su caso, cada 12 meses a contar desde la fecha de la escritura y, además, cada vez que se requiera formalmente. ALQUILER DE LA VIVIENDA Debe contar con la autorización expresa de Bilbao Hipotecaria

15. OTROS CONSULTAS Y DOCUMENTACIÓN En cualquier momento, el mediador podrá consultar el importe de la deuda acumulada (la disposición inicial, la renta mensual, intereses, etc.) en el apartado de consultas de la aplicación informática. En cuanto al tipo de interés fijo del crédito hipotecario, su consulta estará siempre disponible y se actualizará periódicamente desde Bilbao Hipotecaria en base a la referencia de la Deuda Pública a 10 años + 2 puntos Se entregará una carpeta que contendrá: Crédito Hipotecario, Renta Vitalicia y Seguro de Teleasistencia. Con periodicidad mensual se enviará un extracto detallado al domicilio del cliente. Consultas operativas (simulador, cálculo de rentas, etc.): su conducto habitual (Centro Operativo….) Consultas técnico-jurídicas: hipotecainversa@segurosbilbao.com y tfno. 94 489 83 83.

16. OTROS SIMULADOR • La simulación permite emitir un estudio que responda a las siguientes preguntas: • Renta mensual máxima con las disposiciones iniciales obligatorias • Renta mensual máxima con una disposición adicional voluntaria • Importe máximo del crédito si el cliente fija la renta y la disposición inicial voluntaria • El Estudio se basará en datos no contrastados, por lo que: • Sólo será válido si posteriormente los datos se contrastan y mantienen • Estará sujeto siempre a la posterior aceptación de la operación por parte de Bilbao Hipotecaria • Solo será válido durante un periodo de 15 días La aplicación informática que contiene el simulador y las consultas, es accesible desde Nexus (Productos Financieros) y directamente en el web, área de servicios / hipoteca inversa: simulador y consultas.

17. Documentación obligatoria: • Para poder iniciar la tramitación de una solicitud, es obligatorio enviar al destino de valija 4/481075 la siguiente documentación: • El formulario de solicitud que se obtiene desde el simulador, impreso y firmado por los titulares • Fotocopia del NIF de cada uno de los titulares y usuarios de la vivienda • Fotocopia de la escritura de propiedad de la vivienda • Fotocopia de las condiciones particulares y último recibo de la póliza del seguro de incendios/hogar en caso de estar asegurado en otra Cía.

18. Rentas y Comisiones