Experiencias en el uso de indicadores para la toma de decisiones

1. Experiencias en el uso de indicadores para la toma de decisiones La experiencia de un proyecto de apoyo a la microempresa Francisco Armando Hernández Segunda conferencia Centroamericana de microfinanzas El Salvador, Julio 2004

2. Antes de entrar al tema…… FOMIR II - DAI • Fortalecimiento de Microfinanzas Rurales • Midiendo indicadores de instituciones microfinancieras desde 1999. • Medimos indicadores de alcance y financieros de 11 Instituciones líderes de la industria. • Medimos indicadores de alcance y penetración de 50 instituciones que tienen microcréditos. • Responsable de la publicación MicroEnfoque

3. Nuestra Filosofía…… Si no se puede medir, no se puede controlar.

4. Qué importancia tiene los indicadores y los patrones de desempeño • A nivel de gobierno corporativo • Consejo Directivo, Dirección Ejecutiva o Gerencia General, Jefaturas a diferente nivel deben hablar el mismo idioma. • Los indicadores servirán para balancear el crecimiento, el riesgo y la rentabilidad. • Deberán regirse bajos los mismos patrones de desempeño si desean resultados uniformes en toda la organización.

5. Qué importancia tiene los indicadores y los patrones de desempeño • A nivel de gestión Institucional • Información confiable y oportuna es requerida en la toma de decisiones, de la información depende el rumbo que la institución debe seguir para lograr posicionarse como líder en su campo. • Los datos para derivar esta información se encuentran dispersos en los diferentes niveles de la institución. Adecuadamente organizados, facilitarán la toma de decisiones. • Utilizando patrones preestablecidos se puede medir el desempeño que se esta logrando.

6. Qué importancia tiene los indicadores y los patrones de desempeño • A nivel de transparencia • Crear confianza entre las fuentes de fondos locales e internacionales sobre la solidez de la institución. • Al mostrar públicamente la verdadera situación de las instituciones, las entidades de apoyo, donantes y gobierno pueden crear programas más adecuados a las necesidades del sector. • Brinda una mejor imagen al público, quien al final de cuentas es la razón de ser de la institución.

7. El problema del grupo de referencia • La industria microfinanciera consiste de un rango muy variado de instituciones y ambientes de trabajo. • Las diferencias regionales, culturales, sociales, etc. No facilitan la uniformidad de los patrones de desempeño. • La creciente creación y diseminación de “patrones” por los diferentes organismos interesados en el tema de las microfinanzas.

8. Las soluciones al grupo de referencia • Compararse con el promedio de un grupo similar. • Región • Escala de operaciones • Mercado meta a atender • Tipo de institución • Nivel de ingreso del país • Asegurarse de utilizar correctamente los ajustes a los indicadores para obtener datos reales a comparar.

9. Las Mejores Prácticas • Los practicantes experimentados de microfinanzas están de acuerdo que el éxito de sus programas depende de la aplicación sistemática de las mejores prácticas. • Las mejores prácticas ocurren en tres niveles diferentes: Gerencial, Operativo y a Nivel de relaciones con los clientes. • La estrategia de aplicación debe ser basada en los resultados de los indicadores, considerando las características locales.

10. Indicadores y patrones como punto de partida • Saber solamente sobre la situación de la institución a través de los indicadores y no hacer nada al respecto es tiempo perdido. • Conocer sobre los patrones de desempeño sin aplicarlos en un marco de mejores prácticas generalmente no lleva a resultados satisfactorios • Para que los indicadores y los patrones sean una verdadera herramienta se deberá llegar al último nivel, el cual consiste en poner en marcha las mejores prácticas.

11. Nuestra experiencia • En un lapso de cinco años, se ha capacitado a 11 instituciones en el uso de indicadores y patrones de desempeño, llevándolas a ser en la actualidad líderes del sector. • Dado la diversidad de dichas instituciones hemos tenido que adecuar nuestro grupo de referencia. • Los resultados de trabajar utilizando las mejores prácticas son satisfactorios para las instituciones, los donantes y nosotros como proyecto de apoyo.

12. Nuestra experiencia

13. Nuestra experiencia • Las 11 instituciones atienden 103,060 clientes • Cobertura de un 98.4%, 258 de los 262 municipios. • Promedio de sostenibilidad operativa 110% y sostenibilidad financiera de 101%. • Instituciones sólidas bien calificadas ante los donantes e instituciones de apoyo internacionales. • Una empresa por concluir el proceso de regulación y dos que comienzan a estudiar la posibilidad de ser instituciones reguladas.

14. Muchas Gracias