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Caso de Estudio Supervisión Prudencial Aseguradora de Vida en crisis Fernando Pérez Jiménez Jefe Area Protección al Inversionista y Asegurado Superintendencia de Valores y Seguros, Chile Seminario Regional IAIS – ASSAL, Noviembre 2011. REGULARIZACIÓN DE COMPAÑÃAS DE SEGUROS.
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Caso de Estudio Supervisión Prudencial Aseguradora de Vidaen crisisFernando Pérez JiménezJefe Area Protección al Inversionista y AseguradoSuperintendencia de Valores y Seguros, ChileSeminario Regional IAIS – ASSAL, Noviembre 2011
REGULARIZACIÓN DE COMPAÑÍAS DE SEGUROS Si el patrimonio de una compañía se reduce al mínimo exigido, deberá superarse la situación en los plazos y condiciones siguientes: • Presentar al supervisor una explicación de las razones del déficit, dentro de los dos días de la constatación del hecho. • En los dos días siguientes, presentar un detalle de las medidas que hubiere adoptado o adoptará para su solución.
REGULARIZACIÓN DE COMPAÑÍAS DE SEGUROS Si la situación de déficit no se supera antes de 40 días: • El Directorio o el supervisor convocarán a junta extraordinaria de accionistas, a realizarse máximo en 5 días, destinada a aprobar el aumento de capital necesario para cumplir el monto mínimo exigido. • Si se acuerda el aumento, deberá enterarse en un plazo de 80 días y su pago debe hacerse en dinero efectivo. • Si cumplido el plazo no se supera el mínimo exigido se revocará la autorización de existencia de la compañía. • Igual sanción se aplica si no se constituye la junta, no se acuerda el aumento de capital y no se hubiere superado el déficit de patrimonio en el plazo de 80 días.
FISCALIZACIÓN Y MEDIDAS ADMINISTRATIVAS Si una compañía infringe la ley, la autoridad supervisora podrá hacer uso de sus atribuciones legales y aplicar las sanciones siguientes: • Reconvención. • Multa a beneficio fiscal. • Suspensión de la administración hasta por seis meses. • Suspensión de todas o algunas de las operaciones hasta por seis meses. • Revocación de autorización de existencia. En este caso, la autoridad supervisora, asumirá la administración de la compañía con el objeto de proceder a su liquidación.
ELEMENTOS DEL CASO País: Antecedentes del país y de la industria de seguros. Amanecer Vida: perfil de la compañía, decisión de venta del grupo europeo, ingreso y posterior toma de control del Grupo Capital, contrato de prestación de servicios y administración; déficit de patrimonio. Grupo Capital: perfil del grupo, problemas por uso de información privilegiada, efectos en el mercado financiero y los inversionistas, operaciones financieras y operaciones financieras de Amanecer Vida con una sociedad relacionada. Preocupaciones del supervisor: impacto en la protección de los asegurados; oportunidad del ejercicio de las atribuciones legales y aplicación del procedimiento de regularización del déficit de patrimonio; efectos en la industria.
TRABAJO DE GRUPO Discusión del caso en estudio en pequeños grupos. Completar la Tarea 1: • Identificando los aspectos claves relacionado con el problema de filtración de información privilegiada y el impacto de la investigación y sus resultados en el Grupo Capital. • Consecuencias en la posición financiera de la compañía para presentar a la autoridad supervisora y la viabilidad de cumplir un plan de contingencia que permita cubrir su déficit patrimonial, por las operaciones financieras de sus inversiones con una sociedad relacionada.
TRABAJO DE GRUPO Discuta y complete la Tarea 2: • Analice las posibles medidas de control disponibles de la autoridad supervisora ante la situación planteada e identificada, considerando lo siguiente: • Evolución de los hechos. • Las explicaciones y actuaciones de las entidades involucradas. • Contexto normativo y facultades del supervisor. • Eventuales medidas de protección judicial de la administración de la aseguradora.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES Discuta y complete la Tarea 3: • Discuta y proponga las acciones y medidas a ser tomadas por la autoridad supervisora respecto de la problemática identificada. Tarea 4: • Cada grupo debe realizar una presentación con las conclusiones y recomendaciones
Caso de Estudio Supervisión Prudencial Aseguradora de Vidaen crisisModelo de respuestasFernando Pérez JiménezSuperintendencia de Valores y Seguros ChileSeminario Regional IAIS – ASSAL
T A R E A S Acciones posibles de la autoridad supervisora relativas al cumplimiento por la compañía del procedimiento legal de Regularización por Déficit Patrimonial. • Cómo podría el supervisor establecer que la aseguradora estará en condiciones de concretar las medidas informadas para superar el déficit de patrimonio.
T A R E A S Acciones posibles de la autoridad supervisora para la protección de los intereses de los asegurados. • Compromisos, garantías o resguardos para mantener la continuidad de los pagos de las pensiones mensuales a los rentistas y de los demás siniestros. • Medidas de control y monitoreo para resguardar el patrimonio y proteger los activos de la compañía, mientras no se incurra en nuevos incumplimientos y estén pendientes los plazos para la regularización. • Medidas para procurar la recuperación de los fondos perdidos producto de las operaciones financieras con una sociedad relacionada.
T A R E A S Acciones posibles a adoptar por la autoridad supervisora en relación a la nueva administración. • La aseguradora opera con un contrato de prestación de servicios con un tercero, no tiene staff gerencial propio y autónomo; los nuevos administradores son dependientes y de confianza del nuevo grupo controlador, el que se encuentra en graves dificultades financieras. • ¿Cuáles son los criterios prudenciales, diligencias o antecedentes a obtener para poder evaluar la situación en la mejor forma posible? • ¿Cómo se resuelve el conflicto entre el cumplimiento regulatorio de la administración para regularizar la situación financiera de la empresa, sin afectar la credibilidad en la industria y en el negocio de seguro previsional?
