Lương hưu vi mô Kinh nghiệm của Quỹ Phát triển Hành động nhân đạo (DHAN)

1. Lương hưu vi môKinh nghiệm của Quỹ Phát triển Hành động nhân đạo (DHAN) Ông M.P.Vasimalai Giám đốc điều hành

2. Hệ thống an sinh xã hội ở Ấn độ • Khoảng 400 triệu người Ấn độ đang trong độ tuổi lao động từ 18 đến 45 • Gần 7% số đó là việc làm chính thức trong các tổ chức và lĩnh vực chính thức • Đại đa số người lao động với 93% còn lại làm việc trong các ngành không chính thức – “the unorganized sector”

3. An sinh xã hội ở Ấn Độ I. Khu vực kinh tế được tổ chức : bao gồm cả của nhà nước và tư nhân Các biện pháp an sinh xã hội bao gồm: • Bảo đảm công ăn việc làm • Lương điều chỉnh theo lạm phát • Bảo vệ bằng pháp luật đối với việc mất thu nhập do ốm đau, tàn tật, thai sản, tuổi già và tử vong.

4. An sinh xã hội ở Ấn Độ II. Khuvựctựdoanh: An sinhxãhộiđốivớikhuvựckinhtếtựdoanhlàmộttrongnhữngmốiquantâmchínhcủaẤnđộ. • ThànhphầncủaKhuvựctựdoanhđangpháttriển (chiếm 93% lựclượnglaođộng) do nhữngnguyênnhânsau: • Sựchuyểnđổitừnhàmáy sang nhữngcơsởsảnxuấttạigiađình. • Cácnhàmáylớnkýhợpđồngthuêgiacônglạitạicácxưởngcóquymônhỏ. • CácchínhsáchcủaChínhphủchophépcáccơsởsảnxuấtnhỏkhôngphảituânthủcácquyđịnhvề an sinhxãhội. • Ngườilaođộngtạikhuvựcnàyđónggóphơn 60% thunhậpquốcgia, nhưnghọkhôngtiếpcậnđượcvớicácnguồn an sinhxãhội.

5. Hệ thống lương hưu ở Ấn Độ • LƯƠNG HƯU CỦA KHU VỰC KINH TẾ CÓ TỔ CHỨC Tính đến 2004 • Lương hưu lợi ích được xác định • Hệ thống thanh toán PAY-GO được trích lập từ doanh số lương của năm. • Khoản chi trả lương hưu tăng lên hàng năm do tuổi thọ tăng hơn. Chương trình lương hưu quốc gia – NPS (CTLHQG) từ 2004 trở đi • Xác định (khoản) đóng góp • Người lao động và người sử dụng lao động đóng góp vào tài khoản PF của từng người • Người lao động đóng góp 1.33% tài khoản lương hưu của mình. • NPS - CTLHQG được thông qua bởi một số Chính quyền Bang. • NPS - CTLHQG được quản lý bởi Cơ quan Điều tiết và phát triển Quỹ Lương hưu - PFRDA

6. Hệ thống lương hưu ở Ấn Độ 2. LƯƠNG HƯU CHO KHU VỰC TỰ DOANH • Trụ cột I- Đề án Quốc gia về Lương hưu người cao tuổi • Trụ cột II- Người sử dụng lao động không được nhận diện • Trụ cột III- Vai trò và chính sách của CTLHQG (NPS-Lite) NPS-Lite • Cung cấp bởi Cơ quan Điều tiết và phát triển Quỹ Lương hưu (Pension Fund Regulatory and Development Authority -PFRDA) • Mức đóng góp thối thiểu là 1.000 ring-git cho mỗi tài khoản • Quỹ đuợc quản lý bởi 3 công ty công là UTI, SBI (state bank of India) và LIC (Công ty BHNT Ấn Độ) • Được đầu tư vào thị trường tiền tệ; khoản chi trả phụ thuộc vào rủi ro thị trường. • Các tổ chức phi chính phủ có thể là người tập hợp, kêu gọi. • Tổ chức Phi chính phủ thu phí quản lý 50 ringgit mỗi tài khoản đang hoạt động.

7. Định hướng của Luơng hưu vi mô DHAN Ưutiêntiếtkiệm, chovay, bảohiểmlànhấtvàlươnghưulàphầncònlại • Tiếtkiệm • Tíndụng • Bảohiểm : Nhânthọ - Từnggiaiđoạn, Trọnđời,Cóthưởng Phi nhânthọ - Y tế, Chănnuôi – Mùavụ • Lươnghưu / BảohiểmTuổithọ XâydựngChiếnlược • Cácnhiệmvụkỹthuật • Ủy ban Tưvấn • Đầuvàotừcộngđồng • Khảosátsànglọctại 20 bang đểxácđịnh 10 nơithíđiểmtrongliên bang • Nghiêncứutínhkhảthitại 10 nơithíđiểmcủa: • Hiểuvềtínhcóchấtcóthểbịtổnthương • Tìmhiểutínhsẵnsàngcủacácthànhviên • ThiếtkếđầuvàochosảnphẩmLươnghưu vi mô • ThảoluậnvớiCôngtyBảohiểmNhânthọ (BHNT) Ấnđộ -LIC, côngtybảohiểmnhânthọcông

8. Đặc tính sản phẩm • QuảnlýQuỹlàcôngty BHNT ẤnĐộ, côngtybảohiểmnhânthọcôngduynhấtcủanhànước. • SảnphẩmLươnghưu vi môlàmộtsảnphẩmvớiphầnđónggópđượcxácđịnh. Tíchlũycáckhoảnđónggópcủamỗithànhviênđượcsửdụngđểmualươnghưukhiđếnđộtuổinhậnluơnghưu. • Thờigianthamgia: 18 đến 54 năm • Thờigiannhậnluơnghưu: 55 năm • Trườnghợptửvongtrướcthờiđiểmnhậnlươnghưu, khoảntíchlũyđãđóngcủathànhviênsẽđuợc chi trảchongườimàthànhviênđóđãchỉđịnh. • Trừtrườnghợpchết, cáctrườnghợpthànhviênngừngthamgiasaukhiđãđóngphímộtthờigiannhưngchưađếnthờihạnnhậnlươnghưu, cácthànhviênhiệnhữucóthểhoặcchophépquỹtínhtoánlãisuấtvànhậnlươnghưutínhtừngàybắtđầuthamgiahoặclấylạitoànbồphầntíchlũycủamình. • Mứcđónggóptốithiểumỗithángcủamỗithànhviênlà 100 ringgit vàtiếpsaulàbộisốcủa 50 ringgit. • Khoảnđónggópsẽđượctrảlãihàngnămvàápdụnglãisuấtthảnổichocủanămtàichính do Côngty BHNT ẤnĐộcôngbốvàocuốinămtàichínhtrêncơsởlợinhuậnthựctếtừcáckhoảnđầutư.

9. Đặc tính sản phẩm (tiếp theo) • Cuối mỗi năm tài chính, DHAN sẽ cung cấp một bản sao kê tích lũy thể hiện số dư khả dụng trong khỏan vay của mỗi thành viên và phần lợi nhuận thêm cho mỗi người.. • Ân giảm lương hưu sẽ không được phép. • DHAN sẽ đảm bảo mức độ tích lũy đạt đuợc của mỗi thành viên bởi vì lương hưu tối thiểu (được quy định theo thời gian trên cơ sở các yếu tố kinh tế như chi phí hành chính, lạm phát, … ) phải đuợc đảm bảo cho thành viên của mình. • Đến tuổi nhận lương hưu, các thành viên sẽ lựa chọn phương thức ….. – hoặc lương hưu trọn đời hoặc lương hưu có hoàn trả Corpus either life pension or Life pension with Return of Corpus (ROC). • Mức tiền trợ cấp phổ biến hàng năm có thể đuợc áp dụng tại thời điểm trao quyền sẽ được áp dụng • Lương hưu sẽ được chuyển khoản trực tiếp từ Công ty BHNH Ấn Độ vào tài khỏan của các thành viên tại ngân hàng.. • Khoản trợ cấp từ thiện cho thành viên của DHAN được DHAN sử dụng để mua một khỏan lương hưu trung bình cho thành viên đó với ROC.

10. Các quy định và khung pháp lý • Luật PFRDA được Quốc hội thông qua và hiện NPS đang quản lý và thực hiện • Chương trình lương hưu của các công ty bảo hiểm được quy định bởi Cơ quan Điều tiết và Phát triển bảo hiểm. Lương hưu vi mô DHAN chủ động phối hợp với công ty BHNT Ấn Độ và do đó được quản lý bởi Cơ quan Điều tiết và Phát triển Bảo hiểm - IRDA.

11. Cảm ơn!