1 / 38

Forumul Moldo-German Imbunatatirea Accesului IMMM la Finantare: Provocari si Solutii

Forumul Moldo-German Imbunatatirea Accesului IMMM la Finantare: Provocari si Solutii. Michael Kortenbusch Artur Bulat Natalia Nariseva Chisinau, 30 noiembrie, 2010. Structura prezentarii. Informatii generale Clientii: IMMM Furnizorii de servicii: AEI, OMF, bancile

forbes
Download Presentation

Forumul Moldo-German Imbunatatirea Accesului IMMM la Finantare: Provocari si Solutii

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Forumul Moldo-GermanImbunatatirea Accesului IMMM la Finantare: Provocari si Solutii Michael Kortenbusch Artur Bulat Natalia Nariseva Chisinau, 30 noiembrie, 2010

  2. Structura prezentarii Informatii generale Clientii: IMMM Furnizorii de servicii: AEI, OMF, bancile Provocarile cheie: informatii generale Imbunatatirea eficientei Fortificarea managementului riscului Prestarea serviciilor de calitate

  3. Informatii generaleFactorii care influenteaza accesul IMMM la finantare Economie AEI OMF IMMM Legislatie Politica Banci

  4. Clientii: IMMMAfaceri diverse Cupcini Calarasi Chisinau Cupcini

  5. ClientiiSegmentarea IMMM Banci OMF AEI M M M Medii 1.2M — 6M MDL Mici 0.12M — 1.2M MDL Micro Pina la 120,000 MDL

  6. Furnizorii de serviciiAEI — imagine rapida • Indicatorii cheie selectati la 09/2010 • Numar total: 398 (au raportat 370) • Portofoliu: 315.3M MDL (19.3M EUR) • Numar de membri: 134,900 • Rentabilitate active: -3.1% • Restante >30: 11.7%

  7. Furnizorii de serviciiSistemul bancar — imagine rapida • Indicatorii cheie selectati la 09/2010 • Numar total: 15 • Total active: 40,865.3M MDL (2,500M EUR) • Lichiditate active: 34.05% (minim: 20%) • Credite nefavorabile: 15.7% • Rentabilitate capital: 6.9% • Rentabilitate active: 1.2% • Suficienta capitalului: 31.2% (minim: 12%) • Concentratie: 5 banci (69% din total active) • Capital strain: 78.6%

  8. Furnizorii de serviciiPenetrare financiara, pozitie relativa Moldova

  9. Operatiuni de imprumut ale IMMProvocari cheie

  10. Operatiuni de imprumut ale IMMInbunatatirea eficientei • Provocare • Creditarea IMM este scumpa • Solutii • Extinderea operatiunilor • Optimizarea tranzactiilor de afaceri • Reducerea costurilor administrative directe

  11. Dobinzile 6 5 4 3 2 1 0

  12. Cresterea vitezei si calitatii serviciilor prin intermediul centralizarii Artur Bulat

  13. Metodologia traditionalaCiclul de creditare 10% 20% Procesare Analiza Monitorizaresicolectare Ofiter de credite Comitet de creditare 45% 15% Acordare credit 10%

  14. Metodologia traditionalaCiclul de creditare 40min. 20 min.

  15. Metodologia traditionalaVinzari 110+ Ofiteri de creditare 110+ Oficii

  16. Metodologia traditionalaUnderwriting Servicii de underwriting • Comitet de creditare • Analiza • 12 angajati • 24 ore • 110+ oficii • Contact cu clientul • Crosschecking

  17. Metodologia traditionalaMonitorizare si colectare 8 angajati

  18. Metodologia traditionalaRezultatele de optimizare 2,000 Crizafinanciara Acordarecredite lunar (numar) 160 Restante (volum) 2.78% 2.37% 1.36% Dec. 2007 Sep. 2008 Feb. 2009 Oct. 2010

  19. Metodologia traditionalaRezultatele de optimizare Recuperarea cheltuielilor legate de ofiteri de credite in 2—3 luni Expansiune regionala tripla Top 50 printre bancile Rusiei in IMMM

  20. Controlul efectiv al riscurilor Provocari cheie • Riscuri ale debitorilor • Factori interni si externi care tin de debitor • Riscuri de portofoliu • Grupari de riscuri, nivele de concentrare • Riscuri operationale • Frauda, capacitate resurselor umane, politici, monitorizare, MIS/IT

  21. Controlul efectiv al riscurilor Solutii • Riscuri ale debitorilor • Analiza capacitatilor de rambursare, conditiile de credit • Riscuri de portofoliu • Revizuirea portofoliului de imprumuturi, limite de expunere • Riscuri operationale • Audit intern orientat pe risk, verificari regulate la locul faptei, monitorizare

  22. Realizarea serviciilor de calitate Operatiuni de imprumut ale IMMM Servicii de calitate Procese de afaceri Personal calificat Experienta Clienti

  23. Realizarea serviciilor de calitate Metro Bank, London Lansareaunuinou concept de servicii

  24. Crearea unui sistem eficient de instruire a ofiterilor de credite Natalia Nariseva

  25. Sistem de instruire traditionalPentru ofiteri de credite Seminar Pregatire Auto-instruire Practica Ofiter de credite

  26. Sistem de instruire traditional Indicatori de eficienta Eficienta Pina la 180 zile 100% -30% 5 stagiari Sistem traditional Subiectivitate

  27. Structura organizationala Oficiul Central al Bancii Departamentul de creditare Departmentul TI Departmentul de marketing Departmentul de instruire Stagiari

  28. Sistem centralizat de instruireFunctiile instructorului Seminar Recrutare Instructor cu stagiari Imbunatatireaabilitatilor Stagiere

  29. Sistem specializat de instruireInteractiunea personalului Sef de departament Instructor Vinzareaproduselor de creditare Instruire Ofiteri de credite

  30. Sistem specializat de instruirePosibilitatile unui instructor Responsabilitate: 20—50 persoane 4 seminare pe luna Consultare zilnica online Instruireaofiterilor de creditare in Yakutsk

  31. Sistem specializat de instruireIndicatori de eficienta Eficienta 365+zile 100% 50 stagiari Sistemspecializat Standarde

  32. Sistem specializat de instruireEficienta microcreditarii Sistemspecializat Sistem traditional Numarul de imprumuturi lunare pe ofiter de credite (dupa 10 luni)

  33. Serviciile BFC Due diligence Audit intern Managementulriscului Dezvoltareaproduselor Creditareacompetitivaa IMMM Strategii de dezvoltare Analizadecalajelor Credit scoring Instruireapersonalului

More Related