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Berufsunfähigkeitsversicherung Profilierungsmöglichkeit bei ihren kunden. Referenten: Joachim Geiberger – Christian Brandstätter. Themen Brandstätter. Berufsunfähigkeit in der Sozialversicherung Statistiken zur BU Risikoprüfung Der Leistungsfall – Ablauf einer Prüfung
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BerufsunfähigkeitsversicherungProfilierungsmöglichkeitbei ihren kunden Referenten: Joachim Geiberger – Christian Brandstätter
Themen Brandstätter • Berufsunfähigkeit in der Sozialversicherung • Statistiken zur BU • Risikoprüfung • Der Leistungsfall – Ablauf einer Prüfung • Der Leistungsfall – Praxisbeispiele • Zielgruppe der BU • Diskussion
Themen Geiberger • Bedeutung der BU für Kunden – Makler - Versicherte • Erwerbsunfähigkeit versus Berufsunfähigkeit • Dramatische Angebotsunterschiede in Qualität, Kompetenz und Preis • Transparenz als Schlüssel zum Erfolg • Diskussion
Sozialversicherung „Die staatliche Pension ein Auslaufmodell, oder ein unverzichtbarer Bestandteil der Alterssicherung ?“
Pension-Was soll sie bewirken? • VOR 30 JAHREN WEGFALLENDES ERWERBSEINKOMMEN ERSETZEN UND LEBENSSTANDARTAUFRECHT ERHALTEN • VOR 15 JAHREN WEGFALLENDES ERWERBSEINKOMMEN NACH MÖGLICHKEIT WEITGEHEND ERSETZEN • HEUTE WEGFALLENDES ERWERBSEINKOMMEN ABHÄNGIG VON DER VERSICHERUNGSDAUER UND PENSIONSANTRITT ANNÄHERND ERSETZEN • ZUKUNFT GUTSCHRIFT IM PERSÖNLICHEN PENSIONSKONTO
Pensionskonto ab 1.1.2005 • VERSICHERTE GEBOREN AB 1. JÄNNER 1955 • JEDES JAHR ZÄHLT UND FÜHRT ZU EINER (JAHRES) GUTSCHRIFT (SPARBUCHEFFEKT) • GUTSCHRIFTEN WERDEN NACH ENTWICKLUNG DER LÖHNE UND GEHÄLTER AKTUALISIERT • GESAMTGUTSCHRIFT: 14 = MONATLICHE PENSION ZUM REGELPENSIONSALTER • BEAUSKUNFTUNG (AUCH ELEKTRONISCH) AB 1. JÄNNER 2008
Nicht das WOLLEN führt zum Erfolg sondern das TUN
Anträge und Erledigungen von EM-Renten Stand: 11/2009 Quelle: Deutsche Rentenversicherung
Anzahl der EM-Rentenzugänge Stand: 11/2009 Quelle: Deutsche Rentenversicherung
Durchschn. Rentenzahlbeiträge Stand: 11/2009 Quelle: Deutsche Rentenversicherung
Durchschnittliches Zugangsalter bei EM-Rentenzugängen Stand: 11/2009 Quelle: Deutsche Rentenversicherung
Anspruchsfälle 2009 Ablehnung durch Sozialversicherung : 50 % 60 % davon Klagen die Sozialversicherung
Anspruchsfälle 2009 Ø Zugangsalter für Eigenpensionen MÄNNER 59,1 JAHRE FRAUEN 57,1 JAHRE
BU-Fälle nach Eintrittsalter Stand: 1997, Quelle: Continentale Lebensversicherung
BU-Fälle nach Eintrittsalter Stand 31.12.2009, Quelle: Continentale Lebensversicherung
Ursachen Invaliditätspension Neuzuerkennungen 2009 Stand: 31.12.2009 Quelle:Sozialversicherung
Ursachen für eine Berufs- / und Erwerbsunfähigkeit Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund, Rentenzugang 2009
Ursachen für BU Fälle Stand: 1997, Quelle: Continentale Lebensversicherung
Ursachen für BU Fälle Stand 31.12.2008, Quelle: Continentale Lebensversicherung Stand: 31.12.2004
Durchschnittliche Höhe der Invaliditäts-(Berufs- bzw.Erwerbsunfähigkeits)pensionen Stand Dezember 2009 Quelle: Sozialversicherung
Durchschnittliche Höhe der Alterspensionen Stand Dezember 2009 Quelle: Sozialversicherung
BU Pension nach ASVG Quelle: Uniqa
Kurier: Mittwoch, 18. November 2009Sozialminister Rudolf Hundstorfer Das staatliche Pensionssystem wird immer zur Existenzsicherung reichen. Dafür müssen die Zuschüsse zum Pensionssystem, die derzeit 5,2 % des Bruttoinlandsprodukts ausmachen, auch langfristig nicht wesentlich steigen. Das System steht nicht infrage. Die Pensionshöhe wird sich ändern. Wer mehr als die Existenzabsicherung will, muss privat vorsorgen.
Profilierung beim Kunden • Grundwissen Sozialversicherung
Profilierung beim Kunden • Grundwissen Sozialversicherung • www.diepensionsbeitragszahler.at
Profilierung beim Kunden • Grundwissen Sozialversicherung • www.diepensionsbeitragszahler.at • www.bu-experten.at (in Kürze)
Risikoprüfung in der BU • Berufliches Risiko • Medizinisches Risiko • Finanzielles Risiko
Berufsgruppe • Begrenzung der Versicherungs- oder Leistungsdauer möglich • BU Risiko Berufssportler - Spezialversicherer
Medizinische Risikoprüfung • Der Gesundheitszustand der zu versichernden Person hat einen erheblichen Einfluss auf das zu übernehmende Berufsunfähigkeitsrisiko. Für eine korrekte Einschätzung des medizinischen Risikos muss die zu versichernde Person zahlreiche Gesundheitsfragen beantworten.
Medizinische Risikoprüfung Gesundheitszustand erheblichen Einfluss auf zu übernehmendes Risiko Besondere Berücksichtigung von Invalidisierunghäufigkeit - Vorerkrankungen Korrekte Einschätzung des medizinischen BU Risikos ist nur möglich bei ausreichender Kenntnis über den Gesundheitszustand.
Problematik • Versicherungsmedizin • Richtet sich nach Statistiken und Erfahrungen • Praktischer Arzt • Sieht den aktuellen Ist-Stand
Annahmekriterien • Ein BU Versicherer hat die Verantwortung, durch eine seriöse Annahmepolitik nachhaltig auch die Leistungen bringen zu können. • Dabei ist zu beachten, möglichst nahe an der Wahrheit des Risikos zu liegen, möglichst viel Geschäft zu akquirieren, ohne sich jedoch Zeitbomben zu legen
Medizinische Risikoprüfung • Gesundheitsfragen im Antrag • Je nach Rentenhöhe individuelle ärztliche Untersuchungen • Art und Umfang der Untersuchungen legen die Unternehmen fest • Kosten werden meist vom VU übernommen
Medizinische Risikoprüfung • Risikozuschlag für das erhöhte BU-Risiko • Leistungsausschluss • Zurückstellung des Antrages (z.B. 2 Jahre) • Ablehnung aus medizinischen Gründen Bei vorhandenen Vorerkrankungen folgende Entscheidungsalternativen möglich: