1 / 39

Acceso al financiamiento

Acceso al financiamiento. Octubre de 2006. ¿QUÉ ES FUERZA PYME?. Préstamos para las PyMES Bonaerenses. Línea de crédito Banco de la Provincia de Buenos Aires (fondea el programa) – Ministerio de la Producción (subsidia tasa). . Lanzamiento: 2 de setiembre de 2004.

gaetane
Download Presentation

Acceso al financiamiento

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Acceso al financiamiento Octubre de 2006

  2. ¿QUÉ ES FUERZA PYME? Préstamos para las PyMES Bonaerenses Línea de crédito Banco de la Provincia de Buenos Aires (fondea el programa) – Ministerio de la Producción (subsidia tasa). Lanzamiento: 2 de setiembre de 2004

  3. Descripción de la Operatoria • El Ministerio de la Producción utiliza recursos presupuestarios para subsidiar la tasa de interés del BAPRO. • BAPRO: Fondea el programa. Realiza el análisis del riesgo y cobra tasas de mercado, por lo que mantiene inalterada su rentabilidad. • El Ministerio de la Producción analiza cada operación para definir si es elegible en función de los objetivos del programa (Pymes bonaerenses, capital de trabajo, bienes de capital, no agropecuarias) • El FOGABA facilita garantías a aquellos que no puedan aportarlas. • Agencias de Desarrollo Local: difunden y colaboran con los empresarios en el armado de legajos crediticios (en caso de ser necesario).

  4. Sin restricciones Para Todos • Mipyme (según comunicación “A” 3793 del BCRA). Facture menos de $ 10.4 MM (agropecuaria no tradicional), $ 21.6 MM (servicios), $ 43.2 MM (industria y construccion) y $ 86.4 MM (comercio). • Radicada en la Provincia de Buenos Aires, o que el proyecto a financiar se desarrolle en ella . • En situación impositiva y previsional regular (nacional y provincial) o dispuesta a usar los mecanismos vigentes para regularizarse. • Empresa en marcha. • No posea inhabilitación de firma en el Banco Provincia.

  5. Sin restricciones Para Todo • Montos: Hasta $ 1.000.000. • Plazos: 12 a 60 meses. • Tasas subsidiadas: TNAV 10.15 % (12 y 24 meses) y 10.40 % (36, 48 y 60 meses). Destinos: • Capital de trabajo • Inversión en bienes de capital (nuevos o usados, nacionales o importados), obra civil, etc. Porcentaje de Financiamiento: 100 %, sean bienes nuevos o usados.

  6. Sin restricciones Para Todos (continuación) • Sistema de amortización: alemán, con cuotas mensuales, trimestrales o semestrales. • Hasta 6 meses de gracia para el pago del capital (créditos para inversión). • Garantías: posibilidad de FO.GA.BA. • Comisión: 2% anual sobre saldo, a percibirse en forma adelantada.

  7. Parques Industriales Condiciones especiales Aquellas empresas que soliciten préstamos con el objeto de relocalizar su actividad en un Parque Industrial, o para ampliar, modernizar, optimizar sus construcciones, instalaciones, equipos y otros elementos ya radicados en un parque, tendrán condiciones especiales. Los préstamos se otorgarán bajo las siguientes condiciones: • Plazos: 48 y 60 meses. • Tasas: TNA FIJA 8.5 % (subsidio Ministerio 6.5 %)

  8. Resultados Primeros dos años • + de 10.000 carpetas presentadas por más de $ 850 millones (a un ritmo de 100 carpetas y $ 8 millones por semana). • 8500 préstamos y $ 642 millones ya aprobados/desembolsados (84 carpetas y $ 6.3 millones por semana, $ 200 mil por hora de apertura del banco). • Casi el 60 % de las solicitudes corresponden a Montos menores a $ 50.000 (5.700 PyMES). • Monto promedio solicitado: $ 80.000 (de $ 2 mil a $ 1 millón). • + del 60 % de las solicitudes provienen de PyMES con menos de 5 empleados (6400 PyMES). • El 40 % de los créditos solicitados son para inversión en bienes de capital (4000 PyMES).

  9. Resultados primeros dos años • Gran diversidad de empresas solicitantes (todos los rubros representados). • El 13 % utiliza FO.GA.BA. • Tiempo promedio de desembolso: 30 días. • Provenientes de los 134 municipios (toda la Provincia).

  10. Ministerio de la Producción www.fuerzapyme.mp.gba.gov.ar • Equipo Fuerza Pyme • 0221-429-1608 / 429-1688 • fuerzapyme@mp.gba.gov.ar • Emilio Méndez emendez @mp.gba.gov.ar • Maricel Kochanowsky maricelk@mp.gba.gov.ar • Mauricio Regalado mauricior@mp.gba.gov.ar • Eliana Koladynski elianak@mp.gba.gov.ar • Romina Arbizu rarbizu@mp.gba.gov.ar Octubre de 2006

  11. FUERZA PYME

  12. Fuerza Pyme FUERZA PYME Objetivo Facilitar el acceso al financiamiento a MiPymes de la Provincia de Buenos Aires. Le da el empuje que su empresa necesita. Un crédito que lo acompaña en su visión de futuro. Porque si su PyME crece, crece el empleo, crece la provincia, crecemos todos.

  13. Fuerza Pyme FUERZA PYME Descripción de la Operatoria • El Ministerio de la Producción utiliza recursos presupuestarios para subsidiar la tasa de interés del Bapro. • Baprorealiza el análisis del riesgo y cobra tasas de mercado por lo que mantiene inalterada su rentabilidad. • El Ministerio de la Producción analiza cada operación para definir si es elegible en función de los objetivos del programa (Pymes bonaerenses, capital de trabajo, bienes de capital, no agropecuarias) • El FOGABAfacilita garantías a aquellos que no puedan aportarlas.

  14.   Radicada en la provincia de Buenos Aires o que el proyecto a financiar se desarrolle en ella. • Empresa en marcha, en pleno funcionamiento y con un proyecto de futuro. • Con resultados económicos operativos positivos en el último año • En situación impositiva y previsional regular (ver RAFA y Sinceramiento Fiscal) • Para aplicación en capital de trabajo e inversiones de capital • No estar inhabilitado por el Banco Provincia Fuerza Pyme FUERZA PYME Requisitos:

  15. Fuerza Pyme • Requisito: • Ser una Pyme Niveles máximos de valores de ventas totales anuales para saber en qué categoría se encuentra una empresa. Las tres categorías, hoy en día, están reglamentadas por la Resolución 675/2002 para los sectores Agropecuario, Industria y Minería, Comercio y Servicios.En tanto, mediante la sanción de la Disposición 303/2004, la Subsecretaría PyME encuadró a las firmas del sector de la construcción.

  16. Fuerza Pyme FUERZA PYME Excluídos: 1.Actividades de agricultura, ganadería y caza. Excepciones • Producción de granja y cría de animales que no sean ganado • Producción de frutas • Servicios de contratistas de mano de obra agrícola (poda de árboles, fumigación,desinfección manual, cosecha manual de cítricos, etc.) • Planificación y diseño paisajista, plantación y mantenimiento de jardines, parques y cementerios, riego, control de plagas, etc. • Inseminación artificial y servicios n.c.p. para mejorar la reproducción de los animales y el rendimientode sus productos

  17. Fuerza Pyme FUERZA PYME • Excluídos (continuación) • 2. Actividades de intermediación financiera o vinculadas con el mercado de capitales . • 3. La compra de automóviles de pasajeros y cualquier otro rodado que no esté destinado a la actividad propia de la empresa destinataria del crédito. • 4. Los servicios de esparcimiento relacionados con los juegos de azar y apuestas. • 5.Los registro de la propiedad automotor

  18. Fuerza Pyme FUERZA PYME Destino de los fondos: • Capital de Trabajo y evolución comercial • Financiamiento de nuevas inversiones Porcentajes de financiamiento: • Bienes nuevos: Hasta el 100% de la inversión neta de IVA • Bienes usados: Hasta el 100% del valor de compra o tasación, de ambos el menor, neto de IVA.

  19. Fuerza Pyme FUERZA PYME • * Bienes de Capital, Industria y Minería • Tasa de interés variable repactable semestralmente

  20. Tasa de interés TNA Fija Fuerza Pyme FUERZA PYMEExclusivo para Parques Industriales Aquellas empresas que soliciten préstamos con el objeto de relocalizar su actividad en un parque industrial o para ampliar, modernizar, optimizar sus construcciones, instalaciones, equipos y otros elementos ya radicados en un parque, tendrán condiciones especiales.

  21. Fuerza Pyme FUERZA PYME • Programa masivo (continuidad) • Monto máximo: $ 1.000.000.- para personas jurídicas $ 750.000.- para personas físicas • Sistema de amortización: alemán con cuotas mensuales, trimestrales, o semestrales • Período de gracia: de hasta 6 meses para financiación de nuevas inversiones.

  22. Formulario de Solicitud Fuerza Pyme (para no clientes ) FORMULARIO DE PRECALIFICACIÓN Apellido y Nombre/ Razón Social: .................................................................. .................................................................................................................. C.U.I.T............................................................................................................. Domicilio: ........................................................................................................ Localidad............................................................................. C.P..................... E-Mail/ Tel:....................................................................................................... Actividad:......................................................................................................... Venta Anual: ................................................................................................... Período: ......................................................................................................... Destino:............................................................................................................ Personal Ocupado: .......................................................................................... Personal ocupado con el presente programa................................................... Monto solicitado:............................................................................................... Plazo en meses................................................................................................. Período de gracia............................................................................................... Remitió: Institución contraparte: Referente: Teléfono/ e-mail Dirección

  23. Fuerza Pyme FUERZA PYME Información RequeridaPara acceder a la línea usted deberá presentar la siguiente información: Legal • Contrato societario debidamente inscripto. (J) • Actas de asamblea y directorio, donde conste la designación de las actuales autoridades. (J) • Certificado de habilitación municipal (F-J) • Inscripción en el registro Industrial de la Nación (F-J) • DNI (F)Contable • Últimos 2 estados contables auditados por contador público (J) • Datos complementarios al balance (J) • Detalle de inmuebles (F-J) • Manifestación de bienes y recursos.(F) • Anexo a la manifestación de bienes (F)

  24. Información requerida (continuación) Impositiva • Comprobante de inscripción en AFIP y Rentas (F-J) • Manifestación de situación fiscal en la Provincia de Buenos Aires (F-J) •   Manifestación sobre cumplimiento de obligaciones previsionales (F-J) • DDJJ impuesto a las ganancias de los 2 últimos ejercicios fiscales. (F-J) • DDJJ anual de IVA e IIBB del último ejercicio fiscal (F-J) • DDJJ mensuales de IVA e IIBB de los meses post cierre del último ejercicio. (F-J) • DDJJ anual del impuesto sobre los bienes personales (F)(J): SOCIEDADES COMERCIALES, COOPERATIVAS Y OTRAS. (F): PERSONAS FÍSICAS O SOCIEDADES DE HECHO QUE NO CONFECCIONAN BALANCES COMERCIALES • Formularios disponibles en www.mp.gba.gov.ar Fuerza Pyme FUERZA PYME

  25. Monto Solicitudes Montos Cant % %acum Total % %acum Menos de $10.000 706 7,19% 7,19% 4.277.910 0,51% 0,51% E/ $10.000 y $20.000 1704 17,35% 24,54% 21.895.817 2,64% 3,15% E/ $20.000 y 50.000 3186 32,44% 56,99% 94.864.594 11,42% 14,57% E/ $50.000 y $100.000 1840 18,74% 75,72% 119.175.721 14,34% 28,91% E/ $100.000 y $300.000 1768 18,00% 93,73% 267.706.830 32,22% 61,13% Más de $300.000 616 6,27% 100% 322.939.984 38,87% 100% Total 9820 100% 830.860.856 100% Fuerza Pyme Estado de avance Fuerza PyME 05-10-2006 Por monto

  26. Nro empleados Solicitudes Montos Cant % %acum Total % %acum Ninguno / 1 empleado 3659 37,26% 37,26% 113.885.707 13,71% 13,71% Entre 2 y 5 2584 26,31% 63,57% 130.819.694 15,75% 29,45% Entre 6 y 10 1156 11,77% 75,35% 98.935.599 11,91% 41,36% Entre 11 y 20 1003 10,21% 85,56% 121.565.033 14,63% 55,99% Entre 21 y 50 859 8,75% 94,31% 165.471.967 19,92% 75,91% Más de 50 559 5,69% 100% 200.182.856 24,09% 100% Total 9820 100% 830.860.856 100% Fuerza Pyme Por Nro de empleados en blanco actuales

  27. Total solicitudes Total solicitudes Monto total solicitado Monto total solicitado Monto promedio solicitado Monto promedio solicitado 9818 246 $830.820.856 $22.702.500 $84.622 $92.286 Solicitudes desembolsadas Solicitudes desembolsadas Monto total desembolsado Monto total desembolsado Monto promedio desembolsado Monto promedio desembolsado 8141 210 $600.396.489 $15.399.000 $73.750 $73.328 Fuerza Pyme

  28. Fuerza Pyme Equipo Fuerza Pyme www.fuerzapyme.mp.gba.gov.ar 0221-429-1608 / 1688 fuerzapyme@mp.gba.gov.ar Maricel Kochanowsky maricelk@mp.gba.gov.ar Eliana Koladynski elianak@mp.gba.gov.ar

  29. CFI CREDITOS CFI ¿Qué es el CFI? Consejo Federal de Inversiones. Pacto Federal del 29 de Agosto de 1959. Objetivo: A traves del Fondo Federal de Inversiones apoyar mediante créditos al sector privado en la implementación de Proyectos de Inversión y/o preinversión.

  30. CFI Unidad de Enlace Provincial CREDITOS CFI Funciones de la UEP: • Difusión de misiones y ferias • Fondo Federal de Inversiones Proceso de un proyecto CFI UEP CFI Central Agente Financiero Solicitante/ Beneficiario

  31. CFI CREDITOS CFI Líneas Vigentes Asistencia Financiera para la Reactivación Productiva Financiamiento para la Producción Regional Exportable

  32. CFI Asistencia Financiera para la Reactivación Productiva • Destino de los créditos:Capital de Trabajo-Activo Fijo-Preinversión • Tasa de interés: La tasa variablela: Tasa Pasiva del Banco Nación Argentina más 2 puntos porcentuales.   • Garantías: FOGABA y reales

  33. CFI • Destino de los créditos: • Prefinanciación de exportaciones • Actividades vinculadas a la producción de bienes exportables: • Preinversión • Capital de Trabajo • Activo Fijo • Capital de Trabajo-Activo Fijo-Preinversión Financiamiento para la producción regionalexportable

  34. CFI Financiamiento para la producción regional exportable • Moneda: Dólares estadounidenses • Plazo de amortización: 18 meses máx. • Monto máx.:u$s150.000- • Tasa: libor + 2 puntos. • Garantías: • Prefinanaciación de Exportaciones: A satisfacción del AF • Apoyo a Producción Exportable: FOGABA y reales

  35. CFI Unidad de Enlace Provincial cfibsas@mp.gba.gov.ar ( 0221) 421-5263 / 482-3247 Roberta Carballeira Marcela Illuminati Gabriela Pellegrini Verónica Lopresto Gabriela Bianchi

  36. FOGABA FOGABA ¿Qué es? Es un Fondo de Garantías que actúa bajo la forma jurídica de Sociedad Anónima con participación estatal mayoritaria Objetivo Otorgar fianzas a Pymes, facilitando el acceso al crédito.

  37. FOGABA Características de la garantía • Definida por el BCRA como Garantía Líquida Preferida Clase “A” (comunicación A 3141). • Garantiza el 75% del préstamo, hasta $500.000 por empresa. • Beneficiarios: Pymes (de acuerdo al criterio de Sepyme) que cumplan con alguna de las siguientes condiciones dentro de la Provincia de Buenos Aires: • Domicilio legal, • Asiento principal de sus negocios, o • Actividad principal (al menos 40% de su facturación).

  38. FOGABA Ventajas de operar con Fogaba • Mejora la calificación bancaria. • Reduce el costo del crédito • Permite la ampliación del límite de crédito. • Posee un sistema de análisis ágil. • Facilita el armado de carpetas de crédito. • Facilita el acceso a la línea Fuerza Pyme y CFI • Utiliza un criterio flexible para constituir contragarantías: • Hipotecas (Relación 1:1) • Prendas (Relación 1,20:1) • Acciones de la empresa • Warrants  • Fianza de terceros • Avales personalesde Socios y/o directores • Papeles Negociables • Otras

  39. FOGABA www.fogaba.com Informes Tel: 011-4394-2966 informe@fogaba.com.ar Corrientes 672 P.B. Capital Federal FOGABA

More Related