Impact SEPA op processen en ICT

1. Impact SEPA op processen en ICT Informatiebijeenkomst SEPA VNO-NCW 17 april 2012 Gaston Aussems

2. ICT impact SEPA op drie gebieden

3. Dataconversie – IBAN • IBAN verplicht in SEPA betaalinstructies naar bank • IBAN max. 34 posities; in NL 18 posities • BIC niet meer nodig (afhankelijk van bank mogelijk eerder) • na 1/2/2014 voor binnenlandse betalingen • na 1/2/2016 voor buitenlandse betalingen (binnen SEPA) • Nationale rekeningnummers converteren via www.ibanbicservice.nl • Hou rekening met: • Vele plaatsen waar rekeningnummer voorkomt • Aanpassing brieven, formulieren, schermen • Uniciteit IBAN, maar niet van ‘oude’ rekeningnummer in IBAN (op termijn)

4. Dataconversie – Mandaten • Soort machtiging (doorlopend, éénmalig, B2B) • NAW debiteur • Uniek kenmerk machtiging (zelf te genereren) • Incassant ID (verstrekt door bank) • IBAN debiteur • Plaats/datum ondertekening (1/11/2009voor bestaande machtigingen) • Mandaatinformatie onderdeel Europese Incasso (SDD) transactie • Dient electronisch beschikbaar te zijn • Conversie papier naar electronisch • Verrijking van gegevens • Mandaat ook op papier bewaren • Voorlopig enige rechtmatige bewijs • Hou in implementatie rekening met toekomstige eMandates • Komt snel na einddatum SEPA-migratie • Mogelijkheden tot vergaande efficiëntie in de keten • Concreet: registratie electronische handtekening, kanaalintegratie

5. Procesimpact – Mandaatbeheer • Opvoeren mandaat • Mogelijke trigger pre-notificatie • Bewaken geldigheid mandaat: • Vervalt automatisch 36 maanden na laatste incasso • Minimum bewaartermijn papier tot 14 maanden na laatste incasso • Bewaken status incasso: • Eerste (D-5) of vervolgincasso (D-2)? • Terugkoppeling verwerkingsinformatie incasso’s • Indien niet succesvol verwerkt, blijft het eerste incasso

6. Procesimpact – Mandaatbeheer (2) • Wijziging: • Origineel en gewijzigd mandaat blijft bewaard • Oude+gewijzigde data bij 1e SDD na wijziging + pre-notificatie bij wijziging • Incassant ID (bv. wijziging van KVK-nummer) • Naam incassant • Unieke referentie mandaat • Rekeningnummer debiteur • Centrale mandaatadministratie efficiënt • Eén mandaat per klant • Geen nieuw mandaat bij afname nieuw product • Bij B2B Incasso mandaat ook aan eigen bank communiceren

7. Procesimpact – Betaalstromen • Geen signifcante wijziging SCT t.o.v. overschrijving • Andere aanleveringsmomenten Europese Incasso (SDD) • Min. D-5 bij eerste of eenmalige incasso • Min. D-2 voor terugkerende incasso • Min. D-1 voor B2B incasso • Productvoorwaarden en additionele consumentenbescherming • Kan leiden tot groter percentage weigeringen en storno’s • Kan impact hebben op • Facturerings-, betalingsruns • Debiteurenadministratie • Cash management

8. Procesimpact – Rapportage • End-to-end doorgifte van essentiële informatie verplicht • Alle producten ondersteunen (Structured) Creditor Reference • Verbeterde reconcilliate mogelijk • Gebruik rijkere rapportageformaten banken • Verwerkingsrapportage op nieuwe momenten • Bijv. refusal (weigering debiteur voor verwerking)

9. Klant-bank interface – achtergrond • Momenteel op basis van nationale formaten • Betaalinstructie: ClieOp3, BTL-91 • Rapportage: o.a. MT9xx, Verwinfo, GMU, bankspecifieke formaten • Additionele informatie vereist in SEPA berichten, zoals • Gebruik IBAN (SCT, SDD) • Creditor scheme identifier (SDD) • Mandaatinformatie (SDD) • Voor SEPA producten dus overgang op ISO 20022 XML: • Betaalinstructie: PAIN berichten • Rapportage: CAMT berichten naast (aangepaste) nationale formaten

10. Klant-bank interface – in de praktijk Bank-bank en bank-CSM verkeer in ISO 20022 XML formaat (PACS) Bank Bank Clearing & Settlement Mechanism (CSM) Rapportage: CAMT.052 (intraday) CAMT.053 (einde dag) Betaalinstructie: PAIN.001 (SCT) PAIN.008 (SDD) Klant-bank verkeer in ISO 20022 XML formaat Zakelijke transactie Initiator Betaler/Ontvanger

11. SEPA Implementation Guidelines NL Global ISO 20022 XML Message Standard EPC Implementation Guidelines Verplicht in ISO of noodzakelijkvoorverwerking Verplicht op basis van EPC rulebooks Beschikbaarvoor AOS-en binnen EPC framework Niet van toepassing op SEPA NL Implementation Guidelines • Combineert de informatie van ISO, EPC en NL banken teneinde unieke en volledige informatiebron te zijn voor gebruikers Nadereinvulling en interpretatie door de Nederlandsebanken • Voornamelijk inzake wijze van aanlevering, samenvoeging van betaalopdrachten, etc Eventueleaanvullingen per bank

12. SEPA berichten – wat kan verschillen per bank? • Communicatie/kanalen • Authorisatie • Rapportage • Bank specifieke features • Mandate management (mandate database, validaties) • Ondersteunen van andere bericht-formaten (enrichment) • Bank- of landspecifieke invullingen moeten voldoen aan verplichte elementen uit de implementation guideline

13. SEPA berichten – wat is er beschikbaar? • IG betaalinstructies • SCT initiatie (pain.001.001.03) versie 5.0 en 6.0 • SDD initiatie (pain.008.001.02) versie 5.0.1 en 6.0 • IG rapportage • Account statement/dagafschrift (camt.053), versie 1.1

14. SEPA berichten – waar is het te vinden? • www.iso20022.org • ISO 20022 XML berichten (2009 versie) • www.europeanpaymentscouncil.eu • EPC implementation guidelines • EPC factsheet IT-providers • www.sepanl.nl en www.betaalvereniging.nl • Betaalvereniging implementation guidelines • Link naar bank specifieke informatie • Websites banken • Eventuele bank specifieke documentatie

15. Who What ? How When How When Where Who What Explain Why Why Where Explain