MATEMATYKA W BANKU

1. MATEMATYKA W BANKU

2. Bank – osoba prawna wykonująca działalność gospodarczą, polegającą na przyjmowaniu depozytów, udzielaniu kredytów, wydawaniu instrumentów pieniądza elektronicznego oraz innych czynności, określonych przepisami ustawy Prawo bankowe i wymienionych w statucie banku.

3. Nazwa "bank" pochodzi od włoskiego słowa banco, oznaczającego ławkę, przy której pracowali włoscy handlarze zajmujący się przekazywaniem monet kruszcowych od jednych klientów do drugich. • Na gruncie obowiązujących przepisów używanie nazwy "bank" (oraz "kasa") jest zastrzeżone wyłącznie dla banków w rozumieniu przepisów Prawa bankowego.

4. Usługi świadczone przez banki są na gruncie Prawa bankowego określane mianem czynności bankowych. Zgodnie z art. 5 Prawa bankowego czynności bankowe dzielą się na: • czynności zastrzeżone wyłącznie dla banków (tzw. czynności bankowe sensu stricto): • przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów; • prowadzenie innych rachunków bankowych; • udzielanie kredytów; • udzielanie i potwierdzanie gwarancji oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw; • emitowanie bankowych papierów wartościowych; • przeprowadzenie bankowych rozliczeń pieniężnych; • wydawanie instrumentu pieniądza elektronicznego; • wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla banku w odrębnych ustawach • czynności dozwolone także niektórym podmiotom niebankowym (tzw. czynności bankowe sensu largo): • udzielanie pożyczek pieniężnych; • operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są warranty; • wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu, • terminowe operacje finansowe; • nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych; • przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych; • prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych; • udzielanie i potwierdzanie poręczeń; • wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów wartościowych; • pośrednictwo w dokonywaniu przekazów pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie dewizowym;

5. Podstawowe rodzaje banków w systemie bankowym to: • bank centralny, • banki operacyjne (komercyjne, świadczące usługi tzw. klientowi masowemu): • banki uniwersalne; • banki wyspecjalizowane (np. hipoteczne, inwestycyjne, wspierające budownictwo mieszkaniowe etc.). Istnieje także podział banków ze względu na prawną formę działalności: • banki państwowe (przedsiębiorstwa państwowe); • banki spółdzielcze (spółdzielnie); • banki w formie spółek akcyjnych.

6. Największe banki działające w Polsce • PKO Bank Polski • Bank Pekao • BRE Bank • ING Bank Śląski • Bank Zachodni WBK • Bank Millennium • Kredyt Bank • Getin Noble Bank • Bank BPH • Bank Handlowy • Bank Gospodarki Żywnościowej • Nordea Bank Polska • Raiffeisen Bank Polska • BNP Paribas Bank Polska • Bank Polskiej Spółdzielczości (Pierwsze 15 banków według sumy bilansowej za rok 2010)

7. Kapitalizacja roczna Kk = Kp * (1 + p) n Kk – kwota końcowa Kp – kwota początkowa p – oprocentowanie w setnych n – czas oszczędzania

8. Kapitalizacja podokresowa Kk = Kp * (1 + p/m) n*m Kk – kwota końcowa Kp – kwota początkowa p – oprocentowanie w setnych n – czas oszczędzania m – liczba kapitalizacji w roku

9. Przykład 1 Oprocentowanie lokat terminowych w bankach A i B wynosi 6%. W banku A odsetki kapitalizowane są rocznie, a w banku B- kwartalnie. W którym banku otrzymamy po roku więcej pieniędzy oraz o ile ta kwota będzie większa, jeśli wpłaciliśmy 10000 zł.

10. Rozwiązanie 1 • A – 10 000 * 1,06 = 10 600 • B - 10 000 * 1,015 = 10 150 * 1,015 =10 302,25 *1,015 =10 456,78 *1,015 =10613,64 W banku B otrzymamy większe odsetki o 13,64 zł