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Rechtliche Grundlagen der Banken in Österreich

Rechtliche Grundlagen der Banken in Österreich. Aufgaben der Kreditinstitute. Kredite. Einlagen. Kreditinstitut. Zeit. Zeit. Transformation von: Fristen Beträgen Risiko. Bilanz eines Kreditinstitutes. Aktiva Passiva. Sach- Anlagevermögen. Verbindlichkeiten. Wertpapiere.

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Rechtliche Grundlagen der Banken in Österreich

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Presentation Transcript

  1. Rechtliche Grundlagen der Banken in Österreich

  2. Aufgaben der Kreditinstitute Kredite Einlagen Kreditinstitut Zeit Zeit • Transformation von: • Fristen • Beträgen • Risiko

  3. Bilanz eines Kreditinstitutes Aktiva Passiva Sach- Anlagevermögen Verbindlichkeiten Wertpapiere Beteiligungen Forderungen Eigenkapital

  4. Geschäftsfelder der Kreditinstitute Aktivgeschäft = Kredite Passivgeschäft = Einlagen Dienstleistungen Eigengeschäft Sichteinlagen Termineinlagen Spareinlagen Vermittlung Verwahrung Handel Kontokorrent Lombard Hypothekar Zession ….. Zahlungsverkehr Beratung und Information

  5. Erträge eines Kreditinstitutes Aufwände Erträge Zinsdifferenz- Geschäft (Margen) Zinsindifferentes Geschäft Eigengeschäft Hohe Kreditzinsen Niedrige Einlagenzinsen Provisionen, Aufschläge Spesen Eigene Geldanlage Eigene Kredite

  6. Mittelverwendung der Kreditinstitute Kreditgeschäft Geldanlagegeschäft Kapitalanlagegeschäft Aktivgeschäft Eigengeschäft Kapitalaufbringung der Kreditinstitute Eigenfinanzierung Fremdfinanzierung z.B. Emission Eigener Aktien Einlagengeschäft Kreditaufnahme Ausgabe von Schuldverschreibungen Sichteinlagen Termineinlagen Spareinlagen Kredite von Anderen KI KI ist Anleiheschuldner

  7. Dienstleistungsgeschäfte der Banken Vermittlung Verwahrung Handel Depotgeschäft Wertpapiere Fremdwährungen Sonstiges Zahlungsvermittlung Emissionsgeschäft

  8. Rechtliche Regelungen des Bankwesens Gesetzliche Vorgaben zur Funktion des Kreditapparates und des Gläubigerschutzes Staatliche Bankenaufsicht: Finanzmarktaufsicht Bankwesengesetz Zentrales Ordnungsgesetz Regelt Verhältnis zwischen KI und BMFinanzen Nationalbankgesetz Regelt Beziehungen der KI zur OeNB z.B. Postsparkassengesetz Sparkassengesetz Genossenschaftsgesetz Hypothekenbankengesetz Devisengesetz KSchG UGB ABGB ……. div. andere Vorschriften

  9. Personenbezogene Daten, die automations- • unterstützt verarbeitet werden Datenschutzgesetz  Ermittlung + Verarbeitung nur im notwendigen Ausmaß für eigene Zwecke Übermittlung von Daten nur, wenn * ausdrücklich gestattet * zur Wahrung von Interessen 3. notwendig * gesetzlich verpflichtet Bankgeheimnis • § 38 BWG • Geheimnisse aufgrund der Geschäftsbeziehung, nicht offenbaren oder verwerten Ausnahmen! (S 19) Bankgeheimnis + Datenschutz

  10. Sorgfaltspflicht • Sorgfalt eines ordentlichen und gewissenhaften Geschäftsleiters (Risiken begrenzen!!!!) Sorgfaltspflicht bei Geschäftsbeziehungen zu Jugendlichen • S 17 • * • * • * • *

  11. Geldwäscherei • Identifikation: S 20

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