1 / 33

Spodbujevalne finančne storitve pri vstopu na poljski trg

Spodbujevalne finančne storitve pri vstopu na poljski trg. Roman Rojc direktor službe za raziskave in strategijo. Poslovna politika. Odprta; brez limitov ali posebnih pogojev OECD Arrangament on officially supported export credits (nad 2 leti) avans: min 15 % odlog plačila glavnice: 6 M

iria
Download Presentation

Spodbujevalne finančne storitve pri vstopu na poljski trg

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Spodbujevalne finančne storitve pri vstopu na poljski trg Roman Rojc direktor službe za raziskave in strategijo

  2. Poslovna politika • Odprta; brez limitov ali posebnih pogojev • OECD Arrangament on officially supported export credits (nad 2 leti) • avans: min 15 % • odlog plačila glavnice: 6 M • ročnost kredita: praviloma do 10 let • frekvenca obrokov: praviloma do 6 M • slovenska komponenta: min 30% / 40% • OECD Klasifikacija • 2/8 (rizik/premija) • 2/2 (odplačilna doba)

  3. Poslovanje (zavarovanje)

  4. Storitve Skupine SID banka Spodbujevalno, razvojno in izvozno financiranje Zavarovanje izvoznih kreditov in investicij (pred nemarketabilnimi riziki), PIO – kot pooblaščena IKA Zavarovanje kratkoročnih (domačih in izvoznih) (marketabilnih) terjatev, upravljanje rizikov Izterjava dolgov, bonitetne informacije, monitoring Faktoring (domači, izvozni, uvozni), zavarovanje terjatev, eskont menic, diskont faktur Raziskave in analize, svetovanje, informacijske dejavnosti; dvostranska URP, kombinirani posli (soft loans, mixed credits)

  5. Financiranje – načini in pogoji NAČINI FINANCIRANJA ● (so/re)financiranje (npr. kredit kupcu, kredit dobavitelju, financiranje matičnih/hčerinskih družb ipd.), ● sindicirana posojila, club-deal ● okvirni krediti, posebni programi in posamični kreditni aranžmaji ●projektno financiranje (izvozni posli večjih vrednosti), ●prevzem tveganja, ●odkup terjatev, ●nedelničarska posojila, ipd. POGOJI FINANCIRANJA ● kratkoročno / dolgoročno ● EUR / USD ● spremenljive (na osnovi EURIBOR, LIBOR) ali / fiksne (po tržnih ali CIRR pogojih) obrestne mere

  6. Zavarovanje • Zavarovanje neplačil (kreditni riziki po dobavi) • Zavarovanje terjatev • Zavarovanje kreditov • Zavarovanje investicij (nekomercialni riziki) • Zavarovanje vlaganj • Zavarovanje delničarskih posojil • Zavarovanje ne-delničarskih posojil • Druge (dopolnilne) vrste zavarovanj • Zavarovanje rizikov pred dobavo • Zavarovanje bančnih (storitvenih) garancij • Zavarovanje opreme, s katero se izvajajo dela v tujini • Zavarovanje blaga v brezcarinskih skladiščih, sejmih ali razstavah v tujini • Zavarovanje projektnega financiranja (kombinacija vseh)

  7. KONTAKTI • www.sid.si • www.sid-pkz.si • www.prokolekt.si • www.prvifaktor.si • www.cmsr.si

  8. Hvala za pozornost!

  9. Primeri dobre prakse • Financiranje obnovljivih izv. poslov • Izvoznik: Slovensko podjetje d.o.o. • Kupci: 117 kupcev v 22-ih državah • Predmet izvoza: trajne potrošne dobrine • Plačilni pogoji: dobava na odprt račun (do 180 dni) • Zavarovatelj: SID-Prva kreditna zavarovalnica d.d. • Zavar. pogoji: 85-% kritje • zavarovanje celotnega portfelja • limit do kupca v skladu z boniteto • mesečna prijava in obračun prometa • Posojilodajalec: različne banke • Kreditni pogoji: - “ugodni”- prvovrstno zavarovanje • - zavarovanje izv. terjatev • - asignacija pravic iz zav. police (delitev limitov po bankah)

  10. Primeri dobre prakse SID Banka Enotna zavarovalna pogodba Sredstva: Banka/Izvoznik Riziki: 85 % SID Banka 15 % Izvoznik Plačiloškod Mesečne prijave faktur + Zav. premija – mesečni obračun SLOVENSKA BANKA Integralno upravljanje z riziki Kreditne pogodbe Asignacije po limitih Vračilo kreditov Komercialne pogodbe 117 kupcev 22 držav SLO Podjetje Naročila Redne dobave Plačilo terjatev

  11. Primeri dobre prakse • Factoring • Izvoznik: Slovensko podjetje d.o.o. • Kupci: 117 kupcev v 22-ih državah • Predmet izvoza: trajne potrošne dobrine • Plačilni pogoji: dobava na odprt račun (do 180 dni) • Factor: Factor d.o.o. • Pogoji odkupa: -100-% brezregresni odkup terjatev • - diskont • Opcija: - zavarovanje izv. terjatev in asignacija • - zavarovanje odkupljenih terjatev

  12. Primeri dobre prakse SID-PKZ Sredstva: Factor Riziki: Factor opcija – delitev rizikov s SID-PKZ Zav. premija Enotna zavarovalna polica Plačiloškod FACTOR Plačilo terjatev Pogodba o odkupu terjatev Odstop terjatev Plačilo terjatev - diskont Komercialne pogodbe 117 kupcev 22 držav SLO Podjetje Naročila Redne dobave

  13. Primeri dobre prakse • Kredit dobavitelja (-u): • Izvoznik: Zvok in Slika d.o.o. • Kupec: Soap Opera, Rep. Srbska, BiH • Predmet izvoza: radiodifuzna oprema – EUR 582.220,00 • Plačilni pogoji: 15 % avans, 85 % -5-letni kredit dobavitelja • Glavnica kredita: EUR 494.887,00 (kredit dobavitelja) • Posojilodajalec: Slovenska Banka (kredit dobavitelju) • Posojilojemalec: Zvok in Slika d.o.o. • Glavnica kredita: EUR 350.000,00 • Kreditni pogoji: - “ugodni” • - zavarovanje kr. dobavitelja pri SID banki • - asignacija pravic iz zav. police • - odstop prilivov • - ?

  14. Primeri dobre prakse Zavarovalna polica SID Sredstva: Banka/Izvoznik Riziki: 85 % SID Banka 15 % Izvoznik Plačiloškode Zav. premija SLOVENSKA BANKA Kreditna pogodba Vračilo kredita Asignacija Komercialna pogodba Soap Opera TV BiH Zvok in Slika Avans Izvoz blaga Vračilo kredita

  15. Primeri dobre prakse • Kredit tujemu kupcu: • Izvoznik: Mali-Veliki Inženiring d.o.o. • Kupec: Dizel Motorji JSC, Rusija • Predmet izvoza: oprema za avt. industrijo – EUR 34,5 mio • Plačilni pogoji: 15 % avans, 85 % iz kredita • Posojilodajalec: Konzorcij slovenskih bank • Posojilojemalec: Dizel Motorji JSC, Rusija • Glavnica kredita: EUR 30.155.000,00 • Obrestna mera: Euribor (6M) + 0,70 % p.a. • Kreditni pogoji: - 3 tranše (T) • - ročnost 5 let od zadnjega črpanja vsake T • - črpanje kredita: 12 mesecev za vsako T • - financiranje zavarovalne premije • - zavarovanje kredita -> SID Banka • - opcija – fiksiranje obr. mere – PIO Prg.

  16. Konzorcij slovenskih bank Primeri dobre prakse Sredstva: konzorcij bank Rizik: 95 % SID Banka 5 % konzorcij bank SID Banka Zav. premija Zavarovalna polica Plačilo škode Regresni dogovor Kreditna pogodba Vračilo kredita Potrjene mesečne situacije Plačilo izvršenega izvoza Komercialna pogodba Dizel Motorji, Rusija Mali-Veliki Inženiring Avans Postopna dobava opreme Potrjevanje mesečnih situacij po tranšah Poddobavitelji

  17. Primeri dobre prakse • Drugi aspekti posla: • avansna garancija (izvoznik -> kupec) • garancija za odpravo napak v garancijski dobi (I->K) • garancija za dobro izvedbo posla (I->K) • kontragarancije s strani poddobaviteljev (PD->I) • zavarovanje garancij (unfair calling; fair calling zaradi nastopa nekomercialnih rizikov) • zavarovanje rizikov pred dobavo (enostransko razdrtje pogodbe, trajna nesolventnost naročnika, nezmožnost dobave zaradi nastopa nekomercialnih rizikov) • regresni dogovor (I->SID banka) – povrnitev škode, če je ta nastala zaradi neustrezne izvršitve posla; zavarovanje regresne pravice • pozavarovalni aranžma s tujimi izvozno-kred. agencijami • side-agreement (I->Konzorcij bank), opcija fiksacije r, ...

  18. Primeri dobre prakse • Kredit tuji banki: • Izvoznik: Gradbeno podjetje d.o.o. • Kupec: Hotelsko podjetje JSC, Rusija • Predmet izvoza: izgradnja hotela – USD 7.889.365,00 • Plačilni pogoji: 15 % avans, 85 % iz kredita tuji banki • Posojilodajalec: Slovenska Banka d.d. • Posojilojemalec: Ruska Banka, Moskva, Rusija • Glavnica kredita: USD 6.705.960,25 • Obrestna mera: Libor (6M) + 2,50 % p.a. • Kreditni pogoji: - ročnost 4 leta od zadnjega črpanja • - črpanje kredita: 9 mesecev • - odplačilo v 8-ih enakih polletnih obrokih • - zavarovanje kredita -> SID Banka

  19. SLOVENSKA BANKA RUSKA BANKA Primeri dobre prakse Sredstva: Slov. Banka Rizik: 95 % SID Banka 5 % Slov. banka SID Banka Zav. premija Zavarovalna polica Plačilo škode Kreditna pogodba Regresni dogovor Vračilo kredita Potrjene mesečne situacije Plačilo izvršenega izvoza Kreditna pogodba Vračilo kredita Komercialna pogodba Avans HOTELSKO PODJETJE, RUS. GRADBENO PODJETJE Izgradnja hotela Potrjevanje mesečnih situacij

  20. Primeri dobre prakse • Kreditna linija: • Izvoznik: več izvoznikov • Kupec: več kupcev • Predmet izvoza: trajne potrošne dobrine • Plačilni pogoji: 100 % plačilo iz kreditne linije • Posojilodajalec: POGUMNA Banka d.d. • Posojilojemalec: KOSOVA Bank, Kosovo • Glavnica kredita: EUR 1.400.000,00 • Obrestna mera: Euribor (6M) + 2,25 % p.a. • Kreditni pogoji: - ročnost 2 leti-1 dan • - odplačilo v 8-ih enakih četrtletnih obrokih • - zavarovanje kreditne linije -> SID Banka

  21. POGUMNA BANKA KOSOVA BANK Primeri dobre prakse Sredstva: Pogumna Banka Rizik: 95 % SID Banka 5 % Pogumna banka SID Banka Zav. premija Zavarovalna polica Plačilo škode Pogodba o kreditni liniji Vračilo kreditne linije Vračilo podkreditov Izvozna dokumentacija Plačilo izvršenega izvoza Komercialne pogodbe Več kosovskih kupcev Več slovenskih izvoznikov Izvoz blaga

  22. Primeri dobre prakse • Refinanciranje dok. akreditiva: • Izvoznik: ZMRZAL d.o.o. • Kupec: VELIKI POK, Moskva, Rusija • Predmet izvoza: trajne potrošne dobrine • Pog. vrednost: EUR 180.000,00 • Plačilni pogoji: 100 % dok. akreditiv, na vpogled (at sight) • Akreditivna banka: LOW Profile banka, Moskva, Rusija • Refinancer D/A: Domača-tuja banka d.d. • Obrestna mera: Euribor (6M) + 3,60 % p.a. • Znesek ref.: EUR 180.000,00 • Doba ref.: 6 mesecev

  23. Primeri dobre prakse Sredstva: D/T Banka Rizik: 95 % SID Banka 5 % D/T banka SID Banka Zav. premija Zavarovalna polica Plačilo škode Akreditivni dokumenti DOMAČA-TUJA BANKA AKREDITIVNA BANKA Pog. o ref. akreditiva Vračilo kredita Akreditivni dokumenti Plačilo izvršenega izvoza Nalog – otvoritev akreditiva Plačilo akred. zneska Komercialna pogodba ZMRZAL d.o.o. VELIKI POK, Rusija Izvoz blaga

  24. Primeri dobre prakse • Forfeiting: • Izvoznik: Oprema d.o.o. • Kupec: Hleb OJSC, Ukrajina • Predmet izvoza: stroj za živilsko industrijo • Pog. vrednost: EUR 1.485.000,00 • Plačilni pogoji: 18 % avans • 82 % 3-letni kredit dobavitelja • Obrestna mera: Euribor (6M) + 1,75 % p.a. • Forfeiter: POCENI Banka d.d. • Znesek odkupa: EUR 1.218.000,00 • Pogoji forfeitinga: - brez regresa • - brez diskonta • - zavarovanje kredita SID Banka

  25. Primeri dobre prakse Sredstva: Poceni Banka Rizik: 95 % SID Banka 5 % Poceni banka SID Banka Zav. premija Zavarovalna polica Plačilo škode Regresni dogovor POCENI BANKA Pogodba o odkupu terjatve Vračilo kredita Plačilo izvršenega izvoza Komercialna pogodba OPREMA HLEB Avans Izvoz blaga

  26. Primeri dobre prakse • Projektno financiranje: • Posebna nekonvencionalna oblika financiranja dolgoročnih projektov v določenih sektorjih. • Kreditorji se v glavnem zanašajo na načrtovane bodoče prihodke projekta in premoženje projektnega podjetja. • Strukturirano financiranje: • Znotraj PF • Kreditor financira celotno verigo od proizvodnje do prodaje blaga in ima pri tem kontrolo nad blagom in dokumenti. • Omogoča pridobitev sredstev “ne glede” na klasifikacijo izvoznika, ampak oceno projekta oz. blaga. • Bistvo: ločitev dela premoženja, ki služi kot zavarovanje, od ostalega premoženja posojilojemalca

  27. Primeri dobre prakse • Strukturirano financ. – kvazi primer: • Izvoznik: slovensko inženiring/gradbeno podjetje • Kupec/Dolžnik: mesto, Hrvaška • Transakcija: inženiring, gradbena, obrtniška in instalacijska dela na športni dvorani • Pogodbena cena: EUR 9.820.000,00 • Kreditor: tuja banka, sestrska banka na Hrvaškem • Posebnosti: - Dogovor o vzpostavitvi pravice gradnje • - Dogovor o zakupu objektov (10 let, mesečna zakupnina) • - Zavarovanje plačila zakupnine

  28. Primeri dobre prakse Sredstva: Tuja Banka Rizik: 95 % SID Banka 5 % Tuja banka SID Banka Zav. premija Zavarovalna polica Plačilo škode Medsebojne poravnave TUJA BANKA, HRV Regresni dogovor TUJA BANKA, SLO Predaja zemljišča Zakup objektov Komercialna pogodba Mesečne zakupnine Plačilo izvršenih del Sklep o izbiri najboljšega ponudnika SLO INŽENIRING MESTO, HRVAŠKA Izvedba del

  29. Primeri dobre prakse • Financiranje investicij: • Investitor: Energy d.o.o. • Projektno podjetje: Obnovljiva Energija d.o.o., BiH • Investicija: denarna sredstva v lastniški delež (51%) • Vrednost: BAM 41.000,00 • Zavarovanje: zav. investicije pred nekom. riziki • Delničarsko posoj.: Energy d.o.o. • Glavnica: EUR 7.000.000,00 • Ročnost: 12 let, dvoletni odlog plačila • Obrestna mera: Euribor (6M) + 6 % p.a.

  30. Primeri dobre prakse • Financiranje investicij - Opcija: • Posojilo investitorju: Banka d.d. • Posojilojemalec: Energy d.o.o. • Namen: (re)financiranje investicije v lastniški delež in refinanciranje delničarskega posojila • Zavarovanje: - asignacija zavarovalne police • Nedelničarsko pos.: Banka d.d. • Posojilojemalec: Obnovljiva Energija d.o.o., BiH

  31. Primeri dobre prakse Zav. polica - equity Sredstva: Investitor Rizik: 90 % SID Banka 10 % Investitor SID Banka Plačilo škode Zav. premija Zav. polica – deln. posojilo Nakup lastniškega deleža Obnovljiva energija, BiH ENERGY d.o.o. Delničarsko pos. Vračilo kredita Izvoz blaga

  32. Primeri dobre prakse Zav. polica - equity Sredstva: Banka/Investitor Rizik: 90 % SID Banka 10 % Investitor SID Banka Plačiloškode BANKA d.d. Zav. premija Kreditna pogodba Vračilo kredita Asignaciji Nakup lastniškega deleža Obnovljiva energija, BiH ENERGY d.o.o. Delničarsko pos. Zav. polica – deln. posojilo Vračilo kredita Izvoz blaga

  33. Primeri dobre prakse Sredstva: Banka Rizik: 95 % SID Banka 5 % Banka SID Banka Plač.škode (2) Zp (2) nedeln. posoj. Zav. polica (1) - equity Zav. pr. (2) BANKA d.d. Plačiloškode (1) Zav. premija (1) Nedelničarsko posojilo Asignacija (1) Vračilo kredita Nakup lastniškega deleža Obnovljiva energija, BiH ENERGY d.o.o. Izvoz blaga

More Related