Erstatning og forsikring PE-personell

1. Erstatning og forsikringPE-personell Seniorrådgiver Elen Arnesen FPT/P/Arbeidsvilkår & regelverk Hamar, mai 2009

2. Mål med presentasjonen Gjennomgåelse av gjeldende erstatnings- og forsikringsordninger for tilfeller av: • Personskade og dødsfall • Skade på / tap av eiendeler

3. Hovedformål med forsikring / erstatning • Trygghet mot økonomiske forstyrrelser • Kompensasjon for tapt livsutfoldelse (ménerstatning) • Viktig for: • Den tjenestegjørende selv • Ektefelle / partner / samboer • Barn / andre som forsørges av den tjenestegjørende

4. Grunnvilkår for rett til erstatning • Skade • Økonomisk tap (unntak for ménerstatning) • Årsakssammenheng mellom skaden og tapet • Det må foreligge et rettslig grunnlag for at noen skal ha erstatningsplikt (skyld eller objektivt ansvar)

5. Aktuelle kompensasjonssystemer ved personskade • Folketrygden • Lov om yrkesskadeforsikring • Hovedtariffavtalen • Særavtale for reise innen- og utenlands

6. Folketrygdloven

7. Ftrl § 1-1. Formål Gi økonomisk trygghet ved å sikre inntekt og kompensere for særlige utgifter ved arbeidsløshet, svangerskap og fødsel, aleneomsorg for barn, sykdom og skade, uførhet, alderdom og dødsfall.

8. Folketrygdens ytelser • Grunnytelser - dekning 24 timer i døgnet hele året i hele verden, så sant man er medlem av folketrygden - uavhengig av årsak til skaden eller hvorfor behovet for støtte er oppstått • Særfordeler ved yrkesskade

9. Noen av folketrygdens grunnytelser • Stønad under arbeidsløshet • Sykepenger • Attføringspenger • Uførepensjon • Barnepensjon • Ytelser til gjenlevende ektefelle

10. Folketrygdens særfordeler ved yrkesskade Fordelaktig beregningsmåte for grunnytelser Ménerstatning (maks 75 % av G pr år) Gjelder for den som blir rammet av en yrkesskade eller likestilt yrkessykdom

11. Yrkesskade Yrkesskade - personskade, sykdom eller dødsfall som skyldes en arbeidsulykke som skjer mens medlemmet er yrkesskadedekket (dvs medlem i folketrygden). Arbeidsulykke - en plutselig eller uventet ytre hending som medlemmet har vært utsatt for i arbeidet og som ligger utenfor rammen av en ordinær arbeidsprestasjon.

12. Yrkessykdom Noen sykdommer likestilles med yrkesskade (forskrifter til folketrygdloven) Eks: noen forgiftninger, hud-/ lungesykdommer, nedsatt hørsel pga maskinlarm, sykdommer pga endringer i barometertrykk, smitte under arbeid i laboratorium

13. forts. om folketrygdens yrkesskadedekning Dekningen gjelder yrkesskader som oppstår mens arbeidstakeren er i arbeidpå arbeidsstedeti arbeidstiden og på reise til og fra arbeidsstedet hvis transporten skjer i arbeidsgivers regi, eller er av en slik karakter at den medfører vesentlig økt risiko for skade.

14. Lov om yrkesskadeforsikring

15. Lov om yrkesskadeforsikring • Kommer i tillegg til folketrygdens ytelser • Skader og sykdommer forårsaket av arbeidsulykke som arbeidstaker påføres i arbeidpå arbeidsstedeti arbeidstiden

16. Yrkesskadeforsikringen skal dekke: Lidt tap Påførte utgifter Tapt arbeidsinntekt Fremtidig tap Fremtidige utgifter (standardisert) Fremtidig inntektstap (standardisert) Ménerstatning Erstatning for tapt livsutfoldelse (standardisert) • Yrkesskadeforsikringen skal ved dødsfall gi erstatning til dem som arbeidstakeren helt eller delvis forsørget.

17. Fremtidige utgifter Erstattes individuelt, utbetales som engangs- erstatning ihht tabell (jf forskrift):

18. Fremtidig inntektstap Regnes ut på bakgrunn av arbeidstakers inntekt, invaliditetsgrad og alder (jf forskrift) G (folketrygdens grunnbeløp) = kr 70 256 pr 1/5-08

19. Fremtidig inntektstap, grunnerstatningen justeres: Skadelidtes alder, 100 % ervervsmessig uførhet: a. 45-46 år, erstatningen = grunnerstatningen. b. Over 46 år, fradrag på 5% av grunnerstatningen pr år. c. 35-44 år, erstatningen forhøyes for hvert år han/hun er yngre enn 45 år med 3,5 % av grunnerstatningen. d. 34 år el yngre, erstatningen forhøyes for hvert år han/hun er yngre enn 35 år med 2,5 prosent av grunnerstatningen. I tillegg forhøyes erstatningen med 35 prosent av grunnerstatningen. Tap av deler av ervervsevnen: • tilsvarende reduksjon av erstatningen

20. Ménerstatning • En ”ulempeerstatning”; kompensasjon for tapt livsutfoldelse • for varig påført mén ved medisinsk invaliditet på 15 % eller mer • regnes ut på bakgrunn av invaliditetsgrad og alder

21. forts. om ménerstatning Grunnerstatningen fastsettes slik: medisinsk invaliditet:    grunnerstatning: 15 - 24 %    0,75 G 25 - 34 %    1 G 35 - 44 %    1,5 G 45 - 54 %    2 G 55 - 64 %    2,5 G 65 - 74 %    3 G 75 - 84 %    3,75 G 85 - 100 %    4,5 G Skade som er betydelig større enn skade som gir grunnlag for invaliditetsgrad på 100 %    5,5 G

22. forts. om ménerstatning Skadelidtes alder påvirker erstatningen: a. 45 - 46 år: erstatning = grunnerstatningen. b. Over 46 år: fradrag 2 % av grunnerstatningen pr år. c. Yngre enn 45 år: tillegg 2 % pr år

23. Erstatning ved tap av forsørger • Til forsørget ektefelle/partner/ samboer - 15 G (kr 1 053 840) • For hvert år avdøde var over 46 år reduseres erstatningen med 5% • Samboer – levd sammen og registrert i Folkeregisteret de to siste år, eller felles barn og felles bolig

24. forts. Tap av forsørger Barnets alder    Erstatning: under 1 år    6,5 G1-2 år    6 G… … … … 18-19 år 1 G Erstatningen beregnes særskilt for hvert barn. Var avdøde eneforsørger, får barnet dobbelt så stor erstatning.

25. Hovedtariffavtalen

26. Fellesbestemmelsene §§ 23 og 24 • Avtalefestede ytelser • Samordnes med utbetaling etter lov om yrkesskadeforsikring – betaling etter det regelsett som gir størst utbetaling

27. Ytelser ved yrkesskade (§ 24) • i tjenesten • på direkte reise mellom hjem og oppdragssted • på tjenestereise

28. Standardisert erstatning til arbeidstaker uavhengig av individuelt økonomisk tap: • Ervervsmessig uførhet på 100% - 15G • Ervervsmessig uførhet under 100% – forholdsmessig reduksjon i erstatningsbeløpet • Ménerstatning ved varig medisinsk invaliditet • 15-29% = 1G, 30-70% = 2G, over 70% = 3G • Maks 15G til sammen

29. Ved dødsfall pga yrkesskade utbetales 15G til de etterlatte i slik rekkefølge: • Ektefelle, registrert partner eller samboer (samme bolig to siste år eller felles barn og bolig) • Barn under 20 år skal ha minst 40% • Andre personer som for en vesentlig del ble forsørget av avdøde (avdøde hadde fradrag i ligning for forsørgelsen)

30. Ytelse ved død - Gruppelivsforsikring (§ 23) • Ikke vilkår om yrkesskade A Ektefelle, registrert partner eller samboer: 10 G (samme bolig to siste år eller felles barn og bolig) B Hvert barn under 25 år: 4 G (hvis ikke etterlatte nevnt under A, økes utbetaling til hvert barn med 1 G) C Andre personer som ble forsørget av avdøde men ingen under A eller B: til sammen 4 G (avdøde hadde fradrag i ligning for forsørgelsen) 2G til dødsboet om ingen etterlatte som nevnt ovenfor

31. Samlet utbetaling etter HTA §§ 23 og 24 til etterlatte maks 18 G (kr 1 264 608) • Unntak: hvis § 23 alene gir høyere utbetaling – da utbetales etter § 23.

32. På reise

33. Forsvarets reiseforsikring – AIG Europe • Gjelder reiser betalt/dekket av Forsvaret • ikke reiser betalt med kredittkort • Gjelder både egne ansatte og andre • Hvis forsikrede ikke er medlem av norsk folketrygd, gjelder ikke sykeforsikringen på reiser i Norge • Omfatter tjenestereiser, kurs, seminarer, konferanser i utlandet for ansatte, hvor vertslandet dekker reisen

34. Forsvarets reiseforsikring – AIG Europe Forsikrede skal være bosatt i Norge i henhold til Folkeregistret Unntak: • Personell beordret til utlandet skal være dekket på tjenestereiser til/fra beordringssted • Omfatter tjenestereiser for personell stasjonert i utlandet, da med beordringssted som utgangspunkt for tjenestereisen

35. Forsvarets reiseforsikring – AIG Europe

36. Særavtaler om reise inn-/utland • Reisegods til personlig bruk • Inntil kr 30 000 (FAD kan samtykke i høyere erstatning) • Medisinsk invaliditet / død pga reiseulykke • Innenlands: inntil 15G • Utenlands: inntil 30G • Stasjonert eller reise utland og skaden har årsakssammenheng med terrorhandlinger, krig, naturkatastrofer, kriminalitet: inntil 65G (Ektefelle/partner/samboer, barn under 20 år 40%, andre) • Erstatning samordnes med utbetaling etter andre forsikringsordninger

37. Krav om erstatning • Yrkesskade / -sykdom meldes til NAV trygd og Statens Pensjonskasse (SPK) • Krav etter Lov om yrkesskadeforsikring og HTA behandles av SPK • Krav etter reiseregulativene: • Tap/skade på reisegods; erstatningskrav behandles av arbeidsgiver / oppdragsgiver • Reiseulykke som medfører død eller medisinsk invaliditet; krav behandles av Forsvarsdepartementet

38. Foreldelse for økonomiske krav er normalt 3 år • NB! Reiseforsikringen AIG Europe – 1 år • Medvirkningsansvar • Erstatning kan avkortes eller falle helt bort hvis skadelidte har medvirket til skaden ved egen skyld, f.eks brudd på gjeldende sikkerhetsforskrifter/lov • Tapsbegrensningsplikt • Unnlatelse av i rimelig utstrekning å fjerne eller minske risikoen for skade, eller etter evne å begrense skaden, kan medføre redusert erstatning

39. Har du og familien det dere trenger av forsikringer? • Noen tjenestemannsorganisasjoner tilbyr forsikringspakker til medlemmene, og kan gi info om hva det er lurt å huske på ved utenlandsopphold

40. Et par saker fra virkeligheten • Tannskade ved fall hjemme, 17 år gammelt barn • reiseforsikringen dekket ikke • NAV dekket ikke (jf NAV Utland) • Vannskade i leid bolig, oppsto mens leietaker var på ferie og hushjelpen hadde vært i huset for å vaske • ikke fullt ut dekket av utleiers forsikring, uenighet om ansvarsforhold

41. Har du stor gjeld? Kausjonister? • Har foreldrene dine kausjonert for lån? • Om du faller fra må de betale hele lånet • Vurdér om du trenger noen form for gjeldsforsikring • Forsvaret har ikke gjeldsforsikring for ansatte

42. Har du/dere tenkt over at …

43. Samboere • Samboere har ingen lovbestemt arverett, mottar kun arv hvis det er opprettet testament • Samboere har ingen rett til å sitte i uskifte • Nye regler forventes å tre i kraft fra 1.juli 09: • Samboere m felles barn kan sitte i uskifte • Samboere m felles barn arverett 4 G – går foran livsarvingenes pliktdelsarv

44. Ektefelle/partner • Har ikke krav på å sitte i uskifte med avdødes særkullsbarn • Har rett til å sitte i uskifte med felles barn • Har en lovbestemt arverett, ¼ dersom det er barn, men minimum 4 G • Dersom nærmeste arvinger er foreldre, arver gjenlevende ½ av arven, men minimum 6 G

45. Livsarvinger (Barn) • Barn har en pliktdelsarv på 2/3 av arvelaters formue • Pliktdelsarven kan begrenses til kr 1 mill pr barn. • Etterlater man seg barn og ektefelle og dødsboet har en verdi på inntil 4 G (kr 281 024) arver gjenlevende ektefelle alt.

46. Overformynderiets forvaltning av umyndiges midler(jf Lov om vergemål for umyndige) § 62: For så vidt ikke annet følger av lov eller annen gyldig bestemmelse, skal umyndiges penger, bankinnskott, obligasjoner, ………… forvaltes av overformynderiet.

47. FBOT (Forsvarets boligtjeneste) Gratis juridisk rådgivning for ansatte i Forsvaret. Trenger du informasjon eller rådgivning mht samboeravtale, testament, arv eller skifte – kontakt FBOT (juridisk rådgiver Vibeke Godal) FBOTs saksbehandlere er utdannet jurister og siviløkonomer, og har lang erfaring innen rådgivning. Alle henvendelser blir behandlet konfidensielt, og FBOT har ingen rapporteringsplikt.