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CRÉDITO IMOBILIÁRIO CAIXA

CRÉDITO IMOBILIÁRIO CAIXA. Carlos Cerqueira Guimarães Gerente Regional. OBJETIVO.

jordana
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CRÉDITO IMOBILIÁRIO CAIXA

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Presentation Transcript

  1. CRÉDITO IMOBILIÁRIO CAIXA Carlos Cerqueira Guimarães Gerente Regional

  2. OBJETIVO Apresentar aos associados do SINDICON-ES, incorporadores e construtores, as condições das linhas de financiamento imobiliário da CAIXA, para produção de empreendimentos e para financiamentos individuais de imóveis novos e usados.

  3. PROGRAMAS • Para Incorporadoras e Construtoras: • Financiamento à Produção; • Alocação de Recursos • PAR – Programa de Arrendamento Residencial • Antecipação de Recebíveis Imobiliários – Construgiro Para adquirentes Pessoa Física: • Carta de Crédito FGTS individual • Carta de Crédito SBPE individual • Aquisição direta com o FGTS

  4. FONTES DOS RECURSOS • SBPE • Recursos da captação das Cadernetas de Poupança FGTS • Recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço FDS • Recursos do Fundo de Desenvolvimento Social FAT • Recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador FAR • Recursos do Fundo de Arrendamento Residencial

  5. CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO AO ADQUIRENTE RECURSOS FGTS

  6. MODALIDADES DE FINANCIAMENTOS - PF Imóveis Residenciais e Comerciais • Aquisição de imóvel novo (até 180 dias de habite-se) • Aquisição de imóvel usado • Aquisição de Lote urbanizado • Aquisição de terreno e construção • Construção em terreno próprio • Ampliação e Reforma Imóveis Residenciais • Financiamento de materiais de construção

  7. CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO FGTS • De valor Venal: • R$ 130 mil – regiões metropolitanas SP, RJ e DF • R$ 100 mil – municipios c/mais de 500.000 hab, capitais estaduais e suas regiões metropolitanas • R$ 80 mil – demais municípios do país. • De renda familiar: • Até R$ 4.900 nas situações 1 e 2 acima e R$ 3.900 na situação 3

  8. CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO FGTS • Habitação Popular: • Renda Familiar: Máxima de R$ 4.900 • Valor Venal / financiamento: Até R$ 130 mil; • Quota de financiamento: Até100% do valor de venda; • Prazo de amortização: Até 360 meses; • Juros: • Renda até R$ 1.875: Nominal de 6,0% a.a. (*5,5% a.a.); • Renda acima: Nominal de 8,16% ao ano (*7,66% a.a.); • Redução de 0,5% a.a. para cotistas do FGTS • Atualização: TR – Taxa Referencial • Sistema de Amortização: SAC • Garantia:Hipoteca ou Alienação Fiduciária.

  9. CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO FGTS • Pró-Cotista: • Renda Familiar: Sem limitação • Pré-requisito: + 3 anos no regime de FGTS ou 10% do valor do imóvel de saldo em conta de FGTS; • Valor Venal / financiamento: Até R$ 350 mil; • Quota de financiamento: 85% do valor de venda, limitado a R$ 245 mil; • Prazo de amortização: Até 360 meses; • Juros: Nominal de 8,66% ao ano + TR • Sistema de Amortização: SAC • Garantia:Hipoteca ou Alienação Fiduciária.

  10. CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO AO ADQUIRENTE RECURSOS SBPE

  11. CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO SBPE Imóveis Residenciais • Renda Familiar: Sem limitação • Valor Venal: • Dentro do SFH: R$ 350 mil • Fora do SFH: Sem limite • Valor de financiamento: • Juros Pós: De R$ 15 mil a R$ 245 mil • Juros Pré: De R$ 50 mil a R$ 245 mil • Prazo de amortização: • Juros Pós: De 36 a 360 meses • Juros Pré: De 36 a 180 meses

  12. CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO SBPE Imóveis Residenciais • Quota de financiamento: • Juros Pós - 240 meses: 80% do valor de venda • Juros Pós -360 meses: 70% do valor de venda • Juros Pré - 180 meses : 70% do valor de venda • Oriundos de Produção: 90% do valor de venda • Taxa de Juros: • Garantia: Alienação Fiduciária • Sistema de Amortização: SAC

  13. CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO SBPE Imóveis Comerciais • Público Alvo: Pessoas Físicas e Jurídicas • Renda Familiar PF: Sem limitação/Capacidade de pagamento PJ • Valor Venal: Qualquer valor • Valor de financiamento: • Pessoa Física: Mínimo de R$ 15 mil • Pessoa Jurídica: Mínimo de R$ 50 mil • Prazo de amortização: • Pessoa Física: Mínimo de 72 e máximo de 120 meses • Pessoa Jurídica: Até 120 meses

  14. CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO SBPE Imóveis Comerciais • Taxa de Juros: TAXA DE JUROS PÓS FIXADA – SBPE IMÓVEIS COMERCIAIS ENQUADRAMENTO Pagamento através de Carnê Pagamento através de Débito em conta Nominal Efetiva Nominal Efetiva PESSOA JURÍDICA 12,7303 13,5000 12,2842 13,0000 0,5% desc PESSOA FÍSICA 12,7303 13,5000 • Quota de financiamento: 60% do valor de venda • Garantias: Alienação Fiduciária + Fiança dos sócios (PJ) • Sistema de Amortização:SAC

  15. MODALIDADES DE FINANCIAMENTOS - PJ Para Produção: • Financiamento à produção • Imóvel na Planta • Alocação de Recursos • Programa de Arrendamento Residencial – PAR Para Capital de Giro • Antecipação de recebíveis imobiliários • Contas Garantidas

  16. OBJETIVO APOIO À PRODUÇÃO

  17. % de Empréstimo Até 85% Custo Obras limitado a 60% VGV % de Obra Executada De 0% a 15% conforme o caso % de Vendas 30% com ou sem financiamento CAIXA Prazo de construção Até 24 meses 24 meses prorrogáveis por mais 24 Prazo de amortização SAC Sistema de amortização Taxa de Juros FGTS: 8% a .a. – SBPE: 9,5% a.a. + TR Garantias Hipoteca, Fiança, Caução CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO PJ

  18. TRAMITAÇÃO DO PROCESSO • Análise de Risco da Construtora – 20 dias • Análise do Empreendimento: • Jurídica, técnica e de engenharia; • Viabilidade Comercial; • Contratação do Seguro Garantia Construtor; • Assinatura do contrato – Até 60 dias. { - 10 dias avaliação; - 30 dias definitiva.

  19. CONDIÇÕES PARA LIBERAÇÃO DE RECURSOS • Comprovação de comercialização de 30% das unidades do empreendimento; • Execução do percentual mínimo de obra (se for o caso); • Percentual mínimo de financiamento com Pessoas Físicas na CAIXA; • Instituição da adoção do regime de Patrimônio de Afetação registrado no RGI (se for o caso); • Constituição das Garantias.

  20. CUSTOS / PAGAMENTO • Taxa de Juros: • Recursos SBPE: 9,5% ao ano • Recursos FGTS – Habitação Popular: 8,0% ao ano • Atualização Monetária: TR - Taxa Referencial; • Taxa de Acompanhamento da Operação - TAO: • FGTS: 2% do vr das parcelas; • SBPE:1% do vr das parcelas, podendo chegar a 0% • Pagamento dos encargos: • Fase de Carência: (juros + TR) s/saldo devedor constituído mais TAO cobrados mensalmente. • Fase de Retorno: Prestações de Amortização e Juros atualizadas mensalmente de acordo com o saldo devedor pela TR.

  21. TARIFAS Tarifas: • Tarifa de Pesquisa cadastral – PJ R$ 28,50 e PF 30,00 cada; • Taxa de Análise de risco de Crédito da Construtora/Incorporadora – R$ 1.000,00; • Análise de viabilidade técnica de engenharia do empreendimento – Até R$ 2.595,00; • Estudo de Velocidade de Vendas – R$ 3.000.00.

  22. GARANTIAS • Garantias Básicas: • Hipoteca de unidades não comercializadas ou já comercializadas com valor equivalente a 130% do valor do financiamento, até a sua liquidação total; • Caução de recebíveis; • Fiança da construtora/incorporadora e dos sócios; • Patrimônio de Afetação ou constituição de SPE; • Garantias adicionais: • Podem ser aceitas outras garantias: penhor de ações, fiança bancária, caução de depósitos, direitos creditórios de outros empreendimentos, etc...

  23. LIBERAÇÃO DE RECURSOS • Primeira parcela: • Liberada 30 dias após efetivação do contrato; • Após registro do(s) contratos no RGI; • Medição da 1. ª etapa de obra pela CAIXA; • Demais parcelas: • Liberadas mensalmente de acordo c/cronorama físico-financeiro, após medição pela CAIXA. • Última parcela: • Liberada após término da obra, atestada pela CAIXA e regularização do empreendimento no RGI.

  24. PBQPH • Exigida qualificação no PBQP-H para as construtoras, no nível definido no Acordo Setorial CAIXA x SINDICON, por meio de apresentação do Atestado de Qualificação no programa. • Excepcionalmente a empresa que não tenha alcançado o nível de certificação, poderá contratar o financiamento com compromisso de obter a certificação durante a execução da obra.

  25. ALOCAÇÃO DE RECURSOS

  26. ALOCAÇÃO DE RECURSOS • Objetiva assegurar às incorporadoras e empresas da construção civil a comercialização das unidades habitacionais com financiamento CAIXA no habite-se; • Opera com recursos do FGTS e SBPE; • Operacionaliza-se com a Análise técnica e jurídica do empreendimento com emissão de carta de garantia de financiamento com validade de 360 dias; • Aplica-se a imóveis concluídos ou em construção, que possuam 8 ou mais unidades habitacionais. • Não é necessária a análise de risco de crédito da incorporadora/construtora; • As condições para o adquirente são iguais às PF com quota de-------90%.

  27. UTILIZAÇÃO DA CONTA VINCULADO DO FGTS • O adquirente PF poderá utilizar os recursos de sua(s) conta(s) vinculada(s) do FGTS, desde que se enquadre nas regras próprias definidas para uso do fundo; • Os recursos do FGTS poderão ser utilizados tanto nos financiamentos feitos na CAIXA ou diretamente com a Construtora; • Os recursos do FGTS utilizados serão liberados mensalmente de acordo com o cronograma físico-financeiro do empreendimento.

  28. PROGRAMA DE ARRENDAMENTO RESIDENCIAL - PAR

  29. PROGRAMA DE ARRENDAMENTO RESIDENCIAL • Objetiva atender a necessidade da população de baixa renda das regiões metropolitanas, capitais e municípios com população urbana superior a 100 mil habitantes; • Opera com recursos do FAR; • Atende às construtoras com análise de risco aprovada pela CAIXA; • Valor das unidades: • Prazo de execução: 12 meses para execução e 3 meses para legalização

  30. PROGRAMA DE ARRENDAMENTO RESIDENCIAL • Unidades por empreendimento: 500 unidades - Recomenda-se empreendimentos com 160 unidades; • Renda Familiar dos adquirentes/Taxa de arrendamento:

  31. ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS IMOBILIÁRIOS - CONSTRUGIRO

  32. CONSTRUGIRO • Objetiva a antecipação de recebíveis imobiliários de carteira de autofinanciamento de empreendimento habitacional e comercial; • São antecipáveis os recebíveis mensais da carteira de autofinanciamento, de obras com no mínimo 35% de execução, com no mínimo 6 recebíveis há mais de 6 meses; • A administração da carteira de recebíveis continua de posse da empresa; • O limite é composto por 100% dos recebíveis apresentados até 60 meses; • O custo mensal é representado por TR + cupom de juros de acordo com o perfil da carteira/relacionamento da empresa.

  33. ATENDIMENTO • Sala da Construção Civil • Ambiente na sede da Superintendência Regional com estrutura exclusiva para atendimento ao empresário do ramo da Construção Civil – Gestão de toda a tramitação dos processos • Gerência de Desenvolvimento Urbano – GIDUR • Equipe multidisciplinar técnica para priorizar as análises de projetos e demandas do setor • Rede de Agências • Rede de 21 agências na Grande Vitória com estrutura de crédito imobiliário (Ilhas de Habitação) para processamento dos financiamentos do desligamento dos empreendimentos

  34. SBPE -TAXA DE JUROS PÓS-FIXADAS (C/TR) 0,5% DESC 1,0% DESC

  35. SBPE - TAXA DE JUROS PRÉ-FIXADAS (S/TR) 1,0% DESC

  36. TABELA DE VALORES DO PAR

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