Különleges pénzügyi intézmények MEHIB Magyar Exporthitel Biztosító Zrt.

1. Különleges pénzügyi intézményekMEHIB Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. Előadó: Orosz György A kockázat el van vetve…

2. Fogalmak áttekintése • Az exporthitel-biztosítás • export • hitel • biztosítás

3. Fogalmak áttekintése (folyt.) Hitel Pénzügyi művelet, amelynek során a hitelező lemond az áru, szolgáltatás azonnali kifizetéséről (pl. áruhitel), vagy közvetlenül pénzt ad az adósának (pl. bankhitel), aki azt határidőre kifizeti ill. visszafizeti.

4. Fogalmak áttekintése (folyt.) Biztosítás Az egyest fenyegető veszély kockázatát bizonyos díj szerint a veszélyeztetettek nagy számára és az évek hosszú sorára hárítjuk át, tehát veszélyközösséget hozunk létre és a nagyszámok törvényét alkalmazzuk.

5. Exporthitel-kockázat típusok • Országkockázat (politikai kockázat) • Például:állami-, önkormányzati-, hatósági-, intézkedés, • moratórium, háború, stb. • Gazdasági kockázat ( kereskedelmi-,vevőkockázat) • Például: fizetésképtelenség, • nemfizetés

6. Az exporthitel-biztosítás* A kötvény feltételeinek megfelelő biztosíték arra, hogy az eladó a külföldi vevőjének leszállított áru vagy neki teljesítetett szolgáltatás ellenértékét meg fogja kapni. *Követelés-biztosítás = áruhitel-biztosítás= céghitel-biztosítás = szállítóihitel-biztosítás

7. Az exporthitel-biztosítás hazai gyakorlata • Állami intézményrendszeren keresztül • Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. (MEHIB) az állami költségvetés hátterével • Magán piac • Transnacionális hitelbiztosítók: • EH HERMES, ATRADIUS , COFACE piaci alapon viszontbiztosítással

8. MEHIB - általános adatok • Alapítva 1994. • Tulajdonos a Magyar Állam ( 75%-1 szavazat MFB Zrt. • 25%+1 szavazat MNV Zrt. ) • MEHIB -re vonatkozó speciális szabályok: • 1994. évi XLII. törvény a Magyar Export-Import Bankról • és a Magyar Exporthitel Biztosítóról • 312/2001. (XII. 28.) Korm.rendelet (a Kormány készfizető kezessége mellett vállalható biztosítások feltételeiről) • Nemzetközi szintű szabályozás • OECD Konszenzus („Arrangement”) • EU Irányelvek • Berni Unió „Guidelines”

9. A MEHIB küldetése • Az export ösztönzése • A fizetési kockázatok megosztása • A finanszírozás megkönnyítése • A vállalkozások versenyképességének • növelése

10. Hitelbiztosítási lehetőségek 1. Szállítói-hitel biztosítása Vevőhitel biztosítása 2. ( Teljes ) forgalom biztosítása Egyedi ügyletek biztosítása 3. A hitelezési szakasz biztosítása A gyártási és a hitelezési szakasz biztosítása

11. Biztosítási módozatok fizetési futamidő szerint • Rövid lejáratú szállítói-hitelek biztosítása max. 2 éves fizetési határidő, forgalom típusú biztosítás ( gyorsan forgó áruk ) • Közép-hosszú lejáratú szállítói-, és vevőhitelek biztosítása, 2 éven túli fizetési megállapodás. egyedi ügyletek biztosítása (beruházási javak, projektek)

12. Kedvezőbb finanszírozás szállítóihitel-biztosítással adásvétel Eladó Vevő szállítói hitel Hitelszerződés, faktorálás szállítói- hitelbiztosítás Finanszírozó MEHIB

13. Kedvezőbb finanszírozás vevőhitel-biztosítással (2.) adásvétel Eladó Vevő vagy Bankja előírt okmányok átutalás vevőhitel vevőhitel-biztosítás Bank MEHIB

14. Biztosítási események és időpontjai • a vevő jogi értelemben vett fizetésképtelensége bekövetkeztének napja • nemfizetés esetén a vevő meghatározott fizetési késedelmét követően (30, ill. 60 nap) • politikai esemény bekövetkeztekor a vonatkozó intézkedések, illetve határozatok hatályba lépésének napja és az a nap, amelyen a pénz-, illetve átutalási forgalom az adós vagy a külkereskedelmi szerződés szerinti teljesítés országával megszakadt

15. Komplex szolgáltatás, hitel-menedzselés • Vevőminősítés, folyamatos monitoring • Követelés-behajtás • Kárfizetés • Vevő nemfizetése (90 – 180 napos késedelem) • Vevő fizetésképtelensége (csőd, felszámolás) • Politikai kockázatok (háború, embargó, stb.) • Önrész 5 és 25 % között. • Követelés-kezelés kárfizetést követően is

16. A BANKOK SZEREPE • EGY BANK SZÁMÁRA A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY HITELEZÉSI BIZTONSÁGOT, FEDEZETET JELENT HITELE KIHELYEZÉSÉNÉL • A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY A KÖLCSÖNT, HITELT NYÚJTÓ BANKRA ENGEDMÉNYEZHETŐ • A KÁRTÉRÍTÉS EBBEN AZ ESETBEN A BANKOT ILLETI. • A HITELT NYÚJTÓ BANK KÖZVETLENÜL BIZTOSÍTOTT LEHET (VEVŐHITEL) • DISZTRIBÚCIÓS CSATORNA

17. Az exporthitel-biztosítás előnyei • versenyképesebb fizetési feltétel • kedvezőbb finanszírozás • újabb üzleteket generál • a hitelmenedzselést könnyíti • kiszámíthatóbb a pénzforgalom • minimalizálja a kétes, behajthatatlan követeléseket

18. Befektetésbiztosítás • Különbség: a biztosítás nem fizetési ígéretre (követelésre), hanem külföldi vállalkozásba befektetett tőkére és hozamára nyújt fedezetet • Általános jellemzői: a biztosítási fedezeta külföldi vállalkozásba befektetett tőke, illetve annak hozama politikai és államigazgatási kockázataira szól • Biztosítási események: - átváltási, átutalási nehézségek, - államosítás, kisajátítás, - a biztosító országán kívüli háború, polgárháború, lázadás, zendülés, forradalom és hasonló jellegű politikai események, - állami adós mint szerződő szerződésszegése.

19. Jellemzők • Költségvetési háttér (350 Mrd Ft-os globállimit, kárfizetés) • Kevésbé fejlett, kockázatosabb piacok • Jellemzően nagy volumenű egyedi M/L/T ügyletek • Kisebb mértékben forgalombiztosítási S/T ügyletek • Nehezen tervezhető, fluktuáló üzleti forgalom • „Case-by-case” kockázatelbírálás (egyedi, banki, sub-sovereign) • Nemzetközi előírások szerinti működés • Követelés- és kárbehajtás • Transzparens működés • Nemzetközi kapcsolatrendszer kihasználása (BU, Prágai Klub)

20. Tendenciák • Magyar hányad csökkenése (90% 70% 50%) (terv: „nemzeti érdek”) • Projektfinanszírozás típusú ügyletek • „Tied-aid” program beindulása • Új típusú kockázatok megjelenése (állami tulajdonú pénzintézetek és önkormányzatok, regionális banki) • Egyes térségek „felértékelődése” (FÁK tagországok, Dél-Kelet Európa) • Erősödő nemzetközi szabályozásból eredő feladatok (környezetvédelem, pénzmosás) • Növekvő riportolás (külföldi és hazai) • Nemzetközi kooperáció fokozódása

21. Köszönöm figyelmüket! Orosz György gyorosz@mehib.hu www.mehib.hu