Piaci áttekintés

1. Piaci áttekintés Életbiztosítások díjbevétele 2008 UL: 288 2008 KL: 172 40% AEGON- Spektrum Célpiac, előnyök 75% A magyar biztosítási piac (Mrd Ft) 60% 5% 7% 8% 4% 10%

2. AEGON FORTE Fordulópont az „ÉLET”-ben!

3. AEGON Forte - Ajánló • Piaci igények hívták életre • Az eddigiekhez képest sokkal rugalmasabb megtakarítási lehetőség biztosítási védelemmel • Porlasztott kezdeti költséglevonás • Kedvezőbb képet kap ügyfelünk a pénzalap helyzetéről a tartam elején • 3 új eszközalap választható az eddigieken kívül, az egyik legsikeresebb alapkezelőtől

4. AEGON Forte - Ajánló • A pénzalapot a díj fajtái szerint több részre osztjuk • A díj csökkenthető, szüneteltethető, növelhető • 10 év után kamatadó mentesen pénz vonható ki • Új, kedvező költségszerkezet • Csak unit linked lehet, nincs külön költsége • Nem tagja az Euro termékcsaládnak • Rugalmasan alakítható tartam

5. Miben hasonlít az eddigi termékeinkhez? • Rendszeres megtakarításra ösztönöz • Biztosítási védelem • Igények szerint választható, változtatható és átirányítható portfolió • Örökösödési illetékmentes a kedvezményezett javára • Nem része a hagyatéknak – nem terhelik az örökhagyó adósságai, gyors kifizetés • SZJA kedvezmény • Kamatadómentes

6. Élethelyzetek és megoldások Fordulópont az „ÉLET”-ben!

7. Vagyonunk védelme Életszínvonal megtartása Megoldandó kérdések Munkaerőnk védelme Lakásprogram Gyermekprogram Befektetés Nyugdíjprogram Egészség védelme

8. Biztosítás megkötése Kezdeti díj: 20 000 Ft / hó Egyedülálló, lakás nélküli 25 éves fiatal, 15 évre szerződik

9. Szeretné pénzének vásárlóértékét megőrizni.

10. 1.) Hitelt vesz fel, ezért 5M Ft biztosítási védelmet kér 2.) Gyermeke születik, elgondolkodik, kiért felelős anyagilag.

11. 1.) Előléptetik, több lesz a fizetése 2.) A házasságban dupla bevétel, ugyanazon rezsi 3.) Feleség a gyermek után ismét dolgozik

12. Nagyobb autót vásárol

13. Visszafizeti a hitelét. Válás.

14. Fél évig munkanélküli, anyagi nehézségei támadnak.

15. Újabb hitelt vesz fel, anyagi védelemre van szüksége.

16. Gyermeke továbbtanulását, életkezdését támogatja.

17. Lejáratkor úgy gondolja, szeretne tovább takarékoskodni.

18. Pénzjutalmat kap.

19. Nyugdíjba vonul.

20. Haláleseti szolgáltatás határozatlan tartamú szerződés esetén Örökül hagyja a pénzalap aktuális értékét.

21. Biztosítási szerződés résztvevői: Unit linked életbiztosítás Alapkezelő Befektetési alapok Biztosító Biztosítási védelem + Eszközalapok (ügyfelek befektetési egységei) Szerződő Díjfizetés Adókedvezményre jogosult Kifizetés (halál, vagy lejárat) Biztosítási szerződés Kedvezményezett Biztosított A szerződés az ő életére jön létre. A biztosított, a szerződő és a kedvezményezett személye egymástól elkülönülhet!

22. AEGON Forte, mint biztosítás – Szolgáltatás • Biztosított halála esetén • Befektetéseinek aktuális értéke (pénzalap) és az aktuális haláleseti biztosítási összeg • Kezdeti biztosítási összeg: 1 000 000 Ft • Lejárati szolgáltatás • Befektetések lejárat időpontjában aktuális értéke • Jogosult járadékra válthatja • Ütemezett lejárati szolgáltatás • 10. év utáni pénzkivonási lehetőség A biztosítási eseményből adódó kifizetések adómentesek!

23. AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők • Tartam • Az ajánlat aláírásakor előre meghatározott • 10-25 év • Tartammódosítási lehetőség van • Kockázati elem • Bármely okú haláleseti biztosítási szolgáltatás • Biztosított életkora • 16-65 év között • lejáratkor max. 75 éves lehet ügyfelünk

24. AEGON Forte, mint biztosítás – jellemzők • Kockázatelbírálás • Egyszerűsített egészségi nyilatkozat (3 kérdés az ajánlaton) • Kiegészítő(k) kötésekor, illetve ha az egyszerűsített egészségi nyilatkozat kérdésének bármelyikére igen lett a válasz, részletes egészségi nyilatkozattal • Egészségi nyilatkozat és orvosi vizsgálat • Várakozási idő • 6 hónap (kivéve baleset, orvosi vizsgálat)

25. AEGON Forte – Alapvető jellemzők • Minimális rendszeres díj – 8 000Ft/hó (kockázati kiegészítő nélkül) • Díjfizetés gyakorisága: éves, féléves, negyedéves, havi • Díjfizetés módja: díjlehívás, átutalás, csekk • Kiegészítő biztosításokkal bővíthető • A kiegészítő biztosításokra fizetett éves díj nem lehet több, mint az éves teljes, rendszeres díj 20%-a • RDATV nem köthető hozzá • KÉK maximális biztosítási összege 9 000 000 Ft • Termék kódja: 13270

26. AEGON Forte – maradékjogok, lehetőségek • Részvisszavásárlás • A harmadik évfordulót követően (eseti, rendkívüli díjból is) • Visszavásárlás • Második évfordulót követően visszavásárlási táblázat szerint • Automatikus díjmentesítés- Nem az ügyfél kérésére történik - Bizonyos feltételek mellett nem kell tovább fizetni a rendszeres díjakat • Megszűnik a biztosítási védelem Kölcsönfelvételi lehetőség nincs

27. AEGON Forte – mentesülés • Mentesülés életbiztosítás esetén Kedvezményezett szándékos magatartása Biztosított szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye Két éven belüli öngyilkosság Öt éven belüli közlési kötelezettség sértés

28. AEGON Forte – mentesülés • Mentesülés baleset-, és betegségbiztosításoknál - a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása okozta: - súlyosan ittas állapot - nem orvosi javallatra szedett szerek, ill. túladagolás - jogosítvány nélküli, vagy ittas gépjárművezetés - engedélyhez kötött tevékenység engedély nélküli végzése - munkavédelmi szabályok biztosított általi súlyos megszegése

29. AEGON Forte – kizárás • Harci cselekmények vagy háborús események • Felkelés, lázadás, zavargás • Radioaktív, illetve ionizáló sugárzás (kivéve orvosi célú) • HIV fertőzés • Gépi erővel hajtott jármű, országos vagy nemzetközi versenye, illetve szervezett amatőr versenyen és arra való felkészülés során • Repülési kockázatok ( nem szervezett)

30. AEGON Forte – mint befektetés • A biztosítás mögött eszközalapok vannak • Forte • AEGON Belföldi Kötvény Eszközalap • AEGON Közép-Európai Részvény Eszközalap • AEGON Nemzetközi Kötvény Eszközalap • AEGON Nemzetközi Részvény Eszközalap • AEGON Pénzpiaci Eszközalap • AEGON EMMA Emerging Markets Kötvény Alap • AEGON Ázsia Részvény Befektetési Alapok • AEGON MoneyMaxx Expressz Vegyes • AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap • AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap • AEGON Klímaváltozás HUF Részvény • Concorde 2000 HUF Eszközalap

31. Emlékeztető A pénzalap működése JÓVÁÍRÁSOK Hozam Rendszeres biztosítási díj EE Rendkívüli díj KÖLTSÉGEKKOCKÁZATI KÖLTSÉGEK Aktuális pénzalap Készpénzérték Elégséges pénzalap 2 havi díj Minimális pénzalap

32. Pénzalap - AEGON Forte • Minimális pénzalapérték • Kezdeti egységek visszavásárlási költsége plusz egy havi kezdeti díj (díjelégtelenség lép fel) • Elégséges pénzalapérték • A pénzalap minimális értékének és öt havi kezdeti biztosítási díjnak az összege • Visszavásárlási érték • A szerződés visszavásárlási értéke az aktuális pénzalap értékének és a minimális pénzalapnak megfelelő összeg különbözete.

33. AEGON Forte – mint befektetés, a befektetési egységek fajtái • Befektetési egység (unit) • A biztosító a fizetett rendszeres és rendkívüli valamint eseti díjakat a díj beazonosítását követő értékelési nap szerinti árfolyamon befektetési egységekre váltja • Ügyfeleink befektetésének értéke = eszközalaponként a befektetési egység darabszám * eszközalap aktuális befektetési egység aktuális árfolyama A befizetett díjakból kezdeti és felhalmozási egységeket vásárol a biztosító: • Kezdeti befektetési egység • Az első és második biztosítási év rendszeres díjának a kezdeti rendszeres biztosítási díjjal megegyező részéből vásárolt befektetési egységek. • A kezdeti kezelési költség levonási periódust követően a biztosító a szerződés kezdeti befektetési egységeit automatikusan áthelyezi a felhalmozási befektetési egységekhez. • Felhalmozási befektetési egység A rendszeres valamint rendkívüli, eseti díjakból a kezdeti egységeken felül vásárolt összes befektetési egység.

34. Az elkülönített pénzalapok - AEGON Forte A pénzalap működése JÓVÁÍRÁSOK Rendszeres biztosítási díj (min. 8 000 Ft / hó) Rendkívüli díj adókedvez-ménnyel Rendkívülidíj adókedvez-mény nélkül Eseti díj adókedvez-ménnyel Eseti díj adókedvez-mény nélkül Kezdeti befektetési egységek felhalmozási befektetési egységek

35. Kezdeti és felhalmozási egységek Index 4. év díja 3. év díja 1. év díja 1+2. év díja 1. év 2. év 3. év 4. év Kezdeti egységek Felhalmozási egységek

36. Új fogalmak - AEGON Forte • Eseti díj • Csak AEGON PénzpiaciEszközalapba kerülhet a befizetés • Alacsonyabb fenntartási költség • Minimum 50 000 Ft • Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást • Csak díjrendezett szerződésre • Rendkívüli díj • Bármilyen eszközalapba kerülhet • Minimum 50 000 Ft • Nem terheli részvisszavásárlási költség a pénzkivonást • Csak díjrendezett szerződésre • Nincs utólagos lehetőség díjátminősítésre (átkönyvelés rendkívüli vagy eseti díjról rendszeres díjra, esetiről rendkívülire, ill. fordítva)

37. AEGON Forte - Befektetés 12 eszközalap Az ügyfél kockázatviselési hajlandóságának megfelelően négy előre (befektetési terület javaslata alapján), vagy egy tetszőlegesen összeállított portfolió közül választhat: Adott eszközalap választása esetén, a díj legalább 5%-át kell az eszközalapba fektetni!

38. Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Zrt.) • AEGON Klímaváltozás HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai,amelyek a • globális éghajlat-változásból származó üzleti lehetőségekből • alternatív erőforrások hasznosításából (megújuló energia, vízgazdálkodás) • mezőgazdasági tevékenységből (biotechnológia, állattenyésztés, halgazdálkodás, agrártechnológia) realizálják árbevételük nagy részét. Hangsúly az árfolyamnyereségen van.

39. Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő) • AEGON Orosz HUF Részvény Eszközalap befektetési célpontjai olyan vállalatok értékpapírjai, • mely cégek Oroszországban tevékenykednek,illetve bevételeik jelentős részét innen nyerik. • Oroszország mind politikailag, mind gazdaságilag kiemelkedő fontosságú nemzetközi szinten • rövidtávon erős ingadozást mutat • a befektetés célja a tőke reálértékének hosszú távú növelés • várható: kamat-és osztalékjövedelem, ÁRFOLYAMNYERESÉG

40. Az új eszközalapok (alapkezelő: Aegon Magyarország Befektetési Alapkezelő Zrt.) • AEGON IstanBull HUF Részvény Eszközalap olyan vállalatok tőzsdén jegyzett papírjaiba fektesse, • mely cégek Törökországban tevékenykednek, illetve bevételeik jelentős részét innen nyerik • a befektetések értéke rövidtávon erős ingadozást mutat • hangsúly az árfolyamnyereségen van

41. Az új eszközalapok (Alapkezelő: Concorde Alapkezelő Zrt.) • CONCORDE 2000 HUF Részvény Eszközalap az alap forrásainak átlagosan • 30–40%-át fordítja részvények vásárlására, • a fennmaradó hányadot pedig alapvetôen fix és változó kamatozású állampapírokba, • vállalati kötvényekbe • jelzáloglevelekbe fekteti • az alapkezelő aktív portfóliókezelést folytat • mérsékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt

42. A befektetési összetétel megváltoztatása • Befektetési egységek átcsoportosítása • Már meglevő egységek másik eszközalapba történő átváltása • Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról • Nem lehet átcsoportosítani az eseti díjat (100% pénzpiaci) • Online ügyfélszolgálaton ingyenes • Díjfelosztás módosítása • A jövőbeli rendszeres és rendkívüli díjak befektetésének megváltoztatása • A meglevő befektetési egységeket nem érinti • Online ügyfélszolgálaton ingyenes • Külön rendelkezésa rendkívüli díj befektetéséről • Ha a rendszeres díjtól eltérően szeretné befektetni • Külön rendelkezés hiányában a rendszeres díjjal megegyező arányban kerül befektetésre • Online ügyfélszolgálaton ingyenes

43. A befektetési összetétel megváltoztatása Rendkívüli díj csak átutalással fizethető Kód kérése befizetés indítása előtt szükséges Külön kell rendelkezni a rendszeres, a rendkívüli díj átcsoportosításról a rendkívüli: külön ha van adókedvezményes és nem adókedvezményes Díjfelosztás  nem csak a rendszeres díjak díjfelosztását érintheti

44. Díjfizetés • Díj növelése • Gyakoriság szerinti fordulókon • Indexálással (értékkövetés) • Díjnövelési opció: évfordulókor, kizárólag a biztosítás pénzalapjának aktuális értékének növelésével(a biztosítási összeget nem érinti) • Díjcsökkentés • 5. évfordulót követően, legkésőbb a biztosítási szerződés következő évfordulója előtt 30 nappal igényelhető • A kezdeti alapdíj (vagy a mindenkori minimáldíj, ha az magasabb) alá nem csökkenhet • Először a kiegészítők díja, majd a díjnövelési opció

45. Díjfizetés • Indexálás (értékkövetés)- biztosítási évfordulón- választható • nem indexálódik a szerződés • ajánlott mértékben indexálódik • ajánlott mértéken felül indexálódik a szerződés(a költségek, illetve a biztosítási összegek csak az ajánlott mértékben indexálódnak)

46. Díjfizetés • Díjfizetés szüneteltetése folyamatos kockázatvállalás mellett • A díjrendezett szerződésre az 5. biztosítási évfordulót követően. • A díjfizetés szüneteltetése legfeljebb 6 hónapig lehetséges. • A szüneteltetés vége és a következő díjszüneteltetés között legalább 2 évnek kell eltelnie. • Bármennyiszer a tartam során • Díjelégtelenség esetén a 30. napon megszűnik a szerződés • Automatikus díjmentesítés

47. Automatikus díjmentesítés feltételei A biztosító a szerződést díjmentesíti és a továbbiakban a biztosító a biztosításra díjat nem vár el, amennyiben • Négy éves a díjrendezettség, • és a szerződés 4 vagy több havi díjhátralékkal rendelkezik, • Valamint a szerződésen nyilvántartott rendszeres díjakból képzett befektetési egységek el nem számolt terhelésekkel csökkentett értéke nem haladja meg a minimális pénzalapérték szintjét (díjelégtelenség) • de a szerződés összes pénzalapjának értéke 18 havi kezdeti díjnál nagyobb. • Díjmentesítés 100%-on történik! • ÜGYFÉL NEM KÉRHETI !!!!

48. Automatikus díjmentesítés • A díjmentesítés első napjától • a biztosító halálesetre nem áll kockázatban, kockázati díjat nem von le • a kiegészítő biztosítások megszűnnek, ettől az időponttól kezdve ezekre díjat nem vár el a biztosító. ( az alapbiztosításra sem) • A kezdeti költségeinek a fedezetére szolgáló kezdeti kezelési költséget, és a befektetési költséget valamint csökkentett adminisztrációs költséget a biztosító a továbbiakban is levonja a pénzalapból. • A díjelvárás megszűnését követően a szerződőnek továbbra is lehetősége van a rendkívüli és eseti díj fizetésére.

49. AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamhosszabbítás • Legkésőbb lejárat előtt 30 nappal a szerződő kérheti a tartamhosszabbítást. • A hosszabbított tartam a biztosított élete végéig tart. • Csak abban az esetben lép életbe a kérés, ha legalább az elégséges pénzalap-értéknek megfelelő befektetési egység van a szerződésen. • Az eredeti tartam lejártát követően a biztosítási védelem megszűnik, a szerződés befektetésként működik tovább • Ezt követően befektetési költséget illetve csökkentett adminisztrációs költséget von le a biztosító . • Rendszeres díjat a biztosító nem vár el, rendkívüli és eseti díj továbbra is fizethető. kezdet eredeti lejárat élethosszig

50. AEGON Forte – Különleges jellemzői: tartamcsökkentés • A biztosítási szerződés tartama rövidíthető • A lecsökkentett tartam nem lehet rövidebb, mint 15 év (ha az eredetitartam 15 évnél hosszabb volt) • A tartamhosszabbított szerződések csökkentésénél a módosított tartam nem lehet rövidebb a szerződés eredeti tartamánál. (ez lehet akár 10 év is) • A csökkentett tartam egész években értendő • Például: 25 évről 15 évre csökkentünk • 15 évről hosszabbítunk élethosszig • Élethosszig tartót visszacsökkentünk az eredeti tartamra (15 év) kezdet 15 év eredeti tartam (15 év < )