הגברת התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני משרד האוצר אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון

1. הגברת התחרותבשוק החיסכון הפנסיונימשרד האוצראגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון נובמבר 2010

2. שוק החיסכון הפנסיוני • רלוונטי לכולם • החלטות בסכומים גדולים מאוד • השלכות מתבררות בעתיד הרחוק • שינויים רבים בשנים האחרונות

3. הבעיות • המוצרים מורכבים מאוד • ייעוץ מוטה • העדר שקיפות 3

4. הפתרונותוהשגתם

5. דמי ניהול היום: עד 2% מהיתרה בגמל וביטוח בעתיד: עד 1.2% מהיתרה ועד 5% מההפקדות

6. דמי ניהול דוגמא חוסך ותיק בקופ"ג, יתרה של 200,000 ש"ח, אינו מפקיד כספים חדשים. דמי ניהול שנתיים מקסימאליים: 6

7. דמי ניהול דוגמא חוסכת בקופ"ג, המשתכרת 8,500 ש"ח בחודש, לאחר שחסכה במשך 15 שנים. דמי ניהול שנתיים מקסימאליים: 7

8. אחידות היום: רק בגמל אין ביטוחים משלימים

9. אחידות בעתיד: אפשרות רכישת ביטוחים משלימים גם בגמל

10. ייעוץ בנקאי היום: חלקי ומוטה

11. ייעוץ בנקאי בעתיד: מלא ואובייקטיבי 11

12. היום: עמימות שקיפות בדמי הניהול 12

13. בעתיד: שקיפות ופשטות שקיפות בדמי הניהול 13

14. צעדים נוספים בתכנית • הגבלת פרסים ועמלות היקף לסוכנים • מתן זכות בחירת סוכן לעובדים • מסמך משולב של הנמקה וגילוי נאות • הפיכת טפסים בשוק לדיגיטאליים • איסור תשלום כפל עמלות למפיצים 14

15. לסיכום האזרחים במרכז פתרון כשלי שוק והגדלת הידע המצוי בקרב הציבור

16. דמי ניהול בחיסכון הפנסיוני