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IMF´s de Instituciones Sin Fines de Lucro a Entidades Reguladas. Razones para una transformación. Implementar mejores prácticas de Gobierno Corporativo. Mejorar el control de gestión y de riesgos. Generar mayor eficiencia por reducción de costos.
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IMF´s de Instituciones Sin Fines de Lucro a Entidades Reguladas
Razones para una transformación • Implementar mejores prácticas de Gobierno Corporativo. • Mejorar el control de gestión y de riesgos. • Generar mayor eficiencia por reducción de costos. • Atender de manera especializada a la microempresa y a las personas de menores recursos. • Bancarizar.
Razones para una transformación • Acceder a mejores fuentes de financiamiento: • Líneas de crédito comerciales y/o, • Captaciones y/o, • Acceso al mercado de capitales. • Ofrecer nuevos productos y servicios. • Atender a un mayor número de clientes y acompañarlos en su crecimiento.
Factores para el éxito de la transformación • Contar con el apoyo de la Junta de Accionistas y del Directorio. • Designar un Comité de Transformación. • Desarrollar un Plan de Transformación. • Desarrollar tecnología especializada para microfinanzas.
Factores para el éxito de la transformación • Personal: • Preparación para la transición cultural. • Capacitación para el desarrollo de las nuevas funciones. • Clientes: • Desarrollar productos y servicios personalizados de acuerdo a sus necesidades.
Experiencias exitosas: Bolivia Perú
Perú y Bolivia Líderes en Microfinanzas
La Micro y Pequeña Empresa en el Perú • En el Perú existen aproximadamente 5.8 millones de unidades empresariales de las cuales 3.2 millones son micro y pequeñas empresas y 2.6 millones son auto empleadas. • Estas unidades dan empleo a aproximadamente 76% de la PEA, cuya contribución al PBI es del orden del 42% (*). • Las micro y pequeña empresas pertenecen a un segmento que fue considerado por la Banca no especializada como de alto riesgo, lo que redujo durante años sus posibilidades de acceso al crédito. • A mayo de 2011 la SBS reportó 2.2 millones de deudores de créditos micro y pequeña empresa , lo que representa un 38% del número total de unidades empresariales. • Mibanco tenía a la misma fecha 369,825 deudores microempresa y 418,988 deudores en total. PEA: Población Económicamente Activa Fuente: SBS (*) Fuente: PROMPYME, “Microfinanzas en el Perú”
Mibanco entre los principales bancos peruanos Sistema Bancario • Mibanco es el tercer banco de capitales Peruanos y el quinto del sistema
Experiencia Grupo ACP
Reseña histórica del Grupo ACP Evolución Histórica Un grupo con mas de 42 años de historia y una visión clara: “Ser la corporación latinoamericana con misión social, líder en brindar herramientas de inclusión” Se constituyen en el Perú: Se crea: Se adquiere en el Perú, Argentina y El Salvador: 1969 1982 1998 2002 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Se adquiere en Bolivia : Guatemala Se constituye la empresa corredora de Microseguros: Se crea Acción Comunitaria del Perú (ACP) Alianza con: Se constituye: Se lanza el “Programa Progreso” (primero de microcréditos auto sostenible) Se constituye en El Salvador: Emisión de bonos Reg S en el mercado internacional por 85M de USD Se constituye en Perú y Uruguay: Se adquiere en Paraguay : Se adquiere en México:
Gobierno corporativo del Grupo ACP • Grupo ACP, una asociación civil sin fines de lucro, tiene un Sistema de Gobierno Corporativo solido y claramente definido, basado en: • Asociados y/o directores independientes • Funciones, roles y responsabilidades claramente definidos • Buenas prácticas empresariales • Comunicación y transparencia informativa Asamblea Consejo Directivo Auditoria Corporativa Gerencia General Gerencia de Negocios Gerencia de Contraloría Gerencia de Relaciones Institucionales Gerencia de Talento Humano Gerencia de Innovación y Desarrollo
Concepto Central del Grupo ACP El Grupo ACP define la pobreza como un conjunto de exclusiones: Hombres y mujeres en la base de la pirámide socio económica se enfrentan a una serie de exclusiones Se abre un acceso por cada exclusión Se crea una compañía especializada para cada exclusión 100% de Reinversión de utilidades GRUPO ACP INNOVACION PERMANENTE Triple Rentabilidad: Financiera Social Ambiental
Hoy el Grupo ACP brinda accesos a más de 1.2 millones de personas por medio de su plataforma en toda Latinoamérica.