• 260 likes • 610 Views
Vrste međunarodnog poslovnog finansiranja. Klasični oblici međunarodnog poslovnog finasiranja Kreditiranje dva učesnika u poslu, davaoca finansijskih sredstava i korisnika finansijskih sredstava. Složeni oblici međunarodnog poslovnog finasiranja Više učesnika Više ugovore Veće vrednosti
E N D
Vrste međunarodnog poslovnog finansiranja • Klasični oblici međunarodnog poslovnog finasiranja • Kreditiranje • dva učesnika u poslu, davaoca finansijskih sredstava i korisnika finansijskih sredstava. • Složeni oblici međunarodnog poslovnog finasiranja • Više učesnika • Više ugovore • Veće vrednosti • Veći stepen osiguranja • Osnovni posao
Klasični oblici međunarodnog poslovnog finasiranja 1. Direktni kreditini poslovi • Finansijer i korisnik su učesnici u osnovnom poslu • Ugovor o kupoprodaji –izvoz, uvoz • Cena finansiranja uključena u cenu robe • Prodaja robe na kredit, kreditor izvoznik • Komercijalni krediti
2. Indirektni kreditini poslovi • Uključena banka • Postoji osnovni posao • Cena usluge je kamata • Poseban ugovor sa bankom • Preduzeće nosilac posla, banka finansijer • Bankarski krediti
Složeni oblici međunarodnog poslovnog finasiranja • Strane direktne investicije; • Međunarodni faktoring; • Međunarodni forfetig; • Međunarodni lizing; • Međunarodni franšizing; • Projektno finansiranje; • Međunarodne koncesije; • Otplaćivanje kreditiranih kapaciteta proizvodnjom; • Krediti obezbeđeni posredstvom Agencije za kreditiranje izvoza;
Klasični oblici međunarodnog poslovnog finasiranja – • međunarodni kreditini poslovi • Najstariji oblik međ. Finansiranja • posuđivanje • (zajmodavac) raspolagao potrebnim proizvodima • (zajmoprimac)posuđuje • zasnovani na međusobnom poverenju (veresiji) i obećanju • pozajmljeni predmet biti vraćen • u dogovoreno vreme, • ili će predmet iste vrste robe biti vraćen u istoj količini.
Međunarodni kreditini poslovi • Pojavom novca i tržišta • novčana veresija - novčani zajam - novčani kredit • osoba koja raspolaže novcem – kreditor • ustupa– debitoru određeni iznos novca • uz obavezu vraćanja posuđenog novca • u ugovorenom roku, • zajedno sa ugovorenim kamatama Kreditor – poverilac - zajmodavac Debitor – dužnik – zajmoprimac Profesionalni kredit
Razvoj međunarodnih kreditinih poslova • Koncentracija novčanog kapitala u bankama, • liberalizacija bankarskih usluga • Internacionalizacija banaka, • razvoj sistema bezgotovinskog plaćanja, • kao i sitema međubankarskih garancija, • ubrzanja obrta kapitala Banke odobravaju kredite koji prevazilazeiznos, kod njih deponovanih sredstava.
Vrste kredita • Krediti prema nameni: • Proizvođački krediti • Za obrtna sredstva • Za investiciona sredstva • Potrošački krediti • Prema dužini trajanja: • Kratkoročni krediti 1 • Srednjoročni krediti 3-5 • Dugoročni krediti 5-
Vrste kredita • Prema predmetu: • Robni • Novčani • Prema izvorima kreditiranja: • Komercijalni krediti, izvoznik, roba, vraća se u novcu • Bankarski krediti, banka, u novcu • Prema načinu osiguranja naplate: • Krediti sa pokrićem • Krediti bez pokrića
Vrste kredita • Prema sedištu izvora finansiranja: • Kredite koji se odobravaju u zemlji • Inostrane kredite: • Učesnici rezidenti dve zemlje
Inostrani krediti • Izvozni krediti • Uvozni krediti • Kros border krediti
Komercijalni krediti • Rezultat ugovorenih uslova plaćanja u spoljnoj trgovini • Izvoznik isporučuje pre naplate: • samo da nađe put do kupca • savremena tehnologija, • pojava velikog broja konkurentnih proizvođača, • likvidnost kupaca sve slabija • ovakav vid prodaje utiče na porast cena robe
Devizni propisi • Kreditni posao sa inostranstvom svi oni krediti koji se naplaćuju u roku dužem od 180 dana (1 godina) • Prijava NBS • Preduzeće: • Svaka isporuka pre prodaje je kredit, • Svako plaćanje pre isporuke je kredit.
Motivi kreditiranja kupaca • na rok otplate do godinu dana • Bankarsku garanciju • Izbor banke • treba da bude prenosiva • pokriva vrednost izvezene robe uvećanu za ugovorenu kamatu; • suma iz bankarske garancije smanjuje se uporedo sa otplatom kredita;
Ugovori kod komercijalnofg kreditiranja • Ugovor o prodaji robe na kredit; • Izvoznik i kupac • Član plaćanje • Ugovor o izdavanju bankarske garancije na prvi poziv • Banka garant i kupac
Ugovaranje naplate izvoznog posla u roku do godinu dana od isporuke • Definiše vrednost • Rok isporuke pre naplate • Instrument plaćanja • Prethodi pristizanje bankarske garancije
Ugovaranje naplate izvoznog posla u roku preko godinu dana od isporuke • Formalno se evidentira kao kredit • Izvoznik kreditor – kupac dužnik • Ugovor o kupoprodaji • Član plaćanje, šema otplate • Na kraju otplatnog period aveći iznos od 20%, 30%, 50%, što će zavisiti od kamatne stope.
Zemlja B Zemlja A roba 4 4 kupac prodavac 1 Ugovor o izdavanju bankarske garancije za plaćanje u korist prodavca 2 1 3 Ugovor oprodaji robe 6 5 Poslovna banka prodavca 5 2 Garancija za plaćanje Garancija za plaćanje Poslovna bankakupca 3 6 Šema komercijalnog kreditnog poslapo osnovu izvoza/uvoza robe
Bankarski krediti • Kratkoročni krediti domaćih banaka radi premošćavanja perioda naplate izvezene robe • STP duže rokove naplate (do 1 godine) • Uključuje se banka-poslovna banka izvoznika • Kredit: • Solidan kupac • Obezbeđen instrument naplate: • Bankarska garancija inopartnera • Menice • Dokumentarni akreditiv • Banka dobija instrumente obezbeđenja • Inopartner ne zna za kredit
Ugovor o kupoprodaji izvoznik kupac Ugovor o kreditu Ugovor o izdavanju bankarske garancije Banka izvoznika Banka uvoznika Šema kredita –premošćavanje naplate Bankarska garancija
Prekogranični krediti (crosborder) krediti • Transnacionalno bankarstvo motivi: • Banke prate svoje klijente injihovo međunarodno poslovanje • Prate razvoj tržišta • Liberalizacija propisa • Veća zarada
Prekogranični krediti (crosborder) krediti • Učesnici: • Preduzeće koje posluje na domaćem tržištu – dužnik • Banka na tržištu zemlje domaćina – posrednik • Inostrana banka – kreditor Kredit za kupovinu robe na domaćem i inotržištu
Preduzeće koje posluje na domaćem tržištu – dužnik • kredit • Niža kamatna stopa • Duži period kreditiranja • Duži greis period Troškovi: • Troškovi pripreme • Troškovi obrade • Troškovi pribavljanja garancije za plaćanje • Troškovi kamate
Banka na tržištu zemlje domaćina – posrednik • Filijala • Samostalna • Posrednik • Ugovor o poslovnoj saradnji sa inostranim krditorom: • Deluje u tuđe ime i za tuđ račun. • Analizu kreditne sposobnosti • Predlaže instrumente obezbeđenja • Dostavlja kreditnu ponudu
Inostrana banka – kreditor • Ugovor o kreditiranju sa dužnikom • Instrumenti obezbeđenja u korist inostrane banke • Plaćanje dužnik, direktno ino banci • Povećava zaduženost zemlje