LE ROLE DE LA BANQUE GABONAISE DE DEVELOPPEMENT Une réponse aux nouveaux défis de la société gabonaise

1. LE ROLE DE LA BANQUE GABONAISE DE DEVELOPPEMENT Une réponse aux nouveaux défis de la société gabonaise Consultation régionale – Paris , 27-28 juin 2006 Repenser le rôle des Banques Nationales de Développement

2. Thèmes développés • Introduction • Présentation de la BGD • Une réflexion nécessaire menée sur les options stratégiques futures à retenir • L’action pour le développement économique et social, principe fondateur de la stratégie de la BGD • Un projet stratégique global fait de décisions coordonnées et complémentaires • Le recentrage de la banque sur ses missions originelles d’intérêt public • Un nouveau schéma organisationnel, au service du développement du Gabon • Conclusions

3. 1. Introduction • Créée en 1960, la Banque Gabonaise de Développement vient de fêter sa 46ème année d’existence. Au cours de son cheminement, la banque a dû s’adapter aux changements économiques afin de maintenir sa place en tant qu’instrument financier au service du développement au Gabon. • Les défis permanents auxquels sont confrontés les institutions de financement du développement ont ainsi conduit la BGD a engager une réflexion sur ses orientations stratégiques futures pour répondre aux nouvelles exigences de la société gabonaise.

4. 2. Présentation de la BGD Historique : • La Banque Gabonaise de Développement est une société d’Intérêt National, créée par la loi du 8 juin 1960 et soumise à la réglementation bancaire. Principaux chiffres au 31/12/05 • Actifs: 75,55 millions EUR • Fonds propres: 50,12 Millions EUR • Résultat net : 0,41 Million EUR • Nombre d’employés: 224 • Agences: 7 • Elle à repris les activités de la Société Gabonaise de Crédit, constituée le 1er juillet 1959, à la suite de l’éclatement du Crédit de l’Afrique Equatoriale Française lui même créée en 1948 • Le siège social à Libreville • Capital :38 Millions EUR • Principales activités • Prêts aux entreprises • Prêts à la consommation • Activité pour compte propre (prise de participations) • Activité pour compte de tiers (gestion de fonds)

5. 2. Présentation de la BGDL’actionnariat État Gabonais Agence Française de Développement Banque des États d’Afrique Centrale 69,01% DEG - Allemagne CDC Entreprises Groupe Caisse des Dépôts 11,40% Natexis Banques Populaires 8,00% 7,80% 3,15% 0,64%

6. 3. Une réflexion nécessaire menée sur les options stratégiques à retenir • La BGD, a engagé , une réflexion sur : • sa stratégie future, intégrant l’ensemble des paramètres économiques, financiers et sociaux, • les métiers sur lesquels se spécialiser, • l’organisation la mieux adaptée afin de mettre en œuvre la stratégie définie, • Cette réflexion intègre à la fois l’environnement économique dans lequel se situe la BGD, et ses propres spécificités liées notamment à ses missions d’intérêt public • l’ensemble des paramètres économiques et financiers ont été pris en compte • La BGD, n’hésitera pas à se positionner par rapport aux lacunes du marché .

7. 4. L’action pour le développement économique et social, principe fondateur de la stratégie de la BGD • La BGD a pour mission prioritaire de participer au développement économique et social du Gabon. Son action doit systématiquement s’inscrire dans cette perspective. • Banque au service du développement, elle n’a pas pour souci unique la rentabilité des opérations ou la rentabilité par employés, ni le profit net, au contraire des autres banques commerciales. Son positionnement stratégique doit inclure le souci constant du développement, tout en conservant une rentabilité minimale pour pérenniser cette dimension sociale. • Les décisions et actions entreprises par la BGD dans le cadre du développement de son activité ont pris en compte cette donnée majeure. La BGD n’a pas hésité à intervenir sur des secteurs ignorés du secteur privé, tel celui de l’habitat social. Elle continuera à l’avenir dans cette voie, cherchant à promouvoir la dynamique vertueuse de service public engagée aujourd’hui.

8. 5. Un projet stratégique global, fait de décisions coordonnées et complémentaires 1. L’externalisation des activités spécialisées complémentaires aux missions originelles, 1.1 La création d’un pôle immobilier externalisé • Création de la Banque de l’Habitat du Gabon (BHG) • Établissement de Crédit visant à soutenir et à augmenter l’épargne et l’investissement des ménages, pour accéder à la propriété d’un habitat social. La création d’une structure externe spécialisée permettra de concentrer les compétences dans ce domaine spécifique et de mieux mesurer les attentes et les réalisations. • La BHG en proposant des prêts à taux réduit, jouera un rôle moteur au Gabon dans le secteur de l’habitat social, répondant en cela aux missions d’origine fixées à la BGD.

9. 5. Un projet stratégique global, fait de décisions coordonnées et complémentaires 1.1 La création d’un pôle immobilier externalisé • Création de la Banque de l’Habitat du Gabon (BHG) • La BHG pourra compter sur le financement d’investisseurs potentiels qui ont confirmé leur intérêt pour ce projet . • Des partenariats techniques extérieurs avec d’autres structures de financement de l’habitat ont été conclus . • La BGD, a proposé à l’État pour la mise en œuvre du projet de promotion de l’accès au logement qui s’inscrit au cœur du dispositif de réduction de la pauvreté un schéma d’aide au logement

10. 5. Un projet stratégique global, fait de décisions coordonnées et complémentaires 1.1 La création d’un pôle immobilier externalisé • Création d’une société de promotion immobilière • Solution temporaire du problème du logement social cette société a pour objet, en coordination avec la BHG, de participer à la politique d’habitat social de la BGD, Cette société est opérationnelle : elle sera notamment en charge de la promotion de logements sociaux à Libreville, • La société de promotion immobilière complétera le dispositif immobilier social du groupe BGD, indépendant de la banque pour des raisons de clarté organisationnelle et pour marquer la cohérence stratégique des activités de la banque.

11. 5. Un projet stratégique global, fait de décisions coordonnées et complémentaires 1.2 La création d’un pôle financier et d’investissement externalisé • La BGD, se devant de jouer un rôle moteur dans les projets financiers et économiques stratégiques pour le développement économique national et régional, a entrepris de participer aux principaux projets régionaux transnationaux développés ces dernières années. • Prise de participation dans la Bourse des Valeurs Mobilières d’Afrique Centrale (BVMAC) • Parallèlement, projet de création d’une société de Bourse appelée à jouer un rôle actif dans le développement financier et économique des entreprises • Son objet sera de contribuer à la croissance du marché, tout en veillant au respect des meilleures pratiques et règles éthiques auxquelles se conformer dans le cadre d’activités de marché.

12. 5. Un projet stratégique global, fait de décisions coordonnées et complémentaires 1.2 La création d’un pôle financier et d’investissement externalisé • Autre participation aux grands projets visant à structurer l’espace financier de la sous région : prise de participations dans la Société Monétique d’Afrique Centrale, • Contribution au développement essentiel des moyens de paiement, sans en faire un centre de développement propre au groupe BGD, répondant ainsi favorablement aux sollicitations de la BEAC, promotrice du projet. Par ces participations, la BGD répond à la nécessité impérative de prendre part à ces projets vitaux pour le développement de la sous région. N’attendant pas une forte rentabilité immédiate sur ces projets, elle parie de façon mesurée sur le futur de ces projets et joue son rôle moteur de participant actif au développement économique et social gabonais.

13. 5. Un projet stratégique global, fait de décisions coordonnées et complémentaires 2. Autres projets • Développement d’une activité de micro finance • Le Gouvernement gabonais a identifié la micro finance comme un instrument approprié de lutte contre la pauvreté et a engagé avec le PNUD un projet pilote d’appui au micro crédit. La BGD a été retenue dans ce cadre comme opérateur financier .Dans son action elle ciblera prioritairement les personnes sans revenu fixe et la population non bancable • A terme la création d’un établissement de micro finance pourrait être envisagée

14. 5. Un projet stratégique global, fait de décisions coordonnées et complémentaires 3. Partenariats techniques et financiers • Dans un souci de cohérence stratégique et afin de tirer parti au mieux de l’expérience d’autres structures capables de lui apporter leur savoir technique, la BGD a noué des partenariats techniques avec certaines institutions financières. • S’agissant des partenariats financiers avec des institutions financières internationales, des discussions sont en en vue de bénéficier de l’expérience et des acquis de structures spécialisées notamment dans le domaine de la mobilisation de l’épargne institutionnelle .

15. 5. Un projet stratégique global, fait de décisions coordonnées et complémentaires 4. Participation à des échanges scientifiques actifs, • La BGD, conformément à ses objectifs d’acteur/incitateur du développement, s’est engagée , pour promouvoir l’essor scientifique national et les activités de recherche et développement. • Signature d’une convention avec le Laboratoire d’Économie Appliquée de Libreville, • Participation au projet d’aide au Gabon de la Division du Commerce et de l’Intégration régionale de la Commission Économique pour l’Afrique de l’ONU, • Élaboration des termes d’une collaboration avec l’Institut de Recherche pour le Développement pour répondre au souci de disposer d’une expertise scientifique en matière de biodiversité.

16. 5. Un projet stratégique global, fait de décisions coordonnées et complémentaires 5. Réalisations en phase avec les meilleures pratiques de bonne gouvernance Les mesures prises constituent une référence en matière de transparence financière pour les banques du Gabon : • Appel à une agence de rating, pour faire l’objet d’une notation externe et reconnue internationalement • Mise en place un programme de lutte anti-blanchiment, destiné à se mettre au niveau des meilleures pratiques internationales en ce domaine.

17. 6. Le recentrage de la BGD sur ses missions originelles d’intérêt public • La priorité stratégique de la BGD : le développement d’une activité d’octroi de crédits et garanties à vocation économique et sociale • L’activité de prêts sous forme de garanties ou de crédits, constituera le métier cible. Ce portefeuille de prêts et crédits aura vocation à poser les bases d’un portefeuille de prêts structurants pour le développement économique et social du Gabon, notamment à destination des collectivités locales ou d’organismes publics et parapublics, • De par son caractère très décentralisé, le groupe ainsi défini sera plus à même de remplir son rôle d’acteur global du développement économique et social du Gabon, • Dans cette perspective, la gestion de ce groupe diversifié devra être assurée par une nouvelle structure concentrant les responsabilités liées à la direction du groupe.

18. 7. Un nouveau schéma organisationnel, au service du développement économique et social du Gabon • Une organisation repensée, posant les bases d’un développement décentralisé en accord avec l’esprit des missions parapubliques d’aide au développement • Recentrage de la BGD sur un pôle de développement opérationnel, centralisant les activités de prêts et crédits, à vocation économique et sociale, • Développement de 2 pôles externalisés, immobiliers et financiers, • Création d’une institution financière parapublique en tête de groupe, en charge de la stratégie d’ensemble, exerçant les fonctions de conseil et de contrôle des différentes entités.

19. 8. Conclusions 1.Une stratégie nouvelle pour un devoir affirmé d’institution de développement économique et social • La BGD a engagé ces 2 dernières années une stratégie de diversification de ses activités, dans la perspective d’une action plus efficace et plus complète en faveur du développement économique et social du Gabon. • La concrétisation des options stratégiques retenues passe par la création d’un groupe plus cohérent, organisé en 3 pôles, sous la direction stratégique et le contrôle d’une institution financière privilégiant les missions sociales d’intérêt public. • Le meilleur partage des tâches issu de cette nouvelle organisation limitera les risques opérationnels,

20. 8. Conclusions 2. Une stratégie dissociant nettement les métiers, et notamment les activités concurrentielles des projets de développement • Les pôles créés, dissociées de l’institution financière dirigeante, répondront à l’objet social initial de la BGD et seront de 3 natures distinctes : • Des activités destinées à promouvoir l’habitat social et la promotion immobilière • Des activités d’investissement et de financements structurés • Des activités de développement opérationnel, sous le contrôle de la BGD

21. 8. Conclusions • Le groupe aura à sa tête une institution financière nouvelle, en charge de la stratégie globale et de la coordination des missions d’intérêt public • L’organisation ainsi définie sera plus réactive, capable de se diversifier vers les nouveaux métiers du développement et de répondre aux préoccupations des pouvoirs publics • La nouvelle organisation du groupe, gagnera en capacité d’adaptation et en réactivité par rapport à un modèle organisationnel plus centralisé.

22. 8. Conclusions 3. Une stratégie posant les bases d’un partenariat économique et financier approfondi avec l’État Cette clarification pourra poser les bases d’un partenariat économique et financier approfondi du groupe avec l’État • Participation plus systématique et plus importante aux montages financiers de l’État • Dispositions fiscales pouvant être revues afin de favoriser la BGD dans ses missions d’intérêt public • Gestion éventuelle des participations stratégiques et du portefeuille de l’État • Mobilisation de l’Épargne Institutionnelle

23. MERCI Contacts email : Christian BONGO Administrateur Directeur Général cbongo@bgd.ga Fulvio MAZZEO Conseiller à la Direction Générale f.mazzeo@bgd.ga