Herzlich willkommen

1. Herzlich willkommen SSparkasse KölnBonn

2. Der richtige Weg zur eigenen Immobilie Eigentum planen, finanzieren und "leben" • Michael Wachs, Sparkasse KölnBonn

3. Was erwartet Sie heute? • Wichtige Aspekte beim Kauf einer Immobilie a) Was spricht für den Erwerb einer Immobilie? • Die optimale Baufinanzierung a) Welche Bausteine sind bei einer maßgeschneiderten Baufinanzierung zu berücksichtigen? b) Möglichkeiten der staatlichen Förderung c) Finanzierungsbeispiel • Ihre Fragen

4. Wohnträume in Deutschland Ca. 80 % der Deutschen wünschen sich die eigene Immobilie Nur ca. 40 % haben sich diesen Traum erfüllt Deutschland hat damit eine der niedrigsten Wohneigentumsquoten in Europa! Quelle: Empirica, Destatis, LBS Research/F.A.Z. Grafik Niebel, Einkommensdaten des Statistischen Bundesamtes I. Halbjahr 2011, Eigentumsquoten 2010, Zinsen I. Halbjahr 2011 - 4 -

5. Unabhängigkeit vom Vermieter Inflationsschutz Unabhängigkeit von Mietsteigerungen Wertschaffung für nächste Generation (Kinder) Keine Kündigungsgefahr Immobilie als Investitionsanlage (Vermögenswert) Freie Gestaltungsmöglichkeit der eigenen vier Wände Immobilie als Altersvorsorge (Mietfreiheit) Die Gründe für den Immobilienwunsch sind sehr vielfältig

6. Jeder Mensch bezahlt in seinem Leben eine Immobilie Gesamte Mietleistungen in 40 Jahren 869 . 789 € 688 . 583 € 543 . 618 € 398 . 653 € 326 . 171 € 450 € 550 € 750 € 950 € 1 . 200 € Quelle: Eigene Berechnungenbei einer angenommenen jährlichen Mietsteigerung von 2%.

7. Ein Immobilienerwerb zahlt sich langfristig auch auf der Vermögensseite für den Eigentümer aus Vermögensentwicklung Mieter/Eigentümer

8. Das aktuelle Zinsniveau spricht für den Erwerb von Wohneigentum Historische Zinsentwicklung Quelle: Deutsche Bundesbank

9. Die monatliche Rate sowie die gesamten Zinsen sind durch das gesunkene Zinsniveau vergleichsweise niedrig  

10. Nutzen Sie das niedrige Zinsniveau für eine schnelle Entschuldung und sparen Sie Zinsen  

11. Tragbarkeit der monatlichen Rate Regelmäßiges Einkommen ./. fixe Belastungen z. B. Kfz-Finanzierung, Versicherungsprämie etc. verfügbares Einkommen ./. Lebenshaltungskosten z. B. Lebensmittel, Kleidung, Urlaub etc. = Obergrenze für monatliche Objektkosten (Zins und Tilgung, Bewirtschaftungskosten)

12. Kaufnebenkosten • Maklercourtage 3,57 % • Grunderwerbsteuer 5,00 % • Notar-/ Gerichtskosten ca. 1,50 % ca. 10,07 % Neben dem Kaufpreis für die Immobilie sind auch die Bau-/Kaufnebenkosten bei der Ermittlung des Finanzierungsbedarfs zu berücksichtigen • Kaufpreis • Sonderwünsche • Renovierungskosten • Umzugskosten, neue Einrichtung etc.

13. Was erwartet Sie heute? • Wichtige Aspekte beim Kauf einer Immobilie a) Was spricht für den Erwerb einer Immobilie? • Die optimale Baufinanzierung a) Welche Bausteine sind bei einer maßgeschneiderten Baufinanzierung zu berücksichtigen? b) Möglichkeiten der staatlichen Förderung c) Finanzierungsbeispiel III.Ihre Fragen

14. Sparkassen-Baukredit Plus Riester-Förderung Bauspardarlehen Riester-Förderung Eigenkapital Die Immobilienfinanzierung setzt sich aus der Kombination verschiedener Finanzierungsbausteine zusammen • Eigenkapital/Eigenleistung • Bausparverträge/Lebensversicherungen • Arbeitgeber-/Verwandtendarlehen • S-Baukredite • Öffentliche Mittel • Öffentliche Förderprogramme • Wohnungsbauförderung NRW • Staatliche Förderung • Wohnungsbauprämie • Arbeitnehmersparzulage • Wohnriester

15. Lebensstandard halten (mtl. Rate) Sicherheit für die Familie Zinssicherheit Raten- absicherung Flexible Rückzahlung Steuervorteile nutzen Staatliche Förderung EinfacheAbwicklung Eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung berücksichtigt eine Vielzahl von Faktoren Immobilien- finanzierung

16. Was erwartet Sie heute? • Wichtige Aspekte beim Kauf einer Immobilie a) Was spricht für den Erwerb einer Immobilie? • Die optimale Baufinanzierung a) Welche Bausteine sind bei einer maßgeschneiderten Baufinanzierung zu berücksichtigen? b) Möglichkeiten der staatlichen Förderung c) Finanzierungsbeispiel IV.Ihre Fragen

17. Bauen, Kaufen, Modernisieren – Die Kreditanstalt für Wieder-aufbau (kfw) fördert Ihr Vorhaben im Hausbankverfahren Kurzübersicht Förderprogramme kfw • Eine Vielzahl unterschiedlicher Förderprogramme wurde aufgelegt • Fördervorhaben wird grundsätzlich über die jeweilige Hausbank abgewickelt • In der Regel maximale Förderhöhen vorgegeben (50 - 75 T€) • Wichtig: Zuerst der Antrag, dann die Investition! • Bei Modernisierungen/Sanierungen ist im Regelfall die Begleitung durch einen anerkannten Sachverständigen erforderlich Weitere Informationen: • ImmobilienCenter der Sparkasse KölnBonn Bauen Kaufen Altersgerecht Umbauen Energetisch Sanieren Erneuerbare Energien

18. Wohnungsbauförderung des Landes NRW In den letzten Jahren wurde die Förderung allerdings stark reduziert • Förderung von Neu- und Altbauten • Förderung durch zinsgünstige/zinslose Darlehen • Förderhöhe abhängig von Einkommen, Kinderzahl, Objektlage • Antragstellung vor Baubeginn/Erwerb • Vergabemöglichkeit abhängig von • Einkommenshöhe • Tragbarkeit der Belastung • Fachberater der Sparkasse KölnBonn begleiten Sie durch den "Förderdschungel" und bei der Antragstellung

19. Unter den staatlichen Förderungsmöglichkeiten erscheint "Wohn-Riester" für Personen mit Immobilienwunsch besonders attraktiv Rahmenbedingungen "Wohn-Riester"

20. Die Einbindung der Riesterförderung in die Immobilien-finanzierung führt zu erheblichen Fördervorteilen • Basisdaten der Beispielrechnung: • Familie mit 2 Kindern (2006 u. 2009) • ER (1980, EK p. a. = 50.000 €), SIE (1981, EK p. a. = 25.000 €) • Finanzierungsbedarf: 250.000 € 139 424,83 € 98 667,41 € 67 479,89 € • Vorteile von Wohn-Riester... • verkürzte Finanzierungsdauer und • Spürbare Gesamtkostenersparnis durch Zulagen, Steuervorteile etc.

21. Familie, 2 Kinder (geb. 2009 und geb. 2006), Bruttoeinkommen: Ehemann 50.000 €, Ehefrau 25.000 €, beide unmittelbar zulagenberechtigt, Sparzeit 10 Jahre, Kinderzulage bei der Mutter. Mtl. Sparrate von 415 € wird in allen Fällen unterstellt. Gesamtförderung 793 € p. a. zzgl. Steuervorteile, die zur Eigenkapital-bildung dienen. Die Eheleute haben jeweils einen eigenen Riestervertrag. Es gelten die gesetzlichen Fördervoraussetzungen. LBS-Riester-Bausparen bringt Sie günstiger ins eigene Heim Stand: 12/2011

22. Die Einbindung der Riesterförderung in die Immobilien-finanzierung führt zu erheblichen Fördervorteilen • Basisdaten der Beispielrechnung: • Single ohne Kinder • ER (1980, EK p. a. = 50.000 €) • Finanzierungsbedarf: 100.000 € 71 108,09 € 40 326,47 € 46 120,21 € • Vorteile von Wohn-Riester... • verkürzte Finanzierungsdauer und • spürbare Gesamtkostenersparnis durch Zulagen, Steuervorteile etc.

23. Was erwartet Sie heute? • Wichtige Aspekte beim Kauf einer Immobilie a) Was spricht für den Erwerb einer Immobilie? • Die optimale Baufinanzierung a) Welche Bausteine sind bei einer maßgeschneiderten Baufinanzierung zu berücksichtigen? b) Möglichkeiten der staatlichen Förderung c) Finanzierungsbeispiel III.Ihre Fragen

24. Finanzierungsbeispiel Quartier Reiterstaffel • Neues Stadtquartier für 1.000 Bewohner • Zeitlose Architektur • Pulsader Quartierspromenade • Hochwertige Ausstattung • 2-5-Zimmer-Wohnungen • Autofreie, gestaltete Freiflächen • Baubeginn erfolgt - 24 -

25. Wohnungsbeispiel: Haus 2 Wohnung 4, 4-Zi-WE, 105,1 m², Kaufpreis 316.900 € - 25 -

26. Beispielrechnung für eine Eigentumswohnung in der Reiterstaffel * Reiterstaffel ohne Maklercourtage – ansonsten i. d. R. 3,57 % vom Kaufpreis

27. 337.499,-- 52.499,-- 285.000,-- 2,7 356,67 15 2,65 80.000,-- 15634 3,0 516,67 10 155.000,-- 1 1,83 124 184,72 2,6 10 50.000,-- 2,63 285.000,-- 1.016,06 66,00 p.a. 793,-- p.M. 66,-- --- 950,06 So kann Ihre Finanzierung aussehen

28. So kann Ihre Finanzierung aussehen (*1) Gesamtkosten ohne Tilgung. Anfallende Abschlussgebühren, Servicepauschalen und Sollzinsen wurden mit den enthaltenen Guthabenzinsen verrechnet. (*2) Berechnet bis zum 68. Lebensjahr

29. Ihre Fragen Gute Zeit für den Erwerb einer Immobilie • Aktuell historisch niedrige Zinsen • Optimale staatliche Dreifach-Förderung Sparkasse KölnBonn