1 / 23

1. Kreditēšanas attīstības tendences

Kreditēšana un banku spēja absorbēt riskus Dr. Zoja Medvedevskiha Monetārās politikas pārvaldes vadītāja vietniece Latvijas tautsaimniecības ilgtspējīga attīstība 2005. 1. Kreditēšanas attīstības tendences. Pēc pievienošanās ES kreditēšanas pieauguma temps paātrinājies.

mele
Download Presentation

1. Kreditēšanas attīstības tendences

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Kreditēšana un banku spēja absorbēt riskusDr.Zoja MedvedevskihaMonetārās politikas pārvaldes vadītāja vietnieceLatvijas tautsaimniecības ilgtspējīga attīstība2005

  2. 1. Kreditēšanas attīstības tendences

  3. Pēc pievienošanās ES kreditēšanas pieauguma temps paātrinājies Rezidentiemizsniegto kredītu gada pieauguma temps (%) Avots: Latvijas Banka.

  4. Hipotekārie kredīti pēdējo gadu laikā veidoja aptuveni pusi no kopējā kredītportfeļa pieauguma Rezidentiem izsniegto kredītu struktūra Avots: Latvijas Banka.

  5. Pievienošanās ES un VKM II veicinājusi banku aizņemšanos no ārvalstu bankām, palielinot ārējā finansējuma lomu Banku saistības pret ārvalstu kredītiestādēm (% no pasīviem) Avots: Baltijas valstu centrālās bankas.

  6. Strauji samazinājās latu kredītu procentu likmes Mājokļa iegādei izsniegto jauno kredītu procentu likmes Avots: Latvijas Banka.

  7. Banku procentu likmju starpības šogad būtiski samazinājās, īpaši kredītiem mājokļa iegādei… Jauno darījumu procentu likmju starpības (vidējās svērtās visās valūtās) Avots: Latvijas Banka.

  8. ...nozīmīgi palielinot mājokļa iegādei eiro izsniegto kredītu daļu (atlikumi) Avots: Latvijas Banka.

  9. Mājsaimniecību parāds strauji palielinās, 66% no tā ir banku izsniegtie kredīti mājokļa iegādei… Avots: Latvijas Banka, LLDA un CSP.

  10. …tas Latvijā ir viens no augstākajiem jauno ES valstu vidū gan pieauguma tempa, gan līmeņa ziņā Mājsaimniecībām izsniegtie kredīti 2004. gada beigās (% no IKP) Avots: valstu centrālo banku publicētā informācija.

  11. Mājokļa iegādes kreditēšana • Kredīti mājokļa iegādei pārsvarā tiek izmantoti dzīvokļu iegādei otrreizējā tirgū; • vidējais kredīta atlikums ir 13.7 tūkst. latu; • kopumā jūnija beigās bija izsniegti 88.8 tūkst. kredītu; • tos ir paņēmuši 9.8% mājsaimniecību; • ne vairāk kā 20% mājsaimniecību var atļauties paņemt kredītu mājokļa iegādei. Avots: FKTK un CSP.

  12. 2. Banku riski un spēja tos absorbēt

  13. Banku kredītu kvalitāte saglabājas augsta 2005. gada jūnija beigās Avots: FKTK.

  14. …īpaši tas ir izteikts kredītportfelī dominējošām nozarēm… 2005. gada jūnija beigās Avots: FKTK.

  15. …arī kredītu mājokļa iegādei kvalitāte bažas nerada 2005. gada jūnija beigās Avots: FKTK.

  16. Kredīta mājokļa iegādei un nodrošinājuma vērtības attiecība caurmērā ir konservatīva 2005. gada jūnija beigās Avots: FKTK.

  17. Banku pelnītspējas un darbības efektivitātes rādītāji turpināja uzlaboties, sasniedzot jaunus rekordus

  18. Banku kapitāla pietiekamības rādītājs pazeminājies līdz 10.7%

  19. (milj. latu) 12 300 Banku ar KPR zem 8% skaits 11 275 Papildus nepieciešamais kapitāls ( labā ass ) 10 250 Kopējie zaudējumi (pret aktīviem; %) 9 225 8 200 7 175 6 150 5 125 4 100 3 75 2 50 1 25 0 0 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Procentu punktu pieaugums ienākumus nenesošo kredītu īpatsvarā kopējos kredītos Bankas bez būtiskām problēmām spētu absorbēt 3 procentu punktu kāpumu INK īpatsvarā

  20. Kopējie zaudējumi pret banku sektora kapitālu un rezervēm 0.40% ASV dolāra kurss attiecībā pret latu samazinās par 10 % 0.35% ASV dolāra kurss attiecībā pret latu pieaugpar 10 % 0.30% 0.25% 0.20% 0.15% 0.10% 0.05% 0.00% 04 04 05 Jan 04 Jan 05 Feb 04 Sep 04 Okt 04 Feb 05 Apr 04 Apr 05 Mai 04 Mai 05 Dec 03 Dec 04 Mar 04 Mar 05 Aug 04 Nov 04 Jūl Jūn Jūn Iespējamie zaudējumi tiešā valūtas riska ietekmē ir ierobežoti

  21. (% no kapitāla (milj. latu) un rezervēm) 8 1.0% 6 4 0.5% 6.0 2 1.7 0.3 0 0.0% līdz 1 mēn . 1 – 3 mēn . 3 – 6 mēn . 6 – 12 mēn . -2 -0.3% -0.3% -4 -0.5% -0.6% -9.9 -6 Ietekme -8 -1.0% Kumulatīvā ietekme uz gada ienākumu -10 ( labā ass ) -1.4% -12 -1.5% Potenciālos procentu likmju riska izraisītos zaudējumus ierobežo mainīgo likmju piemērošana, izsniedzot kredītus Procentu likmju pieauguma par 1 procentu punktu ietekme uz banku peļņu

  22. Riskus samazinošie faktori: • joprojām salīdzinoši augstu banku pievienoto procentu likmju saglabāšanās; • turīgākās mājsaimniecību daļas iesaistīšana hipotekārajā kreditēšanā; • ASV dolāra īpatsvara strauja samazināšanās kredītportfelī – zemāks valūtas risks kredītņēmējiem; • ņemot vērā būvniecības nozares ierobežotās jaudas, salīdzinoši zems jauno dzīvokļu piedāvājums saglabāsies arī tuvākajos gados, kas savukārt neļaus strauji samazināties cenām otrreizējā tirgū.

  23. Banku riska avoti vidējā termiņā: • tālākais banku kredītu pievienoto procentu likmju kritums kopā ar pakāpenisko kredītu pieauguma tempu samazināšanos radīs spiedienu uz banku pelnītspēju; • klientu loka paplašināšana uz iedzīvotāju ar zemākiem ienākumiem un jauno uzņēmumu rēķina palielinās kredītrisku; • banku atkarības pieaugums no mātesbanku un citu ārvalstu kredītiestāžu finansējuma; • iespējamas cenu korekcijas nekustamā īpašuma tirgū; • augstās naftas cenas var ietekmēt kredītņēmēju parāda apkalpošanas spējas; • uzņēmumu un mājsaimniecību parāda kāpums.

More Related