Fire Insurance Unraveled: Insights from Miguel Roberto Soares Silva

1. XIII CONGRESSO BRASILEIRO DE ENGENHARIA DE INCÊNDIO 26 / 08 / 2004

2. “Desvendando o Seguro Incêndio” Miguel Roberto Soares Silva Trevizan & Associados Corretora de Seguros 2

3. QUEM SOU EU MIGUEL ROBERTO SOARES SILVA • Sou natural de Itatinga • Dia 16/08/2004 completei 43 anos trabalhando com seguros. • 7 anos em seguradora • 36 anos na corretagem de seguros 3

4. “Desvendando o Seguro Incêndio” Iniciei-me em seguros no ano de 1961 como office boy. Comecei na carteira Incêndio, Lucros Cessantes, Riscos diversos e nunca mais saí. Miguel Roberto Soares Silva 4

5. “Desvendando o Seguro Incêndio” • Em 1983 escrevi o único Material Didático existente no Brasil sobre tarifação individual e descontos no seguro incêndio. • No ano de 1984 constituí a minha própria corretora de seguros. Miguel Roberto Soares Silva 5

6. “Desvendando o Seguro Incêndio” • Por que lhes faço este histórico? • Para lhes mostrar que há 43 anos vivo seguro e faz 19 anos que ministro aulas na Funenseg, além de ser articulista em seguros. • Conseqüentemente, tenho um pouco de bagagem para lhes falar. • Miguel Roberto Soares Silva 6

7. www.professormiguel.com.br Acesse e navegue seguro “Desvendando o Seguro Incêndio” 7

8. www.professormiguel.com.br “Desvendando o Seguro Incêndio” 8

9. “Desvendando o Seguro Incêndio” Tratando-se de Congresso de Engenharia de Incêndio e quase a totalidade dos presentes trabalharem nesta área, acredito que todos querem saber: Como o departamento de segurança pode reduzir os prêmios do seguro incêndio? Miguel Roberto Soares Silva 9

10. “Desvendando o Seguro Incêndio” Este assunto está um pouco esparso no mercado segurador devido a liberação tarifária. Eu vou começar a falar a vocês pelo fim, vou mostrar as ferramentas de descontos, suas exigências e aplicabilidade e depois volto a lhes expor o atual funcionamento do mercado. Miguel Roberto Soares Silva 10

11. “Desvendando o Seguro Incêndio” Nós temos hoje em vigor duas circulares: Miguel Roberto Soares Silva 11

12. “Desvendando o Seguro Incêndio” Circular Susep 006/92 de 16.03.1992 Regulamento para a concessão de descontos aos riscos que dispuserem de meios próprios de detecção e combate a incêndio . Circular Susep 027/91 de 08.11.1991 Regulamento para a concessão de Tarifações Individuais Incêndio. Miguel Roberto Soares Silva 12

13. “Desvendando o Seguro Incêndio” Alguns poderão dizer: O Miguel está louco! Estas circulares não existem mais. Mais louco estará quem lhes disser isto. Façam vocês mesmos um teste. Liguem para seus corretores de seguros ou seguradoras e lhes pergunte: Miguel Roberto Soares Silva 13

14. “Desvendando o Seguro Incêndio” Estamos ampliando a fábrica e precisamos estender a rede de Hidrantes. Necessitamos saber quais as normas que devemos seguir para atender as exigências das seguradoras? Eles vão lhes responder: O senhor precisa se basear na Circular Susep 006/92. Miguel Roberto Soares Silva 14

15. “Desvendando o Seguro Incêndio” Assim sendo, eu vou lhes informar os descontos cabíveis conforme esta circular e depois lhes explanar o que está sucedendo com a mesma no dia a dia. Vamos lá Miguel Roberto Soares Silva 15

16. “Desvendando o Seguro Incêndio” 16. Miguel Roberto Soares Silva

17. “Desvendando o Seguro Incêndio” Miguel Roberto Soares Silva 17

18. “Desvendando o Seguro Incêndio” HIDRANTES QUESITOS MÍNIMOS 18 Miguel Roberto Soares Silva

19. “Desvendando o Seguro Incêndio” DESCONTOS POR HIDRANTESSISTEMA POR GRAVIDADE 19 Miguel Roberto Soares Silva

20. “Desvendando o Seguro Incêndio” DESCONTOS POR HIDRANTESSISTEMA COM USO DE BOMBAS 20 Miguel Roberto Soares Silva

21. “Desvendando o Seguro Incêndio” Se o risco dispuser de dois sistemas distintos, interno e externo, os descontos serão acrescidos em “ 5% “ Miguel Roberto Soares Silva 21

22. “Desvendando o Seguro Incêndio” HIDRANTES PARTICULARIDADES ·Proteção por dois jatos simultâneos. ·Teste efetuado com Pitot no hidrante mais desfavorável. ·Registro de recalque para o Corpo de bombeiros com duas saídas. ·Ao ser aberta qualquer tomada, deverá sair água e disparar o alarme. ·Diâmetro mínimo da tubulação 63 mm, podendo ser de plástico ou fibro cimento quando subterrânea. ·A bomba poderá ser elétrica ou combustão interna. ·O reservatório poderá ser piscina, lago ou rio, desde que perenes. 22 Miguel Roberto Soares Silva

23. “Desvendando o Seguro Incêndio” 23 Miguel Roberto Soares Silva

24. “Desvendando o Seguro Incêndio” 24 Miguel Roberto Soares Silva

25. “Desvendando o Seguro Incêndio” 25 Miguel Roberto Soares Silva

26. “Desvendando o Seguro Incêndio” 26 Miguel Roberto Soares Silva

27. “Desvendando o Seguro Incêndio” 27 Miguel Roberto Soares Silva

28. “Desvendando o Seguro Incêndio” 28 Miguel Roberto Soares Silva

29. “Desvendando o Seguro Incêndio” RESUMINDO OS DESCONTOS Extintores manuais e carretas 5% Hidrantes 5% à 25% Mangueiras semi-rígidas (mangotinhos) 5% ou 10% Bombas Móveis 5% ou 10% Viaturas de Combate a Incêndios 5% à 15% Sistemas de Detecção e Alarme 10% Chuveiros Contra Incêndio (Sprinklers) 20% à 60% 29 Miguel Roberto Soares Silva

30. “Desvendando o Seguro Incêndio” • OS DESCONTOS SÃO ACUMULATIVOS PORÉM POSSUEM LIMITAÇÕES Para os equipamentos sob comando mais alarme. 40% Para os equipamentos sob comando mais alarme e mais Sprinklers. 70% 30 Miguel Roberto Soares Silva

31. “Desvendando o Seguro Incêndio” As circulares que tratam de Descontos e Tarifações estão em vigor, porém a sua praticabilidade é que sofreu alteração. Há seguradoras que as aplicam na íntegra, outras parcialmente e outras fizeram adaptações. Miguel Roberto Soares Silva 31

32. “Desvendando o Seguro Incêndio” Vamos ver agora quais os fatores que desestimularam a instalação de equipamentos visando a obtenção de descontos nas taxas do seguro incêndio, hoje com vários nomes: Multirrisco Riscos Nomeados Riscos Operacionais Miguel Roberto Soares Silva 32

33. “Desvendando o Seguro Incêndio” • Os seguros patrimoniais ficaram muito barato. • Basta dizer que o segurado paga de prêmio o que os corretores ganhavam de comissão. • Por que isto aconteceu: • A simplificação operacional dos seguros. • A liberação do Mercado. • A concorrência com as seguradoras Internacionais. • Redução da sinistralidade com melhor seleção dos riscos. • A informatização de todo o processo. 33 Miguel Roberto Soares Silva

34. “Desvendando o Seguro Incêndio” Com a globalização e após o advento dos atentados terroristas que causaram bilhões de dólares de prejuízo para as seguradoras e resseguradoras elas passaram a ser criteriosas na subscrição dos riscos. Na grande maioria dos casos estão exigindo melhorias e instalação de equipamentos, não para reduzir as taxas, mas sim para aceitar o seguro. 34 Miguel Roberto Soares Silva

35. “Desvendando o Seguro Incêndio” Os equipamentos continuam proporcionando descontos, como acabamos de ver. Percentualmente são quase os mesmos, porém em reais deixaram de ser atrativos porque os prêmios estão baixos. Vamos ver um exemplo 35 Miguel Roberto Soares Silva

36. “Desvendando o Seguro Incêndio” Vamos considerar: • Metalúrgica com processos de solda e pintura, localizada em Diadema – SP. • 5% de desconto pela instalação de extintores manuais. • 20% de desconto pela instalação de hidrantes alimentados por gravidade. • Importância Segurada R$ 20.000.000,00 36 Miguel Roberto Soares Silva

37. “Desvendando o Seguro Incêndio” R$ 6.250,00 37 Miguel Roberto Soares Silva

38. “Desvendando o Seguro Incêndio” Para que entendam melhor o que está ocorrendo, vou lhes mostrar o funcionamento do mercado segurador. Preparei também um glossário e conforme for explicando o seu significado vou incluindo em seu contexto. O que vou lhes dizer se aplica a quase todos os ramos de seguros. 38 Miguel Roberto Soares Silva

39. “Desvendando o Seguro Incêndio” C N S P SUSEP IRB BRASIL Como funciona o Sistema Nacional de Seguros SEGURADORAS CORRETORES SEGURADOS 39 Miguel Roberto Soares Silva

40. “Desvendando o Seguro Incêndio” Em um único contrato de seguro, poderão ocorrer as seguintes fases: • Seguro • Co-seguro • Resseguro • Retrocessão • Resseguro no exterior Miguel Roberto Soares Silva 40

41. “Desvendando o Seguro Incêndio” • SEGURO - denomina-se contrato de seguro aquele que estabelece para uma das partes, mediante recebimento de um prêmio da outra parte, a obrigação de pagar a esta, ou à pessoa por ela designada, determinada importância, no caso da ocorrência de um evento futuro e incerto ou de data incerta, previsto no contrato . • Exemplo: Seguro de Auto, Transportes, Incêndio, Vida, Responsabilidade Civil etc. Miguel Roberto Soares Silva 41

42. “Desvendando o Seguro Incêndio” CO-SEGURO - divisão de um risco segurado entre vários seguradores, ficando cada um deles responsável direto por uma quota-parte determinada do valor total do seguro. Miguel Roberto Soares Silva 42

43. “Desvendando o Seguro Incêndio” SEGURO C o - s e g u ro A B C D E Miguel Roberto Soares Silva 43

44. “Desvendando o Seguro Incêndio” RESSEGURO - operação pela qual o segurador, com o fito de diminuir sua responsabilidade na aceitação de um risco considerado excessivo ou perigoso, cede a outro segurador uma parte da responsabilidade e do prêmio recebido. 44 Miguel Roberto Soares Silva

45. “Desvendando o Seguro Incêndio” SEGURO Co-seguro A B C D E Resseguro I R B Ressegurador 45 Miguel Roberto Soares Silva

46. “Desvendando o Seguro Incêndio” RETROCESSÃO Operação realizada pelo ressegurador que consiste na cessão de parte das responsabilidades por ele aceitas a outras seguradoras, ou outros resseguradores. 46 Miguel Roberto Soares Silva

47. SEGURO Cosseguro A B C D E Resseguro I R B Ressegurador Retrocessão Retrocessão 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Seguradoras ou resseguradoras “Desvendando o Seguro Incêndio”Miguel Roberto Soares Silva 47

48. “Desvendando o Seguro Incêndio” RESSEGURO NO EXTERIOR Esgotada a capacidade de retenção do mercado nacional, o IRB procura colocação do excedente no mercado Internacional, obviamente, cede ao outro uma parte da responsabilidade e do prêmio recebido. 48 Miguel Roberto Soares Silva

49. SEGURO Co-seguro A B C D E Resseguro I R B Ressegurador Retrocessão Retrocessão 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Seguradoras ou Resseguradoras RESSEGURO NO EXTERIOR 49

50. “Desvendando o Seguro Incêndio” • Por que estou lhes falando sobre isto. • Primeiro porque acredito que a maioria de vocês desconheciam este processo todo. • E para lhes informar que esta globalização do seguro, aliado a liberação do mercado, foram os fatores que modificaram todo o processo, alterando nomenclaturas, estipulando novo clausulado, novas taxas e até mesmo o desconto pelo equipamento de proteção que você instala em sua empresa. 50 Miguel Roberto Soares Silva