Los Programas de Seguros para PYME

1. Los Programas de Seguros para PYME Respuesta Actual Del Mercado Asegurador D. Alfonso Pérez Santos Segurempresa 2004 – 21 de Octubre 2004

2. SUS RIESGOS NO SON ASEGURABLES

3. Vision de la Industria Aseguradora - Entorno • Asegurados • Aseguradoras • Reaseguradoras • Gerentes de Riesgos • Brokers / Agentes • Peritos y Técnicos • Entorno Exterior • Entorno Social

4. ASEGURADOS • Mercado Internacional Inestable • Incremento de medidas de Prevención • Franquicias • Ubicación Empresarial • Sensibilización de la Crisis del Sector Asegurador • Calidad y selección del Asegurador • Actuaciones

5. ASEGURADORAS • Pérdidas Económicas • De Balance • De Capital • Financieros • Reservas • Acumulación de Eventos • Sociedades de Ratings • Solvencia de los Reaseguradores • Modificación en la estructura de los contratos • Solvencia II

6. ASEGURADORAS (Cont.) • Derivaciones • Ventas, fusiones, absorciones, compras de carteras • Liquidaciones y Quiebras • Compañías en Run-Off • Demandas Judiciales • Mapas de Riesgos • Riesgo Operacional • Riesgos Especializados

7. REASEGURADORAS • Reducción de la Solvencia (Solvencia II y Basilea II) • Pérdidas Económicas • Descapitalización por reducción de Reservas • Incremento de coberturas en Daños Consecuenciales • Riesgos Medioambientales • Ciclo Duro – Estable de precios • Cobertura de Daños Extraordinarios • Presión de las Sociedades de Ratings y de Accionistas (R.O.E) • Reducción de la capacidad Mundial • Selección de los clientes • Tendencia a contratos No Proporcionales

8. GERENTES DE RIESGOS • Análisis Empresarial Interno • Definición y reducción de Coberturas, textos y cláusulas • Negociación con Asegurador • Selección del Agente de Seguros / Broker (Valor añadido) • Determinar Asegurador Profesional • Equilibrio entre: • Riesgo • Cobertura • Coste

9. BROKERS / AGENTES • Valor añadido • Profesionalidad • Redacción de textos y cláusulas • Transparencia en la información • Conocimiento del mercado

10. PERITOS Y TÉCNICOS • Colaborar con el Asegurado / Asegurador • Contratación • Seguimiento • Prevención • Siniestro • Objetividad en sus actuaciones • Profesionales específicos de calidad • Servicios de aminoración de daños - Previsión

11. ENTORNO EXTERIOR • Tendencia negativa • Paralización de la internacionalización del mercado • Globalización del Input • Inestabilidad política • Incertidumbre económica

12. ENTORNO SOCIAL • Mayor presión sobre políticas sociales • Contaminación medioambiental • Creación del Analista de Riesgos • Acumulaciones • Infraestructuras

13. ANEXOS A CONTINUACIÓN SE INCLUYEN, POR SU INTERÉS, UNA SERIE DE TRANSPARENCIAS PRESENTADAS EN LOS ÚLTIMOS ENCUENTROS DE REASEGURO. QUIERO EXPRESAR MI MÁXIMO AGRADECIMIENTO TANTO A MAPFRE RE COMO AL CONSORCIO POR PERMITIRME UTILIZAR ESTAS TRANSPARENCIAS.

14. MAPA DE RIESGOS D. Fernando Utrilla

15. GESTIÓN DE RIESGOS • SISTEMA FORMAL DE EVALUACIÓN Y GESTIÓN DE RIESGOS: • Sistema de medición de riesgosCapital económico • Mapa de RiesgosRiesgo Operativo • OBJETIVOS: • Cumplimiento de normas legales • Herramienta de gestión

16. SOLVENCIA II PILAR I: Exigencia de recursos propios PILAR II: Procesos de supervisión PILAR III: Disciplina de mercado OBJETIVO: Determinar los recursos propios mínimos de cada aseguradora en función de los riesgos asumidos y la gestión que se realice de cada uno de ellos. OBJETIVO: Supervisión preventiva y dinámica basada en un modelo prospectivo. Tratar de evitar aumentos en el perfil de riesgos de una aseguradora sin el correspondiente incremento en el nivel de solvencia exigido OBJETIVO: Establecer la información que las aseguradoras deben facilitar, buscando mayor transparencia e impulsar la disciplina de Mercado.

17. GESTIÓN DE RIESGOS • CATEGORÍAS DE RIESGOS • Riesgo de Liquidez • Riesgo de Crédito • Riesgo de Mercado • Riesgo Técnico o de Seguros • Riesgo Operacional

18. MAPA DE RIESGOS • CATEGORÍAS DE RIESGOS • Riesgo de Liquidez • Riesgo de Crédito • Riesgo de Mercado • Riesgo Técnico o de Seguros • Riesgo Operacional: Es el riesgo directo o indirecto de sufrir pérdidas debido a fallos en los procesos internos, humanos, en los sistemas o por eventos externos

19. INFORME MARSH

20. INFORME MARSH

21. SOLVENCIA II PILAR I: Exigencia de recursos propios PILAR II: Procesos de supervisión PILAR III: Disciplina de mercado OBJETIVO: Determinar los recursos propios mínimos de cada aseguradora en función de los riesgos asumidos y la gestión que se realice de cada uno de ellos. OBJETIVO: Supervisión preventiva y dinámica basada en un modelo prospectivo. Tratar de evitar aumentos en el perfil de riesgos de una aseguradora sin el correspondiente incremento en el nivel de solvencia exigido OBJETIVO: Establecer la información que las aseguradoras deben facilitar, buscando mayor transparencia e impulsar la disciplina de Mercado.

22. MAPA DE RIESGOS - ETAPAS Sistema Elaboración Identificación PLANES DE de MAPA DE y ACCIÓN gestión de RIESGOS priorización riesgos Gestor de riesgos

23. La presencia actual del CONSORCIO de COMPENSACIÓN de SEGUROS en la actividad aseguradora Madrid, 6 de octubre de 2004 Ignacio Machetti - Director General

24. 1 Últimos cambios en la presencia del Consorcio de Compensación de Seguros en la actividad aseguradora

25. La Orientación Legal y Estratégica “INCREMENTOde la actividad aseguradora e indemnizatoria del Consorcio”. • Seguro delautomóvil. • Seguro deriesgos extraordinarios. • Integración en el Consorcio de laactividad de liquidaciónde entidades aseguradoras.

26. En el ámbito delSeguro de R.C. del AUTOMÓVIL • Cobertura delrobo de uso(artículo 30.1.c) del Reglamento del SOA-RD 7/2001). • Supresión de franquicias(vehículos robados y no asegurados). • El aseguramiento de losciclomotores: cambios y campaña. • Cobertura deR.C. Voluntaria: situación actual. • Coaseguro y reaseguro en elseguro de frontera: razones. • Nueva cobertura avíctimas residentes en Españapor accidentes ocasionados porvehículos no asegurados de terceros países no firmantes del Convenio Multilateral de Garantía: complemento a la 4ª Directiva.

27. En el ámbito delSeguro de RIESGOS EXTRAORDINARIOS • Cobertura depérdida de beneficios. • Cobertura deembate de mar(golpe de mar e inundación). • Cobertura de tempestades devientos y tornados (sin lluvia). • Deslizamientosy subidas deniveles freáticos(excepcionalmente en el contexto de una siniestralidad de inundación). • Reducciónperíodo decarencia(materiales; fenómenos de la naturaleza) osupresión(personales; hechos de carácter político-social). • Supresión de franquicias(automóviles, viviendas y comunidades de propietarios)oreducción(en los demás casos). • Cobertura de dañospersonalesporriesgos extraordinariosproducidos en elextranjero a residentes en España.

28. 2 La ampliación de la actividad del Consorcio de Compensación de Seguros en la Cobertura de Daños por Terrorismo

29. 2.1.- La cobertura de los riesgos de terrorismo y guerra en la navegación aérea(Real Decreto-Ley 14/2001, de 28 de septiembre). • Establecimiento de un régimen de reaseguro por cuenta del Estado. • Designación delConsorcio de Compensación de Seguroscomoadministrador. • Cobertura prorrogadahasta el 31-10-02a través de sucesivos acuerdos del Consejo de Ministros. • Situación actual: • Primas ingresadas. • Problemas observados. • Futuro.

30. 2.2.- La cobertura depérdida de beneficiosen el riesgo deterrorismo • Artículo 3.2 del Estatuto Legal del CCS: • Cobertura de riesgos mediantepactos de coaseguro o aceptación de reasegurosi concurrenrazones de interés público, atendiendo lasituación y circunstancias del mercado asegurador. • Artículo 5.1.h) del Estatuto Legal: • Acuerdo del Consejo de Administracióndel CCS, pormayoría de dos terciosde sus componentes, para contratar, como coasegurador o aceptando en reaseguro, la cobertura de los riesgos.

31. Acuerdo del Consejo de Administración del CCS (ante solicitud cursada por Unespa): • Solución inmediata y transitoria: aprobación de unconvenio de reaseguro de P.B.en el riesgo de terrorismo. • Solucióndefinitiva: integrar la nueva coberturadentro del actual mecanismo de cobertura de losriesgos extraordinarios, mediante propuesta de modificaciones del Estatuto Legal y del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios.

32. Convenio de reaseguro: • Adhesión voluntaria e individualizada de las entidades aseguradoras (adheridas 68 entidades). • Obligación de ceder todos los riesgos, excepto hogar y comunidades de viviendas, que incluyen la garantía de pérdida de beneficios. • Duración: desde el 1 de enero de 2002 hasta su incorporación a la cobertura de riesgos extraordinarios.

33. 2.3.- La cobertura depérdida de beneficiosen el ámbito delseguro de riesgos extraordinarios • Daños directos en las personas y los bienes, así como lapérdida de beneficios consecuencia de los mismos(artículo 6.1 Estatuto Legal). • Inclusión de“pérdidas pecuniarias diversas”entre los ramos de seguro con recargo obligatorio a favor del CCS (artículo 7 Estatuto Legal). • Sobre la base anterior: • Vinculación a un riesgo extraordinario (no sólo terrorismo). • Cobertura (cuantía, períodos de cobertura, franquicia…): la de la póliza ordinaria. • Daño directo en los bienes cubiertos en la propia póliza u otra distinta.