1 / 41

Elektronski finansijski sistemi

Elektronski finansijski sistemi. Nastavne teme. o snovi EFT elektronsko bankarstvo s redstva elektronskog plaćanja z aštita elektronskog plaćanja o nline finansijske usluge.

novia
Download Presentation

Elektronski finansijski sistemi

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Elektronskifinansijskisistemi

  2. Nastavne teme • osnovi EFT • elektronsko bankarstvo • sredstva elektronskog plaćanja • zaštita elektronskog plaćanja • online finansijske usluge

  3. Šta ako je sve iluzija i ništa ne postoji? Ako je tako, onda sam svakako preskupo platio svoj tepih.Woody Allen

  4. Osnovi EFT • EFTjeprenossredstavakojinijezasnovannamenicama, čekovimailidrugimpapirniminstrumentima, već jeiniciranpomoćuračunara, telefona, terminalailimagnetnetrake • njegov jecilj davanjeuputstva, instrukcijeiliodobrenjaodređenojfinansijskojinstitucijidaizvršiodobrenjeilizaduživanjeodređenihračuna

  5. EDI FEDI FEDI EFT

  6. SWIFT • Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication • SWIFT je neprofitna, svetska asocijacija koja od 1977. godine pruža usluge telekomunikacionog prenosa bankarskih transakcija • međunarodni platni promet se u Evropiobezbeđuje pomoću SWIFT-a • infrastruktura se sastoji iz više međunarodnih privatnih mreža

  7. Mreža SWIFT-a • organizovana je kao akcionarsko društvo sa sedištem u Briselu • ključni centri su u SAD i Holandiji • ima više od 5.500 članova iz 190 zemalja • postoji potpuna samostalnost u radu korisnika • u zemljama članicama nalaze se regionalni centri, koji su spojeni sa međunarodnim koncentratorima • banke snose odgovornost za prenos do operacionog centra

  8. EBPP sistemi • Electronic Billing Presentment and Payment • omogućavaju korisnicima plaćanje računa pomoću EFT sistema sa računa u banci ili sa kreditne kartice • mesečni interaktivni pregled računa • postižu se uštede u izradi i dostavi papirnih računai u proceduri plaćanja • primenjuje se najčešće u B2C, ali i u B2B poslovanju manjih iznosa

  9. Tipovi EBPP • direktna dostava računa platišama, to su najčešće telefonske kompanije ili one koje se bave izradom i naplatom komunalnih računa • kompanije koje se bave prikupljanjem računa sa različitih strana i njihovim plaćanjem nakon odluke o plaćanju, najpoznatija i najstarija je CheckFree • kompanije kao što su portali ili banke koje prikupljaju i plaćaju određene vrste računa za svoje korisnike

  10. Komponente sistema EFT • automatizovane klirinške kuće (Automated Clearing Houses - ACH) • ATM sistemi (Automated Teller Machines) • kućno bankarstvo (Home Banking - HB) • kancelarijsko bankarstvo (Office Banking - OB) • EFTPOS sistemi (Electronic Funds Transfer at Point of Sale) • udružena ATM mreža

  11. Automatizovane klirinške kuće • čine "kičmu" sistema elektronskog platnog prometa • koriste se za automatizovani kliring i međubankarsko komuniciranje • najpoznatije svetske automatizovane klirinške kuće su CHIPS, CHAPS i EAF

  12. ATM sistemi • predstavljaju terminale za komunikaciju banke sa svojim komitentima • u ovu grupu spadaju: • bankomati koji omogućavaju podizanje • samouslužni šalteri namenjeni realizovanju kompletnih šalterskih usluga

  13. Kućno bankarstvo • posebna vrsta daljinskog bankarstva • komitentima banke omogućava se veza sa informacionim sistemom banke • korišćenje usluga kao što su: • pregled stanja računa • prenos sredstava sa jednog računa na drugi • plaćanje računa

  14. Kancelarijsko bankarstvo • omogućava svojim korisnicima korišćenje bankarskih usluga pomoću terminala instaliranih u kancelarijama • usluge: • elektronski prenos sredstava • skladištenja informacija o izvršenim transakcijama • ulasci u deo baze podataka banke od interesa za korisnika • automatsko bilansno izveštavanje prema posebnim zahtevima korisnika

  15. EFTPOS sistemi • posebni punktovi u maloprodajnim objektima namenjeni direktnom ulasku u automatizovani sistem plaćanja pomoću određene elektronske kartice • prenos sredstava sa računa kupca na račun prodavca

  16. EFTPOS terminal Internet Banka prodavca Banka kupca

  17. Udružena ATM mreža • nastaje sporazumom više banaka • one svoje ATM terminale stavljaju na raspolaganje jedni drugima • neophodno je da ove banke budu međusobno povezane • kada pokrivaju teritoriju jedne državeone se nazivaju nacionalne mreže

  18. Elektronsko bankarstvo • obavljanje rutinskih međubankarskih poslova u platnom prometu je potpuno automatizovano • platni promet je postao sistem elektronskih razmena transakcija između potpuno automatizovanih banaka • masovno u primeni od 70-ih godina prošlog veka • na Internetu se pojavilo 1995. godine, kada je u SAD formirana SFNB (Security First Network Bank) • prvi talas: virtuelne banke (NetBank, Wingspan) • tradicionalne banke se odlučuju na usluge preko Interneta tek od 1998. godinei imaju prednost, jer ljudi vole da mogu i otići u banku

  19. Usluge u e-bankarstvu • e-bankarstvo na malo: usluge stanovništvu i manjim poslovnim komitentima na daljinu, 24 sata dnevno, samousluživanjem, sa manjim troškovima • korporativno bankarstvo: usluge većim poslovnim komitentima, i to informacione, transakcione, upravljanje novčanim tokovima kompanije, upravljanje kompletnim portfoliom • međubankarsko e-poslovanje:vrši se preko klirinših kuća (za veće vrednosti transakcija) ili swiching centara (za manje vrednosti)

  20. Primer: Banco de Bradesco • dnevno opslužuje 3.000.000 korisnika • prva u Brazilu, a peta u svetu je finansijske usluge ponudila preko Interneta • najznačajnija inovacija: BradescoNet: nudi veliki broj usluga svojih klijenata, prateći ih svojim uslugama • formirala je izuzetno veliku bazu podataka na osnovu koje predlaže odgovarajuće usluge klijentima

  21. Sredstva elektronskog plaćanja • elektronske kartice • digitalni novčanici sa elektronskom gotovinom • elektronski čekovi • plaćanje putem potvrde treće strane

  22. Elektronske kartice • poverenje u plaćanje elektronskim karticama zasniva se na opštem prihvatanju ovog načina plaćanja • garantno sredstvo plaćanja (čekovne i novčane karte) • kreditne i debitne kartice • klasične elektronske kartice i inteligentne kartice

  23. Pametne kartice • tvorac je Roland Moreno 1974. za Bull Computers • hiljade različitih sistema – najpoznatije Visa i American Express • verzije: memorijske kartice i kartice sa mikroprocesorom • koriste se za plaćanja i identifikaciju • njihovom primenom zloupotrebe platnih kartica smanjene su sa 3-5% na 0,5%

  24. Multifunkcijske inteligentne kartice upotreba u različite svrhe: • primena u kontroli pristupa • zabava • pristup finansijskim servisima • zdravstvene usluge • kupovina u maloprodaji • usluge transporta i telekomunikacija • elektronska gotovina • studentski kampusi

  25. Digitalni novčanici • engleski: digital wallets • analogni klasičnim novčanicima • elektronska jedinicasa identifikacionim podacima korisnika • pomoću specijalizovanih programa se smešta iznos kojim korisnik slobodno raspolaže • autentifikacija korisnika upotrebom digitalnih sertifikata ili drugih kriptografskih metoda • odlaganje i transfer novčanih iznosa • siguran proces plaćanja

  26. Kategorije digitalnih novčanika • klijentski digitalni novčanici: korisničke aplikacije za popunjavanje upitnika u elektronskim prodavnicama - poznatiji sistemi Gator i MasterCard Wallet • serverski digitalni novčanici:. posreduju između servera kod kojeg potencijalni kupci polože novac i aplikacija elektronskih prodavnica,na osnovu digitalno potpisanog naloga od strane kupca njegova "digitalna banka" mu dostavlja potpisanu doznaku pomoću koje kupac vrši plaćanje prodavcu - najpoznatiji je Microsoft Passport

  27. Elektronska gotovina • engleski: digital cash • jedan od prvih oblika platnih sistema e-trgovine • kupac preuzima aplikaciju digitalnog novčanika i elektronsku gotovinu, troši ga kod prodavaca koji su spremni da je preuzmu • tržišni lider u ovoj oblasti je PayPal, e-pošta kao osnova za informisanje • evropski sistem je Digi Cash • korisnici najčešće digitalno potpišu nalog za transfer novca sa kreditne kartice u digitalni novčanik

  28. 16. novembra 1999. godine Peter Theil je sedeo sa prijateljima u restoranu i upotrebio je PDA da prijatelju, Maxu Levchinu, pošalje svoj deo u računu, koristeći program koji su oni zajedno napravili. Tada su odlučili da ga prenesu na Internet i tako je nastao PayPal, prvi sistem koji omogućava slanje novca pomoću elektronske pošte.

  29. Zaštita e-gotovine • sigurnosni mehanizmi: autentifikacija sve tri strane, obezbeđenje od nepriznavanja, integritet svih transakcija između sve tri strane i poverljivost informacija iz narudžbe • privatnost: tehnika nevidljivih potpisa

  30. Elektronski čekovi • koriste se od 1995. godine • analogna tehnologija sa klasičnim čekovima u digitalnom obliku izdavanja i korišćenja • korisniku se izdaju određeni brojevi elektronskih čekova, koje on navodi pri plaćanju podatke koji obezbeđuju sigurnost ove tehnike plaćanja • prednosti: izdavalac čeka ne daje broj računa primaocui ne šalje osetljive informacije, elektronski čekovi su jeftini i brži od papirnih • najpoznatiji sistemi: eCheck, Achex

  31. Plaćanje putem potvrde treće strane • naročito je popularno u Japanu • digitalno akumuliranje računa malih iznosa kod specijalizovanih pružalaca usluga • naplata se vrši periodično tako što se korisniku dostavlja račun sličan telefonskom • najpoznatiji sistem: qPass zasnovan na digitalnim novčanicima i kreditnim karticama

  32. Zaštita elektronskog plaćanja • ostvaruje se pomoću protokola OFX i SET • OFX (Open Financial Exchange):je namenjen razmeni finansijskih podataka između neposrednih potrošača i finansijskih institucija i razmeni poslovnih dokumenata, zaštita se ostvaruje pomoću digitalnih sertifikata i programa SSL • SET (Secure Electronic Transaction): je otvoreni standard koji su razvili MasterCard i Visa, koristi se za plaćanje pomoću kreditnih kartica,obuhvata kupca, prodavca, sertifikaciono telo i sprovodioca transakcije, kriptografija je pomoću programa SSL

  33. Online finansijske usluge • jedan od najsjajnijih segmenata e-poslovanja • finansijski sajtovi su najposećeniji od svih poslovnih sajtova iz domova korisnika • korisnici obilaze sajtove radi informacija, a posao sklapaju u kancelarijama • obuhvata brokerske usluge, bankarstvo, osiguranje i promet nekretnina

  34. Brokerske usluge • početni veliki uspesi virtuelnih pružalaca finansijskih usluga E*Trade i Ameritrade • brzo potisnuti od finansijskog giganta Fidelity, brokerskog pionira u davanju popusta Charles Schwab i najvećeg brokera akcija Merrill Lynch

  35. Vrste finansijskih usluga • odlaganje i pristup finansijskim sredstvima • osiguranje viška kapitala • načini uvećanja kapitala • prenos sredstava

  36. Trend: integracija usluga • stvaranje institucija koje pokrivaju sve vrste navedenih usluga • CitiBank je razvio koncept finansijskog supermarketa: korisnici mogu pronaći bilo koju uslugu ove vrste na svim njegovim punktovima • on-line verzije finansijskih supermarketa na Internetu • banke nude usluge planiranja finansija i njihovog investiranja

  37. Posrednici Banke Osiguranje Integrisane finansijske usluge

  38. Finansijski portali • sajtovi koji obezbeđuju poređenje uslova kupovanja na različitim mestima, nezavisne finansijske savete i finansijsko planiranje • ne nude nikakve finansijske usluge • polazne tačke za veliki broj korisnika – zarada na linkovima • Yahoo Finance nudi praćenje narudžbi pomoću kreditnih kartica, pregled tržišta, kupovinu akcija, vesti, finansijske savete, digitalni novčanik idr. • Web sajtovi sa agregiranim finansijskim stanjima korisnika u različitim institucijama

  39. Tržište hipoteka i zajmova • online transakcije se koriste u ranim fazama • samo 2% ovih transakcija potpuno realizuje u online režimu

  40. On-line osiguranje • prouzrokovalo pad cena osiguranja od 8 do 15% • usluge su bolje diferencirane kao posledica on-line transakcija • svega 1% posetilaca sajta realizuje kompletan posao na njemu • sve više bankarskih i posredničkih kompanija počinje da pruža i usluge osiguranja

  41. Usluge prometa nekretninama • prirodni ambijent u Web okruženju za potencijalne kupce • troškovi efikasnog pronalaženja odgovarajućih objekata svode se na minimum • 2005. godine 80% kupaca nekretnina u SAD potencijalne objekte pronalazi na Web sajtovima • glavna vrednost je priprema kasnijih odluka • sklapanje posla vršu se u agencijama

More Related