Bezpieczeństwo zdalnych transakcji elektronicznych

1. Bezpieczeństwo zdalnych transakcji elektronicznych Robert Kępczyński, CISSP, IBM Polska robert.kepczynski@pl.ibm.com

2. Środowisko zdalnej transakcji elektronicznej Internet Bank Dane identyfikacyjne, transakcyjne i logi

3. Anatomia zdalnej elektronicznej transakcji • Transakcja elektroniczna to ciąg wielu czynności operacyjnych od momentu zainicjowania po stronie klienta do momentu zakończenia ostatniej operacji po stronie banku. Typowe czynności operacyjne w transakcji elektronicznej: • Uwierzytelnienie sesji • Uwierzytelnienie pojedynczej operacji • Automatyczne sprawdzanie stanu konta i uprawnień do wykonania transakcji • Dodatkowe sprawdzanie tożsamości przez pracownika banku • Wykonanie transakcji • Zarejestrowanie danych o transakcji w logu • ….

4. Typy oszustw w transakcjach elektronicznych • Klient wykonał transakcję a następnie wypiera się, że to nie on • Ktoś nie będący klientem ani pracownikiem banku wykonał zdalną transakcje • Pracownicy banku wykonują transakcje na koncie klienta bez jego wiedzy

6. Kto ponosi koszty nielegalnej transakcji? W bankowej transakcji elektronicznej nie zostaje żaden materialny ślad jej wykonania po stronie klienta. Kto ponosi koszty nielegalnej transakcji bankowej kiedy nie można wykryć sprawcy? Problem kosztów nielegalnych transakcji elektronicznych na razie nie ma prostego rozwiązania prawnego w przeciwieństwie do nielegalnych transakcji bankomatowych i czekowych. Warto prześledzić historię i rozwiązania z innych krajów, gdzie temu problemowi poświęcono wiele uwagi.

7. Kto ponosi koszty podrobionego czeku? Jeśli bank zaakceptuje podrobiony czek, to automatycznie pokrywa stratę finansową. Jeśli sprzedawca zaakceptuje podrobiony czek, to będzie to jego strata finansowa. W 1965r. w W. Brytanii wprowadzono zasadę, że za przyjęte przez sprzedawcę podrobione czeki o wartości do 50 GBP stratę finansową pokrywa bank. W 2000r. podwyższono limit wartości czeku do 100 - 250 GBP. W żadnym wypadku osoba, na której nazwisko wystawiono fałszywy czek, nie ponosiła straty finansowej o ile nie udowodniono, że na czeku na pewno jest jej podpis.

8. Kto ponosi koszty nielegalnej transakcji bankomatowej? Jeszcze w latach 90-tych w W. Brytanii (też w Norwegii i Holandii) klient musiał udowodnić, że nielegalna transakcja wykonana na jego kartę nie była wykonana przez niego. Spory rozstrzygano w sądzie. Zwykle wygrywał bank. Obrona klienta koncentrowała się na wykazaniu, że w miejscu lokalizacji bankomatu i dniu wykonania transakcji właściciel karty był gdzie indziej. Niektóre przestępstwa sięgały 100.000 GBP. W tym samym czasie w USA bank musiał udowodnić klientowi, że to on zrobił podejrzaną transakcję. Średnia roczna strata amerykańskiego banku z powodu nielegalnych transakcji bankomatowych wynosiła 15.000 USD.

9. Klient Bank • Ochrona poufności hasła • Ochrona poufności jednorazowych haseł • Ochrona antywirusowa • Ograniczenie dostępu do komputera • Zabezpieczenie bezprzewodowego dostępu do Internetu • … • Eliminacja możliwości obejścia systemu uwierzytelniania • Ochrona poufności jednorazowych haseł • Ochrona poufności zbioru z zaszyfrowanymi hasłami • Ochrona integralności operacji komputerowych • Ochrona integralności logów • … Podział zagrożeń w zdalnej transakcji Zagrożenia dla zdalnych transakcji występują poza bankiem i wewnątrz banku. Przeciwdziałanie im powinno być właściwie rozdzielone między bank i klienta. Podział zagrożeń nie stanowi większego problemu w transakcjach bankomatowych i czekowych.

10. Zautomatyzowany atak nr.1 www.mój_bank.pl www.mój_bank.pl SSL SSL SSL SSL SSL SSL Pharming lub phishing

11. Zautomatyzowany atak nr.2 www.mój_bank.pl SSL SSL SSL

12. Ważne lekcje z dotychczasowych doświadczeń Silne uwierzytelnienie klienta nie zabezpiecza przed nieautoryzowaną transakcją wykonaną w trybie man-in-the-middle W elektronicznym banku z silnym uwierzytelnieniem klienta można przeprowadzić zautomatyzowany atak na masową skalę Skuteczność systemu bezpieczeństwa w banku elektronicznym zależy też od sposobu rozstrzygania spory między klientem a bankiem

13. Dwa elementy skutecznego systemu bezpieczeństwa w banku elektronicznym • Skuteczny system bezpieczeństwa w banku elektronicznym powinien obejmować co najmniej dwa elementy: • Silny system uwierzytelnienia z mechanizmem zabezpieczającym przed atakiem man-in-the-middle • Zarządzanie ryzykiem operacyjnym środowiska, w którym jest wykonywana transakcja. Innymi słowy: zarządzanie ryzykiem wszystkich operacji (po stronie klienta i banku), które są konieczne do wykonania transakcji.

14. Sposób 1: Dwa niezależne kanały komunikacyjne www.mój_bank.pl Internet SSL GSM

15. Sposób 2: Podpis elektroniczny poza PC www.mój_bank.pl SSL Urządzenie do składania e-podpisu

16. Zarządzanie ryzykiem operacyjnym i transakcje „Ryzyko operacyjne należy rozumieć jako ryzyko straty wynikające z niedostosowania lub zawodności wewnętrznych procesów, ludzi i systemów technicznych lub ze zdarzeń” zewnętrznych.(cytat z Rekomendacji M) Nieautoryzowana transakcja jest stratą operacyjną. Proces zarządzania ryzykiem operacyjnym powinien integrować wszystkie działania związane z bezpieczeństwem transakcji • Niedopasowane procesy • Zawodne procesy • Systemy techniczne • Ludzie • Zdarzenia zewnętrzne Poziom zależności ryzyka operacyjnego od IT

17. Monitorowanie zagrożeń zdalnych transakcji Transakcja elektroniczna składa się z wielu czynności operacyjnych po stronie banku i po stronie klienta. Monitorowanie zagrożeń zdalnych transakcji polega na monitorowaniu wybranych operacji, które mogą być zmienione lub świadomie zakłócone w celu wykonania nieautoryzowanej transakcji. Aby monitorowanie zagrożeń przynosiło więcej korzyści niż problemów musi być poprzedzone analizą ryzyka wszystkich operacji, z których jest zbudowana zdalna transakcja

18. Co monitorujemy w przypadku zdalnej transakcji? • Parametry środowiska, w którym pracuje komputer klienta (obecność właściwego cookies, pora dnia, lokalizacja geograficzna, powiązanie geograficzne z transakcjami bankomatowymi, …) • Parametry środowiska bankowego. W szczególności parametry operacji kluczowych dla wykonania zdalnej transakcji (dostęp do zbiorów z danymi uwierzytelniającymi, przeszukiwanie historii konta klienta, …) • Parametry transakcji zdefiniowanej przez klienta (konto banku docelowego, nietypowość transakcji względem dotychczasowej historii, ilość transakcji w czasie, …)

19. Analiza ryzyka zdalnej elektronicznej transakcji • Metodyka jakościowej analizy ryzyk elektronicznej transakcji bankowej: • Utworzenie listy operacji uczestniczących w wykonaniu transakcji • Utworzenie czarnych scenariuszy tj. sekwencji operacji prowadzących do nieautoryzowanej transakcji (w celu określenia konkretnego kontekstu sytuacyjnego dla zagrożeń) • Przeprowadzanie jakościowej analizy ryzyka dla każdego czarnego scenariusza • Utworzenie listy najbardziej zagrożonych operacji w czarnych scenariuszach • Wybór parametrów do monitorowania dla operacji z punktu 4

20. Dziękuję za uwagę