SEPA

1. SEPA Op de drempel van een Europees tijdperk Cecile Koops, sr product manager PCM/SEPA 18 mei 2010

2. Waarom is SEPA goed voor mij? • Europese overschrijving • & Europese incasso • Welke extra diensten biedt ING mij?

3. Single Euro Payments Area De 16 EU eurolanden: België, Cyprus, Duitsland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Ierland, Italië, Luxemburg, Malta, Nederland, Oostenrijk, Portugal (inclusief de Azorenen Madeira), Slovenië, Slowakije en Spanje (inclusief de CanarischeEilanden, Ceuta en Melilla) De overige 11 EU-landen: Bulgarije, Denemarken, Estland, Hongarije, Letland, Litouwen, Polen, Roemenië, Tsjechië, Verenigd Koninkrijk (inclusief Gibraltar en Noord-Ierland) en Zweden De EER-landen (Europese Economische Ruimte): IJsland, Liechtenstein en Noorwegen Plus: Zwitserland en Monaco

4. 1958: EER 1992: Maastricht 1999: girale euro 1999: Lissabon 2002: chartale euro 2008: start SEPA 2009: invoering PSD

5. “Het creëren en invoeren van SEPA is de laatste fase van de introductie van de euro op 1 januari 2002”

6. 32 landen 4.400 banken 460.000.000 klanten 70.000.000.000 transacties

7. ECB: 6.7% van totaal is SEPA (februari 2010)

8. Tijdlijnen Jan 2008 Europese overschrijving Nov 2009 Europese incasso – geincasseerd worden Nov 2010 Europese incasso – incasseren 2012 / 2013? Einddatum voor alle landen

9. Waarom SEPA? • SEPA biedt u mogelijkheden om uw financiele waardeketen te optimaliseren • Op dezelfde manier betalen en incasseren in alle landen • Gebruik van XML: bankonafhankelijk, standaard formaat voor alle landen • Maximale verwerkingstijden voor betalingen en incasso’s • Verbeterde reconciliatie leidt tot hogere STP rate • end-to-end doorgeven van informatie over de betaling • het oorspronkelijke bedrag wordt overgemaakt, zonder aftrek van kosten

10. Zakelijke klant verlost van verschillen

11. Wat vinden onze klanten ervan? Electricité de France (EDF): een van de grootste ondernemingen ter wereld op het gebied van energie Gilbert Labbé, hoofd global treasury en voorzitter van de Franse SEPA-commissie “In mei 2008 zijn we gestart met het gebruik van de Europese overschrijving bij een groot deel van onze activiteiten, zowel nationaal als internationaal. ING heeft ons bij deze overgang goed en efficiënt begeleid en verwerkt momenteel een aanzienlijk deel van onze transacties, volledig conform SEPA-regels.

12. Waarom is SEPA goed voor u? • U kunt de vruchten plukken van standaardisatie en harmonisatie

13. Waarom is SEPA goed voor u? • U kunt kosten efficiëntie bereiken door het stroomlijnen van uw • BackOffice verwerking

14. Waarom is SEPA goed voor u? • U heeft maar 1 rekening nodig voor hele SEPA zone Beperkingen centralisatie SDD: Geografisch, muntsoort (alleen EUR), Betaalinstrumenten (geen cheques of letters of exchange bijv.) en mogelijk wettelijke of fiscale belemmeringen U heeft soms nog wel een bank nodig die u lokaal kan ondersteunen

15. Waarom is SEPA goed voor u? • U kunt makkelijker • van bank switchen

16. Waarom is SEPA goed voor u? • U kunt uw lokale formaten uitfaseren, daardoor centraliseren • van uw A/P en A/R

17. Waarom is SEPA goed voor u? • U heeft meer juridische zekerheid en • een meer betrouwbaar betalingsverkeer

18. Waarom is SEPA goed voor u? • U heeft minder IT kosten (uniforme standaarden en formaten in • SEPA zone)

19. Waarom is SEPA goed voor u? • U kunt beter reconciliëren door • specifieke opdrachtgever referentie • max 140 posities omschrijvingsinformatie (ook gestructureerd, bijv betalingskenmerk acceptgiro)

20. Waarom is SEPA goed voor u? • U maakt minder fouten door automatische exception handling • (retour/storno)

21. Waarom is SEPA goed voor u? • U loopt minder operationeel risico • (niet meer gefragmenteerd over locaties)

22. Waarom is SEPA goed voor u? • U heeft meer grip op uw liquiditeit • (niet meer funden en sweepen over de locaties)

23. Waarom is SEPA goed voor u? • U kunt in het buitenland zakelijke kansen grijpen – pitchen

24. Waarom is SEPA goed voor u? • U kunt nu Europees incasseren

25. Waarom is SEPA goed voor u? • U heeft minder kosten voor buitenlands betalingsverkeer

26. Waarom nu SEPA ook voor u? • SEPA kan niet los gezien worden van uw gehele financiële waardeketen daarom is een geïntegreerde aanpak de beste • Op de korte termijn zullen bedrijven met een internationaal profiel direct al voordeel behalen • Lokale ondernemingen behalen voordeel op de langere termijn: XML formaat vergt investeringen, maar formaat wordt de financiële norm naar verwachting. • SEPA producten zijn veelal veiliger dan de lokale varianten • Te lang wachten kan bij een eind datum wel eens verkeerd uitpakken (geen externe resources meer beschikbaar)

27. Wat houdt SEPA concreet in? NB In NL blijft overeind: acceptgiro, digitale nota, spoedbetaling, iDeal betaling

28. Wat houdt SEPA concreet in? • Harmonisatie van betaalproducten: • Europese overschrijving • Europese incasso • Cards • Kenmerken: • - Betalingen / incasso’s in Euro • - Eén rekening volstaat • - Formaat Unifi XML (ISO 20022) • - Gebruik van IBAN/BIC!

29. Gebruik van IBAN 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Rekeningnummer I N G B Bankcode N L Landcode . . Controlegetal N L . . I N G B 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9

30. SEPA Credit Transfer – Europese overschrijving Europese Overschrijving

31. Europese overschrijving • Transparantie en duidelijkheid in transactiekosten • Verwerking in max 3 dagen • End-to-end verzending van overschrijvingsinformatie ( tot 140 karakters) en een unieke betalingsidentificatie ( tot 35 karakters)

32. SEPA Cards – Europese kaartproducten Europese Cards

33. Verschillende kaartproducten

34. Wat is EMV? • EMV staat voor Europay, MasterCard en VISA, de kaartmaatschappijen die deze chipstandaard hebben ontwikkeld • EMV is een standaard op chiptechnologie voor kaartbetalingen. Kortom betalen met een chip in plaats van met een magneetstrip • Doel: fraude door het kopiëren van de magneetstrip (skimming) tegengaan. • De banken in Europa hebben met elkaar afgesproken alleen nog deze veiligere chiptechnologie te gebruiken en magneetstriptransacties uit te faseren • Om met EMV te betalen is een pas met een EMV chip nodig en een betaalautomaat met EMV geschikte hardware en software

35. “Het nieuwe pinnen” • “Het nieuwe pinnen” is de omschakeling voor bankpasbetalingen naar EMV, de Europese standaard in elektronisch betalen via de chip op de betaalpas in plaats van de magneetstrip. • Consumenten moeten op een nieuwe manier gaan pinnen, namelijk “dippen” in plaats van “swipen”. • “Het nieuwe pinnen” wordt daarom als term gebruikt in de communicatie naar consumenten. • Maestro en V PAY voldoen aan SEPA en ING-standaard. • PIN in 2012 gaat verdwijnen.

36. Wat merkt de consument en winkelier van het nieuwe pinnen? • Voor de consument: • Niet langer haalt de consument de betaalpas door de kaartlezer, maar steekt hij de debit card in de chiplezer. Dit betekent dat klanten moeten “dippen” in plaats van “swipen” • - Dialoogvolgorde (PIN – bedrag wordt bedrag – PIN) • - Pas blijft in de automaat tot completering transactie • Voor de winkelier: • Maestro en V PAY zijn veel veiliger dan PIN! Dus minder kans op skimming • Klanten moeten anders geïnstrueerd worden (dipdwang) • Merchants moeten wel eerst actie ondernemen om Maestro en V PAY te kunnen accepteren! • Voor Maestro en V PAY vindt er géén prijsverhoging plaats ten opzichte van PIN

37. SEPA Direct Debet – Europese incasso Europese Incasso

38. Europese incassso • Standaard en zakelijke versie • Verwerking same day (D = debet dag, settlement dag, valutadag als credit dag) • Aanlevertijden variëren • Machtiging nodig • Crediteur Identificatie verplicht • Reconciliatie • Storneringen

39. Debiteur Europese incasso – Standaard (Core) 1. machtiging Machtiging proces: 2a ondertekende machtiging Crediteur Debiteur 3. Digitaliseren en archiveren machtiging 3. Incasso opdracht Debiteur Bank Crediteur Bank Incasso proces: 5. debitering • Incasso bestand (incl MRI) Crediteur 2. Check MRI

40. Europese incasso – Standaard (Core) 1 2 3 4 5 6 D-14 D-5 D-2 D D + 8weeks D + 13months Tijdlijnen

41. Debiteur Bank 2b: machtiging data + instructies Debiteur 4. Check correctheid MRI Europese incasso – Zakelijk (B2B) 1. machtiging Machtiging proces: 2a ondertekende machtiging Crediteur Debiteur 3. Digitaliseren en archiveren machtiging 3. Incasso opdracht Debiteur Bank Crediteur Bank Incasso proces: 5. debitering • Incasso bestand (incl MRI) Crediteur 2. Check MRI

42. Europese incasso – Zakelijk (B2B) D-14 D-1 D Tijdlijnen 1 2 3

43. Europese incasso –Pre-notificatie • Wat is een pre-notificatie? • Waarom een pre-notificatie? • Wanneer moet deze verstuurd worden? • Formaat pre-notificatie? • Mogelijk te combineren met Elektronisch factureren

44. Europese incasso – machtigingen Nu op papier, in toekomst ‘E-mandate’ Archivering door Crediteur Elektronisch maken bepaalde velden - MRI (Crediteur) Vervalt bij geen gebruik na 36 maanden Kopie mandaat kan gevraagd worden Migratie/conversie

45. Europese incasso – machtigingen LOGO Incassant SEPA Doorlopende machtiging Naam {INCASSANT} Adres {INCASSANT} Postcode/woonplaats {INCASSANT} Land {INCASSANT} Incassant ID XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX Referentiecode machtiging XXXXXXXXXXXXXX • Door ondertekening van dit formulier geeft u toestemming aan • {NAAM VAN INCASSANT} doorlopend incasso-opdrachten te sturen naar uw bank om een bedrag van uw rekening af te schrijven wegens {OMSCHRIJVING DIENSTVERLENING/BESTELLING} en • uw bank om doorlopend een bedrag van uw rekening af te schrijven overeenkomstig de opdracht van {NAAM VAN INCASSANT} • Als u het niet eens bent met deze afschrijving kunt u deze laten terugboeken. Neem hiervoor binnen acht weken na afschrijving contact op met uw bank. Vraag uw bank naar de voorwaarden. : A. van den Bos : Beethovenstraat 34 : 3851 AF Amstelveen : XXXXXXXX : XXXXXXXXXXXXXXXX Naam Adres Postcode en plaats Bank identificatie (BIC) Rekeningnummer (IBAN) Plaats en datum Handtekening _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

46. Machtiging Service Uw machtigingen online managen Omzetten van uw machtigingen naar SEPA 1 Beheren van uw machtigingen 2 Omzetten van bestanden naar SEPA formaat 3 Versturen van machtigingen en brieven 4 Service Desk 5 Sentenial is een strategische partner van ING Bank N.V voor het verlenen van Machtiging Services aan ING crediteuren

47. Machtiging Service • • Eén oplossing voor al uw machtigingen: Opstellen, beheren en archiveren • • Verwerking van uw transacties op STP basis (Straight-Through-Processing) • • Modulaire oplossing bespaart kosten: u kiest de diensten die u nodig heeft • • Volledige ondersteuning bij de overgang naar de Europese Incasso, inclusief • Customer Support in het Engels, Nederlands en Frans • • Snelle implementatie in slechts enkele weken. Onze diensten zijn direct te gebruiken, aangezien er geen software geïnstalleerd hoeft te worden.

48. Welke voorbereidingen moet u treffen? • 1. Voorbereiding • • benoem een projectmanager en reserveer budget • • ga na of uw IT-systemen SEPA ondersteunen (veldlengtes, IBAN/BIC, nieuwe velden in XML formaat, maar ook het onderscheid nieuwe/bestaande klanten en het onderscheid eenmalige/doorlopende incasso om de aanlevertijd te kunnen bepalen) • • verzamel IBAN- en BIC-informatie en zet deze ook zelf op uw factuur • Bereid uw afdelingen klantenservice voor op mogelijke vragen (wat is IBAN, waar vind ik die, waarom moet dat?) • 2. Analyse • • analyseer de mogelijkheden • • evalueer uw bankrekeningstructuur en bankrelaties • • bepaal hoe u, ten aanzien van het Europese incasso, om wilt gaan met uw meldingen vooraf en het beheren van de machtigingen. • 3. Uitvoering • • bepaal de tijdlijnen – stel een plan op • • kies een deskundige bank uit als partner

49. Hoe kan ING u helpen? • Wij hebben de expertise om u te helpen bij de overgang naar SEPA • Wij bieden services die de overgang vergemakkelijken • Wij helpen u om de voordelen van SEPA te realiseren • Zo werken we samen aan de toekomst

50. SEPA is leuk