Medzinárodný obchod Autor: Dominika Rexová Študijný odbor: Podnikanie v obchode a cestovnom ruchu

1. Aké stratégie a nástroje používa banka aby sa zabezpečila proti neplatičom? Medzinárodný obchod Autor: Dominika Rexová Študijný odbor: Podnikanie v obchode a cestovnom ruchu Fakulta: Obchodná fakulta Ročník: tretí Krúžok: 3 Dátum: 16.11.2013

2. Neplatič Dlžník, ktorý neuhradil svoje záväzky k dátumu splatnosti. Každý kto má nejaký záväzok je dlžníkom. Neplatičom sa stáva vo chvíli, keď neuhradí svoj záväzok v lehote splatnosti. Neplatičom sa stanete aj po jednej neuhradenej platbe.

3. Neplatič Každý prípad je osobitý, preto aj spôsoby riešenia môžu byť rôzne. Ak sa klient banky ocitne vo finančnej tiesni, rozhodne nie je dobrým riešením hrať „mŕtveho chrobáka“, ale prísť do banky a povedať v akej situácii sa nachádza. Najlepšie je tak urobiť ešte pred samotnou splátkou, aby sa klient nedostal do omeškania.

4. Spoločný register bankových informácií (SRBI) Slovak Banking Credit Bureau, s.r.o. (ďalej aj „SBCB“) ako podnik pomocných bankových služieb je prevádzkovateľom Spoločného registra bankových informácií (SRBI). SRBI si banky vytvorili za účelom uzatvárania a vykonávania obchodov s klientmi a za účelom preverovania  bonity, dôveryhodnosti a platobnej disciplíny ich klientov – fyzických osôb.  

5. SRBI V súlade so všeobecne záväznými právnymi predpismi, spoločnosť SBCB: získava a zhromažďuje údaje od bánk a zabezpečuje ich spracovanie v  Spoločnom registri bankových informácií, prostredníctvom Klientského centra zabezpečuje služby klientom bánk súvisiace s informáciami, ktoré sú o nich spracované v Spoločnom registri bankových informácií.

6. SRBI Spoločnosť Slovak Banking Credit Bureau, s.r.o. vznikla 14.11.2003. Jedinými vlastníkmi sú slovenské banky: Slovenská sporiteľňa, a.s., Všeobecná úverová banka, a.s. a Tatra banka, a.s.

7. Slovenská sporiteľňa Dočasne zníženie splátky úveru na obdobie do 6 mesiacov. Nová výška splátky prispôsobená aktuálnym možnostiam klienta a jeho konkrétnej životnej situácii. Nová výška splátky by nemala klesnúť pod 30% pôvodnej splátky.

8. Slovenská sporiteľňa Klientov upozorňujú na omeškanie: telefonicky, formou SMS správy alebo upomienkou. Po 3 mesiacoch môže banka zvažovať vymáhanie nielen omeškanej časti pohľadávky, ale celého úveru. Ak nedôjde k dohode (zníženie splátok, odklad splátok), banka realizuje záložné právo k nehnuteľnosti (dobrovoľná dražba). Súdna cesta, po ktorej nasleduje exekúcia.

9. UniCredit Bank Na preklenutie krátkodobých a odôvodnených finančných problémov je najvhodnejšie dočasne odložiť niekoľko splátok. Pri zachovaní pôvodnej splatnosti úveru, tzn. po odklade sa zvyšné splátky navýšia. V prípade dlhodobých problémov je možné požiadať o predĺženie celkovej splatnosti úveru, čím sa znížia mesačné splátky.

10. Tatra Banka Neplatičom sa klient stáva už od prvého dňa nezaplatenia splátky. Dlh narastá o sankčné úroky a poplatky. Vypovedaním zmluvy sa stáva splatná celá pohľadávka banky a tá môže postúpiť exekútorovi. Banka dlh vymáha od všetkých účastníkov zmluvného vzťahu rôznym spôsobom. Možnosti riešenia dlhu môžu klienti riešiť úpravou splátkového kalendára.

11. Produkty Slovenska sporiteľňa SLSP Spotrebný úver na Čokoľvek SLSP Úver na bývanie SLSP Hypotekárny úver pre mladých SLSP Spotrebný úver na Čokoľvek pre vysokoškolákov SLSP Úver na bývanie na vyplatenie úveru z inej banky

12. SLSP Spotrebný úver na Čokoľvek Podmienky pre získanie úveru Fyzická osoba vo veku od 18 do 65 rokov s občianstvom SR alebo pobytom na území SR, schopnosťou splácať úver z pravidelného príjmu, schopnosťou zabezpečiť úver niektorým z týchto zabezpečovacích prostriedkov - ručenie fyzickou osobou alebo v individuálnych prípadoch možno získať úver aj bez zabezpečenia.

13. SLSP Spotrebný úver na Čokoľvek Doklady potrebné k vybaveniu úveru Potvrdenie o príjme je potrebné len pri účastníkoch úveru majúcich špeciálne typy povolania, ktoré nie sú evidované v Sociálnej poisťovni (napr: súd, polícia...). Potvrdenie o príjme na základe daňového priznania - predkladá účastník úverového vzťahu, ktorý má samostatne zárobkovú činnosť - FO - Podnikateľ, Slobodné povolanie. Zabezpečenie / Ručenie bez ručenia; (ak bonita klienta je nízka, banka môže vyžadovať ručiteľa)

14. SLSP Úver na bývanie Podmienky pre získania úveru Občan vo veku od 18 do 65 rokov s občianstvom SR alebo pobytom na území SR; Schopnosť splácať úver z pravidelného príjmu; Zabezpečenie tuzemskou nehnuteľnosťou; Zabezpečenie úveru Zabezpečenie tuzemskou nehnuteľnosťou

15. SLSP Úver na bývanie Doklady potrebné k vybaveniu Potvrdenie o príjme je potrebné len pri účastníkoch úveru majúcich špeciálne typy povolania, ktoré nie sú evidované v Sociálnej poisťovni (napr: súd, polícia...) Vyplnený formulár Potvrdenie o príjme je potrebné potvrdiť príslušným zamestnávateľom.; Potvrdenie o príjme na základe daňového priznania - predkladá účastník úverového vzťahu, ktorý má samostatne zárobkovú činnosť – FO – Podnikateľ, Slobodné povolanie.;

16. SLSP Hypotekárny úver pre mladých Podmienky pre získania úveru Občania vo veku 18 - 35 rokov s občianstvom SR alebo pobytom na území SR a s príjmom max. 1,3 násobku priemer. hrubého príjmu v národnom hospodárstve.; Schopnosť splácať úver z pravidelného príjmu; Zabezpečenie úveru tuzemskou nehnuteľnosťou. Zabezpečenie úveru Záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti

17. SLSP Hypotekárny úver pre mladých Doklady potrebné k vybaveniu Potvrdenie o príjme je potrebné len pri účastníkoch úveru majúcich špeciálne typy povolania, ktoré nie sú evidované v Sociálnej poisťovni (napr: súd, polícia...) Vyplnený formulár Potvrdenie o príjme je potrebné potvrdiť príslušným zamestnávateľom.; Potvrdenie o príjme na základe daňového priznania - predkladá účastník úverového vzťahu, ktorý má samostatne zárobkovú činnosť – FO – Podnikateľ, Slobodné povolanie.;

18. SLSP Spotrebný úver na Čokoľvek pre vysokoškolákov Podmienky pre získanie úveru študent denného štúdia od 1. ročníka vysokej školy alebo interný doktorand denného štúdia na vysokej škole na Slovensku alebo v zahraničí, trvalý pobyt na území SR, vek od 18 do 26 rokov, spoludlžník s pravidelným príjmom Doklady potrebné k vybaveniu úveru doklad o dennom štúdiu, doklad o príjme ručiteľa Zabezpečenie/ Ručenie spoludlžník

19. SLSP Úver na bývanie na vyplatenie úveru z inej banky Podmienky pre získania úveru fyzická osoba vo veku 18-65 rokov Doklady potrebné k vybaveniu osobné doklady, pôvodná úverová zmluva Zabezpečenie úveru tuzemská nehnuteľnosť

20. Produkty Tatra banka Tatra banka Bezúčelový úver TB Classic Tatra banka Bezúčelový úver TB Garant Tatra banka Americká hypotéka TB Tatra banka Hypotéka TB Tatra banka Hypotéka TB so št. príspevkom pre mladých

21. Tatra banka Bezúčelový úver TB Classic Podmienky pre získanie úveru Klienti i neklienti Banky vo veku od 18 do 65 rokov (v čase podania žiadosti), s trvalým pobytom na území SR a pravidelným príjmom zo zamestnania v trvalom pracovnom pomere, zo samostatne zárobkovej činnosti alebo dôchodku poukazovaného na území SR.

22. Tatra banka Bezúčelový úver TB Classic Doklady potrebné k vybaveniu úveru Banka požaduje potvrdenie o príjme, ak účastník úverového vzťahu nemá pravidelne bezhotovostne poukazovaný príjem na bežný účet v Tatra banke minimálne 6 mesiacov, resp. nespĺňa iné, bankou stanovené podmienky pre možnosť žiadať o úver bez potvrdenia o príjme. Zabezpečenie / Ručenie Možno získať aj bez ručiteľa a to v závislosti od výsledku hodnotiaceho modelu. Iná forma zabezpečenia pri tomto type úveru nie je možná.

23. Tatra banka Bezúčelový úver TB Garant Podmienky pre získanie úveru vek žiadateľa od 18 rokov, klient i neklient Tatra banky, trvalý pobyt v SR aj mimo SR, zabezpečenie úveru Doklady potrebné k vybaveniu úveru občiansky preukaz Zabezpečenie/ Ručenie 1. sporiace produkty Tatra banky, 2. investície vo fondoch Tatra Asset Management, 3. hypotekárne záložné listy Tatra banky, 4. dlhopisy Tatra banky; pričom zabezpečenie nemusí byť vo vlastníctve dlžníka úveru

24. Tatra banka Americká hypotéka TB Podmienky pre získania úveru Klienti vo veku min. 18 rokov s pravidelným prímom a trvalým pobytom na území SR alebo občan EÚ s príjmom od firmy sídliacej na území SR;

25. Tatra banka Americká hypotéka TB Doklady potrebné k vybaveniu Doklady na identifikáciu; Preukázanie výšky príjmu, ktorý je po zohľadnení predpokladaných mesačných výdavkov ako aj ostatných záväzkov žiadateľa (pravidelné dlhodobé výdavky, napr. splátky iných úverov, leasingové splátky, výživné a pod.) dostačujúci na splácanie splátok hypotéky; Doklady k nehnuteľnosti slúžiacej na zabezpečenie hypotekárneho úveru (list vlastníctva, ohodnotenie nehnuteľnosti a ďalšie); Preukázanie účelu poskytnutia úveru (napríklad kúpna zmluva, resp. zmluva o budúcej kúpnej zmluve, list vlastníctva);

26. Tatra banka Americká hypotéka TB Zabezpečenie úveru Zabezpečenie tuzemskou nehnuteľnosťou - bytom alebo rodiným domom. Banka akceptuje nehnuteľnosti určené na bývanie vo vlastníctve fyzickej osoby, resp. fyzickej osoby živnostníka. Nehnuteľnosť, ktorá je založená v prospech Americkej hypotékyTB musí byť dokončená - neakceptuje sa nehnuteľnosť vo fáze výstavby alebo zmeny.

27. Tatra banka Hypotéka TB Doklady potrebné k vybaveniu Doklady na identifikáciu; Preukázanie účelu poskytnutia úveru (napríklad kúpna zmluva, resp. zmluva o budúcej kúpnej zmluve, list vlastníctva); Preukázanie výšky príjmu, ktorý je po zohľadnení predpokladaných mesačných výdavkov ako aj ostatných záväzkov žiadateľa (pravidelné dlhodobé výdavky, napr. splátky iných úverov, leasingové splátky, výživné a pod.) dostačujúci na splácanie splátok hypotéky; Doklady k nehnuteľnosti slúžiacej na zabezpečenie hypotekárneho úveru (list vlastníctva,ohodnotenie nehnuteľnosti a ďalšie).

28. Tatra banka Hypotéka TB Zabezpečenie úveru Zabezpečenie tuzemskou nehnuteľnosťou - bytom, nebytovými priestormi v obytnom dome v prípade financovania ich zmeny na bytové, rodinným domom, rozostavaným rodinným domom, stavebným pozemkom, rekreačným objektom, ktorý je celoročne obývateľný; Banka akceptuje nehnuteľnosti určené na bývanie vo vlastníctve fyzickej osoby, resp. fyzickej osoby živnostníka. Nehnuteľnosť, ktorá je založená v prospech hypotekárneho úveru môže byť dokončená aj rozostavaná

29. Tatra banka Hypotéka TB so št. príspevkom pre mladých Podmienky pre získania úveru Mladí ľudia vo veku 18 - 35 rokov; príjem žiadateľa max 1.3 násobok priemerného hrubého príjmu v národnom hospodárstve Doklady potrebné k vybaveniu Doklady o príjme klienta; Doklady o účele a zakladanej nehnuteľnosti; Doklady na identifikáciu. Zabezpečenie úveru Tuzemskou nehnuteľnosťou dokončenou alebo rozostavanou

30. Ďakujem za pozornosť