El pago inicial hipotecario

1. El pago inicial hipotecario | Explícame Qué es el pago inicial? El pago inicial es una suma de dinero que ayuda a garantizar la compra de una casa. Es un porcentaje del precio total de la propiedad, y se le paga al prestador el resto del dinero debido en la forma de una hipoteca. El pago inicial comprueba que usted está cometido al hogar y que tiene el dinero necesario para hacer el pago hipotecario cada mes. (Aquí está una calculadora de pago inicial de Zillow). Hay muchas razones por las que el pago inicial es tan importante. La suma del pago inicial impacta drásticamente el precio total de la casa. La tasa de interés varía dependiendo del pago inicial (y otros factores). Lo más grande que es el pago inicial, lo más bajo que se hace el interés. El interés añade mucho al precio total de la casa tras los 30 años que se paga la hipoteca. El pago inicial más grande termina en pagos mensuales más bajos. Un pago inicial más grande también le permite evitar algo que se llama PMI (private mortgage insurance = seguro privado de hipotecas). El PMI le demuestra al prestador que usted sí podrá pagar el préstamo tras el tiempo. El PMI funciona como una garantía, pero le cuesta más a usted cada mes. Si usted ofrece un pago inicial más grande, le muestra al prestador que no necesita el seguro, o el PMI, y no tendrá que pagar por él. Sin embargo, se aplica el PMI al préstamo hipotecario convencional (Conventional Loans). Abajo hay más información. Qué porcentaje debe ser el pago inicial ? El pago inicial es una etapa importante en el proceso de comprar una casa en los Estados Unidos. El número típico que se escucha es 20% del precio total de la casa pero, ¡puede ser muchísimo! Por ejemplo, 20% de una casa que cuesta $208,400 (el precio promedio de una casa en San Marcos, Texas) exigiría un pago inicial de $41,680. Es mucho dinero que ahorrar, pero por suerte existen muchas opciones alternativas.

2. Tipos de Préstamos El pago inicial requerido varía dependiendo del tipo de préstamo con el que se compra la casa. Aquí tenemos las condiciones de los más comunes préstamos en los Estados Unidos: Préstamo FHA – hipoteca de 30 años (FHA Loan fixed-rate 30 year mortgage) • Pago inicial mínimo de 3.5% • La casa no puede costar más de $417,000, excepto en las regiones más caras (como San Francisco y Nueva York) Préstamo convencional (Conventional Loan) • La hipoteca no está garantizada ni asegurada por ninguna agencia gubernamental como el FHA o el VA. • Requiere un pago inicial de 5% para los préstamos de menos de $417,000 y 5% más (10%) para los préstamos de más de $417,000. • Usualmente, un pago inicial de menos de 20% requiere un PMI (seguro privado de hipotecas). No tiene que pagar tanto al inicio, pero paga más cada mes. También existen préstamos hipotecarios sin pago incial. Estos son: Préstamo del VA • No requiere ningún pago inicial • Financiación al 100% • Sólo para los veteranos de las fuerzas militares estadounidenses Préstamo USDA • No requiere ningún pago inicial • Financiación al 100% • Sólo se aplica en regiones rurales • Hay que cumplir los requisitos establecidos de pobreza del USDA Cosas que considerar: La suma del pago inicial y la suma del pago mensual tienen una relación inversa. Si pagas poco al inicio, el pago hipotecario mensual será más grande. Asegúrase de que los pagos mensuales (no sólo la hipoteca, sino las tarjetas de crédito, préstamos vehiculares, y otras obligaciones económicas) no son demasiados para sus ingresos. Si se carga de una hipoteca con otra persona, ¿podrá pagar si él o ella se enferme o pierda el trabajo en el futuro? Generalmente, no debe optar por la casa más cara aunque tiene la aprobación previa. No deje estas conversaciones económicas al último momento; mejor es discutir esto pronto. ¿Cómo se paga? Hay todo tipo de fuente económica que puede ayudarle a hacer el pago inicial. Por ejemplo, (además del salario) pueden contribuir el dinner que le regale, ganacias de inversiones, acciones y bonos, y dinero de un 401(k) o ROTH-IRA. La venta de propiedades personales como un barco o un

3. carro puede contribuir al pago inicial también, pero hay que documentar la venta. Se puede usar dinero en efectivo, pero necesita quedarse por lo menos 60 días en una cuenta bancaria. Si alguien le regaló una suma de dinero grande, debe notificarle al IRS y documentarlo en alguna cuenta bancaria. Usualmente, el IRS prefiere que los regalos de dinero grandes vienen de un pariente, pero sí se puede usar este dinero para hacer un pago inicial. Gracias por visitar el blog de Mata Real Estate, un agente inmobiliario del Condado Hays. Si necesita ayuda con su búsqueda de propiedad en el Condado Hays o le gusta la casa en una de las fotos, contacte nuestra oficina hoy para hacer una cita.