OBVEZNI I DOBROVOLJNI MIROVINSKI SUSTAV RH “Gdje je i kako dalje ?”

1. MINISTARSTVO RADA I MIROVINSKOGA SUSTAVA OBVEZNI I DOBROVOLJNI MIROVINSKI SUSTAV RH “Gdje je i kako dalje?” prof. dr. sc. Mirando Mrsić, dr.med M I N I S T A R

2. MIROVINSKO OSIGURANJE U REPUBLICI HRVATSKOJ • sustav generacijske solidarnosti - I stup • sustav obveznog mirovinskog osiguranja na temelju individualne kapitalizirane štednje – II stup • sustav dobrovoljnog mirovinskog osiguranje na temelju individualne kapitalizirane štednje - III stup II i III stup mirovinskog osiguranja uređeni su: - Zakonom o mirovinskim osiguravajućim društvima i isplati mirovina na temelju individualne kapitalizirane štednje i - Zakonom o obveznim i dobrovoljnim mirovinskim fondovima

3. ZAKON O MIROVINSKIM OSIGURAVAJUĆIM DRUŠTVIMA I ISPLATI MIROVINA NA TEMELJU INDIVIDUALNE KAPITALIZIRANE ŠTEDNJE • RAZLOZI IZMJENA I DOPUNA • sustavno rješavanje pitanja viška zaposlenih • poboljšanje materijalnog položaja i socijalne sigurnosti zaposlenika kad ostvare pravo na mirovinu • dodatno uređivanje poslovanja mirovinskih osiguravajućih društava

4. UVOĐENJE NOVIH MIROVINSKIH PROGRAMA U SKLOPU DOBROVOLJNOGA MIROVINSKOG OSIGURANJA • PROGRAM MIROVINSKE RENTE • doživotna odnosno privremena obročna isplata u novcu koju mirovinsko osiguravajuće društvo isplaćuje na temelju ugovora o mirovinskoj renti POSLODAVAC SKLAPA UGOVOR S MIROVINSKIM OSIGURAVAJUĆIM DRUŠTVOM POSLODAVAC (JEDNOKRATNO ILI OBROČNO) UPLAĆUJE SREDSTVA ZA ISPLATU RENTE KORISNIK UZ MIROVINU IZ OSIGURANJA NA TEMELJU GENERACIJSKE SOLIDARNOSTI PRIMA I MIROVINSKU RENTU NA TEMELJU UGOVORA S MOD-om, KOJA SE USKLAĐUJE KAO I MIROVINA MIROVINSKO OSIGURAVAJUĆE DRUŠTVO SKLAPA UGOVOR KORISNIKOM RENTE ISPLAĆUJE MIROVINSKU RENTU

5. UVOĐENJE NOVIH MIROVINSKIH PROGRAMA U SKLOPU DOBROVOLJNOGA MIROVINSKOG OSIGURANJA • PROGRAM DOKUPA MIROVINE • doživotna obročna isplata u novcu koju mirovinsko osiguravajuće društvo isplaćuje na temelju ugovora o isplati dokupljene mirovine KORISNIK UZ MIROVINU IZ OSIGURANJA NA TEMELJU GENERACIJSKE SOLIDARNOSTI PRIMA I DOKUPLJENU MIROVINU U VISINI RAZLIKE IZMEĐU STAROSNE ILI PRIJEVREMENE STAROSNE MIROVINE PREMA ZOMO I MIROVINE KOJU BI OSTVARIO DA JE NAVRŠIO ODREĐENU DOB I STAŽ. DOKUPLJENA MIROVINA USKLAĐUJE SE KAO I MIROVINA POSLODAVAC SKLAPA UGOVOR S MIROVINSKIM OSIGURAVAJUĆIM DRUŠTVOM POSLODAVAC (JEDNOKRATNO ILI OBROČNO) UPLAĆUJE SREDSTVA ZA ISPLATU DOKUPLJENE MIROVINE MIROVINSKO OSIGURAVAJUĆE DRUŠTVO SKLAPA UGOVOR KORISNIKOM DOKUPLJENE MIROVINE ISPLAĆUJE DOKUPLJENU MIROVINU

6. RAZLIKE IZMEĐU MIROVINSKE RENTE I DOKUPA MIROVINE MIROVINSKA RENTA DOKUPLJENA MIROVINA • doživotna ili privremena (ugovorena na određeno vrijeme) • ne nasljeđuje se • doživotna • nasljeđuje se (korisnici obiteljske • mirovine nasljeđuju i razmjerni dio • dokupljene mirovine)

7. DODATNO UREĐIVANJE POSLOVANJA MIROVINSKIH OSIGURAVAJUĆIH DRUŠTAVA (1) • mirovinska osiguravajuća društva osnivaju se i posluju samo u obliku dioničkog društva • povećanje iznosa najnižeg temeljnog kapitala mirovinskog osiguravajućeg društva s dosadašnjih 5.000.000 kuna na 15.000.000 kuna (s tim da na dan 31.12.2016. ne smije biti manji od 26.250.000 kuna) - usklađivanje s propisima Europske unije • unijete su odredbe o odgovornosti članova uprave, davanju i oduzimanju suglasnosti za obavljanje funkcije člana uprave te ovlastima nadzornog odbora • propisuju se sadržaj zahtjeva za izdavanje suglasnosti za transakcije dionicama mirovinskog osiguravajućeg društva i postupak izdavanja suglasnosti za stjecanje udjela u mirovinskom osiguravajućem društvu utvrđuju se pravne posljedice stjecanja udjela bez suglasnosti i oduzimanje suglasnosti

8. DODATNO UREĐIVANJE POSLOVANJA MIROVINSKIH OSIGURAVAJUĆIH DRUŠTAVA (2) • propisuju se načela poslovanja mirovinskog osiguravajućeg društva i način podnošenja i sadržaj zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad mirovinskom osiguravajućem društvu te odlučivanje o tom zahtjevu • detaljnije se propisuju način izdavanja ovlaštenja za obavljanje poslova ovlaštenog aktuara, njegovog imenovanja i razrješenja te poslovi ovlaštenog aktuara • nove odredbe koje se odnose na osiguranje financijske stabilnosti mirovinskog osiguravajućeg društva (upravljanje rizicima i likvidnošću) • ustroj unutarnje revizije mirovinskog osiguravajućeg društva • poboljšanje nadzora nad poslovanjem mirovinskog osiguravajućeg društva • utvrđivanje obveze HANFA-e da donese određene podzakonske akte i rokau kojem je to dužna učiniti

9. RAZLOZI DONOŠENJA POSEBNIH ZAKONA O OBVEZNIM I DOBROVOLJNIM MIROVINSKIM FONDOVIMA • Unapređenje sustava kapitalizirane štednje tj. cjelovita analiza i poboljšanje zakonodavnog okvira u cilju razdvajanja obveznog i dobrovoljnog mirovinskog osiguranja kapitalizirane štednje • Intenziviranje investicijske politike kod obveznih mirovinskih fondova kroz uvođenje mirovinskih fondova kategorije A, B, i C tzv. „podportfelja” • Jasnije definiranje poslova obveznih i dobrovoljnih mirovinskih društava • Mogućnost upravljanja dobrovoljnim mirovinskim fondovima od strane društava za upravljanje investicijskim fondovima ili društava za upravljanje obveznim mirovinskim fondovima

10. OPĆE ODREDBE ZAKONA O OBVEZNIM MIROVINSKIM FONDOVIMA • Osnivanje i poslovanje obveznih mirovinskih fondova u sklopu obveznog mirovinskog osiguranja na temelju individualne kapitalizirane štednje • Osnivanje i poslovanje obveznog mirovinskih društava za upravljanje obveznim mirovinskim fondovima • Poslovanje depozitara obveznog mirovinskog fonda, nadzor nad poslovanjem obveznih mirovinskih fondova, mirovinskih društava za upravljanje obveznim mirovinskim fondovima, depozitara obveznog mirovinskog fonda i Središnjeg registra osiguranika

11. OPĆE ODREDBE ZAKONA O DOBROVOLJNIM MIROVINSKIM FONDOVIMA • Ovim Zakonom propisuju se uvjeti za osnivanje i poslovanje dobrovoljnih mirovinskih fondova u sklopu dobrovoljnog mirovinskog osiguranja na temelju individualne kapitalizirane štednje • Osnivanje i poslovanje mirovinskih društava za upravljanje dobrovoljnim mirovinskim fondovima, delegiranje poslova na treće osobe, nadzor nad radom i poslovanjem dobrovoljnih mirovinskih fondova, društava za upravljanje dobrovoljnim mirovinskim fondovima i depozitara dobrovoljnog mirovinskog fonda • Usklađeno sa EU Direktivama (2003/41 i 2010/78)

12. INTENZIVIRANJE INVESTICIJSKE POLITIKE KOD OBVEZNIH MIROVINSKIH FONDOVA KROZ UVOĐENJE MIROVINSKIH FONDOVA KATEGORIJE A, B I C TZV. „PODPORTFELJA” • Mirovinskifondovikategorije A, B, C imajurazličite strategije ulaganja te njimaupravlja isto mirovinsko društvo; • Preuzeti rizik treba biti najmanji u fondu kategorije C, a najveći u mirovinskom fondu kategorije A; • Mirovinski fond kategorije A uglavnom je namijenjen mlađim osiguranicima budući da se radi o ulaganjima u imovinu koja ima veći očekivani povrat na ulaganja, veća izloženost dioničkom tržištu; • Mirovinski fond kategorije B u smislu rizičnosti i ulaganja odgovara postojećim obveznim fondovima; • Imovina u Mirovinski fond kategorije fonda C ulaže se u kratkoročne vrijednosne papire sa svrhom očuvanja ostvarenih prinosa, kao i zaštita od negativnih prinosa na financijskim tržištima pred odlazak u mirovinu

13. JASNIJE DEFINIRANJE POSLOVA OBVEZNIH I DOBROVOLJNIH MIROVINSKIH DRUŠTAVA • Jasnije su određeni organizacijski zahtjevi obveznih i dobrovoljnih mirovinskih društava • Mogućnost ulaganja kod obveznih mirovinskih fondova je viša od 10% u pojedina izdanja • Ulaganje imovine obveznog mirovinskog fonda uz uvjet valutne i ročne usklađenosti • Efikasniji nadzor nad poslovanjem obveznih i dobrovoljnih mirovinskih fondova

14. JASNIJE DEFINIRANJE POSLOVA OBVEZNIH I DOBROVOLJNIH MIROVINSKIH DRUŠTAVA Jasnije se određuju organizacijski zahtjevi obveznih i dobrovoljnih mirovinskih društava Mirovinsko društvo dužno je u okviru svoje organizacijske strukture ustrojiti sljedeće organizacijske jedinice: • za upravljanje rizicima • za praćenje usklađenosti s relevantnim propisima • za internu reviziju • za upravljanje imovinom • za analizu financijskih tržišta • za pravnu podršku • za administrativne i računovodstvene podrške

15. JASNIJE DEFINIRANJE POSLOVA OBVEZNIH I DOBROVOLJNIH MIROVINSKIH DRUŠTAVA • Ulaganje imovine obveznog mirovinskog fonda uz uvjet valutne i ročne usklađenosti • Do dana prijema Republike Hrvatske u Europsku uniju za ulaganja imovine mirovinskog fonda kategorije B vrijede sljedeća ograničenja: • u vrijednosne papire čiji je izdavatelj Republika Hrvatska odnosno Hrvatska narodna banka mora se uložiti najmanje 50% neto vrijednosti imovine, • inozemna ulaganja ne smiju prelaziti 20% neto vrijednosti imovine.

16. EFIKASNIJI NADZOR NAD POSLOVANJEM OBVEZNIH I DOBROVOLJNIH MIROVINSKIH FONDOVA • Osnovni ciljevi nadzora su: • provjera zakonitosti • procjena sigurnosti i stabilnosti poslovanja subjekata nadzora radi zaštite interesa članova mirovinskog fonda te javnog interesa, doprinošenja stabilnosti financijskog sustava te promicanja i očuvanja povjerenja u tržište kapitala. • Subjekti nadzora HANFA-e su: • mirovinska društva • mirovinski fondovi kojima upravljaju mirovinska društva • depozitar mirovinskih fondova • Središnji registar osiguranika. • Nadzorne mjere HANFA-e : • preporuke upravi mirovinskog društva, • opomenu, • otklanjanje nezakonitosti i nepravilnosti, • posebne nadzorne mjere, • oduzimanje odobrenja za rad.

17. Hvala na pažnji!