KredExi ettevõtjatele suunatud teenused

1. KredExi ettevõtjatele suunatud teenused Lehar Kütt Ettevõtlus- ja ekspordidivisjon KredEx 26.11.2008

2. Mis on KredEx? • Isemajandav sihtasutus, mis pakub: • Käendusi ettevõtluslaenudele • Kapitalilaenu • Ekspordigarantiisid • Käendusi eluasemevaldkonna laenudele • Koordineerib Eesti energiasäästualast tegevust (ESK) ning administreerib kortermajade ja kohalike omavalitsustega seotud toetusi • Omaniku esindaja: MKM • Loodud aastal: 2001 • Töötajaid: 27

3. Ettevõtluslaenukäendused • Käendustooted: • Laenukäendus • Pangagarantii käendus • Liisingukäendus • Sihtrühm: • Alustavad ja tegutsevad väike- ja keskmise suurusega ettevõtted • KredExi laenukäendustest on abi eelkõige ettevõtetel, mille tegutsemisajalugu on lühike või millel pole piisavalt tagatisvara laenu saamiseks • Taotleda saab käendust pankade kaudu

4. Laenukäendused aitavad laenu võtta ja vähendavad riske • KredExi käendus on kuni 75% laenusummast

5. Tingimused laenusaajale vähem kui 250 töötajaga ettevõtted ja FIE-d käive kuni 782 mln kr või bilansimaht kuni 672 mln kr ettevõtte oluline omanik (üle 25%) ei ole suurettevõte, riik ega kohalik omavalitsus omakapital vastab seaduses ettenähtud nõuetele kui ettevõttel on maksevõlgnevusi riigi või krediidiasutuse ees, peavad need olema ajatatud ettevõtja võtab endale esmase vastutuse (pandib tagatisvara) ja/või annab pangale isikliku käenduse

6. Laenukäendus • Käibe- ja investeerimislaenud • Käendus kuni 75% laenusummast • Maksimaalne käendussumma 16 mln krooni (laenusummale piiranguid ei ole) • Lepingutasu 1% • Tasu pikaajalisel laenul alates 1,7% käenduse jäägilt • Tasu lühiajalisel laenul alates 1,8% käenduse jäägilt

7. Pangagarantii käendus • Käenduse ulatus kuni 75% garantiisummast • Maksimaalne käendussumma 23,4 mln krooni • Lepingutasu 1% käenduse summast • Ettemaksu-, garantiiaja-, teostus- ja pakkumisgarantii tasu alates 0,4% käenduse jäägilt • Maksegarantii ja akreditiivi tasu alates 0,6% käenduse jäägilt

8. Liisingukäendus • Seadmete ja masinate liisimiseks • KredExi käendus kuni 40% liisingvara tasumata väljaostuhinnast • Lepingutasu 1% käenduse summast • Tasu alates 1,7% käenduse jäägilt

9. KredEx ei käenda Põllumajanduse, kalanduse ja metsa ülestöötamise (primaarsektori tootmine) laene Laene kinnisvara arendamise projektidele müügi ja väljarentimise eesmärgil Relva- ja tubakatööstuse laene Autotransporditeenuseid (sh. reisijateveo) osutavate ettevõtete laene transpordivahendite soetamiseks Jae- ja hulgikaubanduse laene käibevahendite finantseerimiseks Mittetulundusühingute ja avaliku sektori laene Pangandusgrupisiseste finantskohustuste refinantseerimist, kui refinantseeritav laen moodustab uuest laenust üle 40%

10. Stardilaen lihtsustab ettevõtlusega alustamist • Laen alustavatele ettevõtjatele, kelle krediidivõimet on raske hinnata (piisavate tagatiste puudumine, lühike finantsajalugu) • Võimaldab maandada ettevõtluse alustamisega seonduvaid riske

11. Millised on stardilaenu tingimused? • Alustavad ja kuni 2 aastat tegutsenud VKEd ja FIEd • Investeerimis- ja käibelaenud • 30 000 – 500 000 krooni • Tähtaeg kuni 5 aastat • Maksepuhkus kuni 6 kuud • Annuiteet või VPO graafik • Refinantseerimine pole lubatud • Taotlemise aluseks on äriplaan

12. Millised on stardilaenu käendamise põhimõtted? • KredExi käendus 75% • Ettevõtte eraisikutest omanike solidaarne käendus 30% ulatuses laenusummast • Isiklik käendus ei vähene proportsionaalselt koos laenusummaga

13. Stardilaenu väljastamise skeem ETTEVÕTJA 4. laenutaotlus 1.taotlus 6. raha 3. otsus 5. kinnitus KREDEX PANK EAS (MAK) 2. raport otsustamiseks 7. hüvitis

14. Stardilaenu tasud ja intress • KredExi tasu 4% laenujäägilt • Lepingutasu 0,5% laenusummast • 6 kuu Euriborile või panga baasintressile lisatav panga marginaal kuni 4%

15. Stardilaenu taotlemiseks vajalikud dokumendid • Stardilaenu taotlus KredExi/EAS-i vormil • Majandustegevuse olemasolul eelmiste majandusaastate auditeeritud (kui ettevõte on kohustatud auditeerima) finantsaruanded ning aruandeaasta viimase kvartali bilanss ja kasumiaruanne • Olemasolevad load ja litsentsid • Ettevõtte seadusliku esindaja isikut tõendava dokumendi koopia • Äriplaan

16. Must stsenaarium • KredExi poolt hüvitise väljamaksmine pangale peale laenulepingu ennetähtaegset lõpetamist • KredEx omandab pangalt nõude eraisikute käendusele

17. Kapitalilaen Mõeldud edukale kiiresti arenevale ettevõttele, mis oma tegevuse laiendamiseks vajab täiendavat kapitali Omakapital vähemalt 1 mln krooni Laenusumma kuni 16 mln krooni Tähtaeg üldjuhul kuni 5 aastat Intress 15 -18% Tagatisi üldjuhul ei nõuta

18. Lühiajaline ekspordigarantii • Laekumata arvete kindlustamine, regressita faktooring • Kasutusala: tarbekaupade, materjalide jne eksport • Katab kommerts- ja poliitilist riski (85-90%) • Maksetähtaeg üldjuhul kuni 6 kuud • Garantiivõtja: eksportija või faktor • Garantiipreemia: OECD riikidesse 2,5% aastas krediidilimiidilt, teistesse riikidesse alates 0,5% garanteeritavalt krediidilt

19. Kesk- ja pikaajaline ekspordigarantii • Välisostja finantseerimine (laenu käendamine) või akreditiivi kinnitamine • Kasutusala – masinad ja seadmed, ehitus • Katab kommerts- ja poliitilist riski (90/100%) • Maksetähtaeg 1 kuni 10 aastat • Makseinstrument: laenuleping, liisingleping, veksel, akreditiiv, pangagarantii • Garantiivõtja: pank

20. Ekspordigarantii kasutamise skeem Kaup / teenus Eksportija Välisostja Tasumine Laenumaksed Garantii Pank

21. Eksporditehingute garanteerimise limiidid • Ostja kuni 40 mln EEK • Garanteeriv pank kuni 80 mln EEK • Avalik-õiguslik ostja kuni 100 mln EEK

22. Investeeringugarantii • Kasutusala: Eesti ettevõtete laienemine välisturgudele läbi otseinvesteeringute • Katab poliitilisi riske (90-100%) • Garantiiperiood 3 - 15 aastat • Maksimaalne garantiisumma 100 mln krooni • Garantiivõtja: investor või pank

23. Kontaktandmed Krediidi ja Ekspordi Garanteerimise Sihtasutus KredEx Pärnu mnt 67b 10134 Tallinn Tel: 6 819 950, 681 9962 Faks: 6 819 951 E-post: kredex@kredex.ee, lehar@kredex.ee www.kredex.ee