Zamjenjuju gotov novac Praktičan i siguran pristup sredstvima na Vašem računu

1. PREDNOSTI KARTIČNOG POSLOVANJA • Zamjenjuju gotov novac • Praktičan i siguran pristup sredstvima na Vašem računu • Kontrola i pregled stanja računa u svakom trenutku • Plaćanje troškova u mjesečnim obrocima u postocima ili ratama • Odabir datuma otplate potrošenih iznosa • Mogućnost kupnje diljem svijeta

2. PREDNOSTI KARTIČNOG POSLOVANJA Namjena ove prezentacije je prezentiranje općih karakteristika pojedinih tipova kartica, podrazumijeva se da su razlike između kartica pojedinih banaka očekivane kao što su: različiti postoci otplate minimalnog dijela duga, različite kamatne stope, određene kartice mogu se koristit samo na teritoriju RH, samo se neke kartice mogu koristiti za plaćanja na Internetu, ne nude sve banke i kartične kuće sve vrste/opcije kartica i slično.

3. KARTIČNO POSLOVANJE Osnovni tipovi kartica Debitne kartice Charge kartice Kreditne kartice Prepaid kartice Revolving kartice Kartice s obročnom otplatom

4. VRSTE KARTICA Prepaid kartica Kartica koja se unaprijed “puni” određenim iznosom novca Kako se koristi? Potrošeni iznos automatski se oduzima od vrijednosti koju imate na kartici Čemu služi? Za plaćanje na prodajnim mjestima i samouslužnim uređajima Za podizanje gotovine Prednosti Omogućuje potpunu kontrolu troškova Mogućnost korištenja diljem svijeta Bez mjesečnih računa i ugovora

5. VRSTE KARTICA Debitna kartica Kartica koja je vezana uz Vaš tekući račun Kako se koristi? Možete potrošiti onoliko sredstava koliko imate na računu, odnosno u okviru odobrenog prekoračenja (za iznos prekoračenja banka Vam naplaćuje kamate) Svi učinjeni troškovi naplaćuju se automatski s vašeg tekućeg računa Prednosti Kartica za svakodnevnu kupovinu koja u potpunosti zamjenjuje gotov novac Pruža praktičan i siguran pristup sredstvima na Vašem računu Omogućuje Vam pregled stanja računa u svakom trenutku Čemu služi? Za podizanje gotovine na bankomatu i za plaćanje roba i usluga u zemlji i inozemstvu

6. VRSTE KARTICA Charge kartica Kartica s beskamatnom odgodom plaćanja • Kako se koristi? • Svi troškovi po • kartici knjiženi tijekom • tekućeg obračunskog • razdoblja dospijevaju • na naplatu u 100 • postotnom iznosu • na dan dospijeća • plaćanja u sljedećem • obračunskom • razdoblju Čemu služi? Za plaćanje roba i usluga na prodajnim mjestima u zemlji i inozemstvu Za podizanje gotovine u zemlji i inozemstvu Za plaćanje na Internetu Prednosti Odgoda plaćanja učinjenih troškova Odabir datuma dospijeća troškova na naplatu bilo koji dan u mjesecu Praktičnost Kontrola troškova

7. VRSTE KARTICA Revolving kartica Revolving kredit je kredit koji se stalno obnavlja. Svaki trošak umanjuje iznos odobrenog kredita, a svaka Vaša uplata otvara prostor novim kupnjama. Kartica s fleksibilnim načinom otplate Kako se koristi? Sami odabirete kada i koliko ćete platiti od ukupnog potrošenog iznosa. Ugovor s bankom Vas obvezuje da mjesečno otplatite minimalni dogovoreni postotak duga (5-10%). Ostatak duga otplaćujete u okviru Vaših želja i mogućnosti, na ostatak duga obračunavaju se kamate. Čemu služi? Za plaćanje roba i usluga na svim prihvatnim prodajnim mjestima u Hrvatskoj i svijetu Za podizanje gotovine. Za plaćanje putem Interneta. Prednosti Učinjene troškove ne morate platiti u cijelosti već postupno. Sami birate datum, i postotak otplate prema dogovoru s bankom. Smanjuje potrebu za nošenjem većih iznosa gotovine sa sobom.

8. VRSTE KARTICA Kartica s obročnom otplatom Kartica koja omogućuje plaćanje na rate • Kako se koristi? • Ukupan trošak • raspodjeljuje se na • jednake mjesečne rate. • Fiksni iznos rate • plaća se na točno • određeni dan u • mjesecu. Čemu služi? Za kupovinu većih iznosa roba i usluga na svim prihvatnim prodajnim mjestima u Hrvatskoj. Za plaćanje putem Interneta. Prednosti Kupujete odmah, a plaćate u ratama. Broj godina otplate i broj rata odabirete sami u dogovoru s bankom. Iznosi rata su Vam unaprijed poznati. Fiksna kontrola troškova.

9. PRIMJERI KORIŠTENJA KARTICA Za sve vrste kartica koristi se isti primjer: kupnja mobitela u iznosu od 5.000 kn • Prepaid kartice: cjelokupni iznos automatski se skida sa kartice • Debitne kartice: cjelokupni iznos automatski se skida s Vašeg tekućeg računa • Charge kartice: cjelokupni iznos dospjet će na naplatu u slijedećem obračunskom razdoblju • Revolving kartice: iznos od 250 kn (5%) odnosno 500 kn (10%) dospijeva na naplatu u slijedećem obračunskom razdoblju, te se isti iznos naplaćuje u slijedećim razdobljima uz obračun kamata • Kartice s obročnom otplatom: iznos od 416,67 kn (12 rata) dospijeva na naplatu u sljedećem obračunskom razdoblju, te se isti iznos plaća u slijedećih 11 rata

10. KARTIČNO POSLOVANJE Kartice dijelimo na sljedeće brandove MasterCard VISA American Express Diners Ostali

11. GDJE SE KORISTE KARTICE Platne kartice u Hrvatskoj mogu se koristiti na sljedeće načine: • Za plaćanje roba i usluga na mjestu prodaje • u trgovinama • za telefonsku i katalošku kupovinu • za kupovinu putem Interneta • korištenje na bankomatima • Za podizanje gotovine • u poslovnicama banaka • na bankomatima

12. Primjeri terminala

13. KAKO KORISTITI KARTICE Kartice se mogu “provući”, “peglati”, “čitati” … • kartica s magnetskom trakom se “provlači” • reljefna kartica se “pegla” i “provlači” • čip kartica se “čita” • kartice se također mogu koristiti na Internetu putem unosa povjerljivih detalja s kartice u zaštićenom okruženju Svaki put kad se kartica koristi, korisnik treba biti identificiran i to na jedan od navedenih načina: • korištenjem PIN-a • potpisom • autentifikacijom u okruženju u kojem kartica nije fizički prisutna (Internet, telefonske narudžbe …)

14. PRIMJERI AUTORIZACIJE PIN-OM I POTPISOM ************************* * TRGOVINA 1 * ************************* SLAVONSKA AVENIJA TERMINAL: 400001 Abc banka xxxxxxxxxxxx1234 REF.: 12 06 FIN.REF. 0000184 400001 13-12-2000 13:18 115,79 Kn _______________________ POTPIS ZAHVALJUJEMO! ************************* * TRGOVINA 1 * ************************* SLAVONSKA AVENIJA TERMINAL: 400001 Abc banka xxxxxxxxxxxx1234 REF.: 12 06 FIN.REF. 0000184 400001 13-12-2000 13:18 115,79 Kn AUTORIZIRANO PIN-OM ZAHVALJUJEMO!

15. KAKO SIGURNO KORISTITI KARTICE • U trenutku primitka kartice obavezno se potpišite u prostor predviđen za potpis. • Pazite na Vašu karticu kao da je riječ o gotovini. Ne ostavljajte je bez nadzora u bilo koje vrijeme. • Provjerite da Vam je nakon svakog plaćanja vraćena Vaša kartica. • Uvijek provjerite potvrdu o kupovini uključujući i iznos prije nego ju potpišete. • Nikada nemojte davati broj svoje platne kartice preko telefona, ukoliko sami niste inicirali telefonski razgovor. • Uvijek provjerite Vaš izvod troškova, naročito nakon putovanja. Usporedite ispis vaše kupnje s računima i priznanicama. Posebno potražite transakcije koje niste učinili.

16. KAKO SIGURNO KORISTITI KARTICE • Nikada ne zapisujte Vaš PIN - zapamtite ga. • Nikada ne otkrivajte Vaš PIN. Nitko iz financijskih institucija, policije ili trgovaca ne smije Vas pitati broj Vašeg PIN-a. Vi ste jedini koji ga trebate znati. • Kada odabirete PIN, izbjegavajte očito poput Vašeg imena, telefonskog broja ili datuma rođenja. • Ukoliko Vaša kartica ostane u bankomatu, budite oprezni prema svima koji Vam nastoje pomoći. Kriminalci mogu dobiti Vaš PIN na više načina, izvaditi Vašu karticu iz bankomata i koristiti je za podizanje novca. • Ukoliko je bankomat slabo osvijetljen koristite drugi. • Nakon što dovršite Vašu transakciju, ne zaboravite uzeti karticu i izvod.

17. AUTENTIFIKACIJA KORISNIKA – potvrda identiteta korisnika • Tehnološki napredak, te kupovanje bez stvarne prisutnosti korisnika, donosi veću mogućnost prijevara karticama. Zato je vrlo bitan postupak autentikacije - potvrde stvarnog identiteta korisnika. • Proces autentifikacije potvrđuje da je korisnik koji traži pristup izvorni vlasnik utvrđenih prava za pristup određenom sustavu. • Zlatno pravilo Interneta: Na Internetu nije bitno tko si, ali je bitno da se u svakom trenutku zna da si to ti.

18. AUTENTIFIKACIJA KORISNIKA • cilj: nedvosmislena identifikacija korisnika koja mu omogućuje raspolaganje sredstvima ili podacima • svrha: privatnost, odobrenje i neporecivost transakcije • temelji se na tajnoj informaciji koju znaju korisnik i eventualno sustav autentifikacije • mogući načini autentifikacije • PIN (lozinka) • pametna kartica ili kriptografski token • biometrija (otisak prsta, očna šarenica i sl.) Kombiniranje više elemenata autentifikacije daje veću sigurnost od mogućih zlouporaba.

19. PREVENCIJA I POSTUPCI – od strane korisnika kartice • potpisati karticu • račune potpisivati istim potpisom kakav je na kartici • čuvanje PIN-a (PIN zna samo korisnik - banka ili kartična kuća nema podatak o njemu) • ne držati zabilježen PIN uz karticu • što ranija prijava gubitka / otuđenja kartice • momentalna prijava nepoznatih troškova u izvodu/računu • moguća zlouporaba od strane obitelji • (ne) posuđivanje kartice trećim osobama - kartica je NEPRENOSIVA • izbjegavanje podizanja lihvarskih kredita (neautorizirani oglasi u tisku, kreditne ponude na stupovima, leci na vjetrobranu automobila i sl.)

20. PREVENCIJA I POSTUPCI – od strane banke / kartične kuće • korištenje kartice na Internetu (koristiti sigurnosne stranice) • stalno nadziranje transakcija • provjera sumnjivih transakcija • unapređivanje tehnologije kartičnog procesa • odlična međubankarska suradnja po pitanju sprječavanja i rješavanja kriminala

21. VRSTA NAKNADA • naknade za izdavanje kartica • naknade za izdavanje PIN-a • naknade za podizanje gotovine • ostale naknade

22. MOGUĆNOST PRAĆENJA TROŠKOVA NA KARTICAMA • uvid u pojedini trošak u svakome trenutku putem Interneta • uvid u pojedini trošak putem mjesečnih izvoda • jednostavno praćenje troškova putem SMS-a • telefonskim upitom u banku ili kartičnu kuću

23. PRIMJER IZVODA (bez korištenja kartice) Primjer 1: Klijent se ne koristi niti jednom karticom DATUM OPIS TRANSAKCIJE UPLATA ISPLATA SALDO 500,00 5.9.2007 UPLATA REDOVITOG PRIMANJA 5.200,00 5.700,00 6.9.2007 ISPLATA 4.500,00 1.200,00 28.9.2007 ČEK BROJ 123456 750,00 450,00

24. PRIMJER IZVODA (korištenje debitnih kartica) Primjer 2: Klijent koristi debitnu karticu za plaćanjesvojihtroškova DATUM OPIS TRANSAKCIJE UPLATA ISPLATA SALDO 500,00 5.9.2007UPLATA REDOVNIH PRIMANJA 5.200,00 5.700,00 08.9.2007 MARKET - KARTICA BROJ 1234 700,00 5.000,00 14.9.2007KNJIŽARA - KARTICA BROJ 1234 300,00 4.700,00 15.9.2007 KINO - KARTICA BROJ 1234 60,00 4.640,00 18.9.2007 AUTO CESTA - KARTICA BROJ 1234 120,00 4.520,00 20.9.2007 AUTO CESTA - KARTICA BROJ 1234 120,00 4.400,00 20.9.2007 HOTEL - KARTICA BROJ 1234 500,00 3.900,00 21.9.2007 AUTO SERVIS - KARTICA BROJ 12341.500,002.400,00 23.9.2007 AUTO PRAONA - KARTICA BROJ 1234 50,00 2.350,00 24.9.2007MARKET - KARTICA BROJ 1234 550,00 1.800,00 26.9.2007 TRAJNI NALOG - KARTICA BROJ 1234 170,00 1.630,00 28.9.2007ČEK BROJ 123456 750,00 880,00 29.9.2007 FRIZERSKI SALON - KARTICA BROJ 1234 150,00 730,00 29.9.2007 LJEKARNA - KARTICA BROJ 1234 50,00 680,00

25. PRIMJER IZVODA (korištenje charge kartica) Primjer 3: Klijent se koristi charge karticama za podmirenje svojih troškova. Prednost ovakvog načina plaćanja je: • u odgodi plaćanja svih troškova • jednostavnost praćenja troškova • mogućnost dodatnih kartica • jednostavno praćenje troškova dodatnih kartica

26. Obavijest o učinjenim troškovimaDatum obavijesti: 10.10.2007 PRIMJER PRIMIĆ Datum dospijeća: 20.10.2007 ILICA 1, 10000 ZAGREB Visina odobrenog limita: 28.000,00 kn Na teret računa broj: xxxxxxxx Iznos s prethodne Obavijesti: 3.200,00 TRANSAKCIJA DATUMBROJ KARTICE OPIS TRANSAKCIJE IZNOS U KNXXXXXXXX 13.9.2007 xxxxxxxxxxxx1234 MARKET 700,00 XXXXXXXX 14.9.2007 xxxxxxxxxxxx1234 KNJIŽARA 300,00 XXXXXXXX 15.9.2007 xxxxxxxxxxxx2345 KINO 60,00 XXXXXXXX 16.9.2007 xxxxxxxxxxxx2345 AUTO CESTA 120,00 XXXXXXXX 20.9.2007 xxxxxxxxxxxx2345 AUTO CESTA 120,00 XXXXXXXX 20.9.2007 xxxxxxxxxxxx2345 HOTEL 500,00 XXXXXXXX 23.9.2007 xxxxxxxxxxxx2345 AUTO SERVIS 1.500,00 XXXXXXXX 24.9.2007 xxxxxxxxxxxx2345 AUTO PRAONA 50,00 XXXXXXXX 25.9.2007 xxxxxxxxxxxx1234 MARKET 550,00 XXXXXXXX 29.9.2007 xxxxxxxxxxxx1234 FRIZERSKI SALON 150,00 XXXXXXXX 29.9.2007 xxxxxxxxxxxx1234 LJEKARNA 35,00XXXXXXXX 29.9.2007 xxxxxxxxxxxx1234 TRAJNI NALOG - ELEKTRA 170,00UKUPNO ZA KARTICU xxxxxxxxxxxx2345 PRIMJER PRIMIĆ 2.350,00 UKUPNO ZA KARTICU xxxxxxxxxxxx1234 PRIMJERA PRIMIĆ 1.905,00 UKUPNO (KN) 4.255,00