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Factores de Éxito para los Seguros de Pensiones

Factores de Éxito para los Seguros de Pensiones. Lic. Recaredo Arias Secretario General FIDES. 2. Índice. Contexto Situación de los Seguros de Pensiones Productos de Pensiones Factores Clave de Éxito Tamaño de mercado Esquema de comercialización Beneficios y servicios adicionales

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Factores de Éxito para los Seguros de Pensiones

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Presentation Transcript

  1. Factores de Éxito para los Seguros de Pensiones Lic. Recaredo Arias Secretario General FIDES

  2. 2 Índice • Contexto • Situación de los Seguros de Pensiones • Productos de Pensiones • Factores Clave de Éxito • Tamaño de mercado • Esquema de comercialización • Beneficios y servicios adicionales • Regulación • Políticas de inversión de reservas • Tablas de mortalidad • Procesos operativos • Estadísticas del sector • Problemas, Limitaciones y Soluciones Propuestas

  3. Contexto

  4. 4 Situación de los Seguros de Pensiones

  5. 5 Esperanza de vida al nacimiento Fuente: ONU

  6. 6 Esperanza de vida al nacimiento Fuente: OECD

  7. 7 Riesgo de longevidad (España) Fuente: OECD

  8. 8 Situación de los Seguros de Pensiones

  9. 9 Reforma a los Sistemas de Pensiones Fuente: FIAP

  10. 10 Situación de los Seguros de Pensiones

  11. 11 Situación de los Seguros de Pensiones

  12. 12 Ingreso Promedio Imponible Mensual En dólares de cada año Fuente: FIAP

  13. 13 Productos de Pensiones

  14. 14 Pago Único

  15. 15 Países en donde se otorga el Pago Único • Como alternativa: • Australia • Belgium • China • CzechRepublic • Greece • Hungary • Indonesia • Japan • Malaysia • New Zealand • South Africa • Spain • Turkey • USA • Como única opción: • Hong Kong • India • Tailandia • Filipinas Fuente: “Forms of Benefit Payments”, OECD

  16. 16 Retiros Programados

  17. 17 Ejemplos de cálculo de Retiros Programados Fuente: “Forms of Benefit Payments”, OECD

  18. 18 Rentas Vitalicias

  19. 19 Países con Rentas Vitalicias Obligatorias • Austria • Bolivia • Colombia • Croatia • Hungary • Netherlands • Norway • Poland • Sweden • Uruguay • Rentas Vitalicias Obligatorias • para Retiros Anticipados • Argentina • Chile • El Salvador • Perú Fuente: “Forms of Benefit Payments”, OECD

  20. 20 Comparativo entre productos * * Opcional

  21. 21 Comparativo entre productos Fuente: “Forms of Benefit Payments”, OECD

  22. 22 Productos de pensiones RECOMENDACIONES:

  23. Factores Clave de Éxito

  24. 24 Estimación del tamaño de mercado

  25. 25 Mercado para productos de pensiones Crecimiento acelerado del mercado de rentas vitalicias debido a:

  26. 26 Población mayor a 65 años (en %) Latinoamérica Europa Fuente: CIA – TheWorldFactbook, 2008 est.

  27. 27 Mercado de Rentas Vitalicias en Chile Fuente: OECD

  28. 28 Afiliados al Sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones

  29. 29 Afiliados vs. Población Total Fuente: OECD, FIDES, ONU

  30. Cotizantes vs. Afiliados

  31. 31 Esquema de Comercialización

  32. 32 Esquema de Comercialización Ejemplos

  33. 33 Pensiones por Jubilación

  34. 34 Número de Pensiones por Vejez Retiros Programados y Rentas Vitalicias Fuente: FIAP

  35. 35 % de Pensionados vs. Cotizantes

  36. 36 Beneficios y Servicios Adicionales

  37. 37 Políticas de Inversión

  38. 38 Tasas de Inversión En el 2000 el diferencial de tasas para cubrir gastos de operación, fondo especial y utilidades era de 3.24% y en diciembre de 2006 es de 0.16% Fuente: Banco de México

  39. 39 Políticas de Inversión

  40. 40 Fondos Administrados En millones de US Dlls

  41. 41 Fondos administrados vs. PIB 28 118 79 75 83 74 53 66 88 60 59 58 76 98 68 LUGAR EN ÍNDICE DE COMPETITIVIDAD MUNDIAL 2008 FUENTE.- FIDES CON DATOS DE WORLD ECONOMIC FORUM 2008 – WORLD BANK 2009 – SWISS RE 2008

  42. Tablas de Mortalidad

  43. 43 Tasas de Mortalidad - Activos Los márgenes de las tablas por mejoras se están reduciendo.

  44. 44 Tasas de Mortalidad - Inválidos La tendencia observada se debe en gran parte al cambio de criterios de dictamen que estableció el IMSS a partir del segundo semestre de 2002.

  45. 45 Tablas de Mortalidad

  46. 46 Procesos Operativos

  47. 47 Estadísticas del Sector

  48. 48 Regulación del Sistema de Seguridad Social Pública

  49. 49 Regulación

  50. 50 Retos de los Reguladores Tener un enfoque amplio sobre la viabilidad de los mercados de Seguros de Pensiones Para afrontarlo, resulta imperativo dirigir acciones hacia promover y mantener un Mercado de Seguros sólido que pueda satisfacer las necesidades futuras delConsumidor y delNegocio Asegurador • EFICIENTE • JUSTO • SEGURO • ESTABLE • CONFIABLE • COBERTURA • PROTECCCIÓN • INNOVACIÓN • CAPACIDAD DE ATRACCIÓN • Y RETENCIÓN DEL CAPITAL FUENTE: G-20; PRINCIPLES FOR PROMOTING SOUND INSURANCE MARKETS (ADAPTACIÓN AMIS)

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