Hacia la banca “competitiva, responsable y sostenible”

1. Hacia la banca “competitiva, responsable y sostenible” Lawrence Pratt INCAE Business School Lawrence.Pratt@incae.edu

2. INCAE Business School • Establecido en 1964 por la Harvard Business School, el sector privado centromericano, y apoyo del gobierno de los EEUU • Campuses en Alajuela, Costa Rica y Montefresco, Nicaragua • Estudiantes de más de 20 países, y programas en más de 15. • INCAE está en el ranking #1 de escuelas de negocio en la región (AmericaEconomia) • Centro Latinoamericano para la Competitividad y el Desarrollo Sostenible (CLACDS)

3. Centro Latinoamericano para la Competitividad y el Desarrollo Sostenible • Un centro de investigación aplicada reconocida internacionalmente. Establecido en 1996. • Intersección de la competitividad y la sostenibilidad • Trabajo con países, municipios en mejorar el “Clima de Negocios” (WEF, IFC) • Desarrollo de “Aglomerados” sectoriales para fortalecer su capacidad • Enfasis en políticas que dan sostenibilidad ambiental y social a los esfuerzos de desarollo • Programas y proyectos de proyeccion global • Aspectos estratégicos de a RSE

4. CLACDS

7. Fuente: Porter, Kramer 2003

8. Propuesta del sistema de RSE

9. El Proyecto tiene como fin mejorar la competitividad del Sector Financiero Latinoamericano a través de una mejor administración ambiental, reducción de riesgos ambientales y diseño de productos financieros innovadores

10. El Sector Financiero e Impactos Ambientales y Sociales • Responsabilidad Fiduciaria • Muchas de las IFs continúan teniendo pérdidas por: • No realizar la debida diligencia • Pasivos heredadas de sus clientes (enfermedades y muertes por contaminación de sitios). • No contemplar riesgos sistémicos que enfrentan las actividades de sus clientes. • Pocas son las IFs que financian actividades ambientalmente responsables.

11. Ubatuba, Brasil, marzo 2002 Fuente: Christopher Wells – Chairman LATF UNEP FI

12. Compañia Siderúrgica Nacional (CSN): Externalidades Fuente: Christopher Wells – Chairman LATF UNEP FI

13. Las externalidades ahora tienen precio • Costo del agua • Costo del tratamiento de agua • Costo de disposición de desechos • Costo por descontaminación de tierras • Costo por reducir la polución del aire • Costo de indemnizar empleados • Costos por indemnizaciones a clientes y comunidad. • Costos por disminución de CO2. y muchos más… Fuente: Christopher Wells – Chairman LATF UNEP

14. Interesados Las IFs Prestan financiamiento y servicios Ministerios de Ambiente y Salud Ponen restricciones e inician proyectos Las IFs SÍ son responsables por los impactos ambientales Receptores: clientes, empresas, proveedores, etc. Utilizan y producen sustancias contaminantes Destruyen habitats naturales Construyen sobre terrenos indígenas Utilizan labor de niños ONG Inician proyectos Medios de comunicación Publican noticias sobre los impactos ambientales y su fuente: los bancos Impacto Ambiental Los empleados/ El público Inician manifestaciones Fuente: CII

15. Lógica Competitiva • Flujo • Reservas • Costos No cumplir con exigencias del mercado Demandas Cierres o clausuras (formales o informales) Boycotts o protestas Capacidad de Pago Contaminación del sitio Tecnología que no cumple con exigencias actuales Costos de remoción de activos • Provisiones • Ejecución • Cartera“muerta” Valor de la Garantía • Confianza clientes • “Upstream” • Socios y accionistas Poyectos controversiales Riesgo sistemico Errores repitidos Reputación de la IF

16. Desafíos para las IFsFuente: Proyecto Ecobanking • Mejorar su desempeño ambiental, incorporando análisis de riegos ambientales y sociales, programas de sostenibilidad e invirtiendo en el mercado ambiental. • Generar valor ambiental en sus clientes – Convertirse en “agentes de cambio”: Los clientes tienen inquietudes sobre su desempeño ambiental y solicitan asesoría a las IFs. • Propiciar diálogos entre las instituciones reguladoras de la actividad financiera: regulaciones estatales sobre aspectos ambientales en los servicios financieros. • Crear alianzas con la sociedad civil (búsqueda de proyectos e información).

17. Oportunidades de buenas prácticas para Instituciones FinancierasFuente: Proyecto Ecobanking • Adopción de metodologías para la evaluación de riesgos ambientales y sociales. • Inclusión de variables ambientales en los modelos de predicción de riesgos. • Realización de la debida diligencia en los terrenos recibidos en garantía, para detección de impactos ambientales negativos (históricos, actuales y futuros). • Declaración de políticas ambientales y sociales para inversiones, por parte de las instituciones financieras. • Elaboración de inventarios y evaluación del estado ambiental de terrenos recibidos en garantía.

18. Oportunidades de buenas prácticas para Instituciones FinancierasFuente: Proyecto Ecobanking • Elaboración de bases de datos sobre operaciones incumplidas por aspectos ambientales y/o sociales. • Inclusión de Ecoeficiencia en operaciones internas (uso eficiente y racional de recursos naturales y disminución de emisiones GEI, entre otros). • Verificación de la inclusión del desarrollo sostenible en las operaciones de sus proveedores de bienes y servicios. • Financiación de proyectos social y ambientalmente responsables (biodigestores, cultivos orgánicos, energías renovables, biodiversidad, ecoturismo, entre otros)

19. Desafíos para organismos de coordinación y asociaciónFuente: Proyecto Ecobanking • Buscar acuerdos entre los miembros del sector financiero para la aplicación de los lineamientos ambientales y sociales en todos los bancos. • Establecer un plan de difusión y capacitación para todo el sector financiero, con énfasis en las áreas de negocios y riesgos. • Elaboración de un política ambiental integrada para todo el sector financiero (a nivel nacional). • Establecer mecanismos para compartir información; por ejemplo, identificar las empresas ya conocidos por bancos que presentan riesgos (tipo base de datos sobre clientes).