Тенденции развития платежных систем Азербайджана

1. Тенденции развития платежных систем Азербайджана Киев, 14 марта 2012

2. Этапы развития платежных систем • принятие стратегии развития платежных систем–1997, • создание первого карточного процессингового центра – 1997, • создание системы валовых платежей AZIPS – 2001, • создание расчетно-клиринговой системы розничных платежей BCSS–2002, • реализация Государственной Программы по развитию НПС на 2005-2007 годы, • развитие карточных платежей, • развитие внутренних информационных и расчетных систем коммерческих банков, • интеграция компаний коммунальных услуг в инфраструктуру платежных систем, • интеграция государственных структур, задействованных в сбор налогов, пошлин и выплату пенсий и других социальных платежей в инфраструктуру платежных систем, • расширение сферы географического охвата платежных систем, возможностей доступа к финансовым услугам, • повышение эффективности управления рисками в платежных системах, • создание Централизованной Информационной Системы Массовых Платежей – 2008.

3. Нормативно-юридическая база платежной среды Законы Азербайджанской Республики: • Гражданский Кодекс, 2000 • О Центральном Банке,2004 • О банках,2004 • Об электронной торговле, 2005 • Об электронной подписи и электронном документе,2004 Правила, разработанные ЦБА: • Правила ведения расчетов между банками, • Инструкция о безналичных платежах и денежных переводах, • Правила предоставления разрешения ПЦ и осуществления надзора за ПД, Документы по развитию платежных систем: • Государственная Программа по развитию НПС на 2005-2007 годы, президентский указ,07.12.2004 • О дополнительных мерах в области усовершенствования платежных систем в Азербайджанской Республике, президентский указ, 22.11.2005 • Об обязательной установке POS-терминалов на предприятиях розничной торговли и сферы услуг, распоряжение КМ, 03.02.2006 На стадии разработки: • Закон о платежных системах и платежных услугах, • Правила эксплуатации и использования ПОС-терминалов, • Эмиссия карточек и их использование, • Выдача разрешений платежным организациям на прием платежей от физических лиц На стадии рассмотрения правительства: • Государственная Программа по расширению использования современных электронных платежных услуг в Азербайджанской Республике на 2012-2016 гг.

4. Полномочия ЦБА в области платежных систем и расчетов • с целью обеспечения стабильной работы платежной, в том числе расчетной и клиринговой (процессинговой) системы организует их работу, координирует, регулирует и контролирует их функционирование, • выдает разрешение на деятельность клиринговых (процессинговых) организаций и осуществляет надзор за ними, • устанавливает правила и условия безналичных расчетов и осуществления денежных переводов через кредитные организации в стране, а также форму исодержание платежных документов, • может устанавливать минимальные требования к надежностии безопасности электронных расчетов иденежных переводов, клиринговых(процессинговых) систем, а также к обеспечению защиты банковской информации.

5. Модернизация законодательной базы • разработка закона о платежных системах и провайдерах платежных услуг: • четкая формулировка политики ЦБАР в области платежных систем, • четкое указание рамок надзора за платежными системами и системами расчетов по ценным бумагам, • формирование правовой базы, в комплексе определяющей права и обязанности всех участников платежных систем, платежных субъектов и других особенностей платежной среды; • разработка концепции надзора за системами расчетов по ценным бумагам; • внесение изменений в Гражданский Кодекс: • упрощение процедур принятия ценных бумаг в качестве залога, • упрощение процедур смены держателя и хранителя ценных бумаг, • направление требований к заложенным ценным бумагам. • эмиссия и использования электронных денег.

6. Платежная инфраструктура Платежные системы Система валовых платежей Система розничных платежей Информационная система массовых платежей Азерпочта около 1600 филиалов и отделений Банки 44банка, 827филиалов и отделений Карточные процессинговые центры AzеriCard MilliKart KapitalKart TexKart RoyalCard

7. Участники платежных систем • AZIPS – 48BCSS- 50 • ЦБА,ЦБА, • 44 коммерческих банка,44 коммерческих банка, • Главное Казначейство, Главное Казначейство, • 1 небанковская организация,1 небанковская организация, • АзерпочтаАзерпочта • Ипотечный фонд • Региональный офис ЦБА

8. Система валовых платежей AZIPS

9. Расчетно-клиринговая система розничных платежей BCSS

10. 1 USD = 0.7861AZN 1 EUR = 1.0374AZN 1 RUR = 0.0268AZN 1 UAH = 0.0979AZN Соотношение валовых и розничных платежей 2011

11. Централизованная информационная система массовых платежей

12. Рынок платежных карточек

13. Эмиссия платежных карточек: • 39 из 44 банков, • Visa- 32 банка; • MasterCard- 24 банков; • American Express- 1 банк • локальные карточки-14 банков. • Услуги эквайринга: • Visa- 7 банков; • MasterCard- 16 банков; • American Express- 1 банк • Национальный почтовый оператор Азерпочта: • ЦБАР выдана лицензия на оказание финансовых услуг, (63филиала, 867 отделений ) • локальные карточки, • членство в MasterCard. Развитие рынка платежных карточек

14. 31.12.2011 Классификация платежных карточек

15. Распределение карточек и терминалов по ПЦ 2011

16. Динамика карточных транзакций

17. Динамика роста платежных терминалов

18. Представление платежных документов 2010

19. Платежные оборудования 2010 • на каждый млн. чел.

20. Показатели использования платежных карточек 2010

21. Показатели безналичных платежей 2010

22. Применение расчетных схем международных платежных систем ЦБА - Расчетный Агент карточных платежей Visa International AZNNSS MasterCard International Incorporated MasterCard Intra-currency Settlement

23. Проникновение интернета

24. 28 из 44 банков Услуги: • выписка по счету; • “сard to сard”; • блокировка карты; • коммунальные услуги; • операторы мобильной связи; • интернет провайдеры; • телефонная связь; • кабельное телевидение; • страховые услуги; Интернет банкинг

25. Проникновение мобильной связи

26. 29 из 44банков Услуги: • выписка по счету; • SMS извещение; • коммунальные услуги; • операторы мобильной связи; • телефонная связь; Moбильный банкинг

27. ЦИСМП Централизованная Информационная Система Массовых Платежей

28. ЦИСМПсоздана в рамках «Государственной Программы по развитию Национальной Платежной Системы в Азербайджанской Республике на 2005-2007 годы» повышение уровня сбора коммунальных платежей; интеграция коммунальных организаций в инфраструктуру платежных систем; привлечение финансовых средств в банковскую сферу; создание удобства для населения оплатить услуги в ближайших пунктах оплаты с использованием различных механизмов оплаты. Назначение

29. Платежные механизмы Газ Вода Дорожные штрафы Налоги Свет ЦИСМП Банковский перевод www.apus.az Прямое дебетование наличные АТМ

30. Участники Финансовые структуры Предприятия массовых услуг Карточные процессинговые центры Государственные структуры

31. Динамика роста

32. Портал государственных платежей Трансформация ЦИСМПв Портал государственных платежей: • интеграция корпоративных информационных систем государственных структур в инфраструктуру национальной платежной системы, • создание условий для сбора налогов, пошлин, штрафов, пений, арендной платы в любом банке и почтовом отделении, • оплата пошлин и других платежей за услуги, предоставляемые государственными структурами в рамках электронного правительства, • повышение STP в бюджетных платежах.

33. Поддержка со стороны правительства • Президентские указы: • Государственная Программа по развитию НПС на 2005-2007 годы, • дополнительные меры в области совершенствования платежных систем, • исключение оплаты налогов, пошлин, арендной платы и других выплат наличными в обход • банка, • обеспечение оплаты штрафов за нарушения правил дорожного движения только через банки • или используя платежные карточки, • обеспечение оплаты таможенных пошлин только через банки или используя платежные • карточки, • обеспечение оплаты пошлин и других выплат за предоставляемые услуги в режиме реального времени;

34. Основные направления развития электронных платежных услуг • расширение инфраструктурных возможностей электронных платежных услуг, • укрепление институциональной базы электронных платежных услуг, • повышение эффективности использования электронных платежных услуг, • просвещение населения по использованию электронных платежных услуг, • привлечение населения и экономических субъектов к более активному использованию электронных платежных услуг.

35. Ближайшая перспектива • завершение формирования единого платежного пространства по стране, • эффективное использование возможностей платежных систем– оборот RTGS/объем ВВП>10; • полная интеграция банк - платежные системы- системы расчетов по ценным бумагам; • увеличение электронного документооборота между банком и клиентом до 70%, • увеличение безналичных платежей с помощью платежных карт до 30%, • увеличение количества POS-терминалов до 10 тыс. на каждый млн. чел., • сокращение удельного веса наличных денег в общей денежной массе до 20%

36. Спасибо за внимание! Ахмед Абдуллаев кандидат технических наук Центральный Банк Азербайджана тел. +99412 4931122 346 +99450 3763912 факс +99412 4935541ahmed_abdullayev@cbar.az