Anuitná novela - Alternatíva existuje Radovan Ďurana 5.3.2014

1. Anuitná novela - Alternatíva existuje Radovan Ďurana 5.3.2014

2. Anuitná novela – hlavné zmeny • CEPS • Definícia a úloha životných poisťovní • Definícia prístupu k úsporám Pre viac ako 98% sporiteľov - dôchodcov má byť možnosť predčasného výberu zrušená.

3. Navrhovaný prístup k úsporám • Doživotný dôchodok • Programový výber/jednorazový výber • Kombinácia • Pokračovanie v sporení • Perpetuita – výber zhodnotenia

4. Anuita=Doživotný dôchodok sporiteľ vymení svoje úspory za prísľub poisťovne, že mu bude dokonca života vyplácať mesačný dôchodok. Ak sporiteľ zomrie napr. 2 mesiace po podpise zmluvy, neexistuje nárok na dedenie, zvyšok úspor ostane poisťovni. CEPS Riziko slabej konkurencie Riziko dlhovekosti Riziko poisťovne (regulačné riziko)

5. 4 násobok životného minima odstrihne skoro všetkých

6. Existuje tretia cesta ? Návrh, ktorý: • Neumožní pád do hmotnej núdze, • nezvýši náklady verejných financií • Podporí rozvoj anuitného trhu • Nebude viesť k zneužívaniu verejných služieb? A zároveň umožní väčšine sporiteľov rozhodnúť sa, ktoré potreby sú pre nich dôležitejšie?

7. Tretia cesta • Minimálny dôchodkový príjem 1,2*Životné minimum • Povinná anuita pre každého min. 0,4*ŽM • Zohľadnenie doby sporenia vo výške povinnej anuity • Povinná valorizácia pre nízke dôchodky • Deklarácia sporiteľského statusu pri žiadosti o • dotované sociálne služby – test príjmov a majetku • Možnosť programového/jednorazového výberu • úspor po splnení podmienok

8. A) Sporiteľ s priemernou mzdou sporil 10 rokov, našetril 7300 eur získa: • Z prvého piliera mesačný dôchodok 376 eur • Z druhého piliera si bude musieť zakúpiť min. doživotný dôchodok • vo výške 0,1 násobku životného minima t. j. za 3800 eur si zakúpi • doživotný dôchodok minimálne 20 eur mesačne • Zostatok úspor, t.j. 3500 eur si bude môcť vybrať jednorazovo, alebo PV • Jeho mesačný príjem bude 396 eur – • viac než priemerný dôchodok slovenského dôchodcu v roku 2014 Oproti novele vlády, tzn. keď sporiteľ minie všetky úspory na doživotný dôchodok, bude mať tento dôchodca zhruba o 25€ nižší príjem. Dôchodca sa tak bude môcť rozhodnúť, či je pre neho lepšia alternatíva nižší mesačný dôchodok a 3500 eur k dispozícii, alebo vyšší mesačný dôchodok.

9. B) Sporiteľ so mzdou vo výške polovice priemernej • mzdy sporil 10 rokov, našetril 3300 eur, získa: • Z prvého piliera mesačný dôchodok 210 eur • Z druhého piliera si bude musieť za všetky úspory • zakúpiť doživotný valorizovaný dôchodok • Nebude mať možnosť jednorazového / • programového výberu

10. Finančná gramotnosť alebo zodpovednosť? Finančná gramotnosť = súhrn finančných znalostí Finančná zodpovednosť = schopnosť splácať záväzky

11. Diskriminácia sporiteľov v I. pilieri Krátenie dôchodku z prvého piliera v pomere 6/18 nezodpovedá realite, adekvátne by bolo 6/25! Sporiteľovi sa 450€ dôchodok zníži na 300€, adekvátne by bolo na 337€.

12. Ďalšie návrhy – ako zvýšiť informovanosť občanov • Sociálna poisťovňa zašle každoročne informáciu • o predpokladanej výške dôchodku • DSS v spolupráci s poisťovňami zašle každoročne • informáciu o predpokladanej výške úspor a anuity Súčasťou informácie SP bude výška deficitu – nutnosť financovať schodok z daní

13. Záver • Je možné nastaviť prístup k úsporám bez toho, aby to zaťažilo verejné financie • Radikálne obmedzenie prístupu k úsporám je dôvodom na ústavnú sťažnosť • Vláda by mala čo najskôr prenastaviť nespravodlivé krátenie dôchodkov sporiteľov • Spustiť adekvátne informovanie občanov

14. Ďakujem Radovan Durana radovan.durana@iness.sk www.iness.sk/2pilier www.priceofthestate.org