P ERTEMUAN- 2

1. PERTEMUAN-2 FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

2. PERTEMUAN -2 FUN GSI BANK & PRODUK BANK SERTA RUANG LINGKUP MANAJEMEN DANA BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

3. 2.1.Fungsi Bank • 2.1.1. Fungsi yang bersifat khusus • 2.1.2. Fungsi yang bersifat umum • 2.2.Ruang lingkup manajemen dana bank • 2.3. Definisi Dana Bank • 2.4. Definisi Manajemen Dana Bank • 2.5. Tujuan Manajemen Dana Bank dan Upaya Pencapaian Tujuan • 2.6. Produk Perbankan ( Va & IDR) • 2.6.1. Produk Dana • 2.6.2. Produk Jasa • 2.6.3. Produk Kredit 2.6.4. Produk Derivatif FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

4. SUMBER MANAJEMEN PERBANKAN • Undang-Undang Perbankan No. 10/1998 ; “ Perubahan UU No.7/1992 Tentang Perbankan” • Drd.Iswardono SP.,M.A., “Uang dan Bank”,BPFE Yogyakarta,1999 • Dr Budiono, “Ekonomi Moneter”,BPFE Yogyakarta,1992 • Ir Drs Lukman Dendawijaya,MM, “Manajemen Perbankan ”, Ghalia Indonesia, Jakata, 2003 • Dahlan Siamat,”Manajemen Bank Umum”, Intermedia, Jakarta , 1993 • Totok Sudisantoso dan Sigit Triandaru, “Bank dan Lembaga Keuangan Lain”, Salemba Empat, Jakarta 2006 • Rachmat Firdaus ; Manajemen Dana Bank”, 2001 ; STIE INABA • Peraturan- peraturan & Surat Edaran Bank Indonesia • Rax Raflus;”Assets Liability Management & ALCO” 1996; Jakarta • Williams, Bill CS; “Assets/ Liabillity Management Technique”; 1992; Bank Administration Institute, Illinois. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

5. PERTEMUAN -2 FUN GSI BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

6. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

7. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

8. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

9. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

10. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

11. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

12. PERTEMUAN -2 RUANG LINGKUP M ANAJEMEN DANA BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

13. RUANG LINGKUP MANAJEMEN DANA BANK AKTIVA PASIVA AKTIVA LANCAR & AKTIVA LAINNYA HUTANG EQUITY/MODAL AKTIVA TETAP FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

14. RUANG LINGKUP MANAJEMEN DANA BANK AKTIVA PASIVA KAS GIRO PD BI GIRO PD BANK LAIN PENEMPATAN PD BANK LAIN SURAT BERHARGA GIRO KEWAJIBAN SEGERA LAINNYA TABUNGAN DEPOSITO BERJANGKA SERTIFIKAT DEPOSITO SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN PINJAMAN YANG DITERIMA KEWAJIBAN SEWA GUNA USAHA BEBAN YANG MSH HRS DIBAYAR KEWAJIBAN LAINNYA KREDIT YG DIBERIKAN OBLIGASI PEMERINTAH PENYERTAAN PENDAPATAN YANG MASIH AKAN DITERIMA BIAYA DIBAYAR DIMUKA UANG MUKA PAJAK AKTIVA PAJAK TANGGUHAN AKTIVA TETAP MODAL PINJAMAN EKUITAS/MODAL - MODAL DISETOR - MODAL SUMBANGAN - SELISIH PENJUALAN KEM AKTIVA TETAP - LABA YG BELUM DIREALISASIKAN - SALDO LABA/RUGI FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

15. 1.2. RUANG LINGKUP MANAJEMEN DANA BANK MANAJEMEN RISIKO MANAJEMEN PASIVA / LIABILITIES MANAJEMEN MANAJEMEN AKTIVA / ASSETS MANAJEMEN MENGHIMPUN DANA MASYARAKAT MENYALURKAN DANA MASYARAKAT SPREAD PENDAPATAN BUNGA FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

16. PERTEMUAN -2 DEFINISI DANA BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

17. SEJUMLAH DANA YANG DISIMPAN OLEH MASYARAKAT, LEMBAGA ATAU PIHAK KETIGA LAINNYA SERTA OLEH PEMILIK BANK BERUPA MODAL/ SAHAM YANG DIPERCAYAKAN KEPADA BANK UNTUK DIKELOLA DAN DIMANFAATKAN MENURUT KETENTUAN DAN CARA-CARA YG LAZIM DIPERGUNAKAN DUNIA PERBANKAN YANG SEHAT DEFINISI DANA BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

18. PERTEMUAN -2 DEFINISI MANAJEMEN DANA BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

19. ADALAH SUATU PROSES PENGELOLAAN DANA MELIPUTI PERENCANAAN, PENGORGANISASIAN, PENGHIMPUNAN PENYALURAN SERTA PENGENDALIAN DANA BANK, SEDEMIKIAN RUPA SEHINGGA DISATU PIHAK SECARA ETIS DICAPAI KEUNTUNGAN YANG OPTIMAL BAGI BANK DGN TETAP MEMPERHATIKAN RISIKO SAMPAI BATAS TERTENTU SERTA DILAIN PIHAK KEPENTINGAN KEAMANAN DAN KEPUASAN NASABAH TETAP TERJAMIN (ASSETS LIABILITIES BANK DEFINISI MANAJEMEN DANA BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

20. PERTEMUAN -2 TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK DAN UPAYA PENCAPAIAN TUJUAN FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

21. TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK ADALAH SUATU PROSES PENGELOLAAN DANA MELIPUTI PERENCANAAN, PENGORGANISASIAN, PENGHIMPUNAN PENYALURAN SERTA PENGENDALIAN DANA BANK, SEDEMIKIAN RUPA SEHINGGA DISATU PIHAK SECARA ETIS DICAPAI KEUNTUNGAN YANG OPTIMAL BAGI BANK DGN TETAP MEMPERHATIKAN RISIKO SAMPAI BATAS TERTENTU SERTA DILAIN PIHAK KEPENTINGAN KEAMANAN DAN KEPUASAN NASABAH TETAP TERJAMIN (ASSETS LIABILITIES BANK) FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

22. FINNY REDJEKI S.E.,M.M. 1UPAYA PENCAPAIAN TUJUAN MANAJEMEN DANA UPAYA-UPAYA UNTUK MENCAPAI TUJUAN ANTARA LAIN : 1. MENGHIMPUN DANA MASYARAKAT SEBANYAK BANYAK DENGAN MEMPERHITUNGKAN BIAYA DANA YANG DIKELUARKAN SEMINIMAL MUNGKIN NAMUN MASIH CUKUP KOMPETITIF. (DGN MEMBUAT KOMPOSISI STRUKTUR DANA YANG AKAN DICAPAI ) 2. AGAR PENGGUNAAN DANA DAPAT MEMBERIKAN HASIL /RETURN YANG OPTIMAL DENGAN MEMPERHATIKAN FAKTOR PERSAINGAN.

23. 1.5. TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK & UPAYA PENCAPAIAN TUJUAN 3. SELALU MEMELIHARA LIKUIDITAS BAIK PRIMARY RESERVE MAUPUN SECONDARY RESERVE YANG AMAN DGN FLEKSIBEL SEHINGGA KEWAJIBAN-KEWAJIBAN PENGEMBALIAN DANA SELALU DAPAT DIPENUHI TEPAT WAKTU. 4. SELALU MENJAGA KETERSEDIAAN DANA DENGAN PENGGUNAANNYA BAIK DARI SISI JUMLAH MAUPUN JANGKA WAKTU. 5. SELALU MEMPERHATIKAN RISIKO RISIKO KEUANGAN UNTUK MENGAMANKAN ATAU MEMPERKECIL RISIKO YANG MUNGKIN TIMBUL. 6. SELALU MENGANALISA DANA YANG TERSEDIA SESUAI DENGAN SIFAT DAN KARAKTERISTIKNYA MASING-MASING, AGAR DALAM PENGGUNAANNYA DISESUAIKAN DG KARAKTERISTIL FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

24. 1.5. TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK & UPAYA PENCAPAIAN TUJUAN 7. SELALU MEMONITOR DAN MENGAWASI DANA YANG IDLE (MENGANGGUR) DAN TIDAK PRODUKTIF UNTUK DITEKAN JUMLAHNYA SAMPAI SEMINIMAL MUNGKIN. 8. SELALU MEMONITOR SETIAP PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN DAN MONETER YANG TERJADI UNTUK DAPAT MEMANFAATKAN PELUANG/ KESEMPATAN (OPPPORTUNITIES) DALAM PENGHIMPUNAN DANA MAUPUN PENGGUNAANNYA ATAU MEMINIMALISASIKAN AKIBAT ADANYA ANCAMAN (THREATS) YANG DAPAT MERUGIKAN BANK. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

25. PERTEMUAN -2 PRODUK BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

26. FINNY REDJEKI S.E.,M.M. SEMUA PRODUK BANK KHUSUSNYA BAGI BANK DEVISA DALAM MULTI CURRENCIES

27. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

28. FINNY REDJEKI S.E.,M.M. 1. BEBERAPA CONTOH PRODUK DANA

29. AKTIVA PASIVA GIRO TABUNGAN DEPOSITO SERTIFIKAT DEP PRODUK PADA SISI PASIVA NERACA BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

30. PASIVA AKTIVA - GIRO PRODUK PADA SISI PASIVA : GIRO SIMPANAN DARI PIHAK KETIGA KEPADA BANK YANG PENARIKAN NYA DAPAT DILAKUKAN SETIAP SAAT DGN MENGGUNAKAN CEK , BILYET GIRO, SURAT PERINTAH PEMBAYARAN LAINNYA ATAU DENGAN PEMINDAHBUKUAN. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

31. PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH TERDAPAT GIRO YANG DANANYA BERASAL DARI PEMERINTAH DAERAH (PEMDA) DISEBUT DENGAN “KAS DAERAH”. DANA GIRO KAS DAERAH INI DAPAT DITARIK DAN DISETOR SETIAP SAAT. NAMUN PENARIKANNYA TIDAK DILAKUKAN DENGAN MENGGUNAKAN CEK ATAU BILYET GIRO MELAINKAN DENGAN MENGGUNAKAN SURAT PERINTAH MEMBAYAR UANG (SPMU). SPMU DITANDATANGANI OLEH PEJABAT PEMERINTAH DAERAH (PROPINSI, KABUPATEN ATAU KOTA) YANG MEMPUNYAI OTORITAS/ KEWENANGAN UNTUK MENGELUARKAN UANG . KEMUDIAN DISAMPAIKAN KEPADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH SELAKU PEMEGANG KAS DAERAH. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

32. PASIVA AKTIVA - GIRO PRODUK PADA SISI PASIVA : TABUNGAN SIMPANAN PIHAK KETIGA KEPADA BANK YANG PENARIKANNYA DAPAT DILAKU KAN SETIAP SAAT MENURUT KETENTU AN ATAU SYARAT- SYARAT TERTENTU YANG DISEPAKATI. - TABUNGAN FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

33. PASIVA AKTIVA - GIRO - TABUNGAN PRODUK PADA SISI PASIVA : 3. DEPOSITO SIMPANAN PIHAK KETIGA KEPADA BANK YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKU KAN DALAM JANGKA WAKTU TERTENTU SESUAI PERJANJIAN ANTARA PIHAK KETIGA SEBAGAI PEMILIK DANA DENGAN PIHAK BANK. - DEPOSITO FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

34. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

35. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

36. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

37. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

38. FINNY REDJEKI S.E.,M.M. 2. BEBERAPA CONTOH PRODUK KREDIT

39. PASIVA AKTIVA KREDIT PRODUK PADA SISI AKTIVA NERACA BANK FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

40. PASIVA AKTIVA • 1. KREDIT • MODAL KERJA PRODUK PADA SISI AKTIVA :2. 1. KREDIT MODAL KERJA KREDIT YANG DIBERIKAN KEPADA NASABAH KREDIT (DEBITUR) UNTUK MEMBIAYAI KEBUTUHAN MODAL KERJA PERUSAHAAN DEBITUR. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

41. PASIVA AKTIVA • 2. KREDIT • INVESTASI PRODUK PADA SISI AKTIVA :: 2. KREDIT INVESTASI KREDIT YANG DIBERIKAN KEPADA NASABAH KREDIT (DEBITUR) UNTUK MEMBIAYAI PEMBELIAN BARANG MODAL (investasi) FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

42. PASIVA AKTIVA 3. KREDIT ON SHORE PRODUK PADA SISI AKTIVA : 3. KREDIT ON SHORE FASILITAS KREDIT YANG DIBERIKAN OLEH UNIT KREDIT DALAM NEGERI YANG DIBERIKAN KEPADA DEBITUR DALAM NEGERI DALAM VALUTA ASING. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

43. PASIVA AKTIVA 4. KREDIT OFF SHORE PRODUK PADA SISI AKTIVA : 4. KREDIT OFF SHORE FASILITAS KREDIT YANG DIBERIKAN KEPADA DEBITUR DALAM NEGERI DALAM VALUTA ASING DAN DILAKSANAKAN MELALUI CABANG BANK YBS DI LUAR NEGERI.

44. PASIVA AKTIVA 5 . KREDIT CASH COLLATERAL PRODUK PADA SISI AKTIVA : 5. KREDIT CASH COLLATERAL KREDIT KHUSUS YANG DIBERIKAN KEPADA PEMEGANG DEPOSITO BERJANG KA BANK YBS, BANK PEMERINTAH ATAU BANK ASING/SWASTA NASIONAL YG BONAFID DAN PEMEGANG TABUNGAN BANK YBS. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

45. PASIVA AKTIVA 6. KREDIT PROFESI PRODUK PADA SISI AKTIVA : 6. KREDIT PROFESI KREDIT YANG DIBERIKAN BANK DLM RANGKA MEMBANTU PARA PROFESIONAL (DOKTER, BIDAN, APOTEKER, DLL ) UNTUK MENGEMBANGKAN P ROFESINYA. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

46. KREDIT DILIHAT DARI TUJUAN PENGGUNAANNYA DIBAGI 2 : PASIVA AKTIVA 7 KREDIT KONSUMSI PRODUK PADA SISI AKTIVA : 7. A) KREDIT KONSUMSI Kredit yang digunakan untuk membiayai pembelian barang-barang dan jasa yang dapat memberikan kepuasan langsung terhadap kebutuhan manusia Contoh : Kredit untuk pembelian rumah (KPR), kendaraan motor, mobil untuk dipakai pribadi yang tidak menghasilkan pendapatan. FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

47. KREDIT DILIHAT DARI TUJUAN PENGGUNAANNYA DIBAGI 2 : PASIVA AKTIVA 7 KREDIT PRODUKTIF PRODUK PADA SISI AKTIVA : 7. B)KREDIT PRODUKTIF Kredit yang digunakan untuk tujuan-tujuan produktif yaitu tujuan yang memberikan dampak manfaat/ meningkatkan kegunaan (utilities), baik : 1) kegunaan tempat (utility of place; 2) kegunaan waktu (utility of time); 3) kegunaan bentuknya (utility of form); 4) kegunaan karena kepemilkannya ( own / possesion utility ) FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

48. PASIVA AKTIVA 8. KREDIT SINDIKASI PRODUK PADA SISI AKTIVA : 8. KREDIT SINDIKASI FASILITAS KREDIT YANG DIBERIKAN BANK KEPADA DEBITUR KORPORASI ATAU PERUSAHAAN SECARA BERSAMA-SAMA DGN BANK LAIN BERDASARKAN KESEPAKATAN BERSAMA ATAS BEBERAPA KETENTUAN. (BERSAMBUNG........) FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

49. PASIVA AKTIVA 8. KREDIT SINDIKASI SAMBUNGAN ......... PRODUK PADA SISI AKTIVA : 8. KREDIT SINDIKASI KREDIT SINDIKASI BIASANYA DIBERI KAN BANK KARENA KEKURANGAN DANA JIKA DIBIAYAI SENDIRI ATAU MENGHINDARI PELANGGARAN BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT (BMPK) FINNY REDJEKI S.E.,M.M.

50. PASIVA AKTIVA 9. KREDIT PROGRAM PRODUK PADA SISI AKTIVA : 9. KREDIT PROGRAM KREDIT YANG DIBERIKAN BANK DALAM RANGKA MEMENUHI PROGRAM PEMERINTAH. SEPERTI KREDIT USAHA TANI, KREDIT USAHA KECIL (KUK) FINNY REDJEKI S.E.,M.M.