Karol Rozenberg Departament Wspierania Eksportu

1. Program rządowy Finansowe Wspieranie Eksportu Karol Rozenberg Departament Wspierania Eksportu Kraków, 4 marca 2013

2. BGK – informacje o banku • BGK to jedyny w Polsce bank państwowy, utworzony w 1924 r. • Suma bilansowa w wysokości 110,8 mld PLN – czwarta pozycja w sektorze bankowym • Instytucja aktywnie współpracująca z jednostkami publicznymi i samorządowymi • Wsparcie polskiej gospodarki poprzez: • Obsługę funduszy państwowych np. Krajowy Fundusz Drogowy; • Zarządzanie programami rządowymi np. Finansowe Wspieranie Eksportu, Pierwszy Biznes; • Ofertę rynkową dla samorządów i firm. • Rating długoterminowy: A- (równy ratingowi Polski) • Komunikat Fitch z 10 maja 2011 r. • Ustawowa odpowiedzialność Skarbu Państwa za zobowiązania BGK Sieć oddziałów BGK Finansowe Wspieranie Eksportu

3. Program rządowy - korzyści dla eksportera Uzupełnienie oferty eksportera o możliwość finansowania jego odbiorcy • Wzmocniona konkurencyjność na rynkach zagranicznych – oferowanie płatności na warunkach odroczenia • Eliminacja ryzyka braku zapłaty od zagranicznego kontrahenta • Poprawa płynności • Możliwość finansowania nabywców polskich towarów i usług, także z krajów wysokiego ryzyka, m.in. Białoruś, Rosja, Ukraina • Preferencyjne koszty finansowania, dzięki wsparciu państwa oraz formule ‘non-profit’ programu • Szybka wypłata środków na rzecz eksportera • Przeniesienie ryzyka zapłaty na BGK (brak regresu wobec eksportera) • Formalności związane z ubezpieczeniem realizuje BGK Umożliwienie refinansowania kredytu kupieckiego • Wykup wierzytelności od eksportera • Prosta procedura ubiegania się o wykup • Szybkie uzyskanie należności • Uproszczenie rozliczeń kontraktowych – jednorazowa wypłata Nowość Zapewnienie eksporterowi środków na realizację produkcji eksportowej • Poszerzanie rynków zbytu • Zwiększenie wolumenu sprzedaży • Atrakcyjne oprocentowanie kredytu • Brak konieczności przedstawiania zabezpieczeń rzeczowych • Lepsza pozycja w negocjacjach z dostawcami (ze względu na zapłatę bez odroczenia) Maksymalna kwota do wykorzystania na kredyty w ramach Programu rządowego do końca 2015 roku wynosi 5,7 mld zł. Finansowe Wspieranie Eksportu

4. Przykłady kontraktów wspieranych w ramach Programu (Rosja) Finansowe Wspieranie Eksportu

5. Przykłady kontraktów wspieranych w ramach Programu (pozostałe kraje) Finansowe Wspieranie Eksportu

6. Produkty w ramach programu rządowego - produkty długoterminowe 1 zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Gospodarki z 6 sierpnia 2001, Dz.U. z 2001 r. nr 101 poz 1097. Generalnie udział składników zagranicznych nie może przekraczać 50% kwoty kontraktu, poza wyjątkami określonymi w Rozporządzeniu. Są nimi: - 60% dla światłowodów, samolotów sportowych, rolniczych, a także środków farmaceutycznych - 80% dla systemów komputerowych i sprzętu elektronicznego - 90% dla usług budowlanych Finansowe Wspieranie Eksportu

7. 0. Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez BGK, importer ustala ze swoim bankiem warunki kredytu przy wykorzystaniu środków BGK Kredyt dla banku nabywcy - schemat POLSKI EKSPORTER IMPORTER polskich towarów i usług 1 • Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z importerem. 4 • BGK zawiera umowę kredytu z bankiem importera, a bank importera zawiera umowę kredytu z importerem. • BGK ubezpiecza kredyt w KUKE. 5 6 2 7 • Eksporter realizuje kontrakt. BANK IMPORTERA 2 • Eksporter przekazuje do BGK dokumenty potwierdzające realizację eksportu. 7 • BGK wypłaca na rzecz eksportera należności za zrealizowany eksport, a jednocześnie obciąża kredytem bank importera. Bank importera obciąża kredytem importera. 3 Przepływy pieniężne • Spłata kredytu - importer spłaca kredyt swojemu bankowi, bank importera spłaca kredyt na rzecz BGK. Przepływy towarów Przepływy dokumentów Finansowe Wspieranie Eksportu

8. Bezpośredni kredyt dla nabywcy - schemat 0. Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez BGK. POLSKI EKSPORTER 1 • Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z importerem. 4 IMPORTER polskich towarów i usług BGK zawiera umowę kredytu z importerem. 5 6 2 • BGK ubezpiecza kredyt w KUKE. 7 Eksporter realizuje kontrakt. • Eksporter przekazuje do BGK dokumenty potwierdzające realizację eksportu. BGK wypłaca na rzecz eksportera należności za zrealizowany eksport, a jednocześnie obciąża kredytem importera. 3 Przepływy pieniężne Przepływy towarów Importer spłaca kredyt na rzecz BGK. Przepływy dokumentów Finansowe Wspieranie Eksportu

9. 3 5 6 7 Nowość Wykup wierzytelności eksportowych - schemat • 0. Wskazane jest aby przed podpisaniem kontraktu eksporter skontaktował się z BGK celem ustalenia zapisów odpowiadających wymogom produktu, co ułatwi aranżację wykupu. • 1. Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z importerem na warunkach kredytu dostawcy (udziela importerowi kredytu kupieckiego na zakup towarów/usług). • 2. Eksporter ubezpiecza swoje należności w KUKE (polisa kredyt dostawcy). • 3. Eksporter występuje do BGK z wnioskiem o wykup przyszłych wierzytelności. BGK dokonuje oceny sytuacji ekonomiczno-finansowej dłużnika i podejmuje decyzję odnośnie do wykupu. • 4. Eksporter realizuje kontrakt. • 5. Eksporter podpisuje z BGK umowę wykupu wierzytelności. • 6. Eksporter przedstawia w BGK dokumenty potwierdzające realizację kontraktu. • 7. BGK wypłaca eksporterowi środki za wykupioną wierzytelność. • 8. Importer dokonuje spłaty/spłat kredytu kupieckiego do BGK. POLSKI EKSPORTER IMPORTER polskich dóbr/usług 8 1 4 2 Przepływy pieniężne Przepływy towarów Przepływy dokumentów Finansowe Wspieranie Eksportu

10. Produkty w ramach programu rządowego - produkty krótkoterminowe 1 zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Gospodarki z 6 sierpnia 2001, Dz.U. z 2001 r. nr 101 poz 1097. Generalnie udział składników zagranicznych nie może przekraczać 50% kwoty kontraktu, poza wyjątkami określonymi w Rozporządzeniu. Są nimi: - 60% dla światłowodów, samolotów sportowych, rolniczych, a także środków farmaceutycznych - 80% dla systemów komputerowych i sprzętu elektronicznego - 90% dla usług budowlanych 2 wszystkie kraje za wyjątkiem krajów UE oraz Kanady, USA, Japonii, Nowej Zelandii, Islandii, Norwegii, Szwajcarii, Australii Finansowe Wspieranie Eksportu

11. Kredyt spłacany jest ze środków własnych eksportera lub z innych kredytów udzielanych przez BGK w ramach Programu. Podpisanie kontraktu eksportowego lub przygotowanie projektu kontraktu 8. 0. Kredyt na prefinansowanie eksportu Oddział • Eksporter składa w Oddziale BGK wniosek o kredyt z kompletem wymaganych dokumentów. • Eksporter składa w KUKE wniosek o wydanie gwarancji na rzecz BGK. 1 3 4 6 Eksporter zawiera z BGK umowę kredytu. KUKE wydaje gwarancję eksporterowi. POLSKI EKSPORTER Eksporter przedstawia w BGK uzyskaną w KUKE gwarancję oraz spełnia pozostałe warunki wykorzystania kredytu. 2 3 Dostawca sprzedaje towary/usługi eksporterowi i wystawia za nie faktury. Eksporter przedstawia w BGK faktury wystawione przez dostawców. 5 7 BGK opłaca faktury przedstawione przez eksportera - wykorzystanie kredytu. DOSTAWCY Eksportera Przepływy pieniężne Przepływy towarów Przepływy dokumentów Finansowe Wspieranie Eksportu

12. 0. Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez BGK. Postfinansowanie akredytywy - schemat POLSKI EKSPORTER IMPORTER polskich towarów i usług • Eksporter zawiera z importerem kontrakt eksportowy, zakładający rozliczenie akredytywą z finansowaniem BGK. 1 3 • Na zlecenie importera bank importera otwiera akredytywę z opcją postfinansowania. 4 6 7 Eksporter realizuje kontrakt. BANK IMPORTERA 2 Eksporter przekazuje do BGK dokumenty potwierdzające realizację eksportu. 7 BGK ubezpiecza kredyt w KUKE. • BGK wypłaca należności eksporterowi, uruchamia kredyt na rzecz banku importera (banku otwierającego akredytywę) a bank importera uruchamia kredyt na rzecz zleceniodawcy akredytywy (importera). 5 Przepływy pieniężne Przepływy towarów • Spłata kredytu - importer spłaca kredyt swojemu bankowi, bank importera spłaca kredyt na rzecz BGK. Przepływy dokumentów Finansowe Wspieranie Eksportu

13. Dyskonto akredytywy - schemat 0. Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez BGK. POLSKI EKSPORTER IMPORTER polskich towarów i usług • Eksporter zawiera z importerem kontrakt, zakładający rozliczenie akredytywą z odroczonym terminem płatności. 1 3 • Na zlecenie importera bank importera otwiera akredytywę z odroczonym terminem płatności. 7 4 6 • Eksporter realizuje kontrakt. • Eksporter prezentuje w BGK dokumenty potwierdzające realizację eksportu i składa wniosek o dyskonto należności z akredytywy. BANK IMPORTERA 2 7 BGK ubezpiecza kredyt w KUKE. • BGK wypłaca eksporterowi należności pomniejszone o odsetki dyskontowe. 5 • Bank importera płaci należność do BGK zgodnie z warunkami akredytywy a niezależnie od tego importer rozlicza się ze swoim bankiem. Przepływy pieniężne Przepływy towarów Przepływy dokumentów Finansowe Wspieranie Eksportu

14. Koszt kredytu i ubezpieczenia w ramach programu Waluta: USD • Jeżeli kredyt jest udzielany za pośrednictwem banku importera: • brak innych opłat i prowizji związanych z kredytem w BGK • koszt dla Importera = koszt dla Banku Importera + marża Banku Importera Finansowe Wspieranie Eksportu

15. Koszt kredytu i ubezpieczenia w ramach programu Waluta: EUR • Jeżeli kredyt jest udzielany za pośrednictwem banku importera: • brak innych opłat i prowizji związanych z kredytem w BGK • koszt dla Importera = koszt dla Banku Importera + marża Banku Importera Finansowe Wspieranie Eksportu

16. Banki dla których KUKE wyznaczyło limit w ramach Programu Rządowego Na wniosek Eksportera mogą być ustanowione limity na kolejne banki Finansowe Wspieranie Eksportu 16

17. Łączne wsparcie w ramach Programu (w mln EUR) Wartość kredytów w podziale na kraje eksportu: Finansowe Wspieranie Eksportu 17

18. www.bgk.com.pl Notatki Bank Gospodarstwa Krajowego, Al. Jerozolimskie 7, 00-955 Warszawa Finansowe Wspieranie Eksportu

19. www.bgk.com.pl Notatki Bank Gospodarstwa Krajowego, Al. Jerozolimskie 7, 00-955 Warszawa Finansowe Wspieranie Eksportu

20. www.bgk.com.pl Prosimy o kontakt Departament Wspierania Eksportu e-mail: dwe@bgk.com.pl Kontakty Andrzej Ślączko p. o. Dyrektora Departamentu Mariusz Omelańczuk Menedżer ds. Relacji z Klientami Agata Wilińska Menedżer ds. Relacji z Klientami tel.+48 22 596 58 05, e-mail: Andrzej.Slaczko@bgk.com.pl tel.+48 22 596 59 50, e-mail: Mariusz.Omelanczuk@bgk.com.pl tel.+48 22 599 81 64, e-mail: Agata.Wilinska@bgk.com.pl Bank Gospodarstwa Krajowego, Al. Jerozolimskie 7, 00-955 Warszawa Finansowe Wspieranie Eksportu