1 Congreso latinoamericano de Productividad y Gestión Bancaria

1. 1 Congreso latinoamericanode Productividad y Gestión Bancaria FELABAN Montevideo - Uruguay Octubre, 2008 1

2. Una visión integral de la gestión – Prof. Serna El concepto generar VALOR está asociado a la GESTIÓN ¿Qué es la productividad en la Gestión? No son solo utilidades: gestión eficiente y eficaz precisa de un sistema que asegure el valor para al cliente y para la firma simultaneamente: y éste es el reto. La planificación estratégica (con seguimiento, con utilización de medidores confiables, comunicación, etc.) sin apartarse de ella es la herramienta. Es necesario crear la cultura de productividad para el cliente como para la empresa 2

3. Productividad Bancaria un enfoque teórico - Dr. Campos Productividad es un trabajo en base a la disciplina y el foco Conceptualmente es la relación Producto /insumo donde la eficiencia principalmente depende de muchos intangibles La Medición (cuantitativa) se fija en función de la distancia a la “frontera de eficiencia” muy influenciada por la regulación de cada país Los 6 Drivers: Ingresos, Calidad de activos, Apetito al riesgo, Capital, Contexto, Costos Las 4 Dimensiones de la productividad: rentabilidad, gestión de riesgos, estrategia, gobierno corporativo Modelo integral de productividad recoge los 4 numerales anteriores 3

4. Gobierno Corporativo - Cr.Ottavianelli Las recientes crisis han puesto el tema sobre la “mesa” de los académicos. El tema es tan antiguo como la el comienzo de la Ciencia Económica. La quiebra de bancos influye mucho sobre el resto de la actividad económica. Los sistemas integrales de riesgos han fallado por falta de transparencia, malos incentivos, etc. Sin un buen gobierno corporativo no hay industria bancaria sana. En el caso de Uruguay, la aplicación total de Basilea II será más exigente que lo que es actualmente, planteado más controles externos sobre los riesgos propios del gobierno corporativo. 4

5. Gobierno Corporativo – Dr Ustáriz Las crisis han sacudido tanto del mundo como de América Latina. Hoy se vive la burbuja inmobiliaria que englobó a los bancos y que arrastrarán a las calificadoras de riesgo?? que solo analizaban superficialmente(sin medición de riesgo) los CDO´s. El gobierno corporativo falló porque los bancos no tenían siquiera bien registrado los CDO´s, la información y revelación no funcionó, la conducta de los directivos y sus comités (auditoría, riesgo, etc.) incluyendo su responsabilidad social están en dudas porque existían mecanismos de control pero no se observaban. El riesgo hay que aceptarlo como tema central del negocio bancario con conciencia de que se manejan dineros públicos. Las juntas directivas son responsables frente a toda la sociedad con todo el peso de la ley 5

6. Liderazgo del talento humano - Klinar ¿Cimbronazo político- económico cómo será? La crisis más importante es de valores, principios, ética: será necesario el talento que RR.HH aportará como socio estratégico. En la firmas hoy coexisten 5 generaciones con desafíos personales diferentes. Los talentosos son los que tienen características destacadas reconocidas pero son ésos los que son necesarios. La estrategia de la 3R (Riesgo, Reemplazo, Resultado) debe estar presente. El personal debe ser entendido y el líder debe estar compenetrado con ello porque la gente cuando pide para irse es por el jefe y no por la empresa. La Empresa debe ser un lugar de creación de satisfacción 6

7. Tecnología para potenciar la Productividad – Prof. Galindo Los bancos gastan más que otro sector en tecnología de la información. En gral. se invierte en sistemas Core, aunque hay otros usos posibles. La gente es la clave para obtener esto logros. El consumidor tiene cada día más importancia por su demanda en información sumado a la complejidad de los negocios que son más electrónicos. La tecnología también cambia cómo se realizan los “viejos” negocios, es necesario más conocimiento tecnológico que en gral. contribuye al aumento de la productividad. Hoy la tecnología es de todos y se puede definir scorecards individuales , por equipo, por zona , etc. 7

8. Banco Occidental de Descuento – Casimiro Pérez Crédito al consumo En 2005, Arranque fue manual (herramienta Excel) con 19.000 solicitudes, costos de US$ 350.000 y se otorgaban 3.500 créditos a un promedio de 51 días. Se decidió incluir en un solo software todo el proceso y todo se hiciese vía el workflow en base a un credit scoring estandarizando el 99% del proceso. En 2007 se aprobaron 40.000 solicitudes con plazo promedio 9 días: 20% en el día, 48% en menos de 5 días. Se redujeron costos, se aumentó de producción 500%. La morosidad ronda el 2% 8

9. Banco de la República Oriental del Uruguay – Cr.Lemus Licitación de proyectos de inversión Hay 3 años de experiencia en el BROU que es un banco público con un perfil de banca universal. Las licitaciones fueron convocatorias públicas realizadas por el área de empresas con fecha predeterminada para presentación de los proyectos de inversión. Estos tienen 2 líneas de evaluación: estudio de evaluación económico financiero habitual; y generación de empleo, valor agregado en exportaciones, localización, tecnología limpia, certificación de calidad. Luego se hace un ranking donde se bonifica la tasa de interés. Se han financiado 62 proyectos por US$ 132 millones . Hubo impactos colaterales con extrabeneficios para las empresas 9

10. Un nuevo concepto de Oficina Bancaria - Ing.Borja La oficina tradicional es con largas filas, enfoque sobre el beneficio del producto, etc. Actualmente, la realidad de los países latinoamericanos es muy variada en cuanto a los servicios a la población, llevando al alejamiento del cliente de la agencia que hoy se especializa en ciertos productos. La oficina del futuro incluye canales que no pasan por visitar el local; éstos tendrían 4 espacios : autoservicio, la sala de recepción, atención al cliente y cajeros humanos; otras formas de identificación de clientes; información por pantalla de plasma, etc. Todo ello estará entrelazado a disposición del funcionario para dar el servicio esperado al cliente que será hacia donde se especializará el banco : atención al cliente. Los bancos recibirán costos menores, más clientes, más fidelidad … más rentabilidad 10

11. Masificación del acceso bancario – Fernandez de Queiroz La propuesta fue masificar la bancarización con eficiencia: Brasil con una Amplia dimensión geográfica vs. Una Baja densidad poblacional mientras existía un crecimiento del ingreso real de los sectores más pobres. En las regiones donde no había sucursales se creció con corresponsales no bancarios atendiendo los cambios económicos sociales El BB decide en 2004 crear el Banco Popular independiente, para que la estructura del BB no contamine al nuevo que trabajaría solo con corresponsales. Los clientes serían los brasileños que no tienen forma de mostrar ingresos En 2008 se unifica la atención de la población de menor ingreso mínimo dado que había una zona mixta: se crea una dirección única en el BB que atiende al segmento 11

12. Muchas graciasLic. Juan José CladeraGobernador de FELABAN 12