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El Seguro de Cesantía

El Seguro de Cesantía. Superintendencia de AFP Noviembre, 2006 Presentación preparada para Escuela Sindical. Índice. Fundamentos del Seguro de Cesantía Resultados Algunas claves. Fundamentos. 1.1. El Modelo Chileno 1.2. Cobertura 1.3. Financiamiento 1.4. Beneficios

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El Seguro de Cesantía

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Presentation Transcript

  1. El Seguro de Cesantía Superintendencia de AFP Noviembre, 2006 Presentación preparada para Escuela Sindical

  2. Índice • Fundamentos del Seguro de Cesantía • Resultados • Algunas claves

  3. Fundamentos 1.1. El Modelo Chileno 1.2. Cobertura 1.3. Financiamiento 1.4. Beneficios 1.5. Ventajas de estar afiliado

  4. 1.1. El Modelo Chileno • Tres rasgos relevantes: • Administrador privado (AFC Chile): empresa única, adjudicada mediante una licitación por 10 años • Basado en Cuentas Individuales • Posee un componente solidario: Fondo de Cesantía Solidario • Implicancias importantes: • Bajo costo fiscal, sólo el aporte el Fondo Solidario. • La estructura de mercado creada permite el cobro de comisiones bajas: 0,05% mensual del saldo en CIC. • Al estar basado en Cuentas Individuales, se evita el problema de “riesgo moral”. • Introduce un componente de equidad a través del Fondo Solidario

  5. 1.1. El Modelo Chileno: Administración y Fiscalización • Empresa única, (licitación por 10 años): Administradora de Fondos de Cesantía • Regulación a la AFC : Superintendencia de AFP (SAFP) • Auditoría de calidad de servicio AFC: Comité de Usuarios y SAFP • Control de los beneficiarios del Fondo Solidario: Oficinas de Empleo (OMIL) • Fiscalización a los Empleadores: Dirección del Trabajo

  6. 1.1. El modelo chileno: Amplia Cobertura del Sistema Atención telefónica gratuita 800 800 232 20.000 personas atendidas 1 al mes 150.000 personas atendidas Cobertura Nacional a través 217 por mes en 33 CAA en 2 puntos de atención Región Metropolitana y 189 en el Resto del País Centros de atención móviles 250 personas al mes y 10.000 km. recorridos 3 desde V a VII región Una a cada afiliado con movimientos el año ant. 4 Cartolas despachadas Pagos mensuales Más de 70 mil 5

  7. 1.2. Cobertura • Todos los trabajadores (as) dependientes privados (regidos por el Código del Trabajo) • Excluidos: • Trabajadores (as) de casa particular • Menores de 18 años • Jubilados, excepto con invalidez parcial • Trabajadores sujetos a contrato de aprendizaje • Funcionarios públicos • Trabajadores Independientes

  8. 1.3. Financiamiento (Contratos Indefinidos) Trabajador 0.6% Cuenta Individual A todo Evento 1.6% Empleador Fondo Solidario 0.8% Acceso por Despido Finiquito por 159 n° 6 (c. fortuito o f. mayor), o 161 Cód. del Trabajo (N. de la E) Estado US$12 millones anuales Fuente: Superintendencia de AFP

  9. 1.3. Financiamiento (Contratos a plazo o por obra) Cuenta Individual A todo Evento Empleador 3% Fuente: Superintendencia de AFP

  10. 1.4. Beneficios: Requisitos de Acceso Contratos a Plazo Fijo • 6 cotizaciones continuas o discontinuas • 1 pago • Contratos Indefinidos / sólo cuenta individual • 12 cotizaciones continuas o discontinuas • 1 giro o más (según el número de años cotizados) • Se calculan los giros según la siguiente tabla:

  11. 1.4. Beneficios: Requisitos de Acceso Ej.: Saldo acumulado en CIC = 340.000 Antigüedad del trabajador: 4 años Según la tabla, su primer giro será de: 1er Giro: $340.000/3,4 = $100.000 2° Giro: 90% del 1er Giro, $90.000 3er Giro: 80% del 1er Giro, $80.000 4° Giro: Saldo restante, $70.000 • Contratos Indefinidos / cuenta individual + fondo solidario • 12 cotizaciones continuas • Hasta 5 pagos • No poseer recursos suficientes en CIC (menos de $240 mil)

  12. 1.4. Beneficios: Requisitos de Acceso • Tabla de Beneficios del Fondo Solidario: • El primer mes el beneficio es equivalente al 50% de la remuneración promedio de los últimos 12 meses, siempre que se encuentre entre los valores superior e inferior.

  13. 1.4. Beneficios: Algunos ejemplos Fuente: USC /SAFP Fuente: www.afcchile.cl

  14. 1.4. Beneficios: La parte práctica • Presentarse en cualquier CAA (cualquier AFP) y llenar la solicitud de beneficios • Acreditar el término de la relación laboral mediante: • Finiquito ratificado por las partes • Comunicación del despido • Certificado Inspección del trabajo • Acta de conciliación o avenimiento • Sentencia judicial ejecutoriada • Copia del contrato, si este es a plazo fijo • El beneficio deberá estar disponible dentro de los 10 días hábiles siguientes a la fecha de la solicitud. • Recordar para los empleadores: solicitar a AFC certificado de aportes a la CIC, se descuentan de las indemnizaciones en caso de tener derecho.

  15. 1.4. Beneficios Complementarios

  16. 1.4. Beneficios Complementarios • Acceso a beneficios de salud a través de FONASA, mientras perciben beneficios del Seguro de Cesantía. • Mantención del beneficio de Asignación Familiar para los Beneficiarios del Fondo de Cesantía Solidario. • Acceso a Capacitación Laboral: la Bolsa Nacional de Empleo posibilita al SENCE canalizar sus ofertas de capacitación a través de las OMIL, teniendo en cuenta las necesidades manifestadas por los usuarios al momento de registrarse en el sistema. • Intermediación/reinserción laboral: a través de la Bolsa Nacional de Empleo

  17. 1.5. Ventajas de estar afiliado al Seguro de Cesantía • El dinero que se acumula en una cuenta individual es de propiedad del afiliado, gana rentabilidad y no paga impuestos al momento del retiro. • Si el trabajador nunca queda cesante, al jubilar podrá retirar en un solo giro todos sus fondos ahorrados y sin pagar impuestos. • En caso de fallecimiento, los recursos acumulados en la cuenta individual del trabajador constituyen herencia. Jamás se pierden.

  18. 1.5. Ventajas de estar afiliado al Seguro de Cesantía • El Seguro de Cesantía es complementario a los acuerdos pactados con el empleador en las negociaciones colectivas y/o con las políticas corporativas de beneficios por despido. • Los fondos de cesantía sólo se invierten en instrumentos de renta fija similares a los autorizados para el Fondo tipo E de las AFP, por lo que el riesgo es bajo.

  19. Resultados 2.1. Afiliación 2.2. Perfil de Cotizantes 2.3. Perfil de Beneficiarios 2.4. Bolsa Nacional de Empleo 2.5. Recomendaciones Comisión de Usuarios

  20. 2.1. Afiliación Nota: stock acumulado de afiliados al final de cada mes.

  21. 2.1. Afiliación: comparación con AFP • Más de 4,5 millones de afiliados • 97,7% por afiliación obligatoria

  22. 2.2. Cotizantes Nota: afiliados con cotizaciones en cada mes.

  23. 2.2. Cotizantes: Montos Cotizados

  24. 2.2. Perfil de Cotizantes

  25. 2.2. Perfil de Cotizantes

  26. 2.3. Perfil de beneficiarios

  27. 2.4. Bolsa Nacional de Empleo • AFC Chile ofreció, en el proceso de licitación para la adjudicación de la administración del Seguro, un sistema de intermediación laboral. • La BNE es un sistema informático que potencia el proceso de intermediación laboral, facilitando el encuentro entre oferta y demanda de empleo, a través de las Oficinas Municipales de Intermediación Laboral (OMIL). • Este sistema produce sinergias en la red nacional de OMIL, operando sobre un portal Internet (www.bolsadeempleo.cl).

  28. 2.4. Bolsa Nacional de Empleo

  29. 2.5. Recomendaciones Comisión de Usuarios

  30. Algunas Claves 3.1. ¿Cómo informarse? 3.2. ¿Qué se puede exigir? 3.3. ¿Cómo afiliarse?

  31. 3.1. ¿Cómo informarse? • Cualquier Centro de Atención a Afiliados (CAA)Cartolas, Certificados, Reclamos • ¿cómo distinguir a una AFP que opere como CAA?En la puerta debe tener el logo: • En el sitio Internet: www.afcchile.cl • En el teléfono gratuito 800 800 232 (800 800 AFC) • En la Superintendencia de AFP, para consultas y reclamos: • Sitio Internet: www.safp.cl , segurodesempleo@safp.cl • Teatinos 317, fono: (2)7530100, Santiago • Washington 2534, fono (55) 228340, Antofagasta

  32. 3.2. ¿Qué se puede exigir? • Ser atendido en cualquier CAA, independientemente de que no esté afiliado a la AFP que corresponda • Sistema computacional en línea todo el tiempo, o en caso contrario, poder realizar el trámite en formularios manuales. • Al empleador el pago de las cotizaciones previsionales, si esto no ocurre, debe acudir a la Dirección de Trabajo. (la obligación de cobranza es de la AFC) • Realizar consultas y reclamos en el CAA o a través de Internet • Realizar consultas y reclamos a la Superintendencia de AFP (www.safp.cl)

  33. 3.4. ¿Cómo afiliarse? • Afiliación voluntaria: • Página Web, www.afcchile.cl • Centro de atención a afiliados, CAA. • En el lugar de trabajo

  34. El Seguro de Cesantía Superintendencia de AFP Diciembre, 2005

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