Fondo de Seguro de Depósitos

1. Fondo de Seguro de Depósitos Junio 2011

2. Agenda • Fondo de Seguros de Depósitos (FSD) • Características del FSD • Casos atendidos por el FSD y recuperación de acreencias • Línea de Crédito DU 108-2000 MEF-FSD • Procesos Judiciales FSD • Inversiones del FSD

3. I. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) El FSD es una persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial que tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos en las empresas del sistema financiero. Misión. Brindar cobertura a los depósitos asegurados y contribuir de una manera preventiva a la estabilidad y confianza del sistema financiero. Objetivos. • Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institución miembro del FSD, conforme a los parámetros establecidos en la Ley. • Participar en los diferentes esquemas de resolución de las instituciones financieras miembros del FSD, coadyuvando a la estabilidad del sistema financiero.

4. Rol Preventivo II. Características del FSD Facultades • De conformidad con el Artículo 151° de la Ley General, el FSD puede realizar las siguientes operaciones cuando la SBS lo determine: • Bajo Régimen de Vigilancia • Bajo Régimen de Intervención • Liquidación. Rol Asegurador

5. II. Características del FSD ¿Implícito o Explícito ? Seguro Implícito Seguro Explícito t 1991 1999 FSD • Banco Unión (1967) • BIC (1981) • Bancoper (1982) • Surmebanc (1982) Rol Asegurador: Dec. Leg. N° 637 Dec. Leg. N° 770 Ley N° 26702 Ley N° 27008 Rol Asegurador y Preventivo: Ley N° 27102 Ley N° 27331

6. Artículo 144°, Ley N° 26702 y modificatorias: “El Fondo de Seguro Depósitos es una persona jurídica de derecho privado, de naturaleza especial, regulada por la Ley general, las disposiciones reglamentarias emitidas mediante Decreto Supremo y su estatuto.” • Marco Legal • Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N° 26702 y modificatorias. • Reglamento: Decreto Supremo N° 081-99-EF • Estatutos: Resolución SBS N° 0498-99 II. Características del FSD Naturaleza Jurídica: ¿Pública o Privada ?

7. Artículo 145° Ley N° 26702 y modificatorias: “Todas las empresas del sistema financiero autorizadas a captar depósitos del público a que se refiere el literal A del artículo 16, son miembros del FSD .” Obligatoria Selección Adversa II. Características del FSD Membresía: ¿Voluntaria u Obligatoria ?

8. Ex–ante Liquidez II. Características del FSD Fondeo: ¿Ex–ante o Ex-post ? Artículo 145° Ley N° 26702 y modificatorias: “Las empresas que ingresen al FSD deberán efectuar aportaciones al mismo durante veinticuatro meses para que sus operaciones se encuentren respaldadas.” Artículo 148° Ley N° 26702 y modificatorias: “El pago de primas se hace trimestralmente, dentro de los diez (10) días hábiles siguientes a la expiración de los meses de marzo, junio, setiembre y diciembre... .”

9. 1 Representante de la SBS 1 Representante del BCRP 1 Representante del MEF 3 Representantes de las IF Representante de la SBS II. Características del FSD Administración: Mixta Auditores Externos/ Auditoria Interna Consejo de Administración Presidente Back Office Secretaría Técnica Asesoría Legal Finanzas Contabilidad

10. Artículo 146° Ley N° 26702 y modificatorias- Administración del FSD “La Superintendencia le suministra el personal, local, mobiliario, equipo y las instalaciones que requiera. Asimismo, designa al Secretario Técnico .” II. Características del FSD Funcionamiento

11. 1.6 1.45 E 1.45 1.4 1.25 D 1.25 1.2 1.05 1 C 0.95 0.85 Primas % 0.8 0.75 0.65 B 0.6 0.6 A Clasificadoras de Riesgo 0.45 0.4 0.2 IV TRIMESTRE 92 IV TRIMESTRE 97 I TRIMESTRE 99 II. Características del FSD Primas • Primas ajustadas por riesgo • Se aplican sobre los depósitos asegurados • El pago se realiza trimestralmente • Se utiliza la clasificación otorgada por las Empresas Privadas Clasificadoras de Riesgo.

12. Limitada S/. 89,477 (Junio-Agosto 2011) II. Características del FSD Cobertura • Incluye todos los depósitos de las Personas Naturales y Personas Jurídicas sin fines de lucro • Solo los depósitos a la vista de las Personas Jurídicas • La cobertura es por persona y por institución • No están cubiertos: • - Los depósitos constituidos en sucursales del exterior • - Los depósitos de las instituciones financieras • - Los depósitos de gerentes, directores, accionistas y personal de confianza de una institución financiera.

13. II. FSD - Facultades 1. Realizar temporalmente aportes de capital en una IF, siempre y cuando el FSD adquiera el control de la misma. Bajo Régimen de Vigilancia 2. Facilitar la absorción o adquisición de una IF por otra IF del sistema, mediante diferentes modalidades de financiamiento o capitalización. (Riesgo Sistémico) Realizar una contribución para facilitar la transferencia de activos de una IF al resto del sistema financiero. La contribución no puede exceder del 100% de los dep. aseg. de la IF. 1. Bajo Régimen de Intervención 2. Subrogarse en la posición jurídica de los depositantes. (Riesgo Sistémico) 3. Establecer un “Banco Puente” hasta por un máximo de 3 años (solo por riesgo sistémico) Bajo Régimen de Liquidación 1. Pagar a los depositantes asegurados

14. III Casos atendidos por el FSD y Recuperación de Acreencias

15. Banco Wiese Banco Orión Interbank Activos Buenos Activos Buenos Dep. Totales Dep. Totales US$ 56,1 US$ 56,1 US$ 17,1(*) Activos Malos FSD Liquidación Contribución 100% Dep. Aseg. Activos Malos Casos Atendidos: Banco Orión (Cifras en millones de US$)

16. MEF Instruye a SBS para aporte del FSD SBS Solicita Aporte a FSD (80% de Dep.Cubiertos) FSD Transfiere US$ 7,5 MM FIDEICOMISO FINANCIERO Administrado por Bco. Financiero Segundo orden de prelación para el FSD Aporte MEF US$ 153, 8MM Aporte FSD US$ 47,5 MM Cartera Buena NBK BANK Dep. Subrogados por el FSD: US$ 40 MM Cartera 100% Provisionada Cartera Buena Casos Atendidos: Banco NBK BANK (cifras en millones de US$)

17. SBS Solicita Aporte a FSD (80% de Dep.Cubiertos) MEF Instruye a SBS para aporte del FSD FSD Transfiere Bonos D.U. 108-2000 INTERBANK FIDEICOMISO Aporte MEF US$ 108 MM Aporte FSD US$ 79,8 MM Cartera Buena Administrado por Interbank Segundo orden de prelación para el FSD Cartera 100% Provisionada LATINO Casos Atendidos: Banco Latino (cifras en millones de US$)

18. III Casos atendidos por el FSD y Recuperación de Acreencias

19. IV. Línea de Crédito DU 108-2000 MEF-FSD • Debido a que los recursos del FSD eran insuficientes para participar en los procesos de salida del mercado del NBK Bank, Banco Nuevo Mundo y Banco Latino, el FSD solicito al Tesoro Público un préstamo por US$ 129 millones. • Características del Préstamo: 10 años, pagos trimestrales, Libor a 6M • Producto de los pagos programados y de los prepagos efectuados por el FSD (en efectivo y con inmuebles) en Abril de 2009 se canceló el total de la deuda.

20. IV. Línea de Crédito DU 108-2000 MEF-FSD

21. V. Procesos Legales FSD

22. V. Procesos Legales FSD

23. VI. Inversiones FSD • CRITERIOS • Deben ser realizadas siguiendo criterios de seguridad, liquidez, rentabilidad y diversificación • Preferentemente se debe invertir en: • Moneda Extranjera • Obligaciones del Tesoro Público o BCR • Valores cuya adquisición este permitida para la AFP exceptuando a los emitidos por el Sistema Financiero • Fondos Mutuos cuyas inversiones se hayan efectuado dentro del País • Deben estar clasificados en categorías de Riesgo I ó II o equivalentes

24. VI. Inversiones FSD • Inversiones Prohibidas • Depósitos o Inversiones en el Sistema Financiero Nacional • Compra de maquinaria, equipo y mobiliario • Consideraciones Adicionales • Comité de Inversiones del FSD • Manual de Procedimientos de Inversión FSD • Revisión Trimestral del Proceso de Inversión del FSD realizada por Auditor Externo.

25. VII. Inversiones FSD Total Recursos FSD al 17/06/2011: US$ 422 millones