DEFINISANJE OSIGURANJA

1. DEFINISANJE OSIGURANJA • Saekonomskog aspekta osiguranje je takav posao na osnovu koga se osiguravač obavezuje da za određeni iznos (u vidu naplaćene premije osiguranja) osiguraniku isplati naknadu štete kada nastupi osigurani slučaj, odnosno da ga obešteti. • Sa pravnog aspekta osiguranje proučava prava i obaveze ugovornih strana – osiguravača i osiguranika. • Sa tehničkog aspekta, osiguranje je matematičko-statistička kategorija koja se ispoljava kroz atomiziranje rizika, odnosno njegovo raspoređivanje na mnoštvo osiguranika i nivelisanje na znatno nižem nivou.

2. RIZIK OSIGURANI SLUČAJ PREMIJA NAKNADA OSIGURANJE

3. RIZIK • Rizik se definiše kao neizvesnost u pogledu ostvarivanja nekog budućeg događaja. Neizvesnost predstavlja odsustvo ubeđenosti, sigurnosti, odnosno odsustvo stanja izvesnosti. BUDUĆI DOGAĐAJ Siguran p=1 Neizvesnost p nije poznata Siguran p=0 Rizik 0< p<1

4. Režijski dodatak Bruto premija Dodatak za prevenciju Neto premija Riziko premija Tehničkapremija Premija sigurnosti Štednapremija Matematička premija PREMIJA

5. NAKNADA • sva izdavanja iz fonda za osiguranje kada nastupe predviđeni nepovoljni slučajevi, odnosno, kada se dese ekonomski štetni događaji. • Visina naknade kod imovinskog osiguranja zavisi od tri elementa: • veličine štete, • osigurane sume i • vrednosti osigurane stvari.

6. OSIGURANI SLUČAJ • Osigurani slučaj je događaj koji predstavlja ostvarenje rizika koji je obuhvaćen osiguranjem. • Osigurani slučaj mora unapred da bude predviđen uslovima osiguranja. Potrebno je da bude predviđeno: (1) vreme ostvarenja osiguranog slučaja; (2) mesto ostvarenja osiguranog slučaja; (3) uzročna veza između predviđenog događaja i štete koja se ostvarila; (4) obaveza osiguranika kod nastanka osiguranog slučaja.

7. ISTORIJAT OSIGURANJA • Prvi opipljiviji oblici osiguranja-3000. g. pre nove ere u praksi kineskih trgovaca. • Na pisane tragove o osiguranju nailazimo u Hamurabijevom zakoniku (Hamurabi je vladao u periodu od 1728-1686. godine pre n.e.) • . • U Antičkoj Grčkoj postojale su organizacije “Erane” koje su na osnovu priloga svojih članova pomagala bolesne, nemoćne i porodice umrlih. • U Starom Rimu, - religiozna udruženja (kolegije) sa raznovrsnim ciljevima koji su se odnosili i na uzajamnu pomoć.

8. Prvi sačuvani ugovor o osiguranju pronađen je u đenovskom notarskom arhivu i datira iz 1347. godine. • Za osiguranje su od velikog značaja bila i otkrića u matematičkoj statistici. • Na osnovu svih ovih otkrića Engleska akademija nauka je krajem XVII veka formirala prve tablice smrtnosti.

9. OSIGURANJE ŽIVOTA

10. Osiguranje života predstavlja ugovor kojim se osiguravač, nasuprot plaćenim premijama, obavezuje da isplati osiguraniku ili licu koje on odredi određenu sumu ili rentu u slučaju smrti osiguranika ili za slučaj njegovog doživljenja određenog vremena.

11. Sa lekarskim pregledom Prema načinu zaključivanja ugovora o osiguranju Bez lekarskog pregleda Individualnaosiguranja Prema broju lica obuhvaćenih ugovorom Grupna osiguranja Za slučaj smrti OSIGURANJE ŽIVOTA Prema riziku obuhvaćenom osiguranjem Za slučaj doživljenja Mešovito osiguranje Sa utvrđenim rokom isplate Osiguranje kapitala Prema načinu isplate osiguranesume Osiguranje rente Lično Prema tome koga obezbeđujeosiguranik Osiguranje u korist trećih lica Podela osiguranja života

12. SOCIJALNO OSIGURANJE

13. Socijalno osiguranje predstavlja obavezan državni program osiguranja Ono obuhvata: • Penzijsko i invalidsko osiguranje • Zdravstveno osiguranje • Osiguranje za slučaj nezaposlenosti

14. DOBROVOLJNO PENZIJSKO OSIGURANJE

15. Unajvećem broju zemalja u tranziciji reformisanja javnih penzijskih sistema prema sugestijama Svetske banke podeljen je na tri nivoa: • Prvi nivo penzijskog osiguranja; obavezno osiguranje koje funkcioniše na tzv. generacijskoj solidarnosti; • Drugi nivo penzijskog osiguranja; obavezno osiguranje koje funkcioniše na bazi postojanja individualnih penzijskih računa i sistemu kapitalizacije; • Treći nivo penzijskog osiguranja; dobrovoljno penzijsko osiguranje koje funkcioniše na osnovu individualnih penzijskih računa.

16. ZDRAVSTVENO OSIGURANJE

17. RAST TROŠKOVA ZDRAVSTVENE ZAŠTITE • Demografske promene • Razvoj tehnike i tehnologije • Viši nivo obrazovanja ljudi • Pojava novih bolesti • Administrativni troškovi

18. Troškovi zdravstvene zaštite kao procenat učešća u DBP prema selekciji OECD

19. POJAM I ULOGA AKTUARA

20. Aktuari su stručnjaci koji se bave fenomenima koji imaju neizvestan ishod • Cilj im je upravljanje rizikom • Zakon velikih brojeva • Prosečna vrednost teži matematički očekivanoj kod dovoljno velikog uzorka

21. ŠTA RADE AKTUARI? • Obračun svih vrsta rezervi i njihova sertifikacija • Izračunavanje zakonom određene margine solventnosti • Razrada tarifa za nove proizvode osiguranja • Mišljenje o godišnjem računovodstvenom izveštaju • Odgovornost za investicionu delatnost

22. GDE RADE AKTUARI? U Americi preko 13.000 aktuara • 36% kompanija za osiguranje života • 11% u kompanijama za neživotna osiguranja • 30% konsalting i penzijsko osiguranje • 5% u privredi • 2% u državnom sektoru • 2% u finansijskom sektoru • 1% na univerzitetima

23. SAVREMENE TENDENCIJE RAZVOJA OSIGURANJA U SVETU I KOD NAS

24. Ukupno naplaćena premija osiguranja (u miliona USA)

25. II MAKROPOKAZATELJI I POKAZATELJI RAZVOJA OSIGURANJA U REGIONU U 2004

26. STRUKTURA PORTFELJA OSIGURANJA

27. Uzdrmano tržište osiguranja i reosiguranja • 2005. - 230 mlrd.USD ukupno nastale štete; 83 mlrd.USD osigurane štete • 37 vodećih osiguravajućih kompanija objavilo gubitak u ukupnom iznosu od 14.3 -15.5 milijardi USD • 5 od 11 najskupljih svetskih katastrofa desilo se u prethodne 4 godine. • Rast premije reosiguranja za 50% • U 2006. gubici reosiguranja 11 mlrd $ zbog ptičijeg gripa

28. Lloyd’s 1688- prva poznata referenca o Edward Lloyd kafani (London Gazete 1688) 1769- grupa profesionalnih osiguravača osniva New Lloyd’s Coffe House 1774- Lloyd se sporo razvio u formalnije udruženje Zgrada Lloyd’s-a 1844

29. Cuthbert Heath- pionir reosiguranja 1880 godine Cuthbert Heath- izdao prvu reosiguravajuću polisu koja pokriva rizike britanskih kompanije koji posluju u SAD 1887- prva polisa koja nije vezana za pomorsko osiguranje 1904- prva polisa osiguranja motornih vozila 1911- prva polisa avio osiguranja